理性看待民间借贷

＂民间借贷＂无疑成为2011年最热的话题。从年初银行信贷紧缩开始,民间借贷已然被推到风口浪尖,其波及范围从传统民间金融较为活跃的浙江沿海地区,到迅速崛起的陕西、内蒙古等中西部地区,这股庞大的民间资本力量掀起了全民借贷的旋风,高息民间借贷正呈现出全国蔓延的趋势。民间借贷＂火爆＂局面的背后折射出很多发人深省的问题,这也说明了民间借贷行业体制的缺陷。鉴于此,以本轮民间借贷危机为契机,重新审视并探究民间借贷问题无疑具有深远的现实意义。     

民间借贷的法律风险与防范路径探析

近年来,我国民间借贷市场相继崩盘,不但影响了民间资本的合法使用,也对社会秩序造成了不良影响。民间借贷行为往往存在借贷手续不规范,借贷过程过于简单,借贷的合法性存在缺陷等问题,在私法层面和公法层面都存在风险。因此,应选取有效的防范路径规避风险,规范民间借贷行为,保护人民群众的利益和社会的安定团结。     

规范民间借贷行为的对策建议

从2008年实施从紧的货币政策以来,延安民间借贷行为更加活跃,呈现出"利率提高、规模扩大、用途多元"的特点.供求双方资金紧张是民间借贷活跃的主要原因,基准利率上调为民间借贷利率的提高提供了参照,高收益率是民间借贷活跃的内在动力.值得关注的是,从紧的货币政策下民间借贷行为对金融机构经营造成一定影响,增加了信贷调控的难度,影响区域社会稳定.建议通过加强对民间借贷行为的监测和分析、制定合理的民间借贷法规、正确引导民间借贷行为、组建区域性的小合作性质的金融机构等,规范民间借贷行为.     

县域社区银行发展路径选择及优化研究——与美国等国外社区银行制度比较

目前,随着我国市场经济建设的深入发展,"三农"和中小企业金融支持问题已经成为制约我国经济尤其是县域经济快速发展的瓶颈。从国外经验来看,设立社区银行是解决农业资金支持和中小企业融资问题的有效途径。因此,我国应结合县域经济发展实际,优化县域银行业体系,设立和发展社区银行。     

民间借贷(投资咨询公司)相关法律问题初探

本文从民间借贷的基本内涵入手,简要介绍投资咨询公司地位、现状,进而厘清民间借贷方式承诺还款及集中资本投资、借贷两种方式,分析投资咨询公司所应承担具体民事法律责任,最后建议以"借款合同司法解释"的方式解决司法实践中存在的法律责任承担问题。     

社区银行风险防范问题研究

我国中小企业发展迅速,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强,带动了经济飞速发展、提供了城镇就业的机会、增加了国家税收、促进了出口额度的增长,成为市场经济体制的微观基础。但同时由于其自身经营发展的局限性所致,大银行对中小企业惜贷,导致中小企业在融资中遭遇萎缩,解决这一问题就需要服务于地区的社区银行的成立,发展我国社区银行具有十分重要的现实意义。在金融机构与中小企业之间存在的信息不对称而引致的借贷前的逆向选择问题和借贷后的道德风险问题,成为困扰社区银行发展的症结所在,文中针对社区银行放贷中存在的风险问题进行分析并提出了防范措施。     

社区银行风险防范问题研究

我国中小企业发展迅速,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强,带动了经济飞速发展、提供了城镇就业的机会、增加了国家税收、促进了出口额度的增长,成为市场经济体制的微观基础。但同时由于其自身经营发展的局限性所致,大银行对中小企业惜贷,导致中小企业在融资中遭遇萎缩,解决这一问题就需要服务于地区的社区银行的成立,发展我国社区银行具有十分重要的现实意义。在金融机构与中小企业之间存在的信息不对称而引致的借贷前的逆向选择问题和借贷后的道德风险问题,成为困扰社区银行发展的症结所在,文中针对社区银行放贷中存在的风险问题进行分析并提出了防范措施。     

我国民间借贷危机及防范对策建议——以中小企业民间融资为视角

目前,我国金融体制不健全、宏观经济政策调控不力以及法律监管存在漏洞造成了整个经济的不稳定,引发了民间借贷危机。这不仅造成中小企业财务危机,而且还将风险波及银行系统和实体产业。为解决民间借贷危机、促进中小企业融资,必须建立健全正规金融体制,消除融资“双轨制”,完善民间借贷监控体系,从适度干预的角度促进中小企业民间金融市场的发展。     

民间借贷的法律边界探析

民间借贷,是指在依法设立的金融机构以外的自然人、法人和其他组织之间所进行的借贷活动。民间借贷主要是伴随着小微企业融资难问题的凸显而日渐发展和蔓延的。民间借贷有合法与非法之分,具体应从借贷主体、借款用途、贷款利率和借贷手段等四个方面来加以认定。     

温州民间借贷危机引发的思考

民间借贷是融资的常用方式,但其中隐含着巨大的风险。本文以温州民间借贷危机为切入点,分析了目前民间借贷日趋活跃的原因,以及民间借贷可能引发的问题。针对这些问题,本文提出采取拯救实体经济、强化对公权者的自律要求与管理、实行堵疏结合的监管方式以使民间借贷阳光化、构建多元化的金融服务体系等应对措施,来降低民间借贷的风险,使其真正成为满足社会经济发展融资需求的重要补充。     

