中国银行纽约分行发生了什么？

“不安全”和“不可靠”的行为延续了近10年坐落在纽约48街与麦迪逊大道交界处的中国银行纽约分行去年刚刚热热闹闹过完20岁生日,今年初就成为海内外媒体关注的焦点。1月18日,美国财政部货币监理署(Office of Cur－rency Comptroller,简称OCC)与中国人民银行发布联合消息,对其违规行为做出处罚:中行纽约分行将向美国OCC交纳1000万美元罚款,其母公司中国银行则向中国人民银行交纳相当于1000万美元的人民币罚款,两项罚款总计2000万美元。     

中行纽约分行胜诉记

９月１０日，广受关注的中国银行纽约分行诉讼案一审结案，中行纽约分行大获全胜。蒙在中国银行身上的耻辱被洗刷干净。９月２５日，专案组负责人首次向国内媒体公开有关该案的细节情况——这位负责人告诉记者，经过美国纽约南区联邦法院法庭和陪审团的审理，９月１０日联邦法院对中国银行纽约分行诉周强及关联公司一案作出一审正式判决：被告偿还中国银行总金额为１．０６亿美元的赔偿及３６２．９７万美元的律师费和其它费用的额外赔偿，同时驳回被告提出的全部反诉请求和第三方诉讼请求。这起曾导致美国和中国双方金融监管当局给中国银行…     

浅议农行信贷审批制度

为了提高营销层次，增强营销竞争力．农行于2007年实行客户分层制度。但实施客户分层管理后，客观上形成了上级行“权大责小”，下级行“权小责大”的局面。二级分行及以上核心客户的调查、审查权以及一般客户增量授信权集中在二级分行以上，固定资产调查、审查权上收到省分行．经营行信贷审批权较小。但是，经营行对上述二级分行及以上管理的客户虽没有独立调查权、审查审批权，却承担着繁重的客户营销、维护、调查、经营管理等一系列职责，包括本该上级行承担的贷后管理。     

农业银行信贷计划管理的现状与改革对策浅议

2000年以来,随着以客户为中心的信贷计划管理模式的建立,农业银行信贷计划管理体制作了较大的调整,这是适应经营环境变化而采取的有效变革。实践表明,现行的信贷计划管理体制对优化信贷资源配置、改善经营效益产生了积极影响,但也存在一些与当前市场需求及经营行管理实际不相适应的地方。笔者以农行江西分行为例,将对农业银行信贷计划管理现状与改革对策等方面,进行一些探讨。一、农业银行信贷计划管理的现状(一)主要内容农业银行现行信贷计划管理体制可以概括为“以客户为中心的信贷计划管理”。具体来说:一是以客户为中心进行信贷计划配置…     

房地产中介的春天还会远吗？

据悉,深圳正着手开展对房地产中介的专项整治工作。本次专项整治将针对房地产经纪交易的各个环节进行全面清理,对有群众投诉或举报的经纪机构及经纪人员的违法违规行为进行重点检查。重点查处未取得《深圳市房地产经纪机构备案证书》的经纪机构;未取得《房地产经纪人资格证》的从业人员;诱骗客户私自监管交易资金;挪用客户资金等经纪机构及其从业人员违法违规行为,并选择部分违法违规典型案例予以曝光。北京怎么样了？人们众说纷纭。     

信贷风险管理中存在的问题及对策

一、问题 1．对信贷市场和经济、金融环境认识研究不足。我们知道，客户是商业银行生存的根本，一家银行成长发展依赖于其所处的经济环境，只有对市场情况有清楚的了解后，才能做出正确的营销决策。而现在一个比较明显的问题就是商业银行对经济环境和周边市场研究不足。由于国有商业银行是一级法人管理，一级分行和二级分行作为经营中心，各分行间面临的经济环境、经济结构、行业结构、客户结构差别都非常大，各分行的发展要依托哪些客户、哪些行业，应做到心中有数。     

