适当性义务问题——从金融消费者权益保护视角切入

2005年，我国首次就金融机构在推介金融产品时应当履行的义务进行了简单陈述，并于2015年第八次全国法院商事审判工作会议中首次确立了适当性义务这一概念，在2016年《证券期货投资者适当性管理办法》中详细地、非穷尽式列举了适当性义务所包含的内容，最后在2019年《第九次全国法院民商事审判工作会议纪要》中，对适当性义务问题进行了进一步深化与拓展。在实务中，适当性义务的适用方面却存在一定问题。比如，在《九民纪要》中将金融机构要履行的适当性义务定性为先合同义务，而先合同义务的双方主体一般为平等主体，但金融机构与金融消费者因为信息不对称等，很难成为平等主体；在实务中，经常将适当性义务与告知说明义务混为一谈，不加区分；对金融消费者的界定方面不太清晰。为此，一方面，应当将告知说明义务与适当性义务区别开，作为对金融消费者保护的双重保障；另一方面，界定清晰金融消费者的范围，使其能够运用此项规定保护其权益。     

金融消费者的知情权保护

随着社会经济的发展,金融消费已经由传统的存取款、消费贷款向着更为复杂多变的金融产品和服务的模式发展。知情权是金融消费者进行金融消费的前提,也是金融消费者其他权益实现的基础。然而,金融市场中的信息不对称现象使得金融消费者在金融市场交易中处于弱势地位,其知情权时常受到侵害,金融消费者的知情权保护在很多方面还存在着诸多的缺陷。因此,加强对金融消费者知情权的保护迫在眉睫。本文首先对金融消费者的知情权进行了全面界定,在分析金融消费者权益保护现状的基础上提出了保护金融消费者知情权的合理化建议。     

中国农村互联网金融发展研究

互联网科技发展大数据技术的提升,促进了互联网金融迅猛发展,为农村互联网金融提供了技术基础;智能手机的普及网络基础设施的完善为农村互联网金融提供了必要前提;普惠金融理论的提出以及精准扶贫脱贫政策的出台为农村互联网金融提供了政策支持.虽然农户有财富管理需求,但存在着对农村互联网金融认知度不足、 借贷农户主体有限、 网络交易数据积累不够、 农村信用生态环境不完善等问题.本文基于当前我国农村的国情对农村互联网金融的发展进行研究分析,从当前农村发展互联网金融的现实意义,存在的问题,到对于发展互联网金融的政策建议进行阐明.     

金融消费者权益保护的国际经验与制度借鉴

由于金融产品交易的特殊性，金融消费者往往处于信息的弱势地位，出于社会公正和有序的要求，需要保护金融消费者权益。文章分析了金融消费者权益保护在英、美等发达国家的成功经验，针对我国金融消费者权益保护制度中存在的问题，提出了五点政策建议。     

发达国家金融消费者权益保护良好实践及对我国的借鉴意义

国外发达国家在金融消费者权益保护方面已经形成完善的性、专门性立法.本文通过金融消费者权益保护在英、美等发达国家的成功经验,指出了我国金融消费者权益保护存在的问题,立足宁夏银行,探索我国金融消费者权益保护的完善举措.     

监管新常态下互联网金融消费者权益保护问题研究——以网络借贷平台为例

互联网金融曾一度乱象丛生,互联网金融消费者权益严重受到侵害,自2015年起,监管部门纷纷出台相关政策,开始治理互联网金融行业,2016年,互联网金融迎来监管元年,互联网金融监管进入新常态,互联网金融消费者权益得到了一定程度上的保护.本文将以网络借贷为例,探究监管新常态下互联网金融行业的现状以及互联网金融消费者保护仍存在的问题,并提出相关对策.     

互联网金融市场准入监管的法律问题探析

目前,互联网金融市场准入机制存在监管法制滞后、主体混乱、方式不当、条件模糊等法律难题。为此,我国互联网金融准入监管机制的法治构建应贯彻法定、公平、绩效、适度的监管原则,在区分互联网经营者、投资者及消费者的特点及明确互联网金融平台的法律定位下,通过法治的方式界明不同模式互联网金融的监管主体、方式及条件。与此同时,应从以下几方面建立和完善相关配套制度:健全客户资金第三方存管制度;完善信息披露与风险提示制度;构建互联网金融信用评价体系;建立合格投资者制度;强化消费者权利保护机制。     

互联网金融:捍卫消费者权益的对策与途径

互联网和金融科技的快速发展为传统金融行业注入了新鲜活力,提高了金融交易的效率和便捷度、降低了交易成本,但同时也带来许多风险和挑战,威胁着消费者合法权益,近几年的“3·15”晩会也愈发关注互联网金融消费者的权益保护问题。     

互联网金融反垄断中的相关市场界定北大核心

当前,互联网金融市场存在过度竞争与寡头垄断的双重乱象,互联网金融的反垄断与反不正当竞争问题已成为金融监管绕不开的关注点。互联网金融所具有的自然垄断性、多边平台性和竞争性垄断的行业特点,使垄断格局易于形成且垄断形式复杂、隐蔽,从而倒逼互联网金融反垄断提上议事日程。互联网金融反垄断规制面临的首要问题是相关市场难以界定,主要原因是市场竞争升级、界定方式存在硬伤、市场结构异化等。基于对互联网金融典型业态(如第三方支付平台和P2P网贷)相关市场界定的分析,提出互联网金融反垄断中相关市场界定的基本路径,即创新界定思路、减少主观因素、注重金融科技运用。     

