个人理财的市场营销

现代企业最重要的两个职能：一是创新，二是营销。　　随着WTO的加入，个人理财业务将是竞争的焦点。外资银行在此项业务的收入占银行总收入的30％以上，在发达国家，个人理财几乎深入到每一个家庭，在竞争激烈的市场中，我们一方面学习外资银行的先进经验，同时，要强化市场营销。　　一、科学的市场细分与目标客户的合理确立　　市场细分是企业研究市场、提高竞争力的重要手段。银行间的竞争主要在于获得客户以增加市场份额，追求利润最大化。细分市场就是要找准市场空白点，按照人口、地理、心理和行为变量，加强与客户的沟通，了解客…     

个人理财业务初探

随着中国金融业的进一步改革开放和中国加入WTO的临近,国有商业银行正面临着前所未有的挑战,面对愈来愈激烈的竞争环境,如何提在身的竞争力,已成为国有商业银行必须解决的课题,要想适应形势发展的需要,跟上时代的前进的步伐,则必须要走一条适合自身发展的路子,本文就商业银行如何以客户为中心,以客户需求为导向,以使客户满意为目的而开办个人理财业务谈点个人之浅见。     

我国个人理财服务的历史发展

我国个人理财服务经历了打包开拓、交叉开拓和联合开拓几个不同的发展阶段,出现了内部产品组合、银行代理和“金融超市”几大发展模式,其目标是统一开拓个人综合理财服务模式。     

农村信用社发展个人理财业务探析

随着我国城市化建设的加快,农民收入水平逐渐提高,农民理财意识开始显现.近年来农村金融市场发生了巨大变化,邮政储蓄银行、村镇银行等金融主体的出现使农村信用社的个人优质客户流失速度加快,原因就是农信社的个人理财业务不能充分满足客户的金融需求.文章从农信社发展个人理财业务的必要性、优势、困难等方面进行分析,并提出了农信社发展个人理财业务的对策与建议.     

城市商业银行个人理财业务实施策略

个人理财（简称PFP，又称个人财务策划、理财规划、理财策划、个人财务规划等）准确的定义是，针对人们的短期、中期和长期需求或收益目标，合理分配资产投资的方式。具体来讲，个人理财服务是商业银行等金融机构在经营中按客户划分市场，对居民个人或家庭提供的金融产品和理财服务的总称。它通过对个人金融资产的重组与再利用而使其保值、增值的新型业务。     

不同生命阶段个人理财对策的研究

随着我国经济物质的丰富,个人理财已经成为生活中不可或缺的一部分,也成为当今社会的热点话题。同时整个社会金融机构不断更新金融产品,培养高素质的理财规划师来满足社会的需求。如何根据一生的收入和支出来合理的安排不同生命阶段的支出和存储,通过规划达到生命周期各阶段效用最大成为学者研究的重要议题。文章结合生命周期理财理论探讨不同阶段的理财对策,以期给公民提供好的建议。     

个人理财业务若干问题思考

个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标．分析客户的生活、财务状况，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

美国个人理财服务及对我国的启示

个人理财行为是社会经济发展到一定阶段的产物,个人理财需求的出现促进了个人理财服务市场的产生。我国应借鉴美国个人理财服务发展的经验,培育和开拓国内个人理财服务市场,可从以下方面入手:开展国民理财教育,改变我国居民过于保守的理财观念;完善风险控制机制,加强监管;突破经营分业困境,创新理财产品;培养专业人才、构建良好服务体系等。     

我国发展个人理财业务的思考

本文以我国商业银行个人理财业务的发展现状为切入点,分析了其中存在的弊端和不足,同时介绍了国外商业银行发展个人理财业务的特色,并结合我国的情况,提出了应对的措施.1、健全商业银行个人理财业务内部运行机制;2、健全金融市场体系,加快商业银行改革步伐;3、加快信用体系的建设;4、加强商业银行自身风险的防范;5、理财方案个性化和信息技术多样化.     

个人理财与投资规划研究

本文以理财产品的发展脉络来展开,针对中国金融市场发展情况及特点,进行各阶段对各种理财产品的投资情况研究,分别对比不同国家个人在财富结构及理财规划方面的特点和差异,分析我国个人理财业务现存的问题,为我国个人合理规划理财投资提供借鉴.     

推进个人理财业务发展的思考

本文通过对国内外个人理财业务发展历程的阐述,分析了我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境,结合商业银行个人理财业务的开展过程中出现的问题以及与国外商业银行同类业务的差距,指出了我国商业银行个人理财业务存在的一些问题和风险,提出有针对性、规范性、发展个人理财业务的对策及建议。     

我国个人理财业的发展现状及前景展望

随着我国国民经济的不断增长和人民生活水平的不断提高,人们的理财意识不断强化,为个人理财业提供了广阔的发展前景。但是由于我国对个人理财业的认知不准确、理财人员素质不高和金融业分业经营的限制,使得金融理财师无法为客户提供综合的理财服务。本文在全面介绍个人理财业定义的基础上,用数据和图表分析了我国个人理财业面临的机遇与挑战,并为我国个人理财业的发展前景提出了合理化建议。     

降息上演个人理财变奏曲

蛇年岁末被炒得沸沸扬扬的"降息",终于在马年春节后的第二个工作日不经意间尘埃落定.此次降息,金融机构各项存款年利率在现行基础上平均下调0.25个百分点,各项贷款年利率在现行基础上平均下调0.5个百分点.据了解,这是进入新世纪以来的第一次人民币降息,同时也是我国自上个世纪90年代以来的第8次人民币降息.业内人士认为,面对这一新的变数,居家理财也应积极趋利避害,对家庭金融资产及时进行有效的重组,在防范和规避风险的前提下,尽可能谋求收益的最大化.     

中小商业银行个人理财业务探究

近年来,我国中小商业银行逐渐调整业务结构,加大了对个人理财业务的发展力度。本文通过分析我国个人金融理财业务的发展的意义及现状,找出目前制约其发展的主要问题,并提出相应的对策建议。     

个人应如何进行投资理财规划

基于改革开放政策的指引,我国居民的个人收入水平也获得了相应地提升,因此,居民十分有必要对投资理财规划引起高度重视。之前,大多数居民均在房地产方面进行了投资,并且获取到了较多的经济效益。然而,就目前而言,个人在房地产投资方面所获取的收益却开始日益减少,因此,应该加强个人投资理财规划体系的构建。基于此,文章重点分析了个人进行投资理财规划的策略。     

商业银行个人理财业务风险探析

本文综合分析商业银行个人理财业务的几个主要风险,结合国内外经验,提出我国商业银行加强个人理财业务风险管理的建议：1、完善商业银行个人理财金融生态环境;2、加快商业银行自身个人理财业务风险防范。     

通货膨胀与个人投资理财

近年来,中国经济在各方面都保持了高速的发展势头,中国的经济发展已经成为全世界所关注的焦点。在中国经济飞速发展的同时也伴随着各种各样的困难和阻碍,而其中的通货膨胀给社会经济带来的影响是我们每位老百姓现实生活当中都能够体会到的。老百姓手里拥有了更多的钱却买不到更多的东西,或者是只能买到更少的东西,如何应对才能使自己的财富不缩水,实现保值增值,针对这一问题本文对通货膨胀下个人投资理财进行了分析。     

中美个人理财业务差异分析

居民个人理财意识的增强和理财需求的增加,迫切需要完善我国的个人理财业。文章通过比较中美个人理财业务存在的差异,从金融政策、人才队伍建设、客户管理和产品种类四个角度提出了完善我国个人理财业务的对策措施。