网上银行安全管理的现状、问题与建议

目前,我国网上银行飞速发展,网上转账、网上投资理财、基金超市越来越为公众所熟知并接受。但网上银行风险种类繁多、成因复杂,安全管理问题越来越引起银行管理层和金融消费者的关注。本文就此进行研究和探讨。一、网上银行管理现状1.办理开户。目前大部分银行要求客户前往银行柜面申请办理网上银行业务,银行在为客户开通网上银行业务时,要求客户出示身份证明,并填写网上银行业务协议书。有的银行在为客户新开储蓄账户时,要求客户填写网上银行业务协议书,确认是否办理网上银行业务。部分银行保留了网上直接注册用户     

通信存款

通信存款是指华侨、港澳台胞、外籍华人及批准出境定居或留学的国内居民,将其在国外的资金委托国内银行办理储蓄存款的一种方式。来信委托银行办理通信存款开户的客户,须附身份证、护照或出境通行证等有效证件的影印件,填写《通信存款开户申请书》,根据银行已开办的业务种类(如     

非现场开户时代如何拓展第三方存管业务

2013年3月25日,中国证券登记结算公司发布了《证券账户非现场开户实施暂行办法》。《证券账户非现场开户实施暂行办法》规定了投资者可选择非现场方式申请开立证券账户。至此,中国证券业迎来了非现场开户时代。非现场开户包括了见证开户及网上开户两种方式。在非现场开户的两种方式中,见证开户因可有银行工作人员参与其中,而成为银行在新时期发展第三方存管业务的主要形式;见证开户也是券商主推的非现场开户模式。因此,本文主要针对见证开户环境下,阐述如何拓展第三方存管业务。     

人民币银行结算账户知识(下)

18、存款人如何办理银行结算账户信息资料变更手续? 单位存款人变更名称、法定代表人或负责人、地址、邮编、电话等开户资料信息的,应及时到开户银行申请办理开户资料信息变更手续.     

印鉴卡管理及风险控制

印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片,是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。开户单位办理银行结算业务时有关票据上加盖的印章必须与预留在银行的印鉴卡上的印章完全核对相符,否则银行有权拒绝受理结算业务。人民银行江苏省盐城市中心支行近期结合典型案例分析,     

中宁——服务窗口“六规范”

宁夏回族自治区中宁县社保局为规范窗口服务行为制定了6项窗口规范服务。一是服务准备“三提前”,即提前检查好信息系统或硬件设施,提前准备好业务表格和相关印童,提前到达岗位进入工作状态。二是服务咨询“四告知”,告知申请人所申请的内容是否符合政策规定,告知办理相关业务所需手续,告知办理业务的路径,告知办理业务的时限,并指导服务对象填写好有关业务表格。三是服务受理“不推诿”。     

基层央行实施人民币银行结算账户行政许可存在的问题及建议

一、基层央行实施人民币银行结算账户行政许可中存在的问题(一)开户申请人与开户行的委托代理关系有待进行法律确认。在办理人民币银行结算账户许可的实际操作过程中,未要求开户银行与开户申请人提交委托代理申请书及代理人身份证明。开户申请人与开户银行之间未签订委托书,     

游走在暴利与爆仓的边缘——银监会叫停外汇保证金交易

2008年6月3日,银岭会以窗口指导的形式,要求民乍银行暂停办理外汇保证金业务。按监管层要求,该行已于6月4日暂停办理保证金新开户业务,已开户客户的交易暂不受影响。而原本已经开始搭建相关交易系统的中国建设银行也已停止了外汇保证金交易业务的筹备工作。     

见证开户业务尚需被“见证”

见证开户是境内银行与境外关联银行合作,为资产达到一定规模的境内居民代理见证开立境外个人账户（简称“见证开户”）的业务。客户只需提供个人有效身份证件及明确住址证明,即可在境内申请开立境外银行相关储蓄账户、电子银行以及投资理财账户。开户成功后,客户可通过境外银行的营业网点、网上银行及电话银行等多种渠道进行交易。     

重构人民币银行结算账户开户流程的设想

随着信息与网络技术的不断进步和电子商务的迅猛发展,通过网络办理业务,以较低的交易成本和便捷的交易方式,逐步被社会公众认可和接受。本文通过分析人民币银行结算账户开户许可证核发业务流程中存在的问题．阐述重构人民币银行结算账户开户许可证核发业务流程的必要性和可能性,提出通过网络报送银行结算账户开户申请并完成审批流程的建议。     

农村信用社发展网上银行的初议

自世界第一家网上银行1995年诞生以来,全球银行业在电子化道路上开始了飞速发展。近年来,网上银行在我国获得了跨跃式发展,而对农村信用社而言,网上银行业务正处于发展起步阶段。网上银行又称网络银行、在线银行,是银行在互联网上的＂虚拟柜台＂,通过信息网络提供金融服务,使客户足不出户就能安全便捷地办理业务。网上银行包括传统业务和因网络技术应用带来的新兴业务。传统业务是指银行通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷等传统服务项目;而新兴业务则包括网上购物、网上缴费、网上代理、个人理财、集团理财等其他金融服务。     

