汽车消费贷款现状与政策展望

一、汽车消费贷款业务发展基本状况汽车消费贷款业务开始于1998年。1998年9 月,经国务院批准,人民银行印发了《汽车消费贷款管理办法》(银发[1998]429号),明确四家国有独资商业银行率先开办汽车消费贷款业务试点,     

个人消费贷款“错配” :监管趋紧 北京设“限”

日前，北京银监局发布关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知，通知中提示辖内各银行业金融机构应密切关注金额较大、期限较长的个人综合消费贷款。规范用途、合理确定金额和期限，原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内的个人综合消费贷款。     

消费信贷的消费挤出效应解析

消费信贷对消费有两种效应:刺激效应和挤出效应。挤出效应受制于贷款额度、贷款比例、消费者实际积累首付款的期限、消费计划中用于购置信贷消费品的份额、边际消费倾向、收入水平、市场利率水平、贷款期限和贷款利率等因素。在不同的经济环境中,为了有效地发挥消费信贷的作用,必须对上述因素进行科学评判和合理调控。     

国内国外老虎斗 汽车信贷战事急

个人信贷做为社会进步的一个标志，正在被人们所广泛应用着。中国农业银行日前宣称，该行2002年汽车贷款的目标确立为增量比去年翻一番，突破200亿、这一消息无疑为气氛日益紧张的汽车消费信贷市场投下了一颗重磅炸弹。从1998年中国出现汽车消费贷款到今天，中国汽车消费贷款的竞争空前激烈起来。     

境外民间融资的市场化体系

香港：任何人经过注册都可以从事放债业务，利率不得超过年息48％ 中国香港地区《放债人条例》规定：任何人经过注册都可以从事放债业务，利率、金额、借款时间和偿还方式由借放款双方自行约定，利率不得超过年息48％。     

民营企业要学发债

我强烈建议中国的民营企业学习一下怎么发企业债。近年来，复星集团成功地运用了企业债、公司债等融资渠道筹集资金。仅2009年至今，发债规模已经超过100亿元，发行期限基本在5年到7年。其中，票面利率最低的仅4．9％，低于同期贷款利率，最高的为7．5％、     

那薄如蝉翼的未来

第二套房贷首付提高到40%以上、第二套房贷款利率上浮10%以上、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%,期限不得超过10年,市场传闻已久的房地产新政在国庆节黄金周来临之前正式由中国人民银行、中国银监会联合出台。选在这样的时候出台这样的政策,可以说是处心积虑,精心选择。客观地评价,这次中国房地产的新政调控比以往更市场化,也更有操作性,力度也较大,虽然这个政策未必能有立竿见影的效果,但是对抑制目前中国房价的投机和非理性亢奋还是应该有一定     

在利率市场化的背景下，企业财务融资面临的机遇和困难

根据中国人民银行的于2013年7月20日的最新公告称，金融机构对于贷款利率的相关管制，自公告宣布当日起得到全面放开，对于原利率的七折下限的规定，中国人民银行正式取消。在此之前，中国人民银行于2012年6月也曾经出台相关政策，对金融机构贷款利率的浮动区间扩大。人民银行这一系列的政策，标志着中国利率市场化已有实质性的跨越。贷款利率对于银行的经营有着最重要的影响，利率市场化所造成的价格体系重估等因素都会加剧银行业的竞争，倒逼全行业必须进行深刻的变革和调整。笔者从本次人民银行的贷款利率改革的话题入手，分析我国从利率市场化的改革和发展前景，结合我国企业发展的现状，浅析利率市场化的改革后，企业融资即将面临的机遇和困难。     

经营必读

<正>邮政储蓄也可办小额贷款据介绍,邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务,是指邮政储蓄机构,向借款人发放的以邮政储蓄未到期整存整取定期人民币储蓄存单,为质押担保且到期一次性收回本息的一种个人贷款业务,分为本人质押贷款和他人质押贷款。邮政小额贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率,半年以下贷款利率5．58%,半年至一年的贷款率6．1 2%。此次邮政储蓄开办的定期存单小额质押贷款额度为1000元至30万元,贷款期限为1天至1年,每笔贷款不超过质押存单总额的90%。具有手续简便、放款速度快、利率优惠、可用他人存单质押等特点。客户最快可在当天就获得贷款,一般大约在2至3天也就可以发放给客户,能满足客户的紧急资金需求。     

汽车消费信贷风险分析

一、汽车消费贷款简介汽车消费贷款是指银行对其特约经销商处购买汽车的消费者发放的人民币担保贷款。我国汽车消费信贷是1998年中国人民银行制定并出台《汽车消费信贷管理办法》后才正式开始的。目前,我国汽车消费信贷多采用分期付款的方式,我国参与汽车消费信贷的机构主要是商业银行和汽车企业设立的财务公司,其方式有经销商贷款、汽车财务公司贷款和经销商——银行——保险公司贷款。随着中国改革开放的推进以及二十多年的经济高速增长,中国居民收入大幅提高。2001年,我国城镇居民家庭人均可支配收入达到6859.6元,较1978年增加了3.16倍,…     

