基于BP神经网络的P2P网贷信用风险甄别研究——以拍拍贷为实例

本文基于"拍拍贷"网贷平台公布的贷款人违约数据,运用了BP神经网络模型来预测P2P网贷平台贷款人违约率。其模型预测精度达到了99.8%。并且模型得出影响P2P平台借款人是否违约的前十大指标,按照其重要程度分别为:当前到期期数、上次还款本金、当前还款期数、标当前逾期天数、待还本金、我的投资金额、总待还本金、历史成功借款次数、已还利息。同时,通过建立BP神经网络模型,网贷平台可以实现对贷款人信用的评级和违约预测。     

历史信用记录与当前借款违约风险关系研究——基于P2P平台的实证分析

本文利用网贷平台"人人贷"的数据,使用Logit模型进行实证分析,研究了P2P平台信用标筹款人的历史信用记录对于其当前借款违约风险的影响。研究表明,当历史申请次数高于一定程度时,历史筹款失败率与当前违约风险有显著的负向关系,申请历史情况的特殊还款激励作用稳健地强于发信号的作用。良好的历史还款情况作为昂贵的"优质借款者"信号,具有稳健的发信号作用,历史还款率与当前违约风险有显著的负相关关系。本文的创新点在于对历史借贷情况这一软信息与违约风险的关系进行了深入的探究,并且使用的是较为新颖的国内有代表性的网贷平台数据。     

P2P网贷平台借款人信用风险评价指标体系的研究

本文以P2P网贷平台为例,分析我国网贷领域存在的问题和风险,研究网贷中借款人这一主体的信用风险,结合传统借贷领域个人信用风险指标的选取,建立我国P2P网贷借款人信用风险评价指标体系,提出完善P2P借款人信用风险评估的意见。     

软信息能否缓解P2P网贷市场中的羊群行为？

文章以“人人贷”网络借贷平台2011年8月15日至2014年8月20日交易数据为样本,通过Python编写网络爬虫程序抓取14936个有效借款订单,采用线性回归模型,按投标记录进行等时间段划分,分析借款人提供的借款陈述等软信息能否缓解P2P网贷市场投资者的羊群行为。实证表明,借款陈述的文本长度与羊群行为存在负相关关系,即借款描述等软信息的增加可适度缓解投资者的羊群行为。对此,建议国内网贷平台应借鉴国外P2P网贷平台的运行经验,提供更多的软信息以引导投资者合理决策。     

基于博弈论的P2P网贷平台行为分析

近年来,以P2P网贷平台为典型代表的互联网金融蓬勃发展,P2P网贷平台完全依托互联网,在虚拟的网络借贷平台上即能完成投融资交易,丰富并完善了我国金融行业融资模式。本文从博弈论的视角,分析了信息不对称对借款人和贷款人双方借贷行为的影响,运用不完全信息静态博弈和不完全信息动态博弈两种博弈模式进行研究,研究结果表明,信息不对称会加大P2P网贷平台借款人的违约分险。     

我国P2P网络借贷平台的信用评级问题探讨

本文研究了国内两大P2P网贷平台“人人贷”和“拍拍贷”的信用评级方法,并考察了信用评级与借贷利率、信贷额度和借款成功率的关系,发现中国P2P网贷平台信用评级既缺乏公信力也存在严重的功能缺失。     

基于集成学习的P2P违约预测研究

随着经济的快速发展,金融机构面临着借款人信用违约的巨大挑战,国内P2P网贷行业历经多次监管整治后,金融机构越来越重视线上风控问题。针对P2P个人信贷业务中的违约预测问题,本文使用随机森林和Easy Ensemble两种集成学习方法,在公开的Lending Club数据集上进行测试,实验结果显示,随机森林比传统的Logistic回归模型预测准确率更高,Easy Ensemble方法解决类别不平衡问题比传统的欠采样方法更好。本研究为P2P借贷平台提供合适的机器学习模型,以正确评估借款人信用,实现对借款人违约概率的有效估测,对我国P2P网贷平台的违约风险预警具有参考价值。     

P2P网络借贷风险分析

在互联网技术快速发展和普及的今天,越来越多的人开始借助网络进行工作的开展和业务的办理。在这种环境下,P2P(peer to peer)网络借贷平台应运而生。所谓P2P网络借贷,实际上是指借款人和投资人通过互联网平台进行融资和投资的个人对个人的金融行为。在金融信息爆炸式普及的现在,选择网络平台进行借款与融资显得更加具有时代的特点。传统金融行业的高门槛与贷款难,更进一步的促进了网贷平台的发展和壮大。其快捷、方便、收益诱人与贷款容易的特点很快吸引了大量的小微企业和投资者。然而,其风险也不容小觑。尤其是平台中的借款人大多是在传统金融行业里拿不到贷款的企业,这更加加大了整个平台各项行为的风险。本文从P2P网络借贷平台的起源与发展开始,分析网贷平台的基本现状和市场环境,发现其中可能存在的风险,并提出面对风险的应对措施和解决方案,展望网贷平台未来的发展趋势,以促进行业健康有序地发展。     

基于博弈论模型的P2P网贷平台监管对策研究

随着互联网技术的发展,P2P网贷平台规模日益扩大。由于缺乏监管、恶意失信和经营有问题,P2P网贷平台问题频发,在社会上造成了严重的负面影响。本文列举了P2P网贷平台的问题表现并分析其原因。通过博弈论模型构建P2P网贷平台和监管机构博弈的支付矩阵,分析P2P网贷平台和监管机构的稳定均衡策略,研究表明,要使得P2P网贷平台合规经营,监管机构应建立P2P网贷平台信用监管制度和保证金制度。     

