新技术背景下商业银行网点转型的机遇及路径分析

在移动互联的趋势下,商业银行网点呈现出业务量下降、客流减少、成本上升等问题。重新定位银行网点价值、破解网点转型问题具有重要的现实意义。以人工智能、第五代移动通信为代表的新技术为商业银行网点转型带来了新的机遇,论文系统梳理了大数据、人工智能、物联网、5G等与网点渠道密切关联的新技术的应用现状,分析了银行网点面临的经营问题,并重点提出新技术背景下银行网点发挥自身优势、实现转型发展的措施建议。     

生成式大模型对商业银行的影响及建议

伴随着人工智能（AI）的发展，以ChatGPT为代表的人工智能生成式大模型将给商业银行带来深远影响。本文采用逻辑分析方法，基于人工智能生成式大模型创新的视角，研究了商业银行运用生成式大模型的可能与影响。本文研究发现，将传统生成式大模型训练成为多模态金融大模型之后，在商业银行的业务领域具有广泛的应用前景，可以有效提升商业银行风险管理水平，优化商业银行的投资决策和投资组合，强化客户关系管理和客户维护能力，从而真正提升商业银行经营效率、优化风险管理效能、驱动数智化转型。但同时也面临着一些难点与挑战，如数据安全、人员培训、监管合规、算力与能耗储备等，只有有效应对这些难点，用好生成式大模型，才能更好地推动商业银行的转型发展。     

金融科技在商业银行智慧转型中的应用

人工智能、大数据、云计算、5G等技术的快速发展为商业银行智慧转型提供了有利条件,同时也倒逼银行业加快智慧转型的步伐。本文分析了金融科技发展给商业银行带来的机遇和挑战,在总结归纳国内外银行实践经验的基础上,就金融科技在我国商业银行智慧转型中的应用提出对策建议。     

商业银行的数字化转型

<正>随着以5G、区块链、物联网、大数据、云计算、数字孪生、人工智能等数字科技为引领的第四次工业革命的兴起,产业互联网发展进入快车道,居民消费转向线上并呈现个性化、定制化、多元化的趋势。为了把握这个短暂的转型窗口期,大部分商业银行都纷纷进行数字化转型,对于数字化转型的本质、难点仍在探索阶段。因此,笔者以在商业银行的实际管理经验为基础,借鉴智能工业数字化的历程,探讨商业银行数字化转型的实际方法。     

人工智能加速商业银行数智化升级

银行业的演化历程始终与科技进步的步伐保持一致,从“电子化”“互联网化”逐渐向“数字化、智能化”演进。随着人工智能技术的发展,特别是ChatGPT爆发式增长,彻底改变了商业银行的传统经营模式和竞争格局,银行亟须通过数智化升级,以客户需求为中心,降低运营成本,提高风险管理水平,促进产品和服务创新,提升客户体验。人工智能赋能银行业,在营销、风控、客服、投顾等方面具有巨大的应用空间,国内商业银行不断加大科技投入,积极布局人工智能相关业务,其中PA银行利用人工智能全面推动零售业务数智化转型,已取得显著成效,为广大商业银行利用人工智能技术提供了有益的借鉴。     

商业银行零售业务数字化转型路径分析

商业银行数字化转型迫在眉睫,国内外先进银行纷纷投入大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术的布局,积极筹备实施大规模的数字化转型。论文总结了国内外商业银行在推进数字化转型进程中的核心要素,研究商业银行零售业务数字化转型的关键着力点,最后提出零售业务数字化转型对策建议。     

商业银行无人网点的发展研究

近年来，在科技金融飞速发展的背景下，传统的银行网点作为商业银行最主要的获客渠道之一，其转型升级和对新技术的应用迫在眉睫。如今银行网点“智能化转型”提速，但当前银行智能化网点的发展还在探索阶段，很多银行虽然引入了人工智能、大数据等金融科技，但其实际运营的效果并未达到理想状态，目前各商业银行在“无人银行”、“无人网点”的建设过程中还存在诸多不足。本文希望通过梳理国内外关于金融科技、无人网点的理论研究和无人网点的实践现状，在此基础上，总结无人网点的发展趋势和优势所在，通过调研无人网点，分析无人网点发展过程中存在的问题和经验启发，最后结合我国实际国情，提出无人网点转型发展的具体建议。     

