中资银行中间业务转型之路

随着中国加入世贸组织过渡期的结束,2006年底中国银行业已经全面开放。银行同业竞争由几大国有商业银行与中小股份制商业银行构成的二维主体竞争,演变为外资银行加入的三维主体竞争。2007年初外资银行获准经营人民币业务,结合原有的外汇业务的优势,对优质客户综合服务竞争能力得到加强。由于竞争目标客户群的趋同、稀缺与集中,竞争愈演愈烈,在中间业务方面表现尤其突出,并且对原有以提供存     

控制操作风险是股份制商业银行合规建设的关键

操作风险有较强的隐蔽性,长期以来一直被理论界和银行业所忽视.中小股份制商业银行在市场运作过程中产生操作风险具有客观必然性,控制与防范操作风险是中小股份制商业银行管理的一项长期而艰巨的任务,关系到中小股份制商业银行在新的经济环境下能否生存与发展.基于操作风险的特殊性,从股份制商业银行操作风险面临的新挑战出发,探讨了股份制商业银行控制操作风险的对策.     

中小商业银行信息安全简析

正近年来银行业信息化建设发展势头极其迅猛,信息技术已经渗透到银行业务以及管理的全过程,成为了银行赖以生存和发展的核心因素。但是,与信息化建设相伴而生的信息安全问题也变得越来越突出,成为银行各项生产活动的关键环节,也成为银行信息化建设的重要组成部分。由于中小商业银行没有大型股份制商业银行的规模,技术科技力量也与大型股份制商业银行有一定的差距,其信息化安全形势更为严峻。一、中小商业银行信息安全现状(一)伴数据大集中而生的风险大集中目前以广东省各农村信用社、农村商业银行来看,大部分都已经加入了广东省农村信用社联合社(以下简     

股份制银行竞争正迈向“精耕细作”——基于八家股份制银行2009年年报的思考

2009年,国内银行业整体业绩向好,但在快速扩张的同时也持续面临考验.笔者基于对八家股份制银行2009年年报数据的分析,认为中小股份制银行规模扩张还须继续,但竞争内容正逐步转向"精耕细作".     

中小银行的生态银行建设探索

生态银行以其投入低、获客多、见效快的特点,被众多中小股份制银行所青睐,进而成为其数字化战略的重要选择近年来,互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术与银行金融业务的加速融合,带动了金融科技的蓬勃发展,也为银行业转型发展赋予了新的动能。在这一轮行业变革大潮中,大型商业银行无论是在科技投入、网点优势、客户基础还是市场响应等方面都要优于中小股份制银行。     

提升中小商业银行核心竞争力的思考

中小商业银行。就名称而言有两重属性：其一是商业银行。其二是规模不大的银行。与中小商业银行相对的一是政策性银行。二是大型、特大型商业银行。因此。在现时期，我国的中小商业银行可界定为：除政策性银行、国有商业银行之外的以股份制为组织形式、资产规模相对较小的商业银行。主要包括10余家全国性或区域性股份制商业银行．100余家城市商业银行．少数几家住房储蓄银行，还有正在试点的农村商业银行。以及处在研究中尚待推出的5家由长城金融研究所充当“军师”的新型民营银行等。这些银行具有一些共同的特征：1．规模较小的商业银行：2．按照相对规范的股份制建立，符合现代银行制度：3．产权较国有商业银行清晰．经营机制相对灵活。     

中小商业银行发展中存在的问题与对策

自1987年第一家股份制商业银行——交通银行恢复成立以来，经过17年的发展，我国中小商业银行已经成为支持国民经济发展、完善金融服务、引领金融创新和改革发展的重要力量。根据统计，截至2003年末，全国股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社等中小商业银行的资产总额、存款、贷款余额在全部银行类金融机构中的占比分别达到20．04％、21．52％、19．37％。     

中小股份制银行零售银行业务发展思路——基于中信银行的案例分析

零售银行业务已经成为国际先进银行的主要利润来源,而且也成为亚洲银行业战略转型的重要方向.发展零售银行业务实际上也是当前国内中小股份制商业银行可持续发展的内在要求.目前,我国中小股份制商业银行发展零售银行业务的条件已经具备,尽管与国外先进银行的零售业务发展相比,我国中小股份制商业银行存在不小差距,但通过中信银行的案例分析...     

我国隐形存款担保制度向显形存款保险制度转型的路径选择的思考

加入WTO以来,我国银行业逐步放开,外资银行在经营网点、业务范围等方面日渐扩大。同时,国内股份制银行也凭借良好的内控机制以及没有历史包袱的优势同四大国有银行展开竞争。竞争一方面迫使银行加快自身改革,提高资产质量;另一方面也造成银行业利润的下降,一些经营不良的中小银     

金融业践行社会责任:湖南实证

一、湖南金融业践行社会责任现状及特点本次调查面向全省各类金融机构的董事长(理事长、行长)及其信贷部门(相关职能部门)主要负责人,包括主要银行业机构省级分支机构(含政策性银行、国有股份制商业银行、全国性股份制商业银行,下同)、省内银行业中小法人机构(含地方城市商业银行、城市信用社、农村合作金融机构,下同)及其他金融机构(含辖内法人证券、期货、信托、财务公司和省级保险分支机构等,下同)等机构185家。     