关于教育储蓄异常增长的调查与思考

一、当前教育储蓄开办的现状及问题 　　1.受理业务时不按规定要求检查相关证件,并主动为储户提供虚假证明.<教育储蓄管理办法>(以下简称“办法“)规定:办理教育储蓄采取实名制,储户在办理开户时,需提供本人户口本及身份证等相关证明.……     

美股投资：没那么简单

“下载填写申请表——扫描护照、身份证等文件上传券商指定邮箱——券商审核无误后回访——准备相关银行账户”,这是网上疯传的一份“傻瓜美股开户攻略。随着美股连续走高,A股停滞不前,很多渴望投资回报的中国投资者对投资美股充满了期待和希望。     

银企对账中的问题、意义及完善措施

银企对账是银行结算业务中的重要一环,需要开户银行和开户单位的高度重视。然而,在目前的银行结算业务实践中,银企对账却没有引起银企双方的足够重视,工作力度不是太大,其中存在着一些问题。一、当前存在的问题1. 银企不对账。有些银行对银企对账工作安排不到位,不向企业发放对账单,虽然年终决算均要求核对债权债务,但如果开户单位不申请,银行却不主动发放对账单。更多情况下是开户单位根本不对账,收到银行对账单之后,随意搁置,不是逐笔进行勾对,有些开户单位来开户银行办理清户手续时才发现银企双方存款账户余额不符。殊不知,银行对开户单…     

加强基层银行柜员“面签”培训

社区居民刘先生8月初不慎将身份证弄丢,到派出所补办了身份证。来年1月去银行办理开户业务,意外发现在另一城市有开户情况,可他近半年从未出过远门。"肯定是盗窃者用我的身份证在别处银行开户。但我不明白,开户必须本人到场,我没到场银行又凭什么开户?"刘先生的质问不无道理。如今,人们都懂得办理新开银行账户、首次购买理财产品以及个人贷款等业务时,都必须去银行网点进行"面签",即:本人持有效证件到窗口由柜员核实人证相符。"面签"有两点益     

改进银行工作 支持经济改革

人民银行浙江省分行为了适应当前城市工商企业推行各种形式的经济责任制的新形势,贯彻落实今年一月人民银行全国分行行长会议精神,对银行的信贷、结算、现金管理和工资基金管理工作等提出以下八项改进措施,并在全省人民银行系统试行。一、对集体经济、个体经济和承包经营单位,在向银行开户、办理结算、申请贷款等方面给予积极支持。对领有工商营业执照的集体户和个体户,可以在银行开立存款户;转帐业务较多的,可开立支票户。企事业单位实行承包经营、独立核算的,在落实原欠贷款后,可凭上级主管部门批准的文件和承包合同办理开户手续。长途贩运的个体户和农村专业户,凭工商行政管理部门的证明,可在外出地银行开立临时存款户,办理存款和汇款。在结算上,对使     

银行“长队”何时休

最近,张女士到一家商业银行的网点办理银证开户业务,抽取的号码为189号,看看正在办理窗口上边的业务排号现为33号,这意味着办理自己的业务还需要等上156人,这样她整整等了2个多小时才轮到自己.据调查,目前像张女士这样在银行办理业务排长队的事情已经非常普遍.     

江西农信批量代理业务风险及解决方案

批量代理业务是银行利用自身结算的便利性,接受法人客户委托代为办理批量代收、代付及开户业务,包括代发工资、代收各项公用事业费、代收行政事业性及财政性费用、代发财政性补贴等。批量代理业务中代发业务能提高银行的客户数量,增加储蓄存款来源,能提升客户体验,巩固客户群,     

对新形势下银行网点转型问题的思考

存取款平均5分钟,转账3分钟,开户和电子银行注册12分钟,对公开户等柜台办理20分钟;每个柜员日均接待60名左右的客户;自助设备大约分流50％的客户;客户办理柜台业务平均等候20分钟……这是2016年某家银行网点的统计数据.可以看出,银行无论在办理业务时间上还是自助设备利用上,效率都有明显提高,但客户排队等候时间长的问题依然存在.     

河南省信阳市中心支局对沿海外贸出口业务向内地虚拟转移的思考

情况反映 近年来，沿海对外贸易出口企业纷纷转移到外向型经济欠发达的内陆地区办理出口业务手续。此现象应引起我们的重视。沿海外贸出口企业向内地虚拟转移的通常做法：沿海对外贸易出口公司到外向型经济欠发达的内陆地区设立（注册）分公司，在注册地领取出口收汇核销单办理出口业务和出口收汇核销手续，在沿海商品实际出口发生地办理开户、收汇、结汇（即异地开户、异地收汇、异地结汇）等出口收汇业务手续，形成沿海经济发达地区出口业务向内地的虚拟转移。采用此类方式办理对外出口业务的公司，其出口产品多为沿海经济发达地区生产的技术含量低、附加值低、缺乏竞争力产品。据调查，此类出口虚拟转移现象（即实际上是沿海经济发达地区的出口业务，转移到内地办理出口业务手续）在外向型经济欠发达的内陆地区较为普遍。