银行数字化,撬动零售金融新格局

<正>党的二十大报告提出“加快发展数字经济”,推进我国数字化战略进入新的历史阶段。在《“十四五”数字经济发展规划》的统筹下以及《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的指引下,商业银行数字化转型迎来了战略机遇期,发展进程进一步加快。在商业银行数字化浪潮下,零售金融无疑占据着最重要的位置,过去是“突破口”,现在是“主战场”。可以说,数字化这一全新变量的深度融入为零售金融发展增加了新动能,按下了加速键,推动金融高质量发展,更好服务实体经济,满足人民群众需要。     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

普惠金融视角下农村商业银行数字化转型

经过新冠肺炎疫情考验,数字化已成为普惠金融发展的大势所趋,在乡村振兴的战略背景下,农村金融服务需求将会扩大,但由于我国农村地区数字金融基础设施建设滞后等原因,我国农村商业银行数字化转型出现数字金融应用场景不足“、自身排斥”现象严重、农村金融的市场化水平不高、信息安全隐患较大的问题。建议借鉴农村商业银行数字化转型的成功做法和典型案例,推动农村商业银行普惠金融数字化转型。     

商业银行数字化转型助力农民农村共同富裕的创新与实践

本文从农民农村金融需求和难点问题出发，探索商业银行如何依托金融科技打出“数字+”组合拳，将数智金融红利更准、更广、更好地覆盖农村和农民，助力农民农村共同富裕，并提出未来商业银行如何通过数字化转型服务共同富裕的发展思路。     

加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。     

实时计算在商业银行数字化转型中的应用及建议

<正>在数字中国建设过程中，数字经济的发展极为重要，商业银行数字化转型则是数字经济发展中不可或缺的一个环节。在客户体验提升和金融科技创新的双轮驱动下，如何通过对大量有效数据的探索分析实现传统银行业务的流程重塑，如何构建与互联网经济环境相匹配的客户服务能力，将成为商业银行数字化转型的战略重点。     

大型商业银行普惠金融数字化转型的研究与实践

中小微企业是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础,是扩大就业、改善民生的重要支撑。金融作为现代经济的核心和血脉,是激发中小微企业活力、助推中小微企业成长的重要力量。大型商业银行实施普惠战略,既主动承担社会责任,又能赢得未来市场。当前,数字经济蓬勃发展,银行数字化转型是向上服务国家宏观经济治理、向下服务微观市场主体的必然选择,是推动数字经济和实体经济融合发展的责任担当。文章立足于大型商业银行普惠金融数字化转型的探索实践,着重探讨以数字化方式支撑普惠金融风控的关键技术、实施路径和应用场景,初步找到“数字普惠”新的发展路径,为不同金融机构实施普惠金融数字化转型提供参考依据。     

我国商业银行绿色金融数字化转型研究

碳达峰、碳中和目标的提出为绿色金融发展带来新的契机。然而,我国商业银行绿色金融发展面临产品结构单一、发展积极性不高、风险管理不足等问题。随着数字技术逐渐运用到绿色金融领域,以数字化转型驱动商业银行绿色金融产品、运营、风控等方面的变革,可提升商业银行绿色金融发展质效,加速“双碳”目标实现。目前,我国商业银行正积极探索数字技术与绿色金融的融合,通过数字化产品、运营、风控与基建推动绿色金融数字化转型。从国内实践及成效来看,加强数据管理、利用核心技术、构建数据中台、建立组织架构和布局开放银行将是商业银行绿色金融数字化转型的实施路径。同时,政府部门需加快建设与完善标准体系、数据市场、激励机制、基础设施等,推进商业银行绿色金融数字化转型顺利进行。     

筑牢质量底座，助力金融科技行稳致远——中国银联测试数字化转型实践与思考

<正>金融科技是技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。中国银联技术开发中心（以下简称“技术开发中心”）认真贯彻落实人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》的相关要求，致力于以数字化转型为构建“支付为民”的高效服务网络提供技术驱动力。一、推动测试数字化转型，全面保障支付服务稳步升级数字化时代，随着数字支付与日常生活的深度融合，人们对支付服务“安全稳定”的要求越来越高，传统的测试方法已经难以满足被测对象的演进需求，金融企业需要具备更高可靠性和安全韧性的质量保障能力。总的来看，金融软件质量保障工作主要面临以下挑战。1.业务架构和技术架构的快速变革数字化转型已成为新一轮产业竞争的制高点和加快服务转型升级的新动能。业务方面，金融企业不断将经     