银行“独董”的“角色”

随时着我国金融改革的深入，银行业的股份制改造也已经或正在引入独立董事制度。比之一般企业“独董”，银行“独董”的“任务”除为中小投资者代言外，还肩负“保护”存款人利益的双重目标，其如何能够“不辱使命”也渐渐成为银行公司治理的难点之一。     

金融业践行社会责任:湖南实证

<正>一、湖南金融业践行社会责任现状及特点本次调查面向全省各类金融机构的董事长(理事长、行长)及其信贷部门(相关职能部门)主要负责人,包括主要银行业机构省级分支机构(含政策性银行、国有股份制商业银行、全国性股份制商业银行,下同)、省内银行业中小法人机构(含地方城市商业银行、城市信用社、农村合作金融机构,下同)及其他金融机构(含辖内法人证券、期货、信托、财务公司和省级保险分支机构等,下同)等机构185家。     

基于未定权益分析模型的我国银行业系统性风险测度研究

论文基于我国上市银行资产负债和股价数据,运用未定权益分析模型对我国银行业系统性风险进行测度。研究表明,2002年以来我国银行业经历了三个高风险时期,但当前风险水平较低。进一步分析发现,银行业系统性风险具有突变性、单个机构风险大幅上升可能是总体风险暴露的前兆、当前城市商业银行风险高于国有大型商业银行和中小股份制银行等特征。基于上述结论,论文提出了加强对个体风险处置、完善宏观审慎制度等政策建议。     

中资股份制商业银行引入外资入股对银行效率的影响--一个实证分析

十几年来，股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原则，高效决策，灵活经营，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，自成立伊始即迅猛发展。目前，我国银行业已经初步形成多层次的机构体系。股份制商业银行成为处于国有商业银行和城市商业银行之间的中坚力量，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。截至2004年底，股份制商业银行资产总额4.70万亿元，占全国商业银行资产总额的20.15%。[编者按]     

数字

股份制银行总资产规模近12万亿 据中国银监会近日公布的银行2009年年报,12家股份制银行过去6年内实现了飞跃式发展。2009年股份制银行总资产规模达到11.78万亿元,为2003年的4倍,即增长3倍。股份制银行占整个银行业总资产规模的比例则由2003年的107％上升至2009年的15％。除规模快速扩张外,过去6年来银行业金融机构中长期贷款占比不断提高,短期贷款占比则不断下降。银行业金融机构中长期贷款在6年内增长了25倍,短期贷款占比则由2003年的51．48％下降至2009年的356％。     

金融机构设置中的马太效应分析

目前．国内银行业的竞争日趋激烈。一些有实力的地方银行进军海外市场。如内蒙古包商银行于2010年7月19日与蒙古国第一大商业银行-蒙古国贸易发展银行签署《全面战略合作协议》和《账户行协议》，成为内蒙古自治区首家进入蒙古国的第一家商业银行：而另一些实力相对较小的中小商业银行则在国内掀起了新一轮开办分支机构热潮。中小商业银行一方面大力进军村镇市场．另一方面则在城市。结果导致金融服务扎堆的地方．机构越设越多，加剧了金融机构之间的不正当竞争，     

实行员工持股，商业银行可以如此设想吗？

市场经济条件下，人才是决定企业竞争成败的关键因素之一。在商业银行激励机制运行过程中．员工“薪资福利政策”是中国银行业与国外银行业差别最大的地方，国外银行科学．高效的人事、薪金、福利制度强烈地吸引着银行业优秀人才的目光。对于中国的商业银行来讲，如何有效吸引、保留．激励员工是银行经营管理中需要考虑的核心问题，我国商业银行应当尽快建立起与股份制相适应的人才管     

中小股份制商业银行经营困局与转型策略

当前我国中小股份制商业银行经营管理所处的经济环境、监管环境、同业竞争态势正发生着深刻的变化,叠加新冠疫情持续影响,中小股份制商业银行持续发展面临巨大压力和挑战。因时而变,因势而变,加快改革转型是中小股份制商业银行走出困境、突出重围的战略选择。本文分析了中小股份制商业银行经营现状及经营困局,在此基础上提出了中小股份制商业银行改革转型的相关策略。     

顺应金融监管 保障稳健发展

经过20多年的金融改革，我国目前已形成了以国有独资商业银行为主体，全国性股份制商业银行为新的增长点，地区性商业银行和外资银行等银行类金融机构为补充的商业银行体系，整个银行业百舸争流，呈现出蓬勃向上的发展态势。     

中小股份制商业银行董事会风险治理

风险管理是商业银行的永恒话题,随着中国银行业改革的推进,中国银行业风险管理也在不断得到完善,且这种完善不仅着眼于经营管理角度还上升到了完善公司治理高度。从公司治理架构上,大部分国内商业银行在董事会层面均设有相应的风险管理委员会,但如何真正发挥董事会在风险管理中的作用,对于大多数商业银行尤其是中小股份制商业银行还是一个值得研究的课题。本期银行家月度论坛,从与中小股份制商业银行董事会风险治理相关的多个问题入手,邀请到国内中小股份制商业银行及长期关注商业银行风险治理问题的多位代表,共同探讨风险管理话题,以飨读者。此外,中国光大银行专职董事武剑博士专门提交了一篇文章,也在本期商业银行栏目中发表。