浅议中央银行和各金融机构在风险管理中的责任问题

随着我国金融业的迅速发展,加强金融监管,维护金融秩序,促进金融业稳健经营已成为金融工作的重中之重。几年来的实践证明,防范、控制和化解金融风险,虽然说需要社会多方面的共同努力,然而,中央银行的有效监管和金融机构完善的内部控制更为关键。中央银行和商业银行及其非银行金融机构分别在金融监管中应起什么作用呢?目前在认识上存在误区。一提起金融监管,许多人就认为是中央银行的金融监管,似乎金融秩序的好坏只与中央银行监管有关。这种认识轻视了商业银行和非银行金融机构自身的监管的重要性。事实上金融监管是中央银行和各金融机构的共…     

基层央行金融监管存在的问题及对策

中央银行基层机构是中央银行体系的重要组成部分，其对当地金融机构的监管是提高金融监管的质量和效率，防范和化解金融风险，维护正常的金融秩序的重要保证．但目前在其金融监管中还存在许多问题，需要采取多种措施才能提高其金融监管的效果。     

加强金融监管 防范金融风险

加强金融监管防范金融风险●曾令京一、我国中央银行金融监管的重点金融监管是从商业银行等金融机构外部对金融机构实行监测、监督、约束和制裁的行政管理行为。世界上大多数国家实行的是以中央银行为主,以其他有关机构为辅的金融监管体制。对金融业实施监督和管理,是中...     

英国银行业监管刍论

本全面介绍了英国金融体系概况，即以财政部和英格兰银行为核心，以零售性很好、商人银行、海外银行、贴现行、房屋互助协会、保险公司、信托投资公司和单位信托公司等各类金融机构为主体，以英镑货币市场、资本市场、保险市场、欧洲货币市场及伦敦外汇市场等为依托的多层次、多功能的金融机构和金融市场并存在多元化综合体系，其中重点介绍了中央银行、商业银行和其他金融机构等。在此基础上，作重点介绍了近年来英国金融监理的发展和改革，主要是英国“金融监管局”（FSA）的功能性监管理念和“RATE体系”的具体内容。最后，作结合中国银行业监管的实际情况，有针对性地提出了若干英国金融监管对中国银行业监管的借鉴建议，包括进行混业经营下的金融监管前瞻性研究、金融监管应合规性监管和风险性监管并重，并加强对金融机构内控管理的要求、全面加强社会信用系统建设，完善金融监管的基础工作，等等。     

浅谈金融竞争与强化金融监管

一、金融监管的必要性 寻租行为的大量存在产生了金融监管的要求。在金融交易中，金融机构的腐败体现为利用资金配置权进行两类寻租行为。一是通过对企业配置信贷资金获得第一类寻租收入。这在金融监管当局的现场检查中体现为直接从信贷额度中扣除部分金额作为好处费；二是信贷配置上的定价权收入，这实际上是企业在获得贷款后为了维持长期信贷关系交易而支付的持续性成本。银行的寻租程度取决于改革进程中中央银行和财政对银行的转移支付和内控制度的相对力度比较，企业借款行为是在自筹资金和银行借款问进行的相对成本比较。     

新形势下如何提高金融监管的有效性

中国人民银行的管理体制改革以后,进一步提高了金融监管的法律地位,强化了金融监管体系,加重了金融监管责任,同时面对亚洲金融危机后出现的复杂局面和国内经济转轨的形势,有必要探索拓展监管深度和广度,提高金融监管的有效性。一、明确监管对象中央银行的金融监管对象是金融机构,而不是直接管理和监督金融业的业务决策和业务经营。金融监管是一种政府行为,是政府依法赋予监管机构的一种法定职责,中央银行履行金融监管职责,是依法核查金融机构的合法性、金融机构行为的规范性、金融机构资产的安全性和金融机构服务的质量标准。通过这种监管来…     

建立货币政策与金融监管协调制度的必要性

从世界各国的中央银行制度安排来看,无论是中央银行兼容货币政策与金融监管两项职能,还是中央银行独立行使货币政策职能,都十分注重发挥货币政策与金融监管的协同效应。从我国情况看,银监会成立后,中央银行已不再承担对金融机构的直接监管,因此如何加强货币政策与金融监管的协调与沟通,充分发挥二者之间的协同和互助效应,就显得尤为迫切和重要。1.货币政策与金融监管是紧密相联、互为作用的。货币政策与金融监管如同一枚硬币的正反两面,在政策操作中相互作用、相互制约,存在着密不可分的联系。一方面,金融监管活动中所产生的金融机构的各种…     

做好金融稽核应处理好四种关系

做好金融稽核应处理好四种关系●樊小明金融稽核是全方位的金融监管,他不但要对金融机构所有的经营业务进行监管,而且还要对其内控制度等方面进行监管;既要对银行、非银行金融机构进行监管,又要对中央银行本身进行稽核监督。金融稽核的特殊地位和职能,决定着金融稽核...     

