中小企业联保贷款的违约传染机制博弈分析

联保贷款作为中小企业融资的重要渠道之一,对企业的发展有着重要影响。但是,随着发展进程的加快,联保贷款也出现了不可预期的风险。本文主要以联保贷款违约传染风险为主,运用博弈论的知识进行理论验证,并对联保贷款的进一步发展完善提出了多种预防措施,以期在实际运行中,可以减少企业在联保贷款模式中所遭受的威胁。     

农户联保贷款中各参与方的博弈行为分析

农户联保贷款制度是一种将农户置于特定的还款博弈机制之中的信贷制度。从理论上讲,通过农户之间、农户与信用社之间的博弈,该制度能有效解决农户不守信用、还款率低的问题,使农户和信用社之间达到＂双赢＂。但在我国的实践中,此种制度的执行结果与理论结论之间存在着较大的反差。文章主要对联保贷款各参与方的博弈行为进行分析,试图发现该机制发挥作用的条件。     

“救命稻草”到“金融瘟疫”的跷跷板——中小企业联保贷款的案例与演化博弈分析

2012年始,我国长三角地区中小企业联保贷款违约的传染被人称为一场“金融瘟疫”.但联保贷款的融资方式亦曾被中小企业视为“救命稻草”,这种转变缘何而来?今后的中小企业联保贷款又何去何从?本文基于对上海钢铁贸易行业的联保贷款案例分析,得出从“救命稻草”转变至“金融瘟疫”的关键因素——贷款额度、内部惩罚和外部冲击.其后,将这些因素纳入到演化博弈的分析框架中,得到联保贷款的“还款跷跷板”:还款的人和不还款的人分坐在跷跷板的两端.最后,基于“还款跷跷板”给出了一些政策建议:跷跷板支点控制——增加内部惩罚和控制适度信贷规模,可以提高联保贷款抵御外部冲击的能力;改跷跷板为平衡木——为避免巨大外部冲击带来的违约传染,可解除连带责任改为信用贷款;长大了就别来玩跷跷板——联保贷款不适合长大的商户.     

中小企业联保贷款的博弈分析——基于声誉和信任视角

中小企业集群联保贷款模式的兴起,有助于解决中小企业融资难的问题。而近年温州一带爆发出的联保危机,引发了中小企业倒闭潮,由此警示人们需要重新思考联保贷款模式。本文从集群联保贷款的内在机理出发,通过构建声誉博弈模型和信任博弈模型,论证了声誉和信任机制的可行性,并在此基础上就如何培育规范联保模式中的声誉机制和信任机制提出了相应的对策建议。     

中小企业贷款问题博弈探讨

中小企业在各国国民经济中均占有重要地位,然而中小企业又有一些自身劣势,如规模小,抗风险能力差、淘汰率高等问题使其难以生存,由于上述原因,导致中小企业贷款难,是中小企业发展的最大瓶颈。将中小企业在银行的贷款过程看做一个博弈的过程,通过双方得益情况的分析,提出解决中小企业贷款难问题的思路,即商业银行通过办理中间业务筛选优质中小企业客户,通过关系型融资对中小企业发放贷款,通过推出个性化产品满足中小企业的融资需求,通过建立风险覆盖机制来保持中小企业信贷投放的可持续性。     

银行对中小企业贷款的动态博弈模型

博弈论作为分析个体决策相互作用的有利工具,正被广泛地运用于个体交易过程最优化的研究中。本文通过建立银行与中小企业的动态博弈模型,分析和揭示了我国中小企业贷款困难的成因,提出通过建立中小企业信用担保体系以及健全法律体系,促进我国中小企业的健康发展。     

网络联保贷款——中小企业融资新模式

<正>融资难一直是困扰我国中小企业发展的难题,网络联保贷款模式创造性地为中小企业融资开辟了一条新路。本文从中小企业融资难的问题分析入手,探讨了网络联保贷款的产生和     

联保贷款新模式的探索——链式联保

链式联保作为一种创新型联保贷款模式,与网式联保相比具有内部监督有力、可有效降低每个借款人的违约风险、可增强自动筛选机制等优点,但同时也具有联保链形成难度大、协商成本高、银行无法获得足额偿付的可能性增大等缺点,因此,银行应根据链式联保的特点,科学制定相关产品项目,以满足贷款人多样化选择需求。     

网络联保贷款对中小企业融资的影响

中小企业作为我国国民经济中的重要组成部分却一直受到融资问题的困扰。2007年由阿里巴巴和建设银行共同创造的网络联保贷款在一定程度上解决了由“信息不对称”和“道德风险”造成的中小企业融资难问题,本文通过分析其运作方式,评价其运作对于中小企业的融资影响,并提出改进机制。     

