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试论商业银行实行贷款定价的基本要素 总被引:4,自引:0,他引:4
商业银行信贷资产的营运目标是在保证信贷资金安全的前提下,最大限度地创造利润,为了更好地将资金的安全性和盈利性结合起来,应当重视贷款核算,增强贷款定价的科学性。本文从分析贷款定价的一般原理为起点,对贷款定价应考虑的主要因素以及如何在贷款定价过程中兼顾资产的风险管理进行了论述。 相似文献
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贷款不仅是商业银行的核心业务,也是其最主要的赢利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。贷款定价方式与策略会影响银行的赢利水平和市场竞争力。因此,制定正确的贷款价格对于银行来说至关重要。从2004年央行宣布放开企业贷款上限就意味着商业银行从此可以根据市场需求确定贷款价格。但是,由于基准利率缺失、利率定价决策程序不科学等因素影响,导致商业银行的理论定价与实际操作出现明显背离。本文在分析商业银行贷款定价管理现状和问题的基础上,对改进商业银行贷款定价管理提出了相应的对策建议。 相似文献
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利率市场化后我国商业银行具有更大的贷款自主权,其中包括贷款定价的权力。笔者以为。制定科学合理的定价策略是应对这一制度变迁的关键,它不仅是商业银行进行低风险且收益有保障的稳健经营的基础,而且为应对国际银行业挑战提供了最核心的基础竞争力,对于市场优化资源配置具有重要作用。为此.本文从我国贷款利率市场化现状出发,对国际上有价值的贷款定价模式进行介绍,并根据我国具体情况分析我国商业银行的定价策略。 相似文献
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我国商业银行贷款定价模式研究 总被引:1,自引:0,他引:1
本文首先介绍了商业银行贷款定价的几种常用模式,进而分析了我国商业银行贷款定价管理的现状并提出了改进我国商业银行贷款定价模式的若干建议。 相似文献
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贷款定价是商业银行经营管理体系的核心组成部分。当贷款利率不能弥补贷款风险成本和支出时,银行将无法充分计提各项损失准备,信贷资产的损失会直接侵蚀银行资本,威胁其持续经营。制定正确的贷款价格对于银行来说至关重要。 相似文献
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商业银行贷款定价模式比较分析 总被引:1,自引:0,他引:1
在综述商业银行贷款定价理论的基础上,分析比较了目前国内外最常用的四大贷款定价模式,提出了我国商业银行贷款定价模式选择策略,以获取同业竞争中的最佳效益。 相似文献
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2012年67月,中国人民银行先后调整金融机构存款利率浮动区间的上限和贷款利率浮动区间的下限,这表明我国利率市场化改革步伐进一步加快。我国商业银行以利差收入为主的赢利模式受到巨大冲击,经营转型要求更加迫切。如何积极应对利率市场化,强化存贷款定价管理,尤其是贷款定价管理,增强创利能力,提高净息差(NIM),是我国商业银行亟须解决的问题。本文试从利率市场化对商业银行贷款定价造成的重大影响、目前贷款定价存在的主要问题入手,提出利率市场化环境下贷款定价的几点对策和建议,希望起到抛砖引玉的作用。 相似文献
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《中国商贸:销售与市场营销培训》2017,(22)
城市商业银行作为我国商业银行重要组成部分,为地方经济的持续繁荣作出了巨大贡献,但我国全面放开贷款利率管制后,市场化的利率定价机制给城市商业银行带来巨大发展机遇和生存挑战。本文针对城市商业银行目前普遍采取的成本加总定价法,在贷款利率市场化的背景中提出优化策略,对城市商业银行贷款利率定价策略有一定的现实意义与实践价值。 相似文献
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《中国商贸:销售与市场营销培训》2014,(2)
2013年7月20日,我国全面放开了金融机构贷款利率的管制,这一举措在给我国中小商业银行带来机遇的同时,也带来了许多挑战。我国中小商业银行只有充分认识到这些机遇和挑战后,才能更加有效地应对。本文在介绍我国利率市场化改革进程的基础上,结合我国中小商业银行的发展现状,分析了贷款利率市场化对我国中小商业银行的影响,以期为我国中小商业银行未来的发展提供一些参考。 相似文献
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《中国商贸:销售与市场营销培训》2015,(14)
一般说来,贷款被认为是商业银行的主要业务,也是商业银行获取利润的主要源泉。无论从理论还是实践来说,贷款定价的高低直接影响着银行的收益水平和客户关系,定价过高或过低都会对银行造成不良影响。本文对我国商业银行目前在贷款定价中存在的问题进行了简要的探讨,最后结合我国的实际情况,提出我国商业银行在贷款定价中的现实选择。 相似文献
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我国商业银行贷款定价研究的制约因素及对策 总被引:1,自引:0,他引:1
贷款业务是商业银行的核心业务,其价格的确定关乎银行的存亡.国内对于商业银行贷款定价的研究非常多,但因受一些因素的影响而存在问题.本文以商业银行贷款定价实务为立足点,分别从银行自身与相关文献研究这两方面出发,去探讨这些制约因素.同时,为了便于问题的解决,本文提出了相应的对策. 相似文献
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<正>利率作为资金的价格,其定价和管理是否科学、合理,不仅直接影响到农村信用社的经营效益和经营能力,而且关系到农村金融市场资源的合理配置和农村金融市场的稳定。随着我国利率市场化进程的逐步推进,建立科学的适应市场供求关系的利率定价机制已经成为农村信用社的一项重要工作。 相似文献
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商业银行经营管理的核心是收益与风险的权衡,对贷款进行组合多样化管理,可以达到分散风险的目的,而单项贷款违约模型的确定是贷款组合多样化的基础。本文基于期权模型讨论了商业银行的贷款组合问题,认为在商业银行贷款管理中引入期权概念,可以定量地利用成熟的期权理论进行分析研究,为多样化分析提供较为准确的量度方法。 相似文献
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利率市场化是一个世界性的问题,西方发达国家从上世纪60年代就开始放松了对利率的管制。目前,我国利率市场化正在有步骤的加速推进。利率市场化改革必将对我国国有商业银行的经营和管理产生深远影响。利率市场化给银行带来许多新的风险及不利影响,但同时可以为我国商业银行金融创新,金融监管和存款保险制度建立带来新的动力。 相似文献