社会信用体系建设：概念、框架与路径选择

信用、征信、信贷征信这三个概念,在内涵上层层递进,为构建社会信用体系提供了逻辑思路和着眼点。完善、高效的信用体系,应该是包括法律法规、道德规范、信用服务、政府监管和信息系统建设在内的综合性系统工程。为加快社会信用体系建设,一方面应以信贷征信带动整个征信行业发展：由人民银行主导统筹公共征信与商业征信发展;以人民银行为主体推动建立征信监管体系;以人民银行信息数据库为基础完善征信数据库。另一方面,需要以征信发展促进社会信用体系建设：加快征信立法进程,加强征信宣传教育,培育征信市场需求。     

在第十一届全国人民代表大会第一次会议上的提案——建议国务院法制办尽快制定《信货征信条例》

市场经济是信用经济,社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排.信贷征信体系建设是社会信用体系建设的重点.目前阻碍信贷征信体系建设最突出的问题是相关法律制度缺位.     

对甘肃省庆阳市非银行信用信息采集情况的调查与思考

为了探索加快征信体系建设的方法和途径,特别是加快对非银行信用信息体系的建设,近期我们深入庆阳市公安、工商、税务、银行、技监、社保、建设、电力、电信等24个部门和单位进行了调查.针对非银行信用信息采集中的难点,提出加快征信体系组织建设、建立征信体系建设、专项资金加大技术开发力度和加强系统推广力度是做好非银行信用信息采集工作的关键.     

浅议村镇银行接入征信系统困难的原因及对策

村镇银行作为新型金融机构,贷款信息尚未纳入人民银行征信系统,在实际工作中造成贷款信息查询和异议处理等诸多不便。在现有条件下,村镇银行接入人民银行征信系统客观上存在诸多难点。究其原因,主要是由于村镇银行存在电子化程度低、网络办公环境差、信贷科目设置不规范、缺乏查询信用报告的积极性、对农户未建立完善的信用体系等情况。因此,应出台相应政策,升级前置系统,理顺征信系统运行管理体制,加强征信业务培训,促进村镇银行更好发展。     

加快征信体系建设 推进金融服务创新

近年来,中国人民银行建立了以企业信用信息和个人信用信息数据库为主要依托的信贷征信管理平台,为金融机构防范信用风险提供了良好的信息服务,有力地推动了整个社会信用体系的建设。但是,征信系统建设中还存在法律法规缺失、信息资源不能共享、征信产品比较单一、数据质量不高等问题。今后,应加快征信法制建设,建立社会失信惩罚机制,提高征信队伍整体素质,以推进金融服务创新。     

信用体系建设与第三方信用评级问题研究

信用评级是社会信用体系建设的基础,是社会信用体系的重要组成部分。目前,第三方信用评级存在一些问题和发展障碍。为推进第三方信用评级,促进社会信用体系建设,应加强征信宣传,加快征信立法,放开对评级业务的限制,建立评级结果的检验系统,鼓励金融机构使用外部评级产品。     

加强我国社会信用体系建设的思考

当前,我国社会信用体系建设中存在着信用体系不健全、信用中介市场发展滞后、信用法制体系缺失、失信惩戒机制薄弱等问题.今后,要大力开展诚信宣传教育,健全征信立法和征信制度,加强政务诚信建设,构建覆盖全社会的征信系统,建立信用评级结果互认机制和信用信息共享制度,积极发展信用中介组织等,以加快我国社会信用体系建设的步伐.     

