美国个人理财业发展概况

近年来,理财(FinancialPlanning,简称FP)热潮在国内兴起,国民对理财的需求日益旺盛。银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情,理财产品和服务不断创新。但追根溯源,个人理财最早兴起于美国,并首先在美国发展成熟,因此研析和借鉴美国的个人理财业的发展,有利于我们获取更多有益的启示。美国理财业的发展历程主要包括以下几个时期:(一)萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高,同…     

银行个人理财往哪里去

虽说有钱人越来越多是件皆大欢喜的好事，可这些钱往哪里放也开始成为新的热点问题。人们曾寄希望于市场能提供各种可选择的长期投资渠道，可是现实却不尽如人意：股市行情一路下滑，券商．信托大案频出，保险分红中途叫停，房产投资遭遇打压……个人投资屡屡遭遇滑铁卢。奔涌的河流一旦遭遇河道阻塞，必然向四周漫延。     

澳大利亚个人理财业的发展与启示

20世纪80年代以来,个人理财业的迅速扩张使得澳大利亚个人理财业发生了根本的变化.与澳大利亚相比,中国个人理财业正处于早期形成阶段,加强理财的教育培训,构建合理的理财经营模式,进行严格的金融监管对个人理财业健康发展十分重要.     

美国个人理财方案设计对我国的启示

个人理财正在我国成为新兴的金融业务，然而，我国金融机构的个人理财业务面临着方案设计不够科学、产品缺乏个性的难题。本文先介绍了美国商业银行的个人理财方案设计并分析了它的特点，然后对照我国个人理财业务现状提出了相关建议。     

美国银证合营对我国银证业的启示

银行业和证券业的分离或融合 ,简称分业或合业 ,是金融制度的基本特征之一。随着全球金融的自由化与一体化进程的加快 ,银行业和证券业的相互融合已成为世界金融业发展的趋势。我国 1995年出台的《商业银行法》明确规定 ,我国实行银证分业经营。这是由我国目前的社会经济及金融制度环境决定的。但我国的金融业发展并不是孤立的 ,也应逐步与世界金融接轨。他山之石 ,可以攻玉 ,考察一下美国银行业和证券业分合的发展 ,对我国金融经营体制的选择也有很好的借鉴意义。一、美国银证分合的历史和发展趋势(一 )美国银证分合的历史美国银证的分合 ,…     

发展个人理财业务是趋势

个人理财业务是通过有针对性的业务组合和创新,满足不同客户资产增值需求的一种专业化的综合金融产品.个人理财业务充分发挥银行的纽带作用.既可以将人们手中的闲置货币贷出去生息.提供最优化的银行产品组合,又可以联系资本市场将人们手中的闲置货币用于购买各种有价证券获得利益.在这个过程中,银行可以收取相应的手续费,既可以增加中间业务收入,又可以提高整个社会的资金使用效率.     

商业银行发展个人理财业务策略

中国银行业个人业务市场的整体规摸在不断扩大．全国城乡居民储蓄存款余额1978年时是210.6亿元到2004年6月末，就已达到120443亿元．尽管没有剔除通货膨胀因素，我们还是能看出居民掌握的财富总量在非常明显地增长．个人客户对日益增加的财富有了更多元化的金融需求，这种强大而新生的需求．推动着个人金融服务成为当前商业银行发展创新最为活跃和最有盈利潜力的的领域之一．据权威机构统计和预测我国1997年     

美国个人理财教育及对我国的借鉴意义

随着我国市场经济改革日益深入,个人理财能力不仅对保障个人和家庭的安心富足健康的生活体系,而且从一个国家的总量上看,还有益于市场经济的效率,促进一般经济福利,具有重要的宏观经济意义。美国促进个人理财教育的经验值得我国认真加以借鉴。     

加拿大个人理财业的透视及对我国的启示

20世纪90年代以来,加拿大个人理财业务发展迅速.本文首先介绍了加拿大个人理财业的发展进程,进而分析了加拿大个人理财业的特点,最后借鉴加拿大个人理财业的发展经验,对我国个人理财业的发展提出一些建议.     

江西省银行业个人理财业务的问题及对策研究

面对当今商业银行传统业务风险日趋增大、存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的状况,江西省银行业应当深刻反思个人理财业务发展滞后的原因,客观认识其存在的问题。文章结合江西省区域经济的发展状况,通过对江西省银行业个人理财业务现状及问题分析,为促进该业务可持续性的协调发展提出了针对性的发展策略。     

个人理财，银行业的香饽饽

近年来,"个人理财"迅速升温,已渗透到我们生活的方方面面,冲击着我们的生活模式,改变着我们的生活习惯.人们对股票、基金、保险、消费贷款有着越来越浓厚的兴趣.居高不下的居民储蓄存款呼唤着多样化的投资渠道,也显示出相当一部分国人已步入投资时代.     

我国银行个人理财业务探析

随着银行业的开放,理财市场也必将成为中外资银行未来竞争最激烈的领域之一。我国商业银行发展个人理财业务起步很晚,到目前为止,只有十年左右,但却取得了巨大的发展与进步。本文力求从一方面去理解并分析个人理财业务发展的实质。     

个人理财的发展与标准化建设

一、个人理财的发展需要1.个人理财的发展在过去的几十年里,金融服务领域经历了两大主要趋势:一是金融市场全球化以及越来越多的竞争者进入市场;二是工业化国家对基于政府的退休和医疗保障计划的信任度不断降低,个人和家庭必须更多地依靠自有资源,而不是通过社会化的政府来获得     

商业银行个人理财业务发展对策

（一）加快银行理财业务市场细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，即根据客户的资产、年龄、偏好等标准对客户进行划分，针对不同的客户需求提供不同的金融服务。首先，根据客户收入高低进行市场细分。对高收入阶层主要提供高费用、高智慧、高科技、高附加值的如投资理财、代客管理个人资产、家庭银行、网上银行等多样化理财服务；对低收入阶层则以提供费用低廉，与日常生活紧密相关的代收代付、代保管、代保险、存款组合等实用型理财服务为主。其次．     

美国商业银行个人理财业务发展对我国的启示

近年采,随着我国个人财富的持续增长,个人理财业务逐渐由概念发展为产品,并成为商业银行经营战略重点。本文从美国商业银行个人理财业务发展现状、主要特征及经验入手,分析了我国商业银行开展个人理财业务面临的主要障碍,在研究问题成因的基础上,提出了相关对策和建议。     

我国银行个人理财业务探析

随着银行业的开放,理财市场也必将成为中外资银行未来竞争最激烈的领域之一。我国商业银行发展个人理财业务起步很晚,到目前为止,只有十年左右,但却取得了巨大的发展与进步。本文力求从一方面去理解并分析个人理财业务发展的实质。     

我国商业银行个人理财业务发展探析

随着我国居民收入不断提高,个人理财市场需求不断增大,国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财业务。但与此同时,我国银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。本文着重探讨个人理财的概念问题,分析商业银行个人理财业务存在的问题,提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。