加快数字化转型，赋能高质量发展

<正>新一轮科技革命和产业变革深入推进，数字化转型成为深化变革与高质量发展的必由之路。“十四五”规划提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。在制度创新激励与数字化转型浪潮的推动下，如何充分运用数字技术和数字资源持续推动高质量发展，构建竞争新优势、治理新模式、发展新范式，是金融机构的必答卷。     

浙商银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索

“双碳”目标下,绿色金融数字化转型对于践行绿色发展理念、提升服务实体经济质效具有重要意义。文章从绿色金融数字化发展面临的现状与痛点出发,思考推动商业银行绿色金融数字化转型的相关对策,提出相应的建议,并基于浙商银行善本金融背景角度,给出商业银行绿色金融数字化实践的有益参考。     

商业银行数字化转型的机遇、挑战与路径探索

当前数字经济快速发展,商业银行数字化转型是顺应当今数字经济发展的必然选择,此外,疫情导致客户对“非接触式办理”服务的需求不断提高,商业银行只有加快数字化转型进程,方能满足客户多样化的融资需求。本文深入分析商业银行数字化转型面临的机遇,总结我国商业银行数字化转型的实践特征、面临的困难和挑战,对如何加快数字化转型提出政策建议。     

商业银行绿色金融数字化探索

<正>中央金融工作会议提出金融要为经济社会发展提供高质量服务,强调做好绿色金融这篇大文章。绿色金融强化科技赋能、实现数字化转型势在必行。绿色金融数字化的基本情况绿色金融数字化是指利用数字科技与数据分析等手段,对传统绿色金融服务进行数字化改造与升级,以提升绿色金融产品和服务的质量与效率,提高绿色金融风险管理与监测能力。绿色金融数字化是商业银行数字化转型和创新的重要领域之一。     

以场景金融赋能商业银行高质量发展

<正>当前，商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系，赋予场景金融更多功能，以不断提升客户体验。加大场景金融建设，依托场景金融体系来提升自身核心竞争力，可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去，商业银行将重心放在拼人力、拼网点、拼投入上，但在数字经济背景下，高科技化、智能化技术成为推动商业银行金融服务创新的驱动力。场景金融正是坚持“以客户为中心”，着力依托现代数字技术来剖析客户在不同场景下的金融需求，高效提供一站式、个性化的金融服务，提高业务效率，积累忠诚客群。因此，商业银行要抓住数字化转型这一契机，深入研究数字技术，推进场景金融体系的建构。     

数字金融创新助力乡村振兴

当前各家商业银行都在加快数字化转型之路.从数字化转型的形势来看,重塑银行服务、开放融合、灵活特征是大的方向.从实践等多个视角来看,数字化转型是以数据的自动和流动化解复杂性和不确定性.中国农业银行在数字化转型过程中不断探寻数字化转型的本质,用数字技术对传统银行业进行解构和重塑.本文主要以中国农业银行的数字金融创新应用为例,总结数字金融在助力商业银行乡村振兴之路的典型做法与成功经验,最后对农业银行在数字乡村工程领域的发展进行了展望.     

构建“四智”一体的能力体系，赋能智慧化运营

<正>伴随着国家新基建的快速推进，传统企业数字化转型提速，数字经济占比越来越大。面对数字化大趋势，商业银行必须深化数字化转型，实现全旅程的数字化客户经营管理。上海银行金融科技部顺应时代发展趋势，围绕“全面融合，数据驱动，创新引领，安全高效”的思路开展工作，通过科技与经营管理的全面融合，推进业务线上化、数字化转型发展。     

企业架构驱动的数字化转型

<正>近年来,各行各业均在深入讨论数字化转型方向,形成了对数字化的广泛认知。2022年初,中国人民银行与银保监会分别印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》及《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。这些数字化转型指导文件承接了国家政策的要求,是数字经济发展中的基础性工作——“数字金融”建设的方向指导。     

数字化转型下基于业务架构的创新

<正>党的十八大以来,党中央、国务院高度重视数字经济发展,数字经济发展顶层设计和政策部署加速推进。2021年国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》,强调加快金融领域数字化转型。2021年初,银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,提出以数字化转型推动银行业保险业高质量发展,构建适应现代经济发展的数字金融新格局。如何夯实数字化能力,让数字化成为裂变式增长的新引擎,     

商业银行网点数字化运营路径分析

<正>“加快数字化发展”“发展普惠金融”,正在成为商业银行转型发展的必然选择。近年来,商业银行积极响应党中央和监管要求,以推动数字化升级赋能实体经济高质量发展。营业网点是银行触达普通消费者的重要抓手,是展示良好形象、满足客户需求的第一扇窗。在数字时代,如何打造智慧银行网点,成为科技化、智能化转型的重要方向。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。