出口跟单信用证业务银行面临风险要点及主要防范措施

一直以来,中国的商业银行在处理国际贸易结算单证业务时均有较强的风险防范意识。这是因为交易背景的国际化带来风险多样化,如国家风险、信用风险、政策风险、欺诈风险、履约风险、市场风险、汇率风险、利率风险、操作风险、法律风险等,所以银行操作人员必须按照国际惯例进行业务处理,才能与国际间的银行在一个平台上对话,最大限度地减少由操作风险引发的其他风险。随着进出口贸易和金融产品的发展与创新,以及外部市场环境的改变和同业竞争的日趋激烈,银行在管理和规避国际结算业务风险方面遇到了新的挑战。而商业银行对进口贸易结算的潜在风险防范的重视程度往往高于对出口业务风险的防范,但笔者认为出口贸易结算也存在许多风险点,故在此对出口跟单信用证结算业务中的风险点及防范措施进行了梳理和分析。     

信用证欺诈风险的针对性防范

信用证业务是银行的中间业务和表外业务，从理论上讲，银行的作用只是促进国际贸易的进行和方便货款的结算，银行只要诚信行事对因信用证业务发生的损失就不应承担责任。但是，在实践中，问题却复杂得多。司法机关的介入和财产保全程序的轻易启动，使得银行即使收足１００...     

基础信用证业务：授信开证

信用证业务发展由来已久，给国际贸易结算带来了极大的便利。如何能正确地用好信用证业务?本将从信用证基础业务开始，系统化介绍信用证的操作流程。     

强化和健全银行信用证业务的风险防范机制

信用证结算是国际贸易发展的必然产物,是商业银行的常规外汇业务之一。当前,买卖双方或者中间商利用银行信用证进行诈骗、套汇的案件时有发生,往往使开证行或者议付行蒙受难以挽回的巨大经济损失。因此,研究如何强化和健全银行在信用证业务中的风险防范机制,已成为我国商业银行所面临的一个重大课题。一、进口开证业务中常见的风险及成因信用证是开证行与受益人之间的契约,一经开     

进口远期信用证风险及其防范探析

在国际贸易结算中，因为信用证业务，有银行信誉作为担保，所以受到进出口商的青睐，信用证以其不可替代的优势成为国际贸易中最为重要的结算方式之一。近年来，在进口开证业务中，远期信用证因付款期限较长而受到进口企业的追捧，开证数量逐年上升，在国际贸易中发挥着越来越大的作用。但远期信用证的付款时间是在进口商提货后的某一个时间，开证行不可能要求进口商交存100％保证金后再放单，所以一旦对外承兑，既失去了对物权的控制，也失去了拒付的权利。     

商业银行信用证业务的风险防范

信用证业务是银行国际结算的重要组成部分,也是国际贸易中最常用的支付结算方式。它将国际结算和贸易融资链接为一体,为国际贸易提供综合性服务。同时,信用证作为采纳程度较高的结算方式,在实务中被无理拒付的案例时有发生。如何防范信用证业务风险,成为当前商业银行国际结算业务中不可忽视的问题。     

UCP600下对不符点单据的处理

在商业银行大力深化金融改革、积极转变发展方式的时代背景下,国际结算和贸易融资已成为商业银行中间业务中利润丰厚而不可或缺的重要组成部分。国际结算业务的开展是遵循国际惯例和法律法规进行的,但个案所处环境不同,各银行、企业的处理方式也各有不同,如何处理因此而产生的纠纷,是考量商业银行业务处理能力和风险管理能力的重要指标。本刊将陆续与读者分享日常积累的国际结算业务经验与业务案例。     

对国内信用证贸易融资业务的几点思考

<正>1997年7月16日,中国人民银行发布了《国内信用证结算办法》,国内信用证正式确立为国内贸易的一种结算工具。但之后的十多年间,国内信用证并没有如期发展,仅在个别银行开展,且受理范围也只局限在该行系统内。然而,2010年以来,国内信用证业务突然得到市场的追捧,各家银行纷纷开办国内信用证业务,业务量成倍增长。沉默多年的丑小鸭摇身变成了白天鹅!这其中的原因是什么?是否蕴藏着风险?今后的发展方向何在?笔者凭借自身多年从事银     

商业银行国际结算业务中的风险防范

国际结算业务作为商业银行的重要业务,在银行的经营管理中具有举足轻重的地位。目前由于我国银行在国际结算业务中信用信息管理滞后,涉外单据审核制度存在缺陷,结算规则较为复杂,面临市场波动时经验不足,从而加剧了银行的融资风险、操作风险以及汇率风险。因此,我国银行应当建立完善的信用信息管理系统,对结算对象进行信用调查与审核,健全涉外单据审核机制,完善结算业务规程,建立风险调查和反馈制度,以在最大程度上防范国际结算业务中的风险。     

