我国个人住房抵押贷款违约风险根源剖析与治理

随着个人住房抵押贷款余额在银行信贷资产中所占份额的快速上升，个人住房抵押贷款违约风险日益成为人们关注和研究的焦点。从银行角度看，导致个人住房抵押贷款违约风险的发生既有经济社会层面的原因，又有微观层面的原因。通过探讨我国个人住房抵押贷款违约风险的表现形式及其形成根源，提出了治理我国个人住房抵押贷款违约风险的一个总体框架。     

对个人住房贷款风险的再认识

近几年我国个人住房贷款急剧增长，其风险也日益加大。重新认识个人住房贷款的风险问题，将有益于商业银行进一步增强防范意识，降低和防止个人住房贷风险的发生。     

个人住房抵押贷款收益研究

比较个人住房贷款与企业贷款的收益，分析风险变动的影响，对发展个人住房贷款业务提出策略建议。     

个人住房按揭贷款业务存在的风险及其防范

个人住房按揭贷款的迅速发展有力地推动了房地产销售和国内消费市场的繁荣。但与此同时，主客观原因导致的经济行为不规范使个人住房按揭贷款业务形成了一定的风险。如何切实规范对个人住房按揭贷款的业务管理，有效防范风险，对个人住房按揭贷款业务良性、健康、可持续发展，进而促进房地产业和谐健康发展具有十分重要的意义。     

个人住房贷款的风险形成及防范措施探讨

随着个人住房贷款业务的发展，其在贷款中所占比重的不断上升，相关风险也将逐渐开始暴露。通过对个人住房贷款的风险形成进行了深入系统地分析，从而提出相关的防范措施。     

个人住房按揭贷款的风险及防范

近年来，商业银行的个人住房按揭贷款业务发展迅速，不仅有力推动了国民经济的持续健康发展，改善了城镇居民的住房消费需求，而且也进一步调整和优化了银行的信贷结构，取得了良好的社会效益和经济效益。但随着个人住房按揭贷款业务的发展，这项普遍被认为风险较低的个人住房贷款业务风险正日益显现，个人住房不良贷款率逐步上升。目前个人住房按揭贷款风险已经成为监管部门和各家商业银行关注的一个重要课题。     

个人住房贷款系统性风险防范的研究

从个人住房贷款系统性风险形成因素分析入手,从建行个人住房贷款业务实际运作层面,把握和掌控影响个人住房贷款系统性风险点,并提出应对系统性风险策略和具体措施。     

个人住房贷款的风险与防范

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。近几年来，由于我国取消了福利分房，实行货币化分房，以及城镇居民收入水平的提高和消费观念的变化，个人住房贷款规模迅速上升，不少商业银行也将其视为低风险业务．作为信贷业务拓展的重点。然而随着个人住房贷款规模的扩大，该项业务的问题和风险也逐步显现出来，各商业银行应加强对个人住房贷款风险的识别、防范与化解。     

个人住房贷款风险透视及制控点

尽管个人住房贷款作为黄金业务受到国有商业银行的青睐，尽管从表面上看个人住房贷款风险低于其他各类消费贷款，但由于房地产开发市场、消费群体以及银行同业竞争等诸多的不确定因素，个人住房贷款已蕴藏着潜在风险。     

个人住房按揭贷款保证金风险不容忽视

个人住房按揭贷款保证金属专款专用资金，任何部门、个人不得擅自挪用。在吉林银监局组织开展的对个人消费贷款的现场检查中，发现个人住房按揭贷款保证金的管理和核算存在违规现象，潜在着操作风险及道德风险的隐患。因此，为了保障银行信贷资产的安全，减少风险损失，降低发案率，有必要加强对个人住房按揭贷款保证金的管理及核算，堵塞漏洞，切实把防范风险隐患落到实处。     

如何防范个人住房消费贷款风险

自1999年9月,中国人民银行出台延长住房消费贷款期限、降低住房消费贷款利率等政策措施以来,个人住房消费贷款实现了跨越式发展。目前,个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。然而,随着个人住房消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。个人住房消费贷款中的风险主要有来自于借款人方面的风险、银行管理方面造成的风险和抵押物变现风险。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范个人住房消费信贷风险。     

论个人住房抵押贷款的风险及防范

随着个人住房抵押贷款业务的蓬勃发展 ,其风险也日益凸现 ,因此个人住房抵押贷款的风险及风险防范也逐渐引起各商业银行的高度重视。从多角度、多因素入手 ,分析个人住房抵押贷款风险形成的原因 ,并针对风险隐患 ,结合国外发展个人住房抵押贷款的成功经验 ,提出具体防范风险的对策。     