我国中小企业联保贷款模式研究

我国中小企业由于规模小、信息不对称、抵押物的短缺等各种原因,使融资难问题成为当下影响其生存和发展的重要因素。联保贷款模式在破解中小企业融资难,担保难方面是一种积极的尝试。这种模式能够在中小企业缺少抵押物来为自身担保的情况下有效解决融资难问题,它能同时降低银行在信息不对称情况下的信贷风险,恰好符合中小企业的贷款需求。然而联保模式在广大中小企业中推广时频遇阻力。近年来企业主携款潜逃致使其他企业和相关银行受损的案例屡见不鲜。但这并不能说明此模式走到了尽头,鉴于其在企业融资过程中发挥的作用,寻找改进此种模式的方法才是必由之路。本文通过探讨我国联保模式的发展现状、存在问题来探究如何优化联保贷款模式这个最终研究目标,最后提出发展我国中小企业联保模式的政策建议。     

中小物流企业联保贷款初探

物流是国民经济的动脉系统,当前我国约有六十多万家物流企业,其中绝大多数是中小型物流企业,这些中小型物流企业承担着虽然简单但却非常艰巨的物流工作,在促进产品的技术创新、推动产业结构调整、发展区域经济、解决就业以及在农村剩余劳动力转移方面发挥了不可替代的重要作用。在经济转型时期,中小物流企业因其粗放的经营方式和产业链的基础地位迫切需要进行产业升级,产业升级需要资金,摆在中小企业面前的首要问题便是钱从哪里来。本文基于经济转型的宏观经济背景,从普惠金融的视角出发,探索中小物流企业联保贷款的可行性,提出发展中小物流企业联保贷款的对策建议。     

网络联保贷款模式研究

网络联保贷款作为一项基于B2B电子商务应用和全新风险管理理念的无抵押无担保低息贷款业务,为解决中小企业融资难提供了新方法。在试运行中,网络联保的信息不对称内部化机制大大降低了银行贷款风险和双方交易成本,解决了传统贷款中小企业抵押难之苦。然而,网络联保也存在诸如排除最困难企业、恶意逃债、企业配对难以及联保体内利益与风险不对称等问题,需要我们认真研究解决之道。     

浅析中小企业贷款的风险控制——基于浙商银行“联保贷”的分析

长期以来,融资难问题始终是中小企业发展的障碍。浙商银行推出的"联保贷"产品较大程度上缓解了传统信贷模式下中小企业融资担保难的突出矛盾。本文通过对浙商银行"联保贷"产品特点、利弊及对信贷风险控制的积极意义等进行分析,提出了对中小企业贷款风险控制的相关建议。     

中小企业集群技术创新的博弈分析

产业集群的网络关系,有着极强的外部性。从价值链的纵向关系看,这种网络关系在促进技术创新方面有着非集群企业无法比拟的优势,但是,从同处于价值链的某一节点的企业间的横向关系角度看,则会使集群内企业的创新动力大打折扣。集群内处于价值链同一节点不同企业的创新行为之间存在一种博弈关系,而中小企业集群的不同发展阶段对企业创新行为的制约程度是不同的。     

中小企业与银行间的动态博弈模型分析

本文将利用动态博弈模型来分析中小企业向银行融资难的问题,从而得出其主要原因及解决方法。     

学生贷款制度的动态博弈分析

由于政府的介入,我国的学生贷款制度在一定程度上打破了学生欠贷、银行惜贷的恶性循环,得到了相当的发展。但违约风险依然很高、银行惜贷问题仍无法有效化解。针对我国学生贷款制度实施过程中出现的这种问题,笔者以商业银行和贷款学生为参与主体建立博弈模型,分别作有征信制度下和无征信制度下的动态博弈分析,探讨学生贷款的实施情况及可能存在的问题和原因,并提出合理化的建议。     

我国中小企业融资联保模式探究

融资难一直是困扰中小企业发展的瓶颈问题。融资联保模式通过将部分风险转嫁给最有信息优势的合作企业,依靠联盟企业的相互监督和制衡,可以很好地解决信息不对称导致的一系列问题,不失为一个弥补市场空缺的有效方法。本文主要介绍了融资联保模式在我国的发展状况以及在发展过程中存在的问题,最后提出了推广融资联保模式的对策和建议。     

中小企业融资中银行信贷关系动态博弈分析

随着社会的进步和经济的发展,中小企业也获得了前所未有的发展,对于解决我国的劳动力就业问题也发挥了重要的作用,逐渐成为推动我国经济发展的动力之一,但是伴随着中小企业的快速发展,也遇到了越来越多的障碍,其中的融资问题已经成为制约中小企业发展的关键因素。因此,本文将就中小企业融资中银行信贷关系采用动态博弈的方法进行分析,找出问题根源,并提出解决方法。     

中小企业集群融资优势分析

中小企业集群已经成为当前经济发展的产物,本文从社会资本的角度出发,分析集群在融资途径中的效应,并用信息经济学的原理以及博弈论的知识分析集群的社会资本如何使中小企业的信贷融资变为可能,同时由于社会资本的存在还扩大了企业的融资渠道,如民间融资和企业合作融资等,企业的内部融资能力也增强。