银行如何加强对担保抵押物监控的思考

对担保抵押物的监控一直是银行担保抵押工作的薄弱环节。本从确保抵押物安全以及抵押权顺利实现出发，重点研究分析了对担保抵押物为何监控、监控什么以及怎样监控的问题。     

关于规避商业银行抵押物价值缩减风险的思考

本文针对商业银行在发放抵押贷款时存在的一些问题,探讨抵押物价值缩减的原因,提出抵押物价值缩减的防范对策,以缓解银行抵押贷款面临的困难与压力.     

抵押物被重复抵押的风险防范

当借款人提供的抵押物价值远远高于一家银行贷款额度时．借款人可以提出以超出贷款部分的抵押物到另一家银行申请抵押贷款，如重复抵押符合法定条件，应当认为各个抵押合同均有效。当借款人到期不能履行债务，抵押物被处理后，各个抵押权人有权要求参加清偿分配。作为银行应如何对待重复抵押、防止并减少贷款风险呢？根据“登记为主、签约为辅”的清偿原则，必须办理登记手续．使抵押合同有效，这是确保优般偿的前提条件。特别是在办理最高额抵押业务时．     

加强担保贷款管理规范农信社经营

担保贷款是农村信用社发放贷款的重要形式,但如果把关不严,将为信用社的健康发展造成诸多隐患。当前个别信用社在担保贷款中还存在以下问题：一是以保证人作担保时,对保证人的主体资格审查不严,担保流于形式。农村信用社往往只对借款人自身主体资格、资信状况和偿还能力进行审查,忽视了对保证人主体资格的审查,个别信用社的担保贷款中,出现乡政府、事业单位、未经授权的企业分支机构充当贷款保证人的现象,因保证人主体资格不合法,形成无效担保。二是以抵押物作担保时,对其法定要求不严,致使农村信用社的债权难以实现。如在抵押贷款发放中,对不动产抵押只就土地使用权和房屋所有权单一设定抵押,造成借款人以同一不动产进行重复抵押。三是以存单等质押物担保时,由于贷款“三查”制度不落实和管理的松懈,造成信用社贷款被诈骗,形成资金损失。四是对抵押物评估不规范。当前农村的评估市场尚不规范,缺乏有效的监督管理,使抵押物的实际价值不足,造成信用社的债权难以追偿。     

把握抵押物是减轻贷款风险的核心

针对银行放贷过程中抵押物出现诸多问题的现象，就抵押物的选挥，优先权、价值评估等方面进行了探讨。     

林权抵押贷款抵押物处置风险研究

在现阶段国家积极推进农村金融体制改革,大力发展普惠金融,林权抵押贷款是发展农村金融,金融支农惠农的工作重点,同时也是盘活森林资源资产,促进我国林业产业化,发展林业企业、林农融资渠道的重要途径。但是,由于林权的特殊性,林权抵押贷款面临诸多风险,导致银行参与度不高,林权抵押贷款落实难等问题,其中抵押物处置变现作为放贷银行确保资金安全的重要保障,对林权抵押贷款的发展具有重要促进作用。     

抵押物评估风险不容忽视

各商业银行60％贷款的性质是抵押担保方式。提供抵押,可以降低信贷风险,但抵押风险仍然存在。在贷款呆账核销的数据中发现,抵押贷款在申报核销的贷款中占有相当大的比例,且这部分贷款的大部分在发放时手续符合规定。手续合规的抵押贷款形成损失的主要原因与抵押物评估有关。     

加强对抵押担保贷款的管理

抵押担保贷款作为防范信贷风险的一种有效手段,近几年来得以广泛运用,但据笔了解,抵押担保贷款还存在着一些不容忽视的漏洞和问题,给银行信贷资产造成潜在风险。     

抵押贷款管理应注意的一些问题

最近，我们对2000年以后新增发放形成的不良抵押贷款进行了调查，结果发现存在抵押物处置难、费用高、变现慢和耗时长的情况。从抵押物品的类型来看，房地产抵押近9成、机器设备抵押1成不到，其他是交通工具等。经不完全统计，即使通过处置抵押物后，尚未清偿的贷款额占比约10．95％，预计有一定的损失。     

关于抵押物管理中存在的问题及对策

近几年，随着我国金融体制改革的不断深入，金融创新层出不穷。但贷款仍然是商业银行的主要业务，贷款的风险防范成为商业银行关注的焦点。在注重第一还款来源的前提下，必须对第二还款来源加强管理。本文仅对商业银行第二还款来源中抵押物管理存在的问题及对策进行探讨。     

对假按揭的法律思考

案情：2002年6月22日，原审原、被告签订《购房抵押贷款合同》，约定被告以座落在本市洪山区东湖工业园东湖路108号第A幢9号房为抵押物向原告申请购房抵押贷款21万元，贷款期限10年，贷款月利率4．65‰。原告办妥抵押登记后，于2002年7月5日向被告发放了贷款21万元。但被告未依时供款，仅归还了部分借款本息，截止2003年8月11日，尚有贷款204719．75元未还。2003年8月原告起诉被告，要求归还借款本金及利息。     

对银行"抵押物变现值缩水"问题的探讨

银行在办理贷款时,一般都以借款人的资产进行抵押,对控制和降低贷款风险,取得了较好的效果,但是,我们也看到,不少贷款到期,通过处置抵押物收回贷款时却发现抵押物变现值严重缩水,不足以抵偿银行的贷款本息,给银行带来了巨大的风险.为什么一般仅设定只有抵押物价值70%或更低比例的贷款额仍有较大风险呢？是否是“抵押物变现值缩水”呢？当然,风险的因素很多,但本文旨在探讨这种抵押资产在价值评估中可能出现的问题对抵押物价值及银行贷款风险的影响.