商业银行银发客群金融服务模式构建研究

随着我国老龄化程度不断加深和老年人口消费潜力的不断提升,银发经济规模不断扩大,银发客群金融需求持续释放。商业银行需进一步开展对银发客群的深层次研究,以数字化能力驱动服务能力提升,以场景建设、产品与服务创新为突破口,构建体系化的银发客群服务模式。本文阐述了银发客群的金融需求,总结了当前商业银行服务银发客群的国内外实践及面临的挑战,从战略层、支撑层、执行层三个层面,构建了“1+N+X”商业银行银发客群服务模式,为满足银发客群金融和非金融综合需求、提升银发客群服务体验提供参考。     

金融服务普惠型养老发展现状、路径与举措

金融服务普惠型养老不仅有助于向老年人群提供符合其特点的金融服务，也有助于金融机构把握银发经济发展契机拓展业务。本文介绍了金融服务普惠型养老的发展现状，总结了增强养老金融产品的普惠性、搭建普惠型养老金融服务平台、健全普惠型养老发展激励机制、利用数字金融赋能普惠型养老四条发展路径，从提升养老金融服务体验、丰富养老金融服务场景和支持中小养老服务机构发展三个方面提出具体举措。     

以场景金融赋能商业银行高质量发展

<正>当前，商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系，赋予场景金融更多功能，以不断提升客户体验。加大场景金融建设，依托场景金融体系来提升自身核心竞争力，可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去，商业银行将重心放在拼人力、拼网点、拼投入上，但在数字经济背景下，高科技化、智能化技术成为推动商业银行金融服务创新的驱动力。场景金融正是坚持“以客户为中心”，着力依托现代数字技术来剖析客户在不同场景下的金融需求，高效提供一站式、个性化的金融服务，提高业务效率，积累忠诚客群。因此，商业银行要抓住数字化转型这一契机，深入研究数字技术，推进场景金融体系的建构。     

商业银行基层网点银发金融服务转型探究

随着我国人口老龄化程度日益加深,银行网点银发客户占比逐年增加,基层网点针对银发客户的适老化服务亟待转型和提升。通过基层服务的职业观察,查阅相关文献,听取基层员工意见,从理论层面探讨如何利用现有平台,提升商业银行银发客户金融服务体验。研究发现：在金融服务需求端,银发客户具有平均寿命延长、资产规模稳定增加、“数字鸿沟”明显、抵御风险能力较弱的突出特点,金融供给端存在设施配备不全或故障、厅堂服务能力弱、信任缺口、文化供给滞后于金融供给的服务错配现象。因此,建议商业银行应着力改善基层网点硬件配套能力;提升银行基层员工服务效能;利用现存平台,加强宣传力度,拓宽服务边界供给。     

商业银行适老化金融服务现状与对策

随着人口老龄化趋势不断加深,商业银行在向老年客群提供金融服务时,应着力满足老年客群金融服务需求,持续提升老年客群金融服务体验。本文结合老年客群金融服务需求特点,分析商业银行适老化金融服务发展现状及存在的问题,提出适老化金融服务发展措施和建议。     

商业银行数字普惠金融服务支持乡村振兴的路径探究

数字普惠金融能够为破解小微和“三农”融资难题提供有力支撑,也是金融支持乡村振兴的重要抓手。本文分析了商业银行数字普惠金融服务对乡村振兴的支持作用,从应用场景、数据收集、基础设施等方面梳理了数字普惠金融面临的挑战,提出了商业银行数字普惠金融服务支持乡村振兴的路径。     

高端个人客户金融需求及商业银行对策研究

客户需求是商业银行服务的前提和基础,高端个人客户是商业银行个人银行业务的主要利润来源。只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,有效拓展商业银行的利润空间。高端个人客户需求特征日益多元化,有望形成新的金融需求。商业银行需要从经营理念、金融产品、金融服务等方面入手,适应客户需求,创造并挖掘客户价值,在满足高端个人客户需求中实现自身发展。     

互联网金融对商业银行的影响及对策研究

近年来,随着云计算、大数据等技术的广泛应用,互联网金融强势崛起。互联网金融对银行自身的金融角色、业务发展及服务模式产生了较大冲击。为有效应对互联网金融带来的影响和冲击,商业银行要树立互联网思维,变被动适应为主动出击,加强信息化银行建设,打破部门银行壁垒,不断研发和推出更符合客户需求的金融服务产品。     

商业银行发挥主力军作用 共建养老金融服务体系

<正>随着我国人口老龄化程度的进一步加深,国家高度重视并实施积极应对人口老龄化国家战略。为满足老年人日益增长的多层次、高品质健康养老需求,政府和监管机构逐步加大对养老金融服务体系建设的支持力度。商业银行作为老年客群最为熟悉和信任的金融机构,开展养老金融业务既是服务国家战略之责,也是优化自身经营之需。如何充分发挥主力军作用,构建养老金融服务体系,满足老年客群对金融产品和服务的多元化需求,是商业银行积极探索解决的重要问题。     

老年群体金融数字鸿沟的跨越

<正>金融机构应针对老年群体金融需求特点,不断推出特定适老化金融服务和产品,帮助其在金融领域跨越数字鸿沟近年来,我国养老保障体系逐步完善,养老社会化程度越来越高。但与此同时,随着移动互联网日渐普及,金融数字化不断推进,线下场景已被线上应用逐步替代,老年群体正在遭遇“金融数字鸿沟”。金融机构应针对老年群体金融需求特点,不断推出特定适老化金融服务和产品,帮助其在金融领域跨越数字鸿沟。     