个人住房按揭贷款风险防范

当个人住房按揭贷款作为一项低风险业务处于上升期时，房贷风险容易被不断扩大的贷款基数所稀释、掩盖．而房贷一旦紧缩．该业务中存在的问题和风险就将逐步释放出来。从国外银行的经验分析，房贷风险一般在贷款发放后的3～8年中显现出来。因此，正确分析当前个人住房按揭贷款业务的发展趋势，把握好业务发展与风险防范的关系．尤其是在银行内部加强管理、严密环节、强化制约，架构起个人住房按揭贷款业务风险防范体系，是亟待解决的一个问题。     

对住房公积金货款归还方式的探讨

住房公积金贷款发放原则。国务院颁布的《住房公积金管理条例》明确规定“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”因此，住房公积金管理中心在住房公积金贷款发放业务中除对贷款人进行必要的贷款的条件审核外，重点把住住房公积金贷款担保条款。目前住房公积金贷款担保方式主要有四种：个人有价证券质押担保、个人住房公积金担保、贷款人所在单位担保、个人住房抵押担保。其中风险最小、应用最多的是前两种住房公积金贷款担保方式。只要切实把住了住房公积金贷款担保，则住房公积金贷款的风险就可以降到零。从目前我们实践两年的情况来看，共办理个人住房公积金贷款110余人，发放住房公积金个人贷款160余万元，尚无一例个人住房公积金贷款流失、坏账。     

严格把关完善个人资信审查制度

上人资信审查是个人住房贷款业务中必不可少的重要环节，是确认借款人资格，核定具体贷款数额，贷款期限的重要依据，完善个人资信审查制度，对于防范个人住房贷款业务风险，提高个人住房贷款资产质量起着至关重要的作用，新加坡，香港的银行和金融机构在发放购房贷款过程中对借款人资信进行审查的具体做法，有不少是我们可以借鉴的。     

对现阶段派驻行个人住房贷款业务现状的思考

个人住房贷款业务是农行当前个贷业务的重要品种之一，具有市场潜力大、需求旺盛、贷款风险低：收益长期稳定、综合效益明显等特点。然而在个人住房贷款业务不断发展的同时，往往存在不能兼顾发展和风险防范的问题。笔从一个审计人员的角度出发，通过对派驻行经营行个人住房贷款业务情况的审计调研，从业务开拓和风险控制并重出发，就当前个人住房贷款业务发展中的风险隐患进行提示，对制约个贷业务发展的问题进行揭示，并提出改进的意见和措施。[第一段]     

中国工商银行个人住房贷款风险分析及对策研究——以贵州省思南县支行为例

一直以来,商业银行普遍将个人住房贷款业务视为是一种低风险、高利润的资产业务。在商业银行这种错误观念的指引下,商业银行未能重视对个人住房贷款业务风险的有效防范,个人住房贷款业务风险也随着经济的发展逐步开始凸显。本文以中国工商银行思南县支行的个人住房贷款业务为研究对象,结合贵州省思南县当地居民的收入及当地居民的需求现状,对中国工商银行个人住房贷款业务中所存在的主观和客观风险进行较深入的分析,针对存在的弊端和不足提出各种防范个人住房信贷风险的策略和建议。     

借助保险产品化解个人住房金融风险

多年来，我国各家商业银行的个人住房金融业务呈现出快速、健康发展的良好态势。目前，国内多数商业银行推出的个人住房金融产品主要是个人住房贷款，贷款期限上一般为5～30年，还款方式多为按月分期还款。个人住房贷款所具有的自身特点，使得个人住房金融风险呈现出分散性、隐蔽性和滞后性等特征，因而加强对其风险隐患的分析研究就显得尤为重要。     

实现个人住房贷款业务效益最大化的经营模式选择

建设银行大力发展个人住房贷款业务是大势所趋，受个人住房贷款单笔金额较小、收益较少的影响，要实现个人住房贷款业务的最大化效益产出，必须在努力降低其经营风险的基础上，注意经营成本控制。因而，在经营模式上应选择：授权基层行对个人住房贷款从受理申请、最终决策到回收本息，控制风险负全部责任，上级行主要在加强指导、检查和考核上发挥作用。     

探究我国商业银行个人住房贷款的风险防范

本文主要分析了我国商业银行个人住房贷款的风险,阐述了个人住房贷款的含义、特点,针对商业银行个人住房贷款的风险问题进行深入研究,结合本次研究,最终提出了商业银行个人住房贷款风险防范的一些具体对策。最终希望通过本文的分析研究,能够实现有效防范商业银行个人住房贷款风险的目标。