小企业金融市场和客户特征分析

2008年底，李镇西牵头组织了一次对包商银行现有小企业客户的大规模调研。本次调研共获取全行两万个小企业客户的贷款金额分布数据，保证了抽样样本在总体中的代表性；同时，为确保企业经营情况和还贷记录的完备和详尽，抽样样本全部选自贷款已结清的客户；包商银行小企业客户的财务报表全部是由信贷员亲自编制，其真实性和可靠性相对较高。可以说，上述这些调研条件在小企业贷款业内是少有的。本刊编辑部特将包商银行的调研成果刊登，以飨读者。     

培育客户忠诚

新经济时代,任何保险公司在激烈的市场竞争中,都不可能长期依靠行政垄断、市场分割以及信息不对称等方式维持其竞争优势,而只有以"客户为中心、以市场为导向",增强对经营环境的适应性和灵活性,尽力满足顾客多样化和差异化的需求,大力提升服务品质,提高顾客的满意度和忠诚度,才能进一步为企业创造利润和价值.     

小企业集群融资模式创新探析

融资难一直是困扰小企业发展的瓶颈问题。但集群中的小企业较之单个小企业具有自身独特的融资优势,本文在分析小企业集群融资面临问题的基础上,依据小企业集群的各种优势,创新集群中小企业的融资模式,缓解小企业融资难题,促进小企业健康稳健发展。     

伴客户成长的小企业资产证券化

通过资产证券化方式解决小企业融资难题，是各国近年不断探索和实践的创新途径。商业银行在小企业资产证券化业务中可扮演的角色较多，包括发起人、过桥资金组织、项目管理人、信用增级、掉期交易提供等等。从简单的单个发起人、自身资金过桥贷款的现金CDO（Collateralised Debt Obligations，债务抵押证券），到多个发起人、银团贷款过桥的现金CDO，最后到纯信用风险交易的合成CDO，银行在小企业资产证券化的探索道路中，将伴随客户成长的全过程。     

产业集群与区域品牌培育

区域品牌对集群中企业、集群本身及当地经济发展起到促进的效应,也是提高产业集群的竞争力重要方式,中小企业区域品牌因其重要作用而日益受到各国政府和诸多学者的关注。但区域品牌建设过程中还存在许多障碍,本文通过分析当前集群品牌建设过程中的问题,提出集群品牌建设的可行性建议。     

小企业集群下的产业生态化分析

近年来,"企业集群"现象越来越受到学术界的普遍关注."企业集群"是指在某一产业领域相互关联的众多小企业及其支撑体系在一定区域内大量集聚发展并形成具有持续竞争优势的经济群落.国内外实践证明,"企业集群"是有效的区域发展战略,是提高区域经济竞争力的有效途径,也是经济发展到一定阶段的必然趋势.近几年来,我国浙江、江苏、福建、广东等省部分地区形成了一批有影响的以产业集聚为特征的小企业集群,对推动区域经济增长和工业化起到了十分重要的作用.但也应清醒地看到,目前的小企业集群呈现的却是,"科技含量低、资源浪费严重、环境污染多"的传统线性数量型增长模式.在产业系统上,不断排出废弃物,给自然生态系统造成很大的环境压力.党的十六大提出,我国经济发展要"坚持以信息化带动工业化,以工业化促进信息化,走出一条科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污染少、人力资源优势得到充分发挥的新型工业化路子",因此,改变小企业集群传统的线性增长模式,实现小企业集群的产业生态化发展,成为产业结构优化升级和新型工业化道路的必然选择.     

商业银行小企业客户信贷风险管理流程研究

小企业在我国国民经济中作用日益突出,同时小企业也成为商业银行调整客户结构、分散风险、提高收益水平的重要客户群体。随着是小企业贷款投放力度的不断加大以及未来经济“滞涨”的风险增大,小企业客户信贷风险也不容忽视,本文主要探讨小企业授信客户的风险特征和风险防控流程、措施建议。     

浅谈商业银行客户经理小企业客户营销与风险把控

2014年以来,在国内经济持续下行,经济增长乏力的宏观经济环境下,商业银行的不良贷款额和不良率持续攀升,小企业业务的发展举步维艰。在此种情形下,本文从商业银行基层行客户经理的角度,探析了小企业业务营销的常见方法和风险防控手段,对于商业银行小企业业务稳健发展具有十分重要的借鉴意义。     