金融服务产业数字化的能力改变与提升

当前,社会和经济发展运行的方式正在发生深刻的变革,数字经济已深刻融入国民经济各领域,成为把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。在新形势下,产业与数字技术和数字金融的融合更加紧密,对金融服务提出了更高要求,产业数字金融应运而生。顺应产业数字化发展大势,立足数字经济与实体经济深度融合,商业银行在未来发展中需加快产业数字金融的探索步伐。因此本文探索产业数字化发展背景下金融需求变化,深入分析商业银行发展产业数字金融面临的难点,建立符合产业数字化发展趋势的产业数字金融服务机制,明确产业数字化背景下商业银行的金融服务能力提升方向和改变路径,并提出切实可行的对策建议。     

普惠金融效能提升要强化数据运用

<正>2023年10月,中央金融工作会议提出要建设金融强国,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,将金融服务实体的重要性提升到了新的高度,普惠金融也再次成为关注的焦点。普惠金融是基于立足机会平等和商业可持续原则,旨在为社会提供适当的、有效的金融服务体系,小微企业、农民、城镇低收入人群等是其主要的服务对象。商业银行积极响应国家号召,纷纷调整战略重心,大力发展普惠事业。     

数字技术助力金融服务养老事业

积极发展老年金融产业,是应对老龄化挑战的重要方面。数字技术深刻改变着生产生活方式,提高社会治理和服务效能。在助力金融服务养老事业方面,数字技术可以在养老相关的金融服务基础设施升级、金融订制化产品、产业金融产业培育以及服务未老群体等方面发挥作用。     

关于金融科技变革商业银行小微金融服务模式的研究

由于多种原因,商业银行与小微企业之间的资金关系始终不通顺。金融科技的出现使得双方需求与供给的全方位耦合成为可能,金融科技可以优化商业银行小微金融服务的流程,降低经营成本,有效控制风险。商业银行运用金融科技变革小微金融服务模式必须从顶层高度制定战略,构筑商业银行金融科技支撑体系;打破数据孤岛,提高数据的利用率;与金融科技企业合作,提高技术研发效率;积极吸引专业技术人才,提高产品创新度;积极改变数据运营中心,提高银行业务处理效率;建立业务竞争壁垒,加强风控水平的建设。     

关于数字金融助推商业银行发展普惠金融的研究

数字化转型为当前商业银行第一经营战略。论文首先论述在中国整体金融环境下,商业银行应拥抱金融科技,才能保持竞争力,之后重点对两类数字金融服务创新进行了深入分析——基于区块链的金融产品开发以及数字储蓄账户的设立,最后列举了商业银行发展数字金融服务中所需要的注意事项。     

新时代零售金融的使命和担当

在新发展阶段,金融工作应担负起新的职责使命,要立足新发展阶段,完整、准确、全面贯彻新发展理念,全面融入和服务构建新发展格局,推动高质量发展,满足实体经济和人民美好生活对金融服务的多样化需求。商业银行零售金融应通过数字化转型和金融科技赋能,全力提升普惠金融、消费金融、财富金融、养老金融等领域的服务能力。     

“银发金融”向“朝阳”

人老了头发慢慢变白,常被称作"银发"。金融机构面对养老这片"蓝海",有针对性地推出金融服务和消费产品,这就被人们形象地称为"银发金融"。实际上,也就是过去通常所说的老龄金融。老龄金融在我国,尚处于起步阶段,听说上海做得还挺不错。上海银行是上海市养老金代发银行,但他们     

商业银行发展养老金融策略分析北大核心SSCI

我国人口老龄化程度日趋深化,老年人群的养老需求催生养老产业巨大的发展空间。养老金融作为养老产业的重要组成部分,其市场需求日益扩大。本文总结分析我国老龄化社会对养老金融的特殊需求及当前商业银行养老金融业务发展情况。在此基础上,针对商业银行构建系统化养老金融产品服务体系,从组织管理架构、多层次产品服务以及前瞻性产品创新等方面提出建议。     

养老金融的新形势及商业银行的布局

近年来,人口老龄化问题受到持续关注,养老成为政府顶层设计的重要议题,一系列根本性变革陆续展开。党中央国务院对于养老服务高度重视,已明确养老产业的发展方向和工作时间规划,养老金融将迎来重大发展前景。商业银行作为养老金融市场的重要参与者,在养老金融业务上将大有可为。一般地,养老金融体系主要分为养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个方面。其中,养老金金融即为养老保障三大支柱体系,养老服务金融主要涉及金融资产配置和非金融服务等,养老产业金融则涉及养老产业的投融资运作。     

关于金融供给侧结构性改革与养老金融制度设计研究

养老金融本质上从属于普惠金融的范畴,是当前解决社会主要矛盾的重要抓手。纵览二十多年的改革与探索,养老金融存在的诸多发展掣肘问题而阻碍了其健康发展。在供给侧结构性改革不断深化背景下,发展养老金融需要从制定养老金融发展战略、构建养老金融综合服务体系、搭建数字养老金融模式、完善养老金融产品体系、推动养老产业发展壮大、延展养老金融服务供给、建立复合型人才队伍等方面多措并举,以金融的有效供给助力中国养老事业的可持续发展。