P2P网贷信息不对称问题研究

P2P网贷作为金融体系中的重要组成部分正如火如荼地飞速发展。但是网络平台上严重的信息不对称问题必然会影响其健康发展。已有相当数量的研究着眼于P2P网贷中信息不对称的问题并探讨解决方案。本文对这些研究的发现进行了归纳整理,发现P2P借款人通过"边干边学"的方式提高了自己的推断能力,社会网络在缓解信息不对称中起到了重要作用。同时,指出了现存研究的局限性并为今后的研究方向和实践方式提供了建议。     

信用违约互换及其对P2P网络借贷的启示

文章介绍了P2P网贷平台的发展现状,分析了其运营模式存在的必然风险,然后提出了引入CDS(信用违约互换)来解决目前P2P网贷平台风险集中的方案,本文认为将商业银行作为CDS的卖方是合适的。     

探究我国P2P网贷平台责任险的可行性

P2P网贷平台发展迅速,但由于监管和法规等仍不完善,由此带来的问题层出不穷,尤其是P2P网贷平台作为中介,对借款方的信息审核方面可能存在问题。基于此,本文主要分析P2P网贷平台责任险的可行性。     

我国P2P网络借贷风险管控文献综述

自2007年我国第一家P2P网络借贷(后文简称"网贷")平台"拍拍贷"成立以来,随着互联网技术的进步和经济的增长,我国P2P网贷平台得到了迅猛的发展。平台数量和成交额节节攀升,但问题也随之而来,P2P网贷风险问题得到了各界广泛关注。本文根据P2P网贷的风险分类,概括国内关于P2P网贷风险的主要研究观点及风险管控措施,探讨未来我国P2P网贷发展的方向。     

信息不对称视角下P2P网贷行业问题研究

近年来,P2P网贷在中国发展迅速,但P2P网贷的信息不对称问题严重阻碍了P2P网贷的健康发展。本文重点梳理了国内外学者对P2P网贷信息不对称问题的研究,发现对这一问题的研究主要包括P2P网贷信息不对称产生的问题与P2P网贷交易行为的影响因素两方面,同时指出目前研究的不足,为以后的研究提供建议。     

三重信任关系下P2P信用风险的影响因素分析

P2P网络借贷平台,自2007年进入中国市场至今,信用风险的问题随着发展不断暴露,国内外研究者大多主要讨论借款人因素对于P2P网贷信用风险产生的影响。在我们看来,P2P网络借贷行为并不是单一的借款人行为,它是借款人、投资人和平台之间的一种互动,三者缺一不可。相应地,P2P网贷的信用风险自然也不仅来源于借款人,还来源于投资人和平台本身。     

我国P2P网贷平台发展现状及问题研究

P2P网贷是一种借助网络技术而发展的新型金融服务模式,其性质属于小额民间借贷,由于其依托互联网技术,在网贷平台上注册简单,手续方便,经营灵活,而对银行业形成了有益补充。近几年我国P2P网贷平台迅猛发展,已经成为互联网金融行业一支较强的生力军,但由于个人信用体系不健全,相关法律制度不完善,监管制度的缺失,P2P网贷平台中倒闭,跑路现象时有发生,作为新兴的金融服务行业,我们要肯定其互联网金融创新及对经济发展的贡献,同时要分析其存在的问题,为整个行业健康长久的发展提供可行性建议。     

浅谈P2P网贷与传统商业银行发展关系

近年来,我国P2P网贷的迅猛发展受到社会各界的广泛关注。P2P网贷秉承互联网思维,注重用户体验,银监会的监管细则放松对P2P网贷的监管,但跑路现象时有发生,影响P2P行业口碑。传统商行经过多年的发展形成了一套完善的风控体系,拥有稳定的客户群体、贷款利率较低,但存在创新能力缺乏的问题。商业银行与P2P网贷平台都是金融系统不可或缺的成员,二者应加强在支付结算、资金托管、互联网思维等方面的战略合作,实现征信数据共享,以促进金融体系的健康发展。     

小额贷款公司与P2P合作模式研究

通过研究P2P网贷平台的几种主要模式,探寻小贷公司与P2P平台合作的可行模式。     

我国P2P网贷诉讼问题初探

新兴的P2P网贷自2012年起在我国呈现爆炸式增长,但高速增长的同时也出现了多家网贷平台,如淘金贷、优益贷等机构的跑路潮,其终究是由于网贷行业无准入门槛、无行业标准、无机构监管的三无状态,使得P2P网贷行业秩序混乱,引起一些诉讼问题,为此笔者从P2P网络借贷案件的事实认定、网络借贷案件管辖的选择、以及P2P平台作为信息中介平台应承担的法律责任与法律义务等方面对网络借贷平台引发的诉讼问题进行初步探讨。     

中美对比下我国P2P网贷的风险浅析及解决方案——以拍拍贷、Prosper为例

为了促进中国P2P网贷平台健康发展,本文先后对美国P2P网贷平台Prosper和中国P2P网贷平台拍拍贷的发展状况进行研究。通过对具体平台运营模式及政策对比分析得出:在运营模式方面,我国P2P网贷平台对借款人的审核、征信系统的完善存在一定问题;在政策法规方面,我国P2P网贷平台的性质界定、法律成熟度等还需要加强改进。