银行业消费者保护监管现状研究——以个人理财业务为例

近年来,随着我国经济金融快速发展,花样繁多的金融产品开始走入寻常百姓家。然而,金融产品的特殊性,使消费者不可避免地处于弱势地位,银行业产品的纠纷、投诉日益增加,消费者权益保护问题凸显。虽然,2012年11月,银监会专门成立银行业消费者权益保护局,旨在强化对银行业消费者权益的保护,但实际效果却不容乐观。本文以个人理财业务为例,对消费者权益保护现状进行调查、评估,并从银行监管的角度剖析问题查找原因。同时,梳理、借鉴国际发达国家的监管实践经验,提出完善我国银行业消费者权益保护监管的政策建议。     

银行业消费者保护监管现状研究——以个人理财业务为例

近年来，随着我国经济金融快速发展，花样繁多的金融产品开始走入寻常百姓家。然而，金融产品的特殊性，使消费者不可避免地处于弱势地位，银行业产品的纠纷、投诉日益增加，消费者权益保护问题凸显。虽然，2012年11月，银监会专门成立银行业消费者权益保护局，旨在强化对银行业消费者权益的保护，但实际效果却不容乐观。本文以个人理财业务为例，对消费者权益保护现状进行调查、评估，并从银行监管的角度剖析问题查找原因。同时，梳理、借鉴国际发达国家的监管实践经验，提出完善我国银行业消费者权益保护监管的政策建议。     

金融消费者权益保护研究

随着国务院将普惠金融发展上升至国家战略,金融消费者权益保护逐渐成为银行业发展的关键和重点工作之一。本文从银行业消费者权益保护的现状出发,分析了权益保护的挑战与趋势,并探讨了农商银行做好消费者权益保护的路径。     

银监会要求金融机构做好小企业服务

近日，银监会要求各银行业金融机构要在从紧的货币政策形势下，进一步做好小企业金融服务工作，确保全年的小企业贷款增幅不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度。银监会要求，各银行业金融机构要重点满足个体工商户、农业种养大户、农业种养企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业、能耗和环保达标的制造业等各类小企业的信贷需求和城乡小额信贷需求。     

改善消费纠纷的调解机制 切实维护消费者合法权益

消费者权益保护工作是惠及民生、服务科学发展、深受广大消费者欢迎的维权工程、规范工程、监管工程、法治工程、民心工程和形象工程。国家工商总局局长周伯华强调．“只有切实维护消费者合法权益，工商行政管理才有群众支持的根基”。因此．     

今年起试点首批民营银行

银监会1月5日召开2014年全国银行业监管工作电视电话会议，宣布将在今年开始试点首批民营银行。银监会称，对民营银行要强调发起人资质条件，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。     

观点速览

把金融消费者保护作为银行业重要监管目标 加快转变经济发展方式，有必要加快推进监管转型，监管者要淡出行业管理，强化消费者权益保护，把金融消费者保护作为银行业重要监管目标。     

资讯

金融灾区银行业金融机构全部恢复营业银监会透露,近日,四川、重庆、陕西、甘肃银行业金融机构受灾网点已全部恢复营业,四川省12689个银行网点正常营业。同时,各银行业金融机构积极做好灾区金融服务和救灾及恢复重建贷款发放工作。目前,各银行业金融机构已     

银监会：高度关注房贷风险

7月22日，银监会主席刘明康发表讲话，指出要密切关注房地产市场的变化，要督促商业银行针对部分城市进行住房按揭贷款压力测试和情景分析。做好房地产风险的预警和控制工作。要满足正常合理的房地产信贷需求，科学地支持房地产业健康发展。并强调要扎实做好下半年银行业风险监管工作，准确把握“区别对待、有保有压”的宏观调控要求。既要审慎对待跨市场创新产品的准入，又要鼓励银行业金融机构不断优化产品创新流程；     

规范消费者权益保护工作的思考

创新消费者权益保护工作思路，应在规范消费者权益保护工作机制的基础上有序进行。在新的形势下，转变维权工作思路，规范消费者权益保护工作，应从以下三个方面着手。     

构建多元救济体系加强金融消费者保护

加强金融消费者权益保护已成为国际金融监管改革的共识.现阶段,我国金融消费者数量众多,社会阶层差异性较大,处于较低社会阶层的金融消费者难以有效维护自身合法权益.为促进金融机构公平对待金融消费者,应探索构建金融消费者多元救济体系新模式,切实维护金融消费者合法权益.     