商业银行数字化营销现状与策略研究

客户是商业银行生存与发展的基础,优质客户则是商业银行高质量发展的前置条件。在日益激烈的银行同业市场竞争中,商业银行传统的营销模式存在目标客户营销精准度不高、效能较差等问题,严重影响商业银行的竞争能力。数字技术的快速发展,为商业银行提供了营销体制、机制、手段、模式转型的新切口。基于目标导向、问题导向的基本原则,依托数字技术的应用,根据商业银行营销特点,以大数据营销为基础,拓展元宇宙营销应用场景,充分利用人工智能、区块链技术、物联网技术等,形成新时代商业银行精准、高效营销的数字化营销体系,实现由以“人”为营销主导向以“数”为营销主导的转变,可为商业银行全面数字化转型、实现高质量发展提供新的路径。     

商业银行数字化转型路径

<正>5G将从用户体验、业务创新、生态创新等方面对银行数字化转型产生深远影响5G技术赋能商业银行加快数字化转型数字化转型已经成为银行业共识。5G诞生将推动金融科技发展迈向新起点,基于5G技术的"大数据+""智能+"应用将为金融领域带来重要契机。5G将从用户体验、业务创新、生态创新等方面对银行数字化转型产生深远影响。5G技术将全面推进金融基础设施升级,创造全新用户体验5G作用于商业银行最显著的特征就     

数字化转型与银行行为：基于银行负债结构视角

以中国商业银行的非平衡面板数据为研究样本，实证分析数字化转型对商业银行负债结构调整的影响。研究发现，数字化转型对于商业银行负债结构的调整具有正向影响。其作用机制主要是通过银行行为的重塑，包括调整分支机构数量、高管占比和高学历员工占比等。这三种机制数字化转型带来的银行行为的调整会放大数字化转型对负债结构调整的正向影响。同时，数字化转型对银行负债端结构调整的正向影响具有异质性，因银行类型与区域金融发展水平而异。     

商业银行数字化转型的最新实践、主要挑战及对策研究

随着人工智能、云计算、大数据、区块链等信息技术的快速发展,我国数字经济进入高速发展阶段。金融科技运用不断深化,数字银行、手机银行广泛普及,包括数字资产、数字货币、线上交易在内的数字金融发展日新月异。因此,商业银行数字化转型是科技发展、时代进步和适应市场环境的必然要求。研究商业银行数字化转型的最新实践,剖析面临的主要问题与挑战,提出针对性建议,对于推进我国商业银行经营改革发展、提升服务实体经济质效、促进金融业高质量发展具有重要意义。     

基于深度学习技术的智能OCR平台建设与应用

<正>在当前数字化转型的浪潮下，银行业务逐步呈现出服务场景化、网点智能化、渠道电子化、决策AI化的“四化”趋势，以光学字符识别（OCR）和自然语言处理（NLP）为代表的人工智能技术已逐步应用到身份核验、企业资质审核、单证信息提取、集中作业、手机银行等各类实际业务场景中，在零售、营销、风控、运营等领域发挥着积极作用，有力加速了银行的数字化转型进程。为满足业务发展对运营智能化的诉求，江西省农村信用社联合社（以下简称“江西农信”）积极开展AI技术的实践应用，基于深度学习技术建设了富有自身特色的智能OCR平台，     

零售银行业务的智能全渠道转型发展

金融科技的发展和宏观经济环境的变化,使得商业银行的经营环境发生了重大改变。当前,零售业务转型发展成为商业银行关注的战略重点,各商业银行在渠道、场景等方面投入了大量的资源进行零售业务转型。波士顿咨询公司（BCG）研究团队基于领先银行的探索实践,对商业银行零售业务转型发展进行了深入的研究。BCG认为,商业银行零售业务向“智能全渠道”转型势在必行,并从渠道触达层、中台赋能层、支撑保障层等维度刻画了未来商业银行零售业务的全渠道经营蓝图。在当前各商业银行零售业务竞争日趋激烈的背景下,本文为商业银行的零售业务转型发展提供了有益的借鉴。本刊征得BCG同意,刊发此文,以期为读者带来启发。     