直面信用证业务危与机

信用证下的各方当事人应意识到,信用证在给当事各方带来结算以及融资便利的同时,也会使自身面临潜在的危机。一百多年来,信用证以其成功地解决了进出口商之间互不信任的矛盾而得以在世界各地被广泛使用,显示出蓬勃的生命力。然而信用证这一支付结算方式从它诞生的那一天起,一直是生机与危机并存:其在给当事各方带来结算以及融资便利的同时,也使各方当事人面临着各自不同的危机。本文从信用证下各当     

信用证开证风险及其防范

由于信用证独特的运作机制，这一产品一直以来在国际贸易中充当了不可或缺的角色。尤其在大额、大宗商品的交易中买卖双方可以通过信用证借用开证行的银行信用完成贸易结算，同时还带来资金融通的便利。近年来随着我国对外贸易的飞速发展，我行进口信用证业务量也增长迅速。     

也论信用证项下的限制议付

近年来,在国际结算业务领域内,除原有的中国银行之外,工、农、建、交四大国内银行及一些外资银行也相继进入这一业务的竞争行列。对于国际贸易结算中占主导地位的信用证结算的正确交单和议付,已逐渐引起了外贸公司和银行的重视。拜读了黄吉万文《浅议信用证项下的交单和议付》     

进口信用证业务风险分析及防范

随着对外经贸的快速崛起,企业的国际结算需求日益强烈,进口信用证业务成为我国企业进军国际市场的重要保障.但随着国际贸易活动的复杂化,进口信用证业务所面临的不确定因素越来越多,来自供应商与开证银行的风险剧增,给进口商权益造成了很大威胁.基于此,本文分析了进口信用证业务面临的主要风险,并提出了几点风险防范的有效对策,以期为相关企业提供借鉴与参考.     

对信用证类型及其对汇票要求的再认识

是否应将汇票从信用证业务中删除,其争议由来已久。尽管国内外专家学者关于信用证项下汇票的研究连篇累牍,但在国际结算中,有关汇票的纠纷与案例仍频繁发生,严重影响了信用证业务的运行。因此,实务中迫切需要有一部能明确正确对待与使用汇票的操作指南。近日,国际商会发布了《信用证项下汇票指引》(下称《指引》),对于汇票在信用证项下的应用作了详尽的阐释,基本解除了业界关于信用证项下汇票保留或删除的疑惑,明确了信用证项下汇票的前途与命运。这对今后UCP与ISBP的修订将产生广泛的影响。     

合理应对“无理拒付”

如何避免遭遇开证行的无理拒付，还信用证结算一片净土？ 在出口信用证业务中，国内银行屡屡遭遇到境外开证行无理拒付的情况，笔者特选取所在民生银行杭州分部成功反拒付的两个案例与大家分享。     

浅谈新的国际贸易环境下信用证业务风险控制

信用证是商业银行根据申请人（进口商）的要求,向受益人（出口人）开立的一种有条件的书面付款保证,即开证行保证在收到受益人交付全部符合信用证规定单据的条件下,向受益人或其指定人履行付款的责任。因而,信用证结算是依据银行信用进行的,对进出口双方来讲都具有安全保证,是一种风险较小的结算方式,是目前商业银行国际业务中最主要的业务品种。     

审慎对待信用证条款指示

虽然ISBP强调了开证申请人应对信用证指示的清晰和正确承担责任,但开证行仍应发挥专业优势,确保开出的信用证条款清晰、逻辑合理。"信用证指示应清晰,不矛盾"这一传统原则,是信用证业务顺利发展的基础。但近年来屡屡出现的因信用证条款指示不清而发生的拒付和抗辩,已严重影响了信用证作为国际结算支付工具的功能。在这种环境下,新版ISBP745继UCP500之后又强调了"信用证条款应没有模糊不清或互相矛盾之处"。然而在实务中,究竟谁该对信用证条款指示的清晰和正确性负责,又该如何防范因     

浅析授信开立不同形式的信用证对开证行所承担风险的影响

信用证是国际贸易中最常用的结算形式之一。根据《跟单信用证统一惯例》国际商会第500号出版物第二条的规定，“跟单信用证”意指一项约定，不论其如何命名或描述，由一家银行（“开证行”）应客户（“申请人”）的要求和批示或因自身需要，在与信用证条款和条件相符的情况下，凭规定的单据：Ⅰ．向第三（“受益人”）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票，或Ⅱ．授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票，或Ⅲ．授权另一家银行议付。     

谈国际结算业务中的议付与押汇

银行国际结算业务中的议付与押汇有着相辅相成的关系。在信用证业务中，出口商严格按照信用证条款及《跟单信用证统一惯例（UCP 500）》的有关规定缮制出出单据．并在货物装船后，将制作完成的全套单据在信用证规定的交单期内送交银行办理议付（Negotiation）。     

进口信用证开立中银行的风险规避

进口信用证是国际业务结算诸品种中收益较高的一种.但是银行在进口开证业务快速发展的同时,也应重视风险的防范与控制,使之成为效益增长点而不是风险爆发点.