普惠金融视角下的互联网金融

近几年来,互联网金融作为普惠金融的一种创新形式,日益推广发展起来。但作为新生事物,互联网金融快速发展的背后,也存在着一些问题并面临着一定的风险,直接影响着我国金融体系的健康稳定发展。本文通过探讨普惠金融与互联网金融的内涵与特点,分析互联网金融发展中遇到的问题,并提出发展建议。     

中国金融科技:面临障碍与发展路径

金融科技是金融和科技的深度融合,随着互联网技术和大数据技术的快速发展,金融科技以颠覆式的速度和方式对传统金融进行了解构和重塑,改变了社会经济增长方式。金融科技通过加速信用资本化进程、提高金融风控能力、降低金融成本等提升了金融服务实体经济的效率,并在我国取得了快速发展,但仍面临数据隐私、数据确权、技术垄断、数据垄断、信息不对称等问题。美国、英国、新加坡等国金融科技的发展对我国具有借鉴意义,可通过加强金融消费者保护、鼓励金融科技创新、加强金融科技监管等措施促进我国金融科技的健康发展。     

我国互联网金融消费者权益保护体系建设与优化路径

互联网金融作为互联网技术与传统金融融合后的新兴业态模式,具有降低交易双方成本,提升金融服务效率和便捷性的作用,在满足了个性化金融服务需求的同时,还促进了我国普惠金融发展。但随着互联网金融模式的不断丰富,互联网金融混业经营及脱媒现象加剧,在缺乏监管和法律定位不明的情况下,互联网金融给消费者带来诸多潜在风险。对此,需要按照时间发展顺序,在短期内强化互联网金融消费者权益保护相关政策措施,保证互联网金融市场平稳发展;中长期则注重互联网金融发展质量,通过不断完善互联网金融消费者权益保护机制,进而构建具有综合性特征的互联网金融消费者权益保护体系。     

基于电商平台的互联网金融的风险及监管研究

电商平台拥有海量的下游消费者和上游企业,以此为基础的互联网金融模式和产品具有极大的影响力,也可能产生较大的风险。本文梳理了当前主要的基于电商平台的互联网金融产品和模式,分析其存在的技术风险、监管风险、法律风险、信用违约风险和金融消费者权益保护方面的风险,并提出针对性的监管建议。     

互联网金融对传统金融的挑战

随着互联网技术和金融产业的飞速发展，互联网金融也迈入了其发展的黄金时期。互联网金融的发展从很大程度上影响着国内的金融产业，其中，受到影响最大是银行业。不仅如此，互联网金融还潜移默化的影响着人们的生活方式。这些都对传统金融造成了巨大的冲击。本文将通过对互联网金融在我国的发展现状和对传统金融造成的巨大影响展开分析，并提出一些传统金融如何应对互联网金融带来挑战的相关措施。     

互联网金融：城商行的挑战与机遇

院伴随着信息技术和互联网发展,互联网金融应运而生并给传统银行经营模式、盈利模式等带来很大冲击.在这个背景下,文章首先从互联网金融模式的视角分析了互联网金融的优势和不足及其对城商行的挑战;然后分析互联网金融时代,城市商业银行所具备的优势及机遇.最后认为如果城商行能够抓住大数据和互联网金融的精髓,不断进行创新,充分挖掘现有信息并开发供应链金融,使营销渠道、业务渠道等多样化,最终城商行必可化挑战为机遇.     

传统金融与互联网金融的竞争与合作

2013年国内互联网金融出现爆发式增长,给传统金融带来了一定的冲击。本文在分析传统金融与互联网金融异同点的基础上,就互联网金融如何与传统金融在进行必要的竞争的同时,利用各自优势开展分工合作,以及我国金融业的发展前景如何等问题作了初步探讨。     

金融消费者法律问题探析

随着我国社会经济的迅速发展，多种多样的金融消费得以膨胀式的发展，但与此同时，侵害金融消费者权益的纠纷大量出现并且难以解决，已经成为影响金融创新和经济社会健康发展的突出问题。而准确理解和界定“金融消费者”，应属于金融消费者权益保护的基础和前提。     

金融消费者保护法律制度研究

美国金融危机中凸显的众多金融消费者利益严重受损的事实,使我们意识到,金融产品尤其是金融衍生品的复杂特性使得金融消费者比一般消费者更为弱势,需要专门的机构和立法予以特别保护。我国的金融消费者尚无准确的界定,金融消费者很难列入《消费者权益保护法》的调整范畴,其他涉及金融消费者保护的内容散见于诸多法律法规和部门规章中,可以借鉴美国金融改革的有益经验,逐步完善我国金融消费者保护法律制度。     

金融消费中的消费者权益保护

文章指出在金融消费中存在着强制交易、信息不对称等损害消费者权益的现象,应加快国有金融机构的产权制度和管理体制的改革,并通过商业性金融在观念、服务、科技等方面进行创新和改进,以维护消费者的权益。     

当今时代互联网金融对中小企业融资的影响

中小企业作为国民经济的命脉,一直以来都是人们关注的焦点,然而中小企业融资困境一直以来都是我国乃至世界性的金融难题。在大多数人的观念里,融资一般会想到银行等大型金融机构。对于中小企业来说,类似商业银行的这种大型金融机构的贷款高门槛让他们望而却步,而所谓的一些民间借贷的不规则性也使得中小企业的融资问题愈发严重。于是,大部分中小企业的融资问题油然而生。随着互联网金融的兴起,诞生了一大批互联网金融企业,他们借助互联网平台为中小企业提供方便快捷的融资服务。然而,这些互联网金融平台提供便利高效服务的同时,似乎还存在着一些隐患。本文将从互联网金融发展和中小企业融资困难出发,分析当代互联网金融对中小企业融资的积极影响和存在的不足。