关于流程挖掘在银行业应用的思考

<正>近年来，商业银行持续推进数字化转型战略，综合应用机器人流程自动化（RPA）等人工智能技术进行端到端数字化流程重构,打通业务流程断点,打造环节无缝衔接、信息实时交互、资源协同高效的业务处理模式,提升客户体验，降低运营成本，重塑银行品牌价值。然而，从商业银行流程执行的全生命周期来看，单纯地根据业务需求进行流程改造是不够的，商业银行应主动从流程运行过程中提取数据、发现关键因素，     

商业银行向个人金融业务转型的经济学分析

近年来，中国多家商业银行纷纷提出向个人金融业务转型。中国工商银行提出要“加快个人金融业务发展、打造中国第一零售银行”；上海浦东发展银行提出“全行业务要作战略调整，加大个人金融业务比重”。2005年度全国股份制商业银行行长论坛上，交通银行等12家股份制商业银行的各位行长们都就“股份制商业银行要推行战略转型，以更好地适应当前不断发展的经济建设”达成了共识。战略转型的一项重要内容就是商业银行向个人金融业务转型。     

商业银行信贷投放结构对银行经营效率的影响——基于中国14家上市银行的实证分析

在中国经济转型背景下,商业银行在不断优化信贷投放行业结构以保障"供给侧"改革顺利进行的同时,更需推动自身发展、提高经营效率。本文以商业银行"三性原则"为基础,基于我国2008~2015年14家商业银行数据,研究商业银行信贷投放行业结构对银行经营效率的影响。实证发现,样本期内各商业银行经营效率波动较大,信贷投放结构对银行经营效率有较大影响。在转型时期,为提高经营效率,各商业银行应结合自身发展特点,构建合理信贷投放行业结构,国有控股类银行需大量增加制造业、商业金融业等行业的信贷投放;非国有控股类银行需适当增加房地产业信贷投放;而对农林牧渔及信息技术业各类银行的信贷投放基本无需调整。     

互联网金融时代我国商业银行转型主要路径评价

互联网金融的迅速发展对我国商业银行造成了巨大的冲击,我国各商业银行也纷纷探索自身的转型路径,以应对来自互联网企业的挑战。本文探讨了目前国内商业银行在面对互联网金融发展时采取的电子银行、银行电商平台、直销银行、与互联网企业建立联盟等路径的发展现状,并结合我国商业银行的经营现状和特点分析商业银行在转型过程中存在的主要问题。     

互联网金融时代我国商业银行转型主要路径评价

互联网金融的迅速发展对我国商业银行造成了巨大的冲击,我国各商业银行也纷纷探索自身的转型路径,以应对来自互联网企业的挑战。本文探讨了目前国内商业银行在面对互联网金融发展时采取的电子银行、银行电商平台、直销银行、与互联网企业建立联盟等路径的发展现状,并结合我国商业银行的经营现状和特点分析商业银行在转型过程中存在的主要问题。     

数字化转型对商业银行风险承担的影响研究——理论逻辑与经验证据

人工智能、区块链等数字化技术的发展与应用为银行业带来机遇的同时，也给银行风险管理带来巨大挑战。本文构建了包含银行数字化转型的理论模型，推导出银行数字化转型与其风险承担之间的相关假说；使用文本挖掘方法建立2011—2020年中国商业银行数字化转型指数的季度面板数据进行实证检验，结果表明：数字化转型能够显著降低银行管理成本并提高其运营效率，进而抑制其风险承担水平。进一步研究发现：数字化转型对银行风险承担的影响呈现结构异质性特征，数字化转型对小规模银行的风险承担水平抑制效果更加明显；区块链技术转型对银行风险承担的影响较大，其次是人工智能、大数据和云计算技术；行业集中度的升高会削弱数字化转型对银行风险承担的抑制作用。本文的研究为银行数字化转型进程可视化以及更好地驱动银行数字化转型提供参考。     

浅谈财务核算智能化管理——以B银行为例

大数据时代下,人工智能技术改变了人们传统工作模式、服务方式、生活态度,智能信息技术的发展同时也给财务核算体系带来了重大的影响,面对人工智能的快速发展,会计行业也应加速智能化转型。本文以B银行为例,分析其在智能化背景下财务核算工作现状,并提出管理建议。