风雨同舟 伙伴一生——“招行”大力拓展中小企业业务

浙江是中小企业发展的热土，浙商是中国经济发展重要的代表性群体。招商银行杭州分行自1997年4月成立以来，深入分析浙江经济特点，认真寻找客户定位，明确目标客户，把优质中小企业作为与分行规模相匹配的基本客户群。10年来，杭州分行一方面深入企业，加强调研，了解中小企业需求，发展中小企业信贷业务，走出了一条探索中前进的发展道路；另一方面，积极向总行反映浙江中小企业情况，争取总行的政策支持，杭州分行成为招行系统首家中小企业信贷业务试点分行和招行系统唯一一家中小企业创新基地。经过几年的探索和发展，杭州分行中小企业的客户数量和资产余额逐年增加，市场占比不断扩大。截至2006年末，杭州分行中小企业户数达到1758户，户数占比为91％；中小企业信贷资产规模超过348亿元，余额占比达到75％；不良贷款率一直控制在0．4％以内，成效十分显著。     

国外房地产借贷市场浅析

国外房地产借贷市场浅析周振明房地产借货市场是房地产金融市场的一个重要组成部分．房地产金融市场从大的方面来看主要分两类：一是公开市场，二是协议信贷市场。协议信贷市场与公开市场相反，是由资金交易双方协商议定借贷条件的市场。这一市场的活动通常是以固定的客户...     

国家计委界定13种价格欺诈行为洞察价格欺诈消费者不再被宰

国家计委《禁止价格欺诈行为的规定》自２００２年１月１日起施行。 《禁止价格欺诈行为的规定》中明确规定价格欺诈行为是指经营者利用虚假的或者使人误解的标价形式或者价格手段,欺骗、诱导消费者或者其他经营者与其进行交易的行为。分别有 １３种价格行为被列为价格欺诈行为：１．标价签．价目表等所标示商品的品名、产地、规格．等级．质地．计价单位、价格等的项目、收费标 准等有关内容与实际不符,并以此为手段诱骗消费者或者其他经营者购买的。２．对同一商品或者服务,在同一交易场所同时使用两种标价签或者价目表,以低价招徕顾…     

要么接受高油价，要么消亡

1999年．石油价格还徘徊在每桶16美元左右。2008年,油价却突破了100美元,仅6月6日一天．纽约、伦敦两地市场油价每桶涨幅就超过10美元,纽约油价一度达到创纪录的139．12美元,创下纽约商交所原油期货交易设立以来的最高交易价、最高收盘价和单日上涨幅度三项纪录。     

努力建立以客户为中心的信贷计划管理模式

中国农业银行提出要“完善以客户为中心的市场营销体系”，作为直接服务于信贷结构调整的信贷计划管理必须主动适应这一战略要求，努力建立以客户为中心的管理模式，建立以客户为中心的信贷计划管理模式，是完善以客户为中心的市场营销体系的重要级成部分，是与信贷客户结构调整相配套的一种全新的管理，应始终坚持以市场为导向，以效益为目标，以客户为中心，实行“计划跟着客户走”。     

香港中小企业电子商务的发展现状与对策

随着互联网络的蓬勃发展，电子商务作为一种全新的交易方式正在不断被人们所接受。根据美国《电子商务时报》的报道，２００１年欧洲、美国的网上购物交易量分别达到了创记录的５４亿美元和４００亿美元。在全球企业忙上网之时，香港的中小企业追随欧美同业，也纷纷建立起了自己的交易网站，利用互联网向个人和企业客户传递产品和服务，使客户除了能利用传统方式交易外，还可通过手机或电脑上网，随时随地开展商业活动。一、香港中小企业电子商务现状分析１．香港中小企业电脑的普及程度香港中小企业电脑的普及程度相对较高。如果以“公司员…     

中国银行发行非洲首支离岸人民币债

记者4月12日从中国银行获悉,中国银行2017年4月11日在境外成功完成30亿美元等值债券发行定价,募集资金将主要用于“一带一路”相关信贷项目.此次发行包括美元、欧元、澳元和人民币4个币种,共计6个债券品种,发行主体包括澳门、迪拜、约翰内斯堡、悉尼分行和卢森堡子行.债券将在香港联合交易所挂牌上市.     