防范产业集群客户信贷风险探析

产业集群在促进企业发展,减少银企信息不对称等方面发挥了作用,但也因产业集群自身的运行规律,使集群企业的系统性风险、多米诺骨牌式的连锁性风险明显增强;加之集群内企业数量众多,情况不一,如果信贷管理力量与客户数量、业务量不匹配,相应的信贷风险就会增强。规避产业集群的信贷风险,应重点做好以下工作。     

商业银行如何培育客户忠诚度

一 、以客 户为 中心,实 施关 系营销 随着 现 代科 学技 术 的发 展 和银 行 竞争 的 进 一步 加 剧 , 客 户 对 金 融 产 品 的 期望 越来越 高,客 户群体 不断 分化。客 户已不 再 是 金 融 产 品 和 服 务 的 被 动 接 受 者 ,而 是 现 代 金 融 市 场 最 活 跃 的 参 与     

基于客户利益最大化的小企业贷款定价模型

新兴互联网金融给银行传统的贷款理念造成了冲击,如何制定出满足自身利益且保证客户利益最大化的贷款利率,是银行当今的首要任务。本文立足于小企业给银行带来的收益,从提高银行竞争力的视角出发,通过随机前沿生产函数模型,在充分考虑了成本类指标、风险类指标和银行目标利润对贷款利率影响的基础上,引入中间业务收益率衡量银行与小企业的关系,构建了基于客户关系的小企业贷款定价模型。     

产业集群小企业互助担保基金模式思考

产业集群集聚着众多的小企业,小企业金融资源丰富。目前,银行受制于小企业在公开信息、后续监督及担保制度保障方面的欠缺,未能整体提升以小企业为主体的产业集群竞争力,并从制度上解决小企业贷款难的问题,形成全面的互助保障机制。本文以产业集群小企业贷款为研究背景,提出了基于产业集群平台建立小企业贷款互助担保基金的制度模式设想,并对互助担保基金的制度安排进行探讨。     

海峡西岸经济区产业集群培育与创新的探讨

近年来,与"海峡西岸经济区"这一概念的提出相辉映,福建及其周边地区的经济发展势头迅猛,其中,产业集群的形成和发展功不可没.本文通过时海峡西岸经济区产业集群现状的分析和评价,并针对在产业集群的培育与创新中出现的一些问题,提出一些具有探讨性的政策建议,以期共同探讨.     

论中小企业集群地理集聚与信任培育

地理集聚是中小企业集群的重要特征。信任是中小企业集群发展的关键。地理集聚为集群企业间信任的培育提供了便利条件。而只有具有效率性的地理集聚才能发挥培育信任的便利作用。有效率的地理集聚需要集群企业间具有专业化分工、产业关联性和合作性关系。不断发展壮大的中小企业集群内的信任能够突破现有地理位置的限制，在更大更远的地理区域内培育。     

对产业集群客户授信风险管理的思考

贷款客户集中度是衡量贷款风险的一项重要指标。特别是2008年世界金融危机发生后,各国都在防范金融风险上加强控制,随着巴塞尔协议3逐步广泛得到世界各国的认同和实施,贷款集中度问题越来越应该引起重视。但是,由于事实上的微观动作,贷款集中有趋重的趋势,其中产业集群客户授信是重要手段。本文结合授信风险管理存在的问题提出建议。     

商业银行金牌客户的选择和培育

成功拥有足够的金牌客户,既有利于商业银行风险控制,又有利于业务拓展,效益兴行。本文立足科学发展观研究以下三个问题：什么是金牌客户?怎样选择金牌客户?如何培育、监控金牌客户?     

培育超越客户需要的服务意识

随着金融体制改革的深化,专业银行向商业银行转化,外资银行开始涌入,金融竞争由一元走向多元,由国内走向国际,由无序走向有序,日趋激烈。竞争内容也由机构、储种的低层次竞争上升到信誉服务和形象的高层次竞争。创造一流的金融服务,塑造一流的企业形象,已成为商略。 商业银行是金融体制改革中涌现的新生事物,与专业银行相比,它成立时间晚,网点少,基础薄弱,激烈的竞争环境决定了商业银行若走常规发展路子。     

中原地区产业集群的培育和形成

产业集群理论是区域经济学的重要理论支柱之一,中原地区自古就是非常重要的宝地。本文就是在产业集群已有理论研究成果的基础上,从发展思路、组织模式和政策措施等三个方面论述了如何在中原地区发展产业集群,实现中原崛起问题。