发展社团贷款的制约因素及风险探析

社团贷款是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。近期,江苏扬州银监分局对辖内农村合作金融机构（以下简称农合机构）社团贷款进行调查,发现各机构在社团贷款中存在一些制约因素及风险。     

生源地信用助学贷款发放存在的问题及对策

生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分，对于有效解决家庭经济困难高校学生的入学难问题具有十分重要的意义。日前，笔者对福建省周宁县农村信用合作社（以下简称农信社）发放生源地信用助学贷款情况进行了调研，发现生源地助学贷款存在较为突出的问题，亟待规范与完善。     

社团贷款法律风险的防范

近年来.随着农村信用社系统存款整体增幅较大.一些农村信用社出现头寸充裕,为寻找富余资金出路,各地信用社纷纷发展社团贷款,以分散经营风险,提高经济效益。但我国目前没有制定统一的,便于操作的社团贷款管理办法来规范社团贷款行为。在实际操作中,多数是根据各地农村信用社行业管理机构制定的有关社团贷款的操作规程、暂行办法以及各种各样的指导意见进行操作。由于缺乏统一的、可操作性强的社团贷款管理办法,社团贷款在执行中势必隐藏着诸多的法律风险,如何有效防范和规避社团贷款的法律风险尤其重要。     

房产抵押贷款管理探析

房产抵押贷款是农信社近年来信贷业务拓展的一个重要领域,所发放的贷款额度仅次于农业贷款。房产抵押贷款因整个房产市场较为活跃,且办理贷款手续齐全、风险相对较少,特别是个人房产抵押贷款,被金融业视为优质业务。农信社作为较晚开展此业务的金融行业,因为经验和性质的原因,在实施过程中出现了一些问题值得重视。首先体现在经办过程中,农信社信贷部门侧重于形式上的调查,而对实质性的审查削弱,这势必加大贷款的潜在风险。为此,笔者将在办理房贷过程中发现的一些问题包括涉及到的法律问题     

对农信社社团贷款监管对策的探究

为全面了解社团贷款的基本情况,进一步督促农村信用社加强信贷管理,优化资金投向,促进当地农村经济的进一步发展,人行福建南安市支行近期组织力量对农村信用社的社团贷款情况开展专项调查。社团贷款的政策依据及操作程序(一)政策依据社团贷款是农村信用社在行社脱钩后为适应经营形势需要而新出现的一种信贷资金运用行为,由两个或两个以上农村信用社、联社采用同一贷款协议按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。就贷款的运作方式看,农村信用社的社团贷款大体近似于商业银行的银团贷款;就资金的往来形式看,它既有些近似于拆借资…     

警惕交叉放款、多头贷款引发的风险

目前，农村信用合作社（以下简称农信社）在贷款发放中，存在的交叉放款、多头贷款等方面的问题。发放交叉放款、多头贷款，表面上看是增加了利息收入，促进了业务的发展，但从实质看，部分多头贷款暗藏风险较大。一些管理水平低、经营能力差、风险控制弱的农信社很难对借款人的经营状况作出全面、客观的评价，这导致信贷资金隐性风险加大，占用形态由“正常”转为“不良”的比重上升，进而严重影响到农信社的生存与发展。     

农信社贷款客户违约问题分析

信贷过程中,由于信贷双方信息不对称及道德风险,客户违约是难以避免的。为了对农信社客户违约问题及其影响因素有一个清楚的认识,笔者对赤峰市城镇型、城乡结合型和纯农牧区型三种类型6个农信社2002年1月1日至2006年12月31日发放的全部贷款进行系统分析,涉及贷款户26,434户,贷款     

小贷款撬动大创业

湖南省桃源县农信社充分发挥资金杠杆作用,积极探索通过发放创业类小额担保贷款的方式,帮助弱势群体启动创业计划,实现了政府、创业者、农信社三方共赢的互利发展近年来,湖南省常德市桃源县农信社充分发挥资金杠杆作用,在服务"三农"的同时,积极探索发放创业类小额担保贷款,着力解决城镇失业人员、城镇退役军人、大中专毕业生、失地农民和返乡创业农民等有创业能力和创业愿望的人实现创业,撬动创业促就业。该县农信社自2009     

应重视代办站遗留贷款的清收工作

近年来，随着农信社改革的不断深化，信用社代办站相继退出历史舞台，伴随代办站的撤销，诸多问题也显现出来，经代办站发放的贷款难以清收就是其中的一个现实问题。如何做好代办站遗留贷款清收工作呢？     

农户担保贷款新思路拓展

农信社发展农户担保贷款的新思路是以农民合作组织为桥梁，提高农民合作化程度，使贷款与担保，保险相互结合，相互促进，逐步舒缓以至解决农民贷款难和农信社难贷款的问题。     

联合牧场：老少边穷地区的贷款联保体

牧区小企业的联合雏形内蒙古自治区阿鲁科尔沁旗绍根农信社为当地“联合牧场”提供信贷资金支持,联合户组成贷款联保体,向农信社申请贷款发展生产。至目前,绍根镇“联合牧场”已发展到76个。2004年以来,“联合牧场”314户牧民中,有263户在绍根农信社借贷款,占“联合牧场”户数的83．8％,贷款额达468万元,既有效解决了牧民生产资金不足的问题,又提高了农信社信贷资金的流动性和安全性。     

