引进动产质押监管机构:拓宽中小微企业融资渠道的现实选择

长期以来,多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵质押担保条件,而无法获得银行信贷支持;同时县蜮内有限的优质客户信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的经营压力,中小微企业融资难与银行放款难同时并存。本文通过对济宁银行金乡支行创新信贷模式、成功拓展中小微企业融资的案例分析,认为配套引入动产质押监管机构有助于银企监三方确立长期博弈合作关系,是拓宽中小微企业融资渠道的现实选择。     

外部分工与内部专营：拓展中小微企业信贷市场的现实选择

长期以来,多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵押担保条件,而被隔离在信贷领域之外;同时有限的大型企业信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的压力。本文通过对济宁银行创新信贷模式、成功拓展中小微企业领域的案例分析,认为对中小银行而言,配套引入信用担保机制和实现信贷专营有助于银企双方确立长期博弈合作关系,是拓展中小微企业信贷市场的现实选择。     

小微企业融资困境与模式探析

小微企业作为社会主义市场经济中的一个重要组成部分,不仅解决了社会就业问题,也推动了产业发展。但目前我国小微企业经营规模不大、融资困难、资金不足已经成为制约小微企业发展的主要因素之一,而小微企业融资的主要渠道在于银行的信贷融资。本文阐述了小微企业的发展现状,分析了为小微企业提供金融服务的机构主要为银行金融机构和其他准金融机构。并从信用识别、融资成本和风险防控三个角度分析了融资的困难,并提出了解决方案。     

新冠疫情下银企关系对小微企业融资缺口缓解作用研究——兼论政策效应影响北大核心CSSCI

本文研究疫情期间银企关系在小微企业融资中的作用,及疫情后政府相关政策对于小微企业融资可得性的影响。研究表明,紧密的银企关系能显著提升小微企业融资可得性,政府支持可以缓解疫情后小微企业的融资缺口;银企关系对不同行业企业融资缺口的作用具有差异性;与银行保持紧密关系且获得政府支持的企业,其融资缺口更小。建议:鼓励银行等金融机构培育更多“小微熟客”,降低信息搜集成本,改善信贷市场中的信息不对称程度,提高小微企业融资获得性;银行等金融机构对遭受疫情冲击较大的行业的小微企业提供更有针对性的融资服务;政府部门持续推出惠企政策,改善小微企业融资环境。     

新冠疫情下银企关系对小微企业融资缺口缓解作用研究——兼论政策效应影响

本文研究疫情期间银企关系在小微企业融资中的作用,及疫情后政府相关政策对于小微企业融资可得性的影响。研究表明,紧密的银企关系能显著提升小微企业融资可得性,政府支持可以缓解疫情后小微企业的融资缺口;银企关系对不同行业企业融资缺口的作用具有差异性;与银行保持紧密关系且获得政府支持的企业,其融资缺口更小。建议：鼓励银行等金融机构培育更多“小微熟客”,降低信息搜集成本,改善信贷市场中的信息不对称程度,提高小微企业融资获得性;银行等金融机构对遭受疫情冲击较大的行业的小微企业提供更有针对性的融资服务;政府部门持续推出惠企政策,改善小微企业融资环境。     

甘肃省小微企业知识产权质押融资分析

知识产权质押融资是种新型的融资方式,为解决小微企业融资难,知识产权质押融资发挥了重要的作用。但是,在实施过程中,知识产权质押融资存在疑难问题,即融资登记难,质押估值难,产权处置难,这暴露出知识产权评估制度不完善。在现阶段,国内知识产权意识低,知识产权转让市场小。为大力发展小微企业知识产权质押融资,本文针对政府、金融机构和中介机构三个主体提出相应的对策建议,以满足小微企业的融资需求。     

基于社会资本的小微企业融资机制研究

小微企业融资难是业界和学界关注的热点问题,也是世界性的难题,由于小微企业的有限理性和机会主义导致银行等金融机构对小微企业进行信贷配给,造成信贷排斥的局面。通过社会资本理论,认为小微企业、银行等可以通过构建一定的社会关系网络形成社会资本,降低小微企业与银行之间的信息不对称、降低交易费用、增强信任程度,研究了社会资本促进融资效率提升的机理,最后设计了相应的融资机制。     

