浅析互联网金融对中小型银行信贷冲击

在国内逐步跨入经济新常态下,随着互联网金融逐步繁荣,中小型银行的生存环境越来越严峻,在业务被挤压的情况下,中小型银行的信贷风险抵抗能力遭受挑战.本文将对互联网金融是否对中小型银行信贷造成冲击进行探究,结合分析提出如何让中小型银行健康发展的建议.     

化解信贷风险管理困境的有效路径研究

新疆供给侧结构性改革、精准化扶贫以及构建现代农业产业都离不开金融支持,在金融运行新常态环境下,信用社呈现信贷风险.本文基于新疆信用社信贷发展的现状,阐述当前新疆信用社信贷风险产生的原因,最后提出化解信贷风险管理困境的有效路径,以此推动新疆信用社的可持续健康发展.     

信用违约互换视角下的中小企业信贷风险影响研究

信用违约互换的快速发展在某种程度上改变了银行管理信贷风险的方式,对中小企业信贷行为模式产生了新的影响。首先,在经济新常态的发展背景下不可避免地会放大宏观经济波动对中小企业信贷风险的负向作用;其次,中小企业自身结构性缺陷也会增大其在日常经营过程中触发信贷风险的可能性。文章以中小企业为主体,结合对信用违约互换的相关理念研究发现:信贷风险是影响中小企业信贷融资的关键因素,而信用违约互换一方面能够有效帮助银行对信贷风险进行缓释,提升对中小企业的信贷服务能力;另一方面有助于缓解银行在产业转型和经济环境不确定性下因扩大对中小企业的信贷支持而可能产生的信贷风险压力,进而发挥信贷资源激励中小企业转型发展的积极作用。     

新常态下的银行信贷风险管理

在我国经济进入新常态的当下，能否清醒认识到银行所面临风险的新变化、并采取及时有效的防范措施，是银行业能否持续稳健经营的关键问题。本文从银行信贷风险入手，分析经济新常态下信贷风险新趋势，提出针对性的风险防控理念及应对策略，以防范化解信贷风险。     

中国银行业风险形成机理及压力测试研究:基于行业信贷视角

本文以新常态作为切入点,首次从行业信贷视角探究新常态时期经济增速下行压力对银行风险的影响,进而研究2007年至2015年宏观经济特征在银行风险形成过程中的一般作用.研究发现:(1)新常态下经济增速放缓对中国银行业的风险影响程度有限.从行业信贷来看,顺周期行业的信贷风险高于逆周期行业的信贷风险;(2)在银行风险的形成机理方面,物价变动引起的“货币幻觉”效应长期存在;银行自身特征引起的风险放大效应主要存在于金融危机时期;经济增速放缓引起的信贷需求摩擦在非危机时期更突出.上述因素对不同周期性行业信贷风险的影响与总体情况基本一致;(3)基于银行风险形成机理,本文发现货币政策比汇率政策治理银行风险的效果更好.此外,危机时期应使用宏观审慎政策抑制银行风险的自我放大.     

经济新常态下商业银行资产负债管理与经营策略研究

研究经济新常态下商业银行资产负债管理、经营状况的改进策略,对加强商业银行资产负债管理,适应经济新常态,增强金融市场竞争力具有重要的意义.研究发现:我国商业银行资产负债管理存在着侧重于资产负债比例管理、资产与负债结构单一、风险管理意识滞后等问题;经济新常态对商业银行资产负债管理、经营状况的影响主要体现在存贷款额增速下调、经营成本上升、利润空间收窄、隐性信贷风险的凸显、融资方式多元化、互联网金融发展和利率市场化步伐加快等因素的影响方面.最后提出了加强商业银行资产负债管理和经营状况的对策建议.     

