如何防范保证金存款风险

商业银行在融资业务活动中，为了确保债权的安全，要求客户在银行开立保证金账户，并按一定比例缴存保证金存款。显然保证金存款是为了保障银行资金安全而设立的，是对银行债权的担保，保证金存款实际上承担了担保一金钱质押的功能。司法机关对保证金账户采取；东结、扣划等强制措施时，这种金钱质押功能就会被悬空、丧失，银行的债权将得不到应有的保障和补偿。因此，涉及民事诉讼中执法机关扣划银行保证金存款的问题值得高度关注。     

广州：建筑企业工资支付保证金管理办法公开征求意见

广州市劳动保障局和市建委日前联合发布《广州市建筑施工企业工人工资支付保证金管理办法》正式公开征求意见。征求意见明确，建设单位需要按照总造价2％设立保证金，一旦发生欠薪，将动用保证金支付工人工资。建设单位未按规定全额存储保证金的，视为建设资金未落实，建设行政主管部门依法不予核发施工许可证。根据征求意见稿，建筑施工企业在与建设单位签订工程施工承包合同后，应在工程项目所在地的银行开立保证金专户；     

外汇保证金交易加速开闸

随着个人外汇投资的逐步放开，国内银行也开始了外汇保证金操作的尝试，继交行、中行先行试水后，如今民生银行也加入了外汇保证金交易的行列，并在点差和杠杆倍数等关键参数上获得了突破，使得外汇保证金交易更加自由。2008年，汇民大军可能即将到来。     

江西：一宗托管业务近24亿股权，逾万名股东

2008年9月19日，江西省产权交易所在南昌举行南昌银行股份有限公司（原南昌商业银行股份有限公司）股权登记托管签字仪式，双方代表签署了股权登记托管协议书。这可能是全国股权登记托管机构最大的一宗托管业务。     

湛江：积极参加“安全生产月”咨询一条街活动

广州近日出台《广州市建筑施工企业工人工资支付保证金管理办法》（以下简称《办法》），将于7月1日正式施行。《办法》规定广州市所有从事施工活动的建筑施工单位实行工资支付保证金制度，用于保障工人工资支付。连续3年没有出现拖欠工人工资情况的企业保证金减半。根据《办法》，建筑施工企业在与建设单位签订首个工程施工承包合同后，应在工程项目所在地银行设立保证金专用账户；在办理施工许可证前，建设单位按照合同总造价的2％（不超过300万元，不低于10万元），一次性存入专用账户。     

长沙：八条新规严防建设工程围标串标

为进一步规范建设工程招投标活动，长沙市建委近日出台了8条新规，从加强对投标人资格审查、开设专门的投标保证金托管账户等方面防止围标、串标行为。     

QFII托管业务竞争

随着QFII制度正式进入中国，中外银行对QFII托管业务表现出了极大的兴趣，托管行之间的竞争将十分激烈。我国商业银行在与外资银行的竞争中，应扬长避短，创造自己的特色。     

一周新闻

央行通知，将保证金存款纳入存款准备金缴存范围，将纳入上缴基数的保证金存款包含承兑汇票、信用证、倮函三部分，自9月5日起分批上缴，预计冻结9000亿资金。目前，大银行的存款准备金率为21．5％，中小银行的存款准备金率为19．5％。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示，     

加工贸易进口料件银行保证金台帐制度实务

加工贸易进口料件银行保证金台帐制度实务王丽莉从１９９６年７月起《国家加工贸易进口料件银行保证金台帐制度》正式在全国推行，在此之前，１９９５年１１月对日起，国务院开始在东莞、苏州、宁波三市展开试点工作，并于１９９６年４月１日起扩大了试点范围，在全国２５...     

保证金账户特定化功用分析--兼论与货币质押公示关系

近年来,银行大量开展与融资性担保公司、房地产开发企业合作,收取其一定数量的保证金,然后向其担保的借款人发放贷款。司法实践中,部分法院以保证金特定化公示效力不足为由,不承认银行质押优先权。笔者对此不予认同,认为保证金特定化作用是使货币可以充当质物,其设置基于法律规定本身无需公示,而随之的质权设立之保证金转移占有即是公示方式,符合法律规定。上述法院混淆了可质押货币与货币质押公示关系,银行质权当为有效。     