银创合作 实现共赢

融资难问题一直困扰着各国中小企业的发展。尤其在我国这样以间接融资为主的融资环境里,由于无法提供足额有效的资产抵押或第三方担保,中小企业从银行融得发展所需资金困难重重。近年来,在华外资银行在大力拓展批发业务市场的同时,“抓大不放小”,主动向中小企业“示好”,逐步赢得这部分企业的信任和认同。这对还在为流动性过剩、贷款难投放的国内金融机构来说,是一种重要启示。从2004年开始,我国一些金融机构进行中小企业信贷支持试点,经过几年的探索和实践,一部分地区的中小企业融资问题逐步得到或是部分得到解决,实现了银行与企业的“双赢”。这些金融机构与中小企业合作实现“双赢”的秘诀在于,金融机构从自身创新上下功夫,主动为中小企业创设新的信贷产品,使每个信贷产品能针对性地满足中小企业的信贷需求,同时又能针对性地控制贷款风险,实现金融机构与中小企业的良性互动发展。本期一线话题选取了银创合作、专利权质押贷款、企业联保三个信贷产品创新案例,以期对缓解中小企业融资难题有所启示。     

小微企业融资供需对接差异性研究

本文从小微企业融资的供需对接入手,全面分析了银行等金融机构的信贷服务对象,优质的、龙头企业能够从银行取得贷款,很大一部分企业难以从金融机构获得贷款,而难以获得贷款主要存在项目融资、缺少抵押物、贷款审批时间长、融资成本高、企业信用等级评定等五方面的信贷对接的差异性,并提出了当前切实可行的政策建议.     

以信贷产品创新缓解中小企业融资难题：银创合作 实现共赢

融资难问题一直困扰着各国中小企业的发展。尤其在我国这样以间接融资为主的融资环境里，由于无法提供足额有效的资产抵押或第三方担保，中小企业从银行融得发展所需资金困难重重。近年来，在华外资银行在大力拓展批发业务市场的同时，“抓大不放小”，主动向中小企业“示好”，逐步赢得这部分企业的信任和认同。这对还在为流动性过剩、贷款难投放的国内金融机构来说，是一种重要启示。从2004年开始，我国一些金融机构进行中小企业信贷支持试点，经过几年的探索和实践，一部分地区的中小企业融资问题逐步得到或是部分得到解决，实现了银行与企业的“双赢”。这些金融机构与中小企业合作实现“双赢”的秘诀在于，金融机构从自身创新上下功夫，主动为中小企业创设新的信贷产品，使每个信贷产品能针对性地满足中小企业的信贷需求，同时又能针对性地控制贷款风险，实现金融机构与中小企业的良性互动发展。本期一线话题选取了银创合作、专利权质押贷款、企业联保三个信贷产品创新案例，以期对缓解中小企业融资难题有所启示。[编者按]     

虚假银行流水的危害及防控措施

随着金融领域竞争的加剧,金融机构越来越重视对小微企业的金融服务工作,并探索出依靠银行流水来还原小微企业真实经营状况的方法,银行流水也成为小微企业融资资料的核心要件。但部分不符合融资条件的小微企业为获得融资,不惜通过提供虚假银行流水的方式编造贷款资料,使得金融机构不得不一再加大审慎核查的力度,影响了小微企业融资业务的发展。为防控虚假银行流水,可在金融机构内部构建银行流水交互平台,通过网络在金融机构之间直接交换银行流水,有效防控银行流水造假问题,助推小微企业融资业务的发展。     

小微企业融资缺口与信贷模式创新研究

小微企业在我国经济中处于基础性地位,在经济转型升级背景下对保持经济平稳增长、改善民生等具有积极作用。但小微企业存在着金融资源供给不足的问题,已经制约了小微企业发展和经济增长。我国金融结构以间接融资为主导,因此应建立小微企业政策性融资模式,弥补信贷融资市场失灵;完善推广"信贷工厂"模式,推进国有大银行的小微企业信贷业务;改进关系型融资模式,提高地方性银行对小微企业的服务能力;各类经济主体探索"互联网信贷"模式,创新小微企业信贷融资渠道。以此来完善小微企业信贷融资模式,为小微企业提供多样化信贷资金供给。     

我国西部地区中小微企业信贷融资的微观分析

中小微企业对我国西部地区经济的发展具有重要作用.但由于中小微企业具有高风险特性,长期以来,中小微企业融资难一直是困扰其发展的主要问题.本文从中小微企业信贷融资的微观分析入手,总结金融机构以及企业的规模、企业与金融机构的关系、企业担保的可获得性均同企业的信用一样对中小微企业信贷的可获得性有重要影响,并剖析信贷融资影响因素的作用机理,提出满足微观经济主体的利益最大化的均衡状态,需要政府适度放松金融约束,鼓励民间的中小型金融机构和担保公司的设立,采取灵活的方式维持中小型金融机构与中小微企业的长期关系,营造良好的社会信用文化,从而在一定程度上解决中小微企业的融资难题.     