金融危机下中国商业银行信贷风险及对策研究

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机,与此同时中国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险,金融危机的冲击将使得贷款者信用风险集中爆发。中国商业银行必须采取措施,提前防范其对银行体系内信贷所产生的不良影响,严格控制贷款者的信用级别,增强银行自身的流动性,加快建立信贷风险内部控制制度的步伐,加强金融创新监管,充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用,全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。主要通过观察金融危机下的中国经济现状,分析商业银行信贷风险问题及对策。     

商业银行信贷风险管理的探讨

商业银行的信贷风险主要表现为不良贷款快速增长,资产质量不断下降;大型商业银行不良贷款规模最大,农村商业银行资产质量最差;行业风险集中,服务业等行业不良贷款率有增长趋势;中长期贷款比重较大.商业银行信贷风险的成因,从外部来看,主要是我国经济发展出现了新常态,且新巴塞尔协议的施行对商业银行资本充足率的要求影响了银行的资产负债业务结构,加大了信贷风险,并对信贷风险管理提出了挑战.从内部来看,商业银行资产负债结构不合理;公司治理结构不完善;存贷款期限错配等加剧了信贷风险.为了加强商业银行信贷风险管理,本文建议商业银行完善公司治理结构、建立健全全面风险管理体系、改进信贷风险度量方法、优化资产负债结构.     

商业银行信贷风险管理

随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧,商业银行信贷风险管理一直是金融界关注的焦点。本文结合数据分析了我国商业银行的信贷风险现状及成因,从银行内部经营管理的角度提出了商业银行信贷风险管理的对策：成立信贷风险管理机构、健全信贷管理责任制度、完善信企业信用评价模型。     

商业银行信贷风险预警研究——基于AHP权重可变模糊模型

随着金融的全球化趋势,商业银行的风险管理越来越被国际国内金融界关注。信贷风险预警是银行管理信贷风险的重要手段之一,及早识别并分析信贷风险的来源及危害,为管理层在投资决策阶段就获得一定程度的主动优势,从而降低或者直接杜绝不良贷款的发生,减少银行的信贷损失,而且建立运作良好的信贷风险预警理论和方法,可以从信贷风险发生的内外部环境中获取信息,实现对其进行适时相应的风险监控。本文首先由信贷风险的模糊性引出工程可变模糊集的理论介绍,继而在现有研究基础上,提出运用基于AHP的可变模糊模型进一步完善信贷风险预警及评价,最后通过实例分析,计算出预警指标体系各因素权重以及信贷风险等级和预警状态,为银行进行有效的信贷风险管理提供更为科学的决策支持。     

从不良贷款成功处置案例看信贷风险管理

在中国经济进入"新常态"的形势下,银行业面临着"不良双升"的被动局面.本文通过列举两例典型性案例,总结了不良贷款处置的经验做法,进而提出信贷风险管理也应有"新常态"思维和政策.     

多位一体转型变革

发挥接地气、 “小灵快”的地方银行优势,青岛农商银行向小微服务植入新理念,开拓出经济金融新常态下的发展新空间,开启了农商事业发展的精彩篇章. 2014年,青岛农商银行提出面对经营发展“新常态”,正确认识“坚守”、“求变”、“整合”三者之间关系的新思路,根据市场变化及时调整经营策略.发挥接地气、“小灵快”的地方银行优势,青岛农商银行向小微服务植入新理念,向城区业务进行服务延伸,积极拓展财富管理业务,变革服务理念,以“转型变革”的思维,打造出社区银行、微贷中心、电商平台、财富管理“四位一体”的社区金融体系,开拓出经济金融新常态下的发展新空间,开启了农商事业发展的精彩篇章.     