我国汽车消费信贷的现状、问题、及对策初探

汽车消费信贷，是国际通行的汽车销售模式，据统计，在欧洲发达国家，通过汽车消费信贷出售的汽车数量占销售总量的50%—70％，美国高达90%，而我国在汽车销售中，仅有10％左右的消费涉及汽车消费信贷，显然，此项业务开展的情况并不尽如人意。随着我国汽车工业的迅猛发展，汽车金融服务的发展滞后，将越来越成为制约汽车行业发展的瓶颈。近年来，在国家扩大内需、刺激经济发展的宏观经济背景下，政府主管部门为拉动极力呼吁商业银行大力发展汽车消费信贷，各商业银行虽然将汽车消费贷款业务作为新的效益增长点，但自1998年10月建设银行推出汽车消费信贷业务以来，我国的汽车消费信贷一直处于试验和摸索阶段，远未达到全面展开的程度。然而另一方面，大众、福特、通用等国际名的汽车集团都已纷纷在中国成立金融服务公司，他们拓展业务的入口都是将“金融服务”作为一个重点项目搭载在汽车经销商的业务链上。国外的汽车金融服务已有相当丰富的经验，其竞争优势十分明显，国内汽车消费市场已经面临十分激烈的竞争。影响汽车消费信贷业务发展的因素是多方面的。本分析了我国汽车消费市场存在的问题，并提出了解决问题的对策、建议，希望通过各方的努力，做好国内汽车消费信贷工作，努力缩小同国际上的差距，争取把汽车消费贷款这块蛋糕做大来迎接挑战。     

央行放开贷款利率管制对银行业影响浅析

1996年以来，按照党中央、国务院的统一部署，我国的利率市场化改革不断稳步推进。目前，人民银行仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化。2012年6月和7月，人民银行进一步扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前我国利率市场化改革已取得重要进展，金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现，市场机制在利率形成中的作用明显增强。     

关键是要集中财力 突出投资重点

保增长目标的实现,要依靠出口、消费、投资三方面共同发挥作用。一是要下大力气推动出口增长。一方面要继续放松货币政策,延长企业贷款期限,补充企业流动资金,尤其是要对出口龙头企业给予更多支持,在汇率政策操作受限情况下,应进一步降低存贷款利率,减轻企业财务负担;另一方面,要扩大出口退税范围,调整针对口岸城市的出口退税政策。二是千方百计扩大内需。进一步降低住房贷款利率,制定鼓励汽车消费的政策。     

中国汽车消费方式的变革

中国汽车销售量增长量连续四年蝉联世界第一，作为汽车消费催化剂的汽车消费信贷市场却处于雏形阶段，随着消费者对汽车需求的增长和理财意识的增强，通过汽车金融公司贷款成为最有潜力的汽车消费方式。该文重点介绍汽车消费贷款的三种形式，汽车消费贷款现状及其经济意义，消费者贷款购车应考虑的几个因素，以期对消费者有所帮助。     

首届中国经济学奖今日颁奖吴敬琏等4人获奖

中国人民银行决定，从2005年3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策。一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。     

对长沙市居民住房抵押贷款模式的实证分析

住房抵押贷款模式是否恰当，直接关系到银行对居民购房，对开发商售房的金融支持是否顺畅，而模式合适与否主要与利率，贷款期限和偿贷方式有关，由于贷款利率标准是由全国统一制定的，即根据中国人民银行的最新规定，居民住房抵押贷款实行两档利率，贷款期限5年以下（含5年）的，年利率为5．31％，5年以上的，年利率为5．58％，因此，无变化可能，银行发放贷款时，只有对贷款期限和偿贷方式的确宇有大的自由度，期限太短，分期支付额会相应增大，可能会超出居民的承受能力，偿贷方式如果背离居民收入的变化规律，则会影响居民对信贷的接受，而贷款期限，偿贷方式的确定又涉及到市场房价水平，可接受的商品房面积，贷款额度，居民收入水平及住房支出占收入比重等一系列因素。     

小额质押贷款如何减少利息支出

有定期存单(折)的人们在急于用现金时,往往到银行办理小额质押贷款,但很多人对此还存在认识误区。如果能合理搭配贷款期限,不仅小有“赚头”,而且能更充分地享受贷款便利。技巧一:充分利用贷款期限上限贷款期限小额质押贷款分半年和1年两档利率,分别按同期贷款利率算利息。有人     

进出口银行——转贷业务

转贷业务指外国政府和国际金融机构向我国政府提供的优惠贷款和混合贷款。混合贷款是由外国政府提供的优惠贷款与外国银行提供的出口信贷或商业贷款混合组成的贷款。申请条件外国政府和国际金融机构贷款期限长、利率低,条件比较优惠。申请材料及流程不同贷款国别提供的贷款条件不同,外国政府贷款是我国目前所借国外贷款中条件最优惠的贷款,其赠予成分一般在35%以上。国际商业贷款转贷币种、金额、期限利率以及国外贷款协议或银行间贷款协议为准,如无规定,按进出口银行相关规定执行。     

在利率市场化的背景下,企业财务融资面临的机遇和困难

根据中国人民银行的于2013年7月20日的最新公告称,金融机构对于贷款利率的相关管制,自公告宣布当日起得到全面放开,对于原利率的七折下限的规定,中国人民银行正式取消。在此之前,中国人民银行于2012年6月也曾经出台相关政策,对金融机构贷款利率的浮动区间扩大。人民银行这一系列的政策,标志着中国利率市场化已有实质性的跨越。贷款利率对于银行的经营有着最重要的影响,利率市场化所造成的价格体系重估等因素都会加剧银行业的竞争,倒逼全行业必须进行深刻的变革和调整。笔者从本次人民银行的贷款利率改革的话题入手,分析我国从利率市场化的改革和发展前景,结合我国企业发展的现状,浅析利率市场化的改革后,企业融资即将面临的机遇和困难。     

汽车消费信贷风险分析

一、汽车消费贷款简介 汽车消费贷款是指银行对其特约经销商处购买汽车的消费者发放的人民币担保贷款.我国汽车消费信贷是1998年中国人民银行制定并出台<汽车消费信贷管理办法>后才正式开始的.目前,我国汽车消费信贷多采用分期付款的方式,我国参与汽车消费信贷的机构主要是商业银行和汽车企业设立的财务公司,其方式有经销商贷款、ⅱ汽车财务公司贷款和经销商--银行--保险公司贷款.