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本文通过对国内外差别存款准备金率制度的介绍,分析了在我国实施该项制度的效应和历史地位,得出以下结论:(1)存款准备金率是中央银行调节货币供应总量的工具,也是促进金融机构稳健运行、防范支付风险的有效手段;(2)该项制度是货币政策与银行监管协调配合的尝试,在具体实施过程中,货币政策和银行监管的配合机制将会受到考验;(3)该项制度的近期效应影响有限,重在对存款类金融机构的中长期效应,特别是对商业银行无理性放贷行为进行有效约束;(4)差别存款准备金率政策是基于中国经济金融环境的一项制度创新,属于一种过渡性的措施. 相似文献
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向明 《金融经济(湖南)》2004,(5):28-29
中国人民银行4月11日宣布,从2004年4月25日起,提高存款准备金率0.5个百分点,即存款准备金率由现行的7%提高到7.5%。现行执行7%的存款准备金率的国有独资商业银行、农村商业银行、农村合作银行、中国农业发展银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和有关金融机构,将执行7.5%的存款准备金率;根据差别存款准备金率制度要求,资本充足率低于一定水平的金融机构,将执行8%的存款准备金率。农村信用社和城市信用社仍执行6%的存款准备金率。 相似文献
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为落实从紧的货币政策要求,继续加强银行体系流动性管理,引导货币信贷合理增长,中国人民银行决定于2008年6月25日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点(地震重灾区法人金融机构暂不上调),至此,存款类金融机构人民币存款准备金率升至17.5%的新高点(见图1)。这是央行自1984年以来第27次上调存款准备金率,也是进入2008年以来,央行第五次使用上调存款准备金率这一货币政策工具。有关调高准备金率的原因和效应再次成为社会关注的热点。 相似文献
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经国务院批准,中国人民银行决定从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度。差别存款准备金率制度主要包括四方面内容。一是确定差别存款准备金率的主要依据。包括:金融机构资本充足率,金融机构不良贷款比率,金融机构内控机制状况和发生重大违规及风险情况,金融机构支付能力明显恶化及发生可能危害支付系统安全的风险情况。二是差别存款准备金率制度实施对象。差别存款准备金率制度采取统一框架设计和分类标准,实施对象为存款类金融机构。三是确定差别存款准备金率的方法。根据资本充足率等4项指标对金融机构质量状况进行分类。根据宏观调… 相似文献
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差别存款准备金率简介 总被引:1,自引:0,他引:1
《内蒙古金融研究》2011,(1):70-71
一、差别存款准备金率制度实施的背景及内容
2003年以来,金融机构贷款进度较快,部分银行扩张倾向明显。一些贷款扩张较快的银行,资本充足率及资产质量等指标有所下降。因此,借鉴国际上依据金融机构风险状况区别对待和及时校正措施的做法,中国人民银行从2004年4月25日起对金融机构实行差别存款准备金率制度, 相似文献
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一、货币政策运行背景(一)差别存款准备金率的运用及现状。人民银行于2004年4月25日开始实行差别存款准备金率制度,对抑制资本充足率较低且资产质量较差的金融机构盲目扩张贷款,防止金融宏观调控中出现"一刀切"发挥了重要作用。2007年至今,人民银行总行频繁调整存款准备金率,从适度从紧的货币政策到适度宽松的货币政策, 相似文献
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中国人民银行决定从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度。其主要内容是金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高,适用的存款准备金率就越高;反之,金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低, 相似文献
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我国存款准备金制度演变的货币政策视角分析 总被引:7,自引:0,他引:7
作为货币政策操作工具的存款准备金制度是包含中央银行对存款准备金率、需要缴存准备金的金融机构、不同类型存款(资产)的存款准备金率、可以作为存款准备金的资产类型、存款准备金的计提方式、存款准备金付息及其(付息时)利率以及相关罚则等内容的确定和调整的一个整体。本文从这七个方面简要回顾了我国存款准备金制度演变的历史,认为我国对存款准备金制度在货币政策体系中作用的认识经历了三个阶段,并从货币政策角度对存款准备金制度工具的作用分别进行论述。最后是结论与启示。 相似文献
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一、前言2011-2012年,我国央行连续9次调整法定存款准备金率(期间还调整了2次差别存款准备金率),法定存款准备金率从18.5%经6次上调到21.5%,后又经3次下调至20%(以工、农、中、建、交5大国有商业银行为例)。理论上,法定存款准备金率作为货币政策工具之一,其调整对银行等金融机构有剧烈的影响,但从文献和相关研究资料看,在此期间法定存款准备金率变动并未产生政策制定者预期的效果。 相似文献
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存款准备金率、公开市场操作、再贴现共同组成三大货币政策,其中以存款准备金率的调控作为稳定市场经济、缓减通货膨胀、破碎房地产泡沫的最主要手段。货币政策调控中实质上是中国人民银行调整存款准备金率引起银行自身的存贷款利率的变动以便维持利润,大量研究指出了货币政策的出台及其在市场经济中研究的主要进展,讨论了存款准备金率调控的影响因素、实质效应,本文以银行为视角来看待存款准备金率变动的价值所在。 相似文献
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存款准备金率的政策效应分析 总被引:2,自引:0,他引:2
在金融机构货币信贷增长过快、外汇流动性压力较强、通货膨胀压力加大的背景下,央行年内三次上调法定存款准备金率,本文在对存款准备金率政策进行理论研究的基础上,分析了存款准备金率调整的政策效应及今后的货币政策预期。 相似文献
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6月16日央行公布,经国务院批准,7月5日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。现执行7.5%存款准备金率的国有商业银行、股份制商业银行等金融机构,将执行8%的存款准备金率;城市信用社和现执行差别存款准备金 相似文献
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2007年初以来,央行对银行类金融机构人民币存款法定准备金率和存、贷款基准利率都进行了多次上调。使国有商业银行准备金率由10%上调至17.5%;农村信用社的法定存款准备金率由7.5%上调到15%,均上调了7.5个百分点。同时,使存、贷款利率有了较大幅度的提高,其中一年期存款利率由2.52%上调到4.14%;一年内贷款利率由6.12%上调到7.47%。央行这一系列货币政策对加强银行体系流动性管理,引导货币信贷和投资合理增长,保持物价水平基本稳定,抑制经济过热都起到了积极的作用,给基层银行类金融机构的经营也带来了较大影响。针对这一情况笔者对辖区金融机构进行了专题调查。 相似文献
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2003以来,我国国民经济中出现了固定资产投资增长过猛、货币信贷投放过多,部分行业发展过热等问题。针对这些情况,中国人民银行综合运用了实行差别存款准备金率制度、提高存款准备金率、上调金融机构存贷款基准利率、发行央行票据、加大“窗口指导。力度等多种货币政策工具,引导商业银行贷款投向。但是,从实际运行效果来看我国货币政策并没有发挥预想的效用,固定资产投资高速增长,贷款总垦在中长期贷款拉动下日益扩大,可见货币政策传导机制并不是完全畅通有效的。 相似文献