资产证券化、金融稳定与银行低风险承担的“三元悖论”

在新常态背景下,资产证券化创新已经提速,其与金融稳定的组合将是未来较为明确的"政策组合",在此过程中,银行将不得不承担较高的风险。为了防止银行高风险承担带来的不稳定因素,及金融稳定的维护过程衍生的种种负面效应,我们必须转变监管理念,强化宏观审慎监管在监管体系中的地位,这是解决"三元悖论"中相关政策矛盾的重要支撑点,同时在策略上也需要明确流动性管理核心地位,以有效配合宏观审慎监管,也要构建统一的金融稳定协调机制,以实现金融稳定的"可持续性"。     

商业银行的ESG社会价值与金融科技转型

<正>中国式现代化对于现代金融业提出绿色发展的时代新要求。商业银行将绿色发展和企业的科技责任的使命结合逐渐深化。银行将科技创新与行业转型相融通,支持经济社会价值的统一,更好地构建经济发展新常态。银行业科技创新和企业社会责任,进而实践ESG商业标准下的金融业科技创新和可持续发展路径。未来对于银行数字化转型的评判标准,将建立在ESG价值体系建构之上,探索ESG社会价值+金融科技转型的共频发展,是数字化银行可持续发展的关键。     

关于商业银行信贷风险管理问题的思考

近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险上取得了显著的工作成效和丰富的实践经验,信贷资产质量明显提高。然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调,国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差,以致信贷资产不良率还处于高位运行。在金融不断对外开放的今天,如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。     

新常态下商业银行财务管理发展转型研究

经济新常态背景下,银行运行过程中受业务开拓受阻、营改增以及不良率高企等三方面因素的影响,为了更好地服务于实体经济,我国商业银行需精细化管理相关费用和成本,减轻银行内部经营负担。现阶段我国银行财务管理存在一定滞后现象,尤其在新常态背景下加快银行转型迫在眉睫。而商业银行财务管理作为商业银行的大脑和中心,其转型是否成功极其关键。文章主要对目前商业银行财务管理现状和新常态下商业银行财务管理面临的形势进行分析,并就银行财务管理转型提出相关建议。     

科技信贷市场结构性改革与风险分担——基于SCP范式的分析

在我国经济步入新常态发展的背景下,科技与金融的结合与创新正成为关注的焦点。本文运用SCP范式对科技信贷市场进行分析,认为信贷市场结构的不合理是导致中小企业融资难、融资贵的重要原因,解决这一问题的重点是提高资金的可获得性和配置效率。进而通过对苏南地区科技支行的实地调研,从横向与纵向两个维度系统梳理科技信贷创新模式及相应产品,并针对其代表性产品分别运用风险弱化、转移、分拆、捆绑的方式,设计科技信贷风险分担机制。     

经济新常态下企业创新内控管理制度分析

随着我国经济的快速发展,现阶段我国经济增长步入新常态,新常态也就是一种寻求企业经济发展创新的新思路.创新管理模式和发展动态一直是企业前进的源源不断的动力,企业内部的管理是在经济新常态下适应发展和提高发展的重要途径.在新的时期下,企业内控管理制度有很多发展的不足,将面临新常态常来的机遇和挑战,同时,需要不断对其制度革新,适合经济新常态下企业的管理和发展.本文主要分析了新常态下企业内控管理制度面临的挑战和变革,同时提出改革创新思路,为企业的发展提供新的路线.     

世界金融危机下我国商业银行信贷风险的防范

我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险,金融危机的冲击将会引起贷款者信用风险的集中爆发.在全球金融危机环境下,我国商业银行必须加大信贷风险管理力度.将自身价值的所有来源包含在管理范围内,提前防范对银行体系内信贷所产生的不良影响,严格控制贷款者的信用级别,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性并保持持续健康的发展态势.     

金融危机下商业银行信贷风险的控制和管理

2008年华尔街的金融风暴,引发了全球性的金融危机,并进一步演化为经济危机,这场危机使人们对风险有了更深刻的认识。商业银行作为专门经营货币的特殊金融机构,不仅追逐收益性,也必须关注安全性和流动性。在当前形势下,商业银行必须严把信贷质量关,加强对信贷风险的管理．采取措施提前防范其可能对银行体系内信贷所产生的不良影响,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。