我国金融创新浅论

一、我国金融创新简况 改革开放以来,我国金融业创新主要表现于改革金融体制,健全金融机构,建立金融市场,发展多种金融工具和业务,加强金融监管等方面。在金融体制方面,1984年打破“大一统”的金融体制,逐步形成了中央银行为监管机构,以国有商业银行为主体,股份制商业银行、政策性银行以及保险公司、证券公司、信托投资公司等非银行金     

对我国中央银行金融资产监管问题的探讨

我国中央银行的金融监管工作虽然一直在不断加强和完善，但对金融资产监管的力度、深度和广度却很不够，以致存在着监管不深入全面，了解掌握社会金融资产情况不太清楚准确等实际问题。在各商业银行和其他非银行金融机构不同程度存在资产管理不善等问题，而又常常出于各种目的和原因不如实上报金融资产质量情况，使中央银行更难于准确真实地及时了解掌握全国金融资产质量与状况的情况下，切实完善并搞好中央银行对金融资产的监管就更加重要、而且已刻不容缓。金融监管是我国中央银行的主要职责之一，而金融资产监管是金融监管的核心。但由于…     

国外中央银行职能分离的改革动向及其借鉴

本文首先介绍国外中央银行的独立性模式，接着分析国外中央银行增大独立性的趋势及立法实践，并通过考察国外中央银行分离银行监管职能的改革动向，以此为借鉴，得出了对我国成立银监会、重构金融监管体制的几点有益启示。     

如何防范和化解金融风险

防范和化解金融风险是世界各国中央银行和金融机构的永久课题.各国在金融监管实践中越来越感到,大部分金融风险是由金融机构内部控制不严而发展起来的,假如他们能加强内部的管理和控制,存在的金融风险本不会酿成大祸的.因此,世界各国的中央银行就如何督促金融机构加强内控达成了共识:巴塞尔委员会在其制定的《有效银行监管的核心原则》的25个原则中,有两个原则是关于金融机构内部控制的.中国人民银行也于1997年5月印发了《加强金融机构内部控制的指导原则》.一、内部控制的定义.内部控制是金融机构的一种自律行为,是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险,对内部各职能部     

中央银行的宏观监管职能:经济效果与影响因素分析

文章以跨国数据为基础,对中央银行是否应分离银行监管职能这一问题进行了系统的实证分析。结果表明,在中央银行未分离或未完全分离银行监管职能的国家,其金融稳定性通常更高,经济增速更快,而且未出现明显的"通货膨胀倾向"。这意味着金融监管的独立性并不是简单地将监管职能从中央银行分离的问题,中央银行的独立性也并不必然排斥其继续实施金融监管职能。通过将货币政策和金融监管的兼容性置于政治经济学框架下加以解读,文章发现真正影响金融监管实际独立性的并非监管主体的设置问题,而是更广泛地依赖于不同的政治制度条件。上述结论表明,如何在既定的政治制度和政策框架下切实加强货币政策和金融监管的协调与配合才是问题的核心和关键。     

日本金融监管的机构体系及现存问题

日本的金融监管体系主要包括三个方面的内容：通过金融监管维持金融机构资产的稳健性；为防范金融危机的发生而由中央银行充任最后贷款人职能；设立存款保险制度以保护款人的利益，以下将对日本负责金融业监管的各个部门分别进行考察。     

完善我国金融监管的几点思考

完善我国金融监管的几点思考●成往敬我国中央银行作为金融监管的主体，其监管的内容是丰富的，角度是全方位的，范围是广泛的。但是，毋庸讳言，我国金融监管也面临着许多问题，要解决这些问题，必须完善金融监管体系，形成以中央银行监管为主体，社会监督和自律管理相互...     

完善我国金融监管体系的思考

现阶段我国应建立一个完备、高效的金融监管体系 ,国家监管、行业自律、金融机构内部控制和社会监管。要采取多种金融监管手段 ,如预防性监管、存款保险制度和中央银行的紧急救助等。     

论中央银行在金融监管中的功能定位

金融业内在的特性决定了中央银行必须对金融机构的准入、退出实施监管。但各国金融监管发展的实践表明中央银行的监管并不都是高效率的监管,而它的行为缺陷引致的监管误区导致监管的失灵。鉴于此,要完善我国的金融监管,应当合理规范央行的行为,走出监管的误区,提高监管的效率。     

美国金融监管实践及其启示

美国作为双重银行体系和多头监管的国家,其监管理论与实较为成熟,有诸多可借鉴之处。美国的银行体系与监结构美国双重银行体系的特点在银行可在州或联邦一级自由地请注册、平行地接受监管,州政和联邦政府金融监管当局独立行使注册、管理和监督金融机构职责。美国的银行主要分为国民银和州银行。国民银行是指在联邦级注册的银行,由美国货币监理审查合格后取得许可证。州银行指在州一级注册的银行,由每个的银行监管当局审查批准。国民行注册之后自然成为美国联邦备体系(美国的中央银行)的成行,州银行则可选择是否申请成联邦储备体系的成员行。…     

我国中央银行金融监管问题研究

中国人民银行作为我国的中央银行在我国金融监管体系中处于核心地位,中国人民银行的金融监管是我国金融监管的重要组成部分。对我国中央银行金融监管现存的问题进行研究,并据此寻求优化金融监管的对策是当前金融学和经济法学界十分重视的问题。     

对我国金融机构企业化的几点思考

改革开放以来随着商品经济的逐步深入发展，金融产业的重要性日益被人们所认识，国家对金融机构进行大幅度的改革，使各专业银行向企业化经营发展，并取得了很大的成绩。但是，随着市场经济体制的逐步确立，现行金融机构的管理已经越来越不适应经济发展的要求，企业要求专业银行完全企业化的呼声日益强烈，本文拟对我国金融机构存在的问题以及深化改革的思路作一探讨。一、现行金融机构存在的问题1．银行管理体制不够合理按照现行的银行机构体制，中央银行的分支机构按行政区域设置，中央银行领导的各专业银行也按行政区域设置。这样，中央…