欠发达地区推广应收账款质押登记业务存在的难点及对策

近年来,为缓解中小微企业贷款难的问题,人民银行征信中心研发了基于互联网运行的、全国集中统一的应收账款质押登记公示系统,建立了应收账款质押登记业务服务平台。在落实黑龙江省"两大平原"现代农业综合配套改革试验金融改革方案过程中,各级金融机构采取了多种方式,积极推广应收账款质押登记公示系统的应用,引导中小微企业以应收账款为质押,向金融机构融资,以解中小微企业的"燃眉之     

银行业保证保险融资业务的现状、难点及政策建议

一直以来,中小企业缺乏抵质押品,难以落实有效担保,成为限制其获得银行融资的一大瓶颈。保证保险融资是指对符合条件的小微企业在其投保保证保险后,银行向其发放融资,并由银行和合作保险机构按约定比例承担贷款本息损失风险的贷款业务。保证保险的引入,有效突破了小微企业或个人抵质押物有限或价值不高,从而无法获得银行融资的难题。而对银行来说,办理了保证保险后,融资所面临的信用风     

小企业应收账款质押融资问题分析

应收账款质押融资指企业以应收账款作为质押,向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。作为短期融资手段,应收账款质押融资尽管缓解了小企业资金短缺,改善了经营状况,但业务发展缓慢、业务分布不均等情况仍旧存在,所以,研究和促进小企业应收账款质押融资业务刻不容缓。     

改进和完善小微企业金融服务的思考——基于国际经验及国内探索视角

本文基于小微企业金融服务的国际经验及国内探索视角认为在推动小微企业金融服务改善过程中,要加强金融产品和服务方式创新,形成集银行,信托,融资租赁、典当等间接融资以及资本市场、债券市场等直接融资方式为一体的全方位、多角度融资安排,要推进农业发展银行的改革和发展,引导全国性大中型银行发挥重要作用,鼓励新兴金融机构进入,加强大中小型银行之间竞争合作,规范民间借贷市场等形成多元化、竞争性的金融服务体系和信贷市场体系;要强化政府“有形之手”与市场“无形之手”合力作用,增强正向激励,优化发展环境,引导金融机构改善小微企业金融服务,引导小微企业改善经营,规范行为、增强财务透明度.     

利用群组授信破解小微企业融资难题——以MS银行为例

融资问题一直困扰着我国小微企业的发展,风险的防控难度以及实施操作的复杂性使得商业银行对小微企业融资持谨慎态度。MS银行通过对商圈和产业链的优选进行群组授信,有效降低了小微信贷产品的风险和操作复杂程度。这为其他商业银行转型进入小微企业信贷市场提供了重要借鉴,同时也为小微企业顺利获得银行授信提供建议。     

科技型小微企业融资新路径研究

本文根据科技型小微企业的特点和融资现状,从财政资金扶持、知识产权质押融资、信贷服务模式创新、小额贷款等角度探讨科技型小微企业融资的新路径,以促进其平稳、健康发展.     

数字小微金融:产生场景与发展策略

小微企业关乎民生、就业、税收等方方面面,当前在经济持续下行的背景下,支持小微企业的发展关系到经济高质量发展。政府部门以及各类金融机构在解决小微企业融资方面做了很多工作,也进行了很多创新,从实践效果来看,在一定程度上缓解了小微企业融资难问题,但是无法从根本上解决小微企业融资困境,究其原因受限于技术应用的限制,同时商业银行金融机构承担给小微企业贷款的政策性远远弱于其商业性本质,本文在深入分析小微企业融资困境原因的基础上,指出数字化使得解决小微企业融资困境有了现实可能性,并在此基础上提出加强社会约束机制建设、加强数字技术基础投入、大力发展共享经济、推动开放银行建设、强化小微金融产品开发以及小微企业数字化转型等政策建议。