对二级分行实施资产负债比例管理的探讨

对二级分行实施资产负债比例管理的探讨周农翻李建生许小林资产负债比例管理是商业银行适应市场经济的需要，从确保银行资产的“安全性、流动性、效益性”出发，通过一系列指标来控制银行资产和负债相互间比例及各自内部的比例，达到资产和负债在规模上、结构上的基本协调...     

商业银行利率风险管理的途径

利率风险管理是资产负债管理的重要内容之一,合理的比例指标可将利率风险防范于未然。虽然目前资产负债管理包括银行风险、收益、流动性等方面,但是控制利率风险,增加银行的净利息收入和资产净值仍是资产负债管理的核心内容。我国商业银行结合国际惯例和我国实际,都制定了本行的资产负债管理的办法。实际上,我国商业银行的资产负债管理主要是比例管理。比例管理的重点是资产,尤其是信贷资产。它以控制和化解信贷资产风险为主要任务,而对怎样实现商业银行资产负债的规模、期限、结构等的协调和均衡,并没有相应的管理办法。由于我国对利率的长…     

商业银行绩效改革之"得"与"惑"

绩效考核机制历来被称为商业银行经营管理的“指挥棒”,其完善与否直接影响着银行的经营行为和长远利益。现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变过程,逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念。因此,其绩效考核体制总体上也呈现出从过去的以利润最大化为核心的盈利能力考核,逐步转变为以价值管理为核心的综合效益考核,即从管理利润提升到管理价值。中国商业银行绩效考核体制尽管进步显著,但是在实际运用中国内银行绩效考核体制改革仍囿于完善财务指标体系,没能建立起包括内部运营指标、客户指标和员工发展指标在内的完整的绩效考核指标体系,极大影响了制度的有效性和作用的发挥。为此本刊以“商业银行绩效考核改革之‘得’与‘惑’”作为本期银行家论坛的主题,邀请来从事绩效考核实际工作的银行人士,共同讨论当前银行绩效改革的现状与未来。     

招商银行花絮

由国际权威杂志《亚洲银行家》主办的“2008年度‘零售金融服务卓越大奖’”,于2009年3月19日在新加坡隆重揭晓。招商银行行长马蔚华凭借在零售银行创新发展中做出的突出贡献和卓越领导力,得到国际评委会的一致认可,成为亚太区130多家银行中唯一被授予“年度最佳零售银行家”荣誉的银行家,也是中国内地首位获此殊荣的商业银行行长。     

按国际标准建设现代商业银行

资本约束是商业银行监管的要求，也是商业银行自身发展的要求。中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《新办法》）规定了商业银行资本充足率的最后达标期限，资本管理成为各家商业银行高度重视并积极解决的战略问题。商业银行不同于一般的企业，从事的是高风险的货币经营业务，既有追求高额利润、资本高回报的客观要求，也有控制风险、审慎经营的内在要求。这就要求银行的经营管理，要以资本充足率为核心，以资本约束银行的风险资产业务扩张；资本将成为风险资产增长的限制条件，不能再以市场份额和资产规模为标准。     

商业银行非信贷资产的构成与风险防范

商业银行非信贷资产一般规模较大,但是银行对于非信贷资产的管理相对薄弱,如何强化对非信贷资产的管理及风险防范成为银行管理的重要内容。本文围绕银行非信贷资产管理,介绍了基本构成、风险因素,并提出了管理建议。     

浅谈商业银行同业业务风险控制

同业业务通常主要承担商业银行司库职能，其主要目的是用于银行资金的流动陆管理。近年来，商业银行在传统盈利模式受到挑战、表内贷款规模受到限制的压力下，开始挖掘同业业务的发展空间，大量配置非标准化债权资产，央行称之为“同业渠道”业务。这种盈利模式给银行带来了较好的收益，但同时电加重了银行同业资产和负债的期限错配，增加了银行体系的流动性风险。     

商业银行风险文化之构建

一、商业银行风险文化的内涵商业银行作为一个经营特殊商品──货币的特殊企业,其企业文化是银行企业体制的一个非常重要的组成部分,如果把银行公司治理结构、产权制度、管理制度看成是银行这种特殊企业体制中的“硬件”,那么银行企业文化便是其“软件”,而商业银行风险文化则是“软件”的“软件”,按程守关等的研究。作为银行企业文化子系统的商业银行风险文化则是由银行家或银行企业领导所倡导的,以银行全体员工集体意识为基础的,在商业银行的日常风险管理过程中逐渐形成的一整套完整系统的风险管理理论与实际操作经验的总和,其主要特征表…     

我国商业银行资产负债比例管理面临的问题及对策

一、现状与问题资产负债比例管理是本世纪70年代未、80年代初由西方商业银行在实行资产管理和负债管理的基础上建立起来的银行资金营运管理方法。它是一种量化管理。其基本原则主要包括三点:一是规模对称,即资产规模和负债规模对称平衡;二是结构对称,即资产和负债在期限、项目和风险收益上对称平衡;三是目标互补。即安全性、流动性和盈利性三者要统筹兼顾、综合平衡。我国商业银行现在推行的资产负债比例管理是由中国人民银行统一制定的,以一系列指标为主要内容的资产负债比例管理办法。资产负债比例管理的推行可以改变我国银行业单一的信货计划管理体制,可以把人民银行对商业银行实行信贷规模管理的直接调控转变     

从与玉山银行的对比中看招行

招商银行股份有限公司(以下简称“招商银行”)是内地颇具竞争实力的优秀上市商业银行之一,但与境外商业银行相比是否依然具有竞争力呢?台湾玉山商业银行股份有限公司(以下简称“玉山银行”)是台湾优秀的商业银行,这里我们选取玉山银行与招商银行进行对比。两家银行成立时间相近,文化背景相同,且分别在内地或台湾各项经营指标都是排名靠前、口碑较好的商业银行。我们将通过评价模型对两家银行的综合竞争实力进行评估,客观地反映招商银行与境外先进商业银行的优势与差距。