如何对证券公司代买卖证券款进行审计

在对证券公司会计报表审计中，注册会计师应对被审计证券公司的代买卖证券款予以特别的职业关注。理由在于：其一，我国的证券公司总资产近一半由客户交易结算资金形成，代理买卖证券的手续费收入构成券商（包括经纪类证券公司和综合类证券公司）最基本的业务收入，由此可见与经纪业务相关的负债类科目“代买卖证券款”的重要性。其二，目前我国证券公司挪用挤占客户交易结算资金、向客户透支、自营业务 和代理业务混合操作等违规行为客观存在，且较为普遍。其三，会计师事务所对被审计证券公司出具的审计报告的意见类型，在很大程度上与代买卖证券款有关。因此，注册会计师应保持应有的职业谨慎，充分关注代买卖证券款，以发表恰当的审计意见，防范和控制审计风险。     

上市公司会计违规行为的成因与约束策略

一些经济业务遍及全球范围的著名跨国公司其信息失真、财务欺诈等会计违规行为不断发生,究其原因是多方面的,其中制度建设的缺失是本质性的诱因.本文试图从制度层面加以反思并提出约束上市公司财务会计造假等违规行为发生的各种对策,以对我国现代企业制度的建设有所裨益.     

外资银行在我国大陆开花

截止１９９３年底，我国现有外资（含合资）金融机构４００家，其中有权进行经营活动的经营性机构（分行）９８家，非经营性的办事处、代表处３０２家。外资银行活动的引进与扩大，是从深圳和上海开始的。深圳从１９８２年初引入外资银行，到１９９１年底已有１６家外资银行分行和１家保险公司。到１９９３年１０月底，上海的外资银行分行已达到２１家，外资银行代表处几十家，资产总额近３０亿美元，外汇存款近４亿美元。深圳、上海独领风骚１９９４年２月２５日，国务院发布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，自１９９４年４月１…     

中国银行业改革的悖论 理发师可以为自己理发吗？

中国工商银行成立于1984年1月1日，专门办理工商信贷和城镇储蓄业务，是中国最大的商业银行。2001年资产总额45．180.71亿元，固定资产937．61亿元。全行机构5．17万个，下设37个一级分行和直属分行。海外银行内机构13个，其中分行7个(新加坡、汉城、香港、东京、法兰克福、阿拉木国、卢森堡)，代表处3个（伦敦、悉尼、纽约)，合资银行3个(香港工商国际金融有限公司、香港工商东亚金融控股有限公司、中国工商银行（亚洲)有限公司)。     

贷款法人转授权制度的风险控制

从２００１年初起，面对大量的不良贷款和潜在的经营风险，建行陕西省分行根据总行关于“信贷体制改革的重点是将信贷决策经营权集中到总行和一级分行，强化信贷经营决策的集中统一管理”的指导思想，开始施行省分行贷款一级审批制度。具体而言，就是依据总行授权，省分行在授权权限内，制定法人转授权方案，分贷种确定指标来严格限制各二级分行的贷款审批权，力图通过上收贷款权、严格审批的途径，控制发放贷款所需承担的风险。２００２年，我们在对建设银行陕西省分行的审计中看到，该行的资产状况不容乐观，较为突出的一点是该行的不良资…     

完善人民币汇率形成机制的政策选择

中国人民银行于2005年7月21日发布公告，公布了完善人民币汇率形成机制改革的相关事宜。9月13日，人民银行又发出《关于进一步改善银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理的通知》，扩大了银行间即期外汇市场非美元货币对人民币交易价的浮动幅度。《通知》还取消了银行对客户挂牌的非美元货币的价差幅度限制，银行可自行制定非美元对人民币价格，可与客户议定所有挂牌货币的现汇和现钞买卖价格。     

华侨试验区首家银行分支机构今成立中国银行汕头华侨试验区支行正式挂牌对外营业

经中国银行广东省分行及监管部门批准，在中国（汕头）华侨经济文化合作试验区党工委、管委会的大力支持下，中国银行股份有限公司汕头华侨试验区支行正式挂牌对外营业，这是全市银行业在华侨试验区设立的第一家分支机构。6月5日，该支行举行挂牌仪式，华侨试验区党工委吴先宏书记、管委会张学龙主任，中行汕头分行冯伯仲行长等行领导，华侨试验区及汕头中行相关部门主要负责人、试验区部分客户代表出席仪式。