河北：今年累计发放涉农贷款1315亿元

截至7月末，河北省农信社累计发放涉农贷款1315亿元，占全部累放贷款的75％，农业贷款余额达到1205亿元，为“三农”发展提供了强有力的资金支持。     

生源地助学贷款业务风险与防范

近年来,生源地国家助学贷款使更多的贫困生圆了求学梦,为培养各类专业人才创造了条件,产生了良好的社会效益,同时也为基层农信社开辟了一条新的支农途径,拓展了业务空间。近三年来,河北省信用联社生源地助学贷款发放额度每年均以一定的比例上升,调查统计数据显示,2004、2005年,生源地助学贷款增长率分别达到34．8％和38．6％。由于该项贷款创办时间较短,而贷款期限较长,从表面看,贷款占用态势较好,但潜在风险不容忽视。     

铺就梦想的阶梯——一股劲拧紧育人两股绳

国家新的助学政策体系的建立,并不能说明农信社多年来形成的助学贷款业务已经终结,相反,作为支农的金融农村的助学贷款业务同样和农户小额信用贷款等业务相媲美,只能说新的国家助学贷款政策恰恰弥补了农信社多年来发放的生源地助学贷款的缺陷,和政策的合理结合,让农信社生源地助学贷款工作做得更好、走得更远。     

重点关注 有效监管——对湖北省荆门市农村信用社50万元以上大额贷款监管的调查与思考

农村信用社如何把国家货币信贷政策用活用好,解决中小企业发展的贷款需求和自身质量效益问题,是一项十分紧迫的任务。笔者对湖北省荆门市农村信用社50万元以上大额贷款运行情况进行了普查,拟从微观层面对监管思路略作探讨。 一、50万元以上大额贷款基本情况 截止4月20日,荆门市农信社共有大额贷款201户39817万元,占各项贷款总额的22.6％。按贷款发放日期划分:1996年底以前的大额贷款共有67户8668万元,分别占户数和总额的33.33%、21.38%;1997年至2001年末的大额贷款共有93户,金额     

铁腕破题——顶冒名贷款治理的菏泽经验

顶冒名贷款，大多是一种内外勾结、违规向不符合条件的借款人发放的贷款。它不仅给信贷资金带来巨大的风险损失，而且对银行声誉和形象造成极大的负面影响，长期困扰和制约着银行的健康发展，是侵蚀银行肌体的顽疾。自2008年以来，山东省菏泽农村信用社（以下简称农信社）共清理出顶冒名贷款4．43万笔，金额高达21．7亿元。短短两年的时间，菏泽农信社就把这一顽疾基本根除，21．7亿元的顶冒名贷款全部清理清收完毕，笔笔贷款都有说法。     

农信社执行贷款新规存“四难”

银监会＂三个办法一个指引＂（以下简称贷款新规）系统地规范了银行业金融机构的贷款流程,为从操作层面有效防止资金挪用等信贷风险提供了制度保障。推行贷款新规必将实现信贷经营理念、管理模式的革新。由于贷款新规所规范的重点内容正是农村信用社（以下简称农信社）的＂软肋＂,农信社在具体执行中难度较大,在短时间内执行很难一步到位。     

贷款收回率“三高”现象透析

长期以来,农信社到期贷款收回率不高,信贷资产质量低下始终是制约其发展的重要原因之一,也是困扰农信社业务经营的一大难点。为此,湖北省随州市农信社组成调研组对辖内三里岗等12个农信社2006年元月至2007年7月农信社到期贷款收回情况进行了一次调查。调查发现,多年以来,随州市三里岗农信社在经营信用的基础上经营信贷资金,既改善了当地信用环境,又提高了信贷资产质量,农信社各项业务实现了持续、健康发展。     

关于农村信用社贷款利率定价问题的探讨

随着利率市场化进程的推进及农村金融市场竞争的加剧,逐步建立科学的贷款利率定价机制,改变＂粗放式＂的贷款利率定价管理模式,成为农村信用社（以下简称农信社）亟待解决的重要问题。笔者对当前山东省农信社贷款利率定价情况进行了深入调查研究,提出了完善农信社贷款利率定价的对策性建议。     

一股劲拧紧育人两股绳

国家新的助学政策体系的建立,并不能说明农信社多年来形成的助学贷款业务已经终结,相反,作为支农的金融纽带农村的助学贷款业务同样和农户小额信用贷款等业务相媲美,只能说新的国家助学贷款政策恰恰弥补了农信社多年来发放的生源地助学贷款的缺陷,和政策的合理结合,许让农信社生源地助学贷款工作做的更好、走的更远。