金融资讯

聚焦行业银监会要求提高银行业突发事件应急能力银监会日前制订了2006年突发事件应急处理工作计划,以使自然灾害、事故灾难、公共卫生和社会安全事件等引发的银行业突发事件得到妥善处置,将银行业突发事件对金融运行造成的不良影响降到最低。今年银监会将以突发事件应急处理平台建设为重心,突出重大突发事件处理规程和重大突发事件应急预案演练两个重点,着力建设重大突发事件预案体系、应急处理信息体系和应急处理队伍。工作计划指出,银监会各派出机构和银行业金融机构应按照《银行业突发事件应急预案》和《银行业重大突发事件报告制度》的…     

政策

银监会主席刘明康近日在银监会年中工作会议上表示，今年下半年要深入推进平台贷款风险防控，禁止用信贷资金支持不符合要求的新平台和新项目：紧抓房地产贷款风险，落实房地产开发企业“名单式”管理。要求银行业金融机构一定以在建工程为抵押，并及时调整抵押物估值；     

全国工商系统食品安全监管暨消费者权益保护工作会议在京召开

1月9日,全国工商系统食品安全监管暨消费者权益保护工作会议在京召开。国家工商总局副局长王东峰出席会议并作重要讲话。他强调,要深入学习实践科学发展观,认真贯彻党的十七大、党的十七届三中全会、中央经济工作会议精神和全国工商行政管理工作会议部署,努力做到“四个统一”,推进“四化建设”和“四个转变”,实现“四高目标”,切实做好流通环节食品安全监管和消费者权益保护工作,为促进科学发展和社会和谐稳定作出新的更大的贡献。     

桂平市农信社积极履行社会责任 保护消费者合法权益

加强银行业消费者权益保护是“以人为本”理念在银行业的最根本体现，是推动改革发展的内在要求。作为农村金融主力军，桂平市农村信用合作联社（以下简称桂平联社）始终高度重视消费者权益保护工作，并将其作为履行社会责任，构建和谐共赢的金融消费关系的重要内容之一，采取了一系列务实、有效措施大力加以推进。     

银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》

银监会2月12日发布《流动资金贷款管理暂行办法》，主要从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求。办法的核心内容，一方面是要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面，强调对流动资金的支付和贷后管理，加强对回笼资金的管控，要求银行业金融机构针对借款人所属行业及经营特点，     

金融

银监会要求防范四类业务风险 1月6日,银监会召开2014年全国银行业监管工作会议,特别提出要防范四种业务风险：     

纪念“3·15”国际消费者权益日座谈会在京召开

3月14日,国家工商总局在北京召开了纪念“3·15”国际消费者权益日座谈会。国家工商总局副局长王东峰在座谈会上强调,要深入贯彻党的十七大精神,全面落实科学发展观,努力开创消费者权益保护工作新局面,为促进经济社会又好又快发展和构建和谐社会作出新的贡献。     

数字

8600亿元 银监会主席刘明康透露，银监会系统2007年共检查各类各级银行业金融机构7．92万家，查出违规金额8600亿元，处罚违规机构1360个，处分相关责任人12687人，取消高管任职资格177人。     

中国银行汕头分行 积极开展"金融消费者权益日"宣传活动

为切实履行金融机构金融消费者权益保护义务,进一步提升金融消费者的权责意识和风险意识,中国银行汕头分行积极主动开展"金融消费者权益日"宣传教育活动. 活动期间,该行全辖网点在LED电子屏滚动播放"权利·责任·风险"、"打击非法金融广告 维护金融消费权益"等宣传口号,在营业大厅张贴活动宣传海报,向客户派发"金融消费者权益日"宣传手册,讲解有关金融消费安全知识.