中国有问题券商的处置和证券业规范整治的研究

2003年之前,证券公司规模偏小、盈利能力偏弱、违法违规经营现象严重。在证监会的主导下,2003年以来,一些问题严重的券商被优质券商所托管或者并购,暂时困难的券商则得到了央行下属机构的注资或者国外投资银行的战略性投资。证券业和信托也实行了严格的分业经营和管理;证券公司按质量分类经营;投资保证金实行银行托管;建立了投资者保护基金等一系列措施得到了施行。这些风险管理长效机制的建立,对中国证券市场长治久安有十分重要的意义。证券业要进一步跟国际接轨,必须完善治理结构的同时,加强创新、并做出自己的品牌和特色。     

招投标知识百问百答

问：在何种情况下，投标保证金不退？ 答：1投标人在招标文件规定的投标有效期内撤回其投标；2．中标人未能在规定时间内签署合同；3．签署合同后，投标人未能按招标文件规定提供履约保证金的情况，投标保证金将被没收。     

手机银行失密被盗，谁之责任？

2008年3月，王步辉到银行签约办理手机银行业务，并在签约账户内存款12万元。两小时后，王步辉发现该账户内款项10万元被连续转出，立即向公安机关报案。经查涉案金额正是通过手机银行转账方式分多笔连续转出。在公安机关调查过程中，王步辉承认因收到短信得知有人可帮其申请银行贷款，在与发短信人取得联系后，对方要求其开立账户并存入保证金，证明自己具有偿还能力。     

深圳：建筑行业将建立工资保证金制度

为了保护劳动者的合法权益，维护和促进劳动关系和谐稳定，日前，《深圳经济特区和谐劳动关系促进条例》（下简称《条例》）经深圳市第四届人大常委会第二十二次会议通过，自2008年11月1日起施行。《条例》提出建立建筑行业工资保证金制度。制度要求，建设单位应当在申请施工许可证时，从预付给施工单位的工程款中提取一定比例的资金存入银行专户，作为工资支付保证金。保证金由建设行政部门负责管理，劳动行政部门负责监督。建设工程完工后，     

投标保证金交纳形式以文件为准

◆案例在某采购中心组织的一次招标活动中,招标文件规定:本次招标共收取保证金1万元整,投标保证金的形式应为在中国注册的银行出具的银行本票(同城)、银行汇票(异地);采购中心不接受转账、现金、转账支票或其     

出口退税账户托管贷款的风险与防范

出口退税账户托管贷款不仅有效解决了出口企业短期流动资金的困难，而且为银行带来了可观的综合收益。由于国家政策变动、借款人资质和信用以及银行内部操作不当等原因导致了该项业务存在风险，并提出各种风险的防范措施。     

资讯·大事

新闻聚焦·政策 存准缴存范围扩容央行或再冻结9000亿 8月28日，来自银行的消息称，（央行）已于27日下发通知，计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，从9月5日起实行分批上缴。相当于半年内收紧约8000亿至9000亿资金，类似三次上调存款准备金的效果。     

证券公司风险处置中的若干法律问题

证券公司因经营不善处于岌岌可危的艰难境地，被托管、责令关闭的比比皆是。2004年10月23日，《经济观察报》披露的“六十三家高层券商名单”将异常敏感的券商话题又推至高潮。高风险证券公司范畴的圈定无异使原本势弱的证券市场和券商盈利模式雪上加霜，市场和投资者信心也在日益暴露的券商挪用客户保证金、违规理财、挪用国债等违法行为下变得苍白无力。如何规范券商发展、稳妥处理高风险证券公司，成为了证券监管机构“规范与发展市场”的重点。     

信用卡住了信用卡

李先生准备到国外进行商务活动，在输长城国际信用卡时，发现除了填写申请表格外，还要交纳不低于500美元的保证金，再等上10个工作日后，让银行在10天里对申请人的资信情况进行审核，才可以取得信用卡，办一张信用卡何以手续如此复杂，如果不交这500美元是不是就不能办理信用卡？审核的标准是什么呢？     

引入跨境结算功能涉足产权交易业务国际化

2018年浙江产权交易所(简称"浙交所")在中信银行开立人民币股权转让专用存款账户(待国家外汇管理局和银行相应账户开立及报备系统完善后更名为境外汇入人民币保证金专用账户).该账户系全国首例由产权交易机构开立的资本项目下跨境人民币结算账户,以实现转受让方境外人民币支向境内支付竞买保证金及交易交款.