公众参与、银行监管和银行风险

鼓励公众参与是赋能银行监管的重要途径。本文将银行监管领域中的公众参与区分为公众监督监管行为（公众监督）和公众举报违法行为（公众投诉）,并使用2SLS-IV回归法,探讨了两类公众参与在银行监管中的作用。研究结果表明,两类公众参与均有助于降低银行风险,但其发挥作用的渠道机制存在差异。具体而言,公众监督通过提升监管执法规范来降低银行风险,而公众投诉则通过加强监管执法力度来降低银行风险。进一步的分析发现,反腐败强度越大,公众监督的影响效应越强;银行资产规模越小,公众投诉的影响效应越强。根据以上结论,本文建议银行监管改革在注重监管机构“从上而下”治理思路的同时,还应重视公众参与“自下而上”的作用。     

国内外系统重要性银行监管比较与思考

2008年金融危机是一场深刻的大银行大机构危机,危机暴露出欧美金融体系在大型机构监管方面存在一系列深层次问题,加强对系统重要性银行等大机构的监管是危机后国际金融监管改革的重点。借鉴国际经验并结合我国银行业实际,本文提出,我国实施系统重要性银行监管应注重发挥资本的约束机制,促进风险有效处置,充分发挥中央银行的宏观审慎管理职能,建立健全公共部门风险处置机制。     

商业银行交易业务审慎监管研究

本轮金融危机充分揭示了交易业务的风险,因此,加强交易业务监管是后危机时期国际金融监管改革的重要课题之一。本文认为,交易业务风险不仅包括短期价格波动带来的市场风险,而且还包括与此相关的信用风险、操作风险和亲周期风险等。更值得关注的是,交易业务的快速发展和工具创新,扩大了金融体系的杠杆效应、复杂性和关联性,加剧了金融市场的波动度。危机以来,国际层面的交易业务监管改革主要集中在事前限制性措施和事后成本补偿性措施两个方面。国内监管当局应在更为宏观的框架内看待交易业务发展的影响,建立广覆盖、全流程的审慎交易业务监管规则,采取有效监管措施推动交易业务稳健发展,并尽可能降低交易业务快速扩张对商业银行经营模式、银行体系结构以及消费者利益可能带来的负面影响。     

按照宏观调控要求加强辖区城市商业银行监管

本文根据当前国家宏观调控和银行改革发展实际状况,从强化资本监管、防范化解金融风险、加强内部控制和树立科学发展观等方面入手,研究论述了加强辖区城市商业银行监管的政策、措施及重要意义。     

透过冰岛破产看金融市场监管

在全球金融危机愈演愈烈的情况下,欧洲北部的岛国--冰岛也没逃脱了干系,这个曾被联合国评为"最适宜居住的国家"的国家,一夜之间从天堂坠入了地狱,几天之内,冰岛三大银行相继被冰岛政府接管重组,冰岛进入破产保护.严重的信用危机使这个隐蔽在北欧的小国一蹶不振.而且,几年以来我国房价一直攀升,由此产生的房地产泡沫也与信用危机有千丝万缕的联系.因此,要使经济能够持续快速发展,必须要加强金融市场的监管,防止因货币流动性过大而引发信用危机.     

对外资银行监管的法律审视和立法完善

为了保证国内银行与外资银行的健康发展、处理好国内银行与外资银行的竞争关系,在分析外资银行监管及其必要性的基础上,对我国现有相关外资银行监管的法律、法规和规章进行了梳理和重新认识;主要从立法目标、立法原则、立法层次、立法内容、立法体系上对我国目前外资银行监管法律进行了问题审视;就提高立法层次和推行统一监管模式,完善市场准入立法和建立市场退出立法,业务运行过程中的立法,对外资银行的监管原则,改善风险监控体制等方面提出了建议.     

系统重要性银行国际监管改革进展及启示

系统重要性金融机构(SIFI)改革,是金融危机后国际金融监管改革的重要内容,其目的在于防控全球范围内的系统性风险,避免"大而不能倒"问题的再次发生。当前,系统重要性银行(SIBs)的安全与稳健运营已经成为一国有效金融监管的核心与基础。本文通过研究国际及主要国家对全球系统重要性银行(G-SIBs)和其本国的系统重要性银行(D-SIBs)的监管要求与实践,提出对SIBs的监管,应执行国际统一规则,并在监管理念、监管方式、监管重点、监管工具、监管资源等方面与中小银行有所区别。本文还结合我国银行业实际情况,以"银行练好内功、监管内外兼修、市场加快改革"为基本思路,对我国系统重要性银行监管改革提出了一系列具体建议,以期推动银行、监管、市场三方协同推进下一阶段的系统重要性银行监管改革。     

金融监管政策动态

国际监管组织1.金融稳定理事会发布全球性银行(危机)处置计划实施指导文件2017年7月6日,金融稳定理事会(FSB)公布了两份指导性文件,以协助监管当局实施FSB总损失吸收能力标准("TLAC标准"),并促进(危机)处置持续获得重要的金融市场基础设施服务。作为全球系统重要性银行(G-SIBs)内部总损失吸收能力的指导原则,TLAC标准确定了G-SIBs应持有的工具和负债的最低要求,以备银行在(危机)处置的自救中随时可用。在(危机)处置中的银行连续获得金融市场基础设施(FMI)方面,有效处置的一个关键目标     

顺应监管体制改革 完善银行监管机制

随着经济全球化、金融全球化和信息化等多角度的切入和我国金融市场开放程度的逐步提高,银行业的风险也在不断加大,给整个金融体系的稳定提出了挑战.怎样科学加强银行监管,笔者认为,既要明确监管职责,确保监管法律地位,完善银行体制,健全监管制度,又要制订激励机制,刺激银行业自身审判风险管理,加强内控机制监管,建立银行信息披露制度.     