城市商业银行效率分析:基于关系型借贷的视角

小微企业由于信息不对称、信誉度较低以及信贷规模小等原因导致其融资难、融资贵,银行在考虑风险和收益的情况下一般更愿意将贷款投向经营稳定的大企业,小微企业生存困境和存在的利益空间急需相匹配的银行来解决这一问题。本文就我国小微企业关系型借贷的社区银行效率问题进行了理论和实证分析,研究结果发现银企关系型借贷可以提高社区银行的筛选效率,降低不良贷款,增加银行利润和提高对小微企业借贷的支持力度。     

民间借贷现状及诉讼风险防范分析——以东阳市民间借贷为样本

东阳地处浙中,经济发达,民间资本充盈,一方面,东阳充盈的民间资本缺乏有效的投资渠道,另一方面,急需用钱的中小企业、个体工商户及,以及个人又很难从正规的银行融得足够的资金,不断创新高的CPI促使东阳人不甘心把钱存入银行,而是转向民间借贷市场,通过民间互助式借贷、盈利性借贷、贷款中介等方式参与民间借贷市场获取高利。然而,随着近几年的整个宏观经济形势变化和调控政策收紧,大量的民间借贷纠纷的案件暴发。本人针对东阳市民间借贷的现状,提出诉讼风险防范措施,以期规范东阳市民间借贷乱象,控制民间借贷的诉讼风险,促进经济健康持续发展。     

中小企业集群融资与民间资本对接运作模式研究——以浙江为例

在集群融资"交易成本理论、信息对称理论、经济效率理论"指导下,基于民间资本供需主体存在着发展目标的一致性以及功能互补性的理念,以浙江中小企业集群民间融资为对象,研究企业集群融资与民间资本对接的路径、对接渠道、对接运作方式,为中小企业集群融资提供运作模式与技术手段,为引导民间资本转型升级提供路径选择与政策建议。     

我国发展社区银行的可能性分析

目前我国金融二元结构和农村金融抑制问题突出,在金融脱媒和经济体制改革的大背景下,是否应发展社区银行日益引人关注。通过辨析社区银行的定义,借鉴美国社区银行发展的经验。以SWOT模型为基础,分析了我国金融环境下发展社区银行面临的机遇与威胁、优势和劣势,提出我国在发展社区银行的过程中,必须在设立模式、产权规范、经营范围、准入退出安排、存款保险、日常监管等方面完善相应的制度,以促进我国社区银行的健康发展。     

民间借贷高利率的经济学效应——兼论最高法院关于民间借贷利率的最新司法解释

文章认为在当前的市场经济大背景下,民间借贷利率有高企的内在冲动和外在表现。这种高企的民间借贷利率对正式金融安排产生显著挤出效应,并形成柠檬市场,具有个体理性到集体理性的合成谬误,会对自身和实体经济产生不利影响。最高法院对民间借贷利率的最新解释既没有改变以前规定"缺乏科学性"的现状,又易导致交易成本的上升,并对民间资本科学利用产生不利的引导作用。     

人际信任、互惠规范、社会网络——温州民间借贷盛行及其社会风险凸显的文化根源

从社会资本理论的角度看,人际信任、互惠规范和社会网络具备的优势是温州民间借贷社会资本得以发展和壮大的文化根源。以辩证的观点看,它们存在的劣势也是民间借贷社会风险的思想渊源。因而应该一分为二地看待温州民间社会资本的作用,同时也需要重塑人际信任、整合互惠规范、理顺社会网络,从而卓有成效地防控民间借贷的社会风险。     

中小企业民间借贷问题研究——以温州民间借贷为例

文章以温州民间借贷为研究对象,分析了温州民间借贷的规模和利率变化,结合民间借贷对中小企业的影响,剖析了温州中小企业发展过程中民间借贷的产生原因,提出了一些可行的政策建议。这些政策建议主要包括:在法律上给予民间借贷合法地位;在政策上鼓励民间资本进入正规金融;大力发展民营中小金融机构;建立健全社会信用体系。     

金融排斥性与我国农村金融市场供求失衡

我国农村金融市场存在着严重的供求失衡.在农村金融机构对农村金融需求产生金融排斥性的情况下,要消解农户与农村金融机构形成借贷关系的重要障碍,就需要改革我国农村金融机构的经营模式,或者在经济落后、自然关系仍占很大比重的农村地区引入具有金融包客性的金融中介,如继续扩大乡镇银行的试点范围,成立社区性金融组织或将现有农村信用社改造成社区银行等等.     

民间借贷危机下浙江中小民营金融机构发展对策研究

民间借贷活动在浙江民营经济发展过程中起着极其重要的作用,民间借贷所形成的资本积累是经济快速发展的主因.分析民间借贷危机下浙江中小民营金融机构发展中存在的问题及原因,认为应加大政策扶持力度,扩大投融资渠道,转换经营机制,完善信用环境,制定准入和退出机制等,以加快浙江中小民营金融机构的健康发展.     

民间借贷活动期待《放贷人条例》予以规范

延安市民间借贷作为金融融资有益和必要的补充,在缓解中小企业、"三农"等经济组织资金困难方面显现出越来越重要的作用.但民间借贷游离于金融监管之外,缺乏相应的法律法规约束,其健康发展需相关法律制度的规范.日前央行表示,我国将加快制定<放贷人条例>,企业和个人都可能成为"只贷不存"的放贷人,这无疑为迅速增长的延安民间借贷提供了法律依据,成为民间借贷健康发展的助推器.