论新形势下我国金融市场监管体系的建设

自2008年美国次债危机爆发以来,国际金融形势愈加复杂,金融危机此起彼伏,金融市场风险凸显,严重地影响了金融系统的稳定性,给全球经济社会造成了巨大的损失,很多学者将其归咎于政府对金融市场监管不力。为此,改革金融监管体制,完善金融市场监管体系,加强金融监管已成为各国的共识。本文拟从我国金融市场的发展趋势、监管的法律法规、监管效率、监管者的激励与约束机制、风险防范以及金融创新等六个方面进行研究探讨,并提出相应的意见和建议,为促进我国金融监管体制的改革,完善我国金融监管制度,提升我国金融市场的国际竞争力提供理论参考。     

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PE监管上紧“发条”

作为金融市场的组成部分,私募股权投资（以下简称PE）的发展需要监管,但监管不是简单地加以限制。有的PE在创业板企业申报材料前投资进去,不到一年就获得了超过10倍的回报,     

强化监管防风险

不久前公布的《中国银行业2010年信用风险指引》报告指出，过去的一年里，中国银行业的天量放贷，在很大程度上抵御了国内经济的下滑。同时，主要商业银行继续保持不良资产余额、不良贷款率的“双降”、资产质量显著改善。随着监管力度的加大，各行积极补充资本，风险拨备率有较大提升。     

监管的本质就是服务——访福建银监局局长杨小苹

2006年5月,杨小苹从浙江银监局副局长调任福建银监局局长,至当年年底这半年多的时间里,杨小苹推动完成了一项看似不可能的任务,即让福建全省71家农村信用社中的68家按照银监会要求完成了新一轮的改革。此前,银监会提出的目标是用三年时间,即在2008年底前完成对全国农村信用社统一法人的改革。性格爽直、做事果断是每一个认识杨小苹的人给她的评价,她的同事说她对工作总是充满激情和活力,这种情绪感染到她身边的每一个人。     

银行稳健运行 监管表现卓越——中国银监会发布2010年年报

银监会于3月底发布了《中国银行业监督管理委员会2010年报》,这是银监会自2006年起连续第五年发布年报。《年报》全面介绍了2010年经济金融形势与银行业概况,银行业改革开放与科学发展、贯彻国家宏观调控政策,银行业审慎监管、监管能力建设、存款人和金融消费者保护与教育、银监会及银行业履行社会责任等方面情况,并对银行业相关数据做了较为全面的公布。     

巴塞尔协议加码流动性风险监管

商业银行区别于其他金融机构的最根本特征就是吸收存款同时也发放贷款,通过“杠杆化运作”和“期限转换”完成资金供给和需求的对接,这就使得商业银行天然就存在着发生流动性风险的可能性。流动性风险管理也因此一直是商业银行日常营运中所关注的最重要内容之一。     

推进金融监管与金融创新平衡发展

自2009年6月,奥巴马政府金融监管改革《多德一弗兰克法案》出台以及欧洲理事会通过《欧盟金融监管体系改革》方案以来,西方国家走上金融监管改革之路已两年有余。美国主要在资本充足率、“大得不能倒”的金融机构以及OTC衍生品交易等监管方面有所进展。在二十国集团和金融稳定理事会的推动下,巴塞尔框架下的—系列金融改革也先后出炉,这些改革致力于增强银行资本的数量和质量,降低杠杆比率,     

把好AMC转型监管之门

随着政策性不良资产处置工作的落幕,金融资产管理公司（简称AMC）转型的大幕已逐渐拉开,商业化改革之旅已成定局。2010年7月16日,中国信达资产管理股份有限公司在北京揭牌成立,标志着我国金融资产管理公司商业化转型试点正式启动。     

同业拆借市场发展与监管专题

2007年,同业拆借市场实现了跨越式发展。尤其是2007年7月,新的《同业拆借管理办法》颁布后,管理政策取向的重大转变极大地稳定了市场预期,对市场发展方向产生了积极的引导作用。为了更好地落实《同业拆借管理办法》,做好新形势下同业拆借市场的发展和监管工作,经中国人民银行总行授权,人民银行上海总部于2007年四季度先后两次召开专题座谈会,邀请人民银行部分分支行和金融机构的专家研究市场形势,交流市场管理经验。两次座谈会研讨的内容具有普遍性和典型性,部分做法可供货币市场管理者借鉴。为此,本刊特别推出同业拆借市场发展与监管专题,编发上海总部金融市场管理部和部分分支行的文章,以飨读者。     

创新监管方式 优化信贷结构

中央经济工作会议确定,2010年将继续执行适度宽松的货币政策,并将“调结构、扩内需、防通胀”作为今年经济工作的重中之重。面对目前我国高达70％间接融资比例的现实,银行信贷在经济结构调整中地位和作用十分突出。监管部门如何创新监管方式,引导银行业机构优化信贷结构,促进经济发展方式的转变亟待关注和溧入研究．