以“征信＋信贷”模式全力构建中小企业信用体系建设长效机制

从实践角度探讨中小企业信用体系建设的可持续性问题,指出现阶段以间接融资为主导的市场体系中,中小企业信用体系建设的目标是提高贷款满足度,而建立政银企联动机制和“征信＋信贷”模式是其实现的有效方式。“征信＋信贷”的核心是提高中小企业贷款的可得性,其作用机理在于两个方面：一是整合征信功能,通过完善公共征信系统和引入社会征信机构,重点解决银企信息不对称和对接效率问题;二是依托征信体系建设成果开展信贷产品和服务创新,满足不同类型、不同成长阶段中小企业的需求。     

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系。中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用。政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面。市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面。在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护。     

对辽宁省社会信用体系建设的思考

社会信用体系建设是一项复杂的系统工程,涉及法律法规建设、征信行业监管、地方信用创建和行业信用建设等多项内容。随着全国信贷征信体系的日益完善,辽宁省信用体系建设取得积极进展,金融生态环境明显改善。但是,也存在信用信息尚未有效整合,守信激励和失信惩戒机制不完善等突出问题。因此,应协调发挥地方政府、人民银行等相关部门的作用,促进辽宁省社会信用体系建设的深入开展。     

关于中小企业信用体系建设情况的调查与思考

近年来,为解决中小企业贷款难的问题,人民银行通过中小企业信用体系建设工作,不断改善中小企业金融生态环境,促进中小企业健康快速发展。结合安徽省中小企业信用体系建设工作,分析当前中小企业信用体系建设中面临的难点和困境,认为应采取诸如继续加强征信宣传、加快征信立法进程、构建中小企业和担保机构外部信用评级的长效机制、搭建信贷服务平台等措施,以进一步加强中小企业信用体系建设。     

积极推进社会信用体系建设构建良好金融生态环境—天水市中支社会信用体系建设的探索实践

近年来,人民银行天水市中心支行坚持以加快推进辖区社会信用体系建设、促进和改善社会信用环境为目标,认真履行"管理征信业,推动建立社会信用体系"的工作职责,充分发挥牵头辖区社会信用体系建设的作用,依托人民银行征信系统平台,在推动全市社会信用体系建设方面做了积极的探索,取得了实效.     

服务金字塔底层征信体系建设国际研究

过去十年,征信在发展中国家发展迅速,但其服务对象主要集中在商业银行等正规金融机构,对主要服务低收入群体的小额信贷则重视不足。直到2010年底,印度爆发严重的小额信贷危机,征信在减少和预防低收入群体过度负债和信贷违约风险方面的作用受到国际社会的进一步重视。各国尤其是发展中国家应该加快探索适合本地区的金字塔底层①征信建设模式、加大对其支持力度,推动并鼓励在小额信贷组织之间建立信息共享机制,扩大现有征信机构的覆盖范围、降低小额信贷组织加入征信机构的成本和制度门槛,营造健康良好的社会信用环境。     

借鉴西方经验 健全我国社会征信体系

社会征信体系是社会信用体系的基础和核心。国外征信体系包括以美、英为代表的民营征信管理体系，以法、德为代表的公共征信管理体系和以日本为代表的会员制征信管理体系。完善的法律法规体系、健全的征信机构网络和有效竞争的市场格局、强烈的信用意识和完善的监督管理及行业自律是国外征信体系发展的保障。借鉴西方国家征信体系发展的做法和经验，结合近年来我国征信业的发展现状，从法律法规、征信数据库、行业协会、政府职能、征信业发展模式、信贷登记咨询系统、征信人才、征信市场需求等方面采取措施，促进我国社会征信体系的完善，是我国征信业发展的当务之急。     

对《信贷征信管理条例》立法的几点建议——以案例为视角

自2002年全国金融工作会议提出要"大力加强社会信用制度建设"以来,我国的征信体系建设不断取得突破性进展.但是,目前我国还没有一部涉及社会信用体系基本框架的全国性法律,社会信用制度建设基本是在法真空中运行,在征信实践中案件频发,人民银行、金融机构等征信主体的涉诉风险越来越高,征信法制缺失已成为当前制约征信体系建设的主要因素之一.对<信贷征信管理条例>立法框架提出建设性意见,无疑具有重要的现实意义.     

社会信用体系建设:问题、形势及政策建议——基于甘肃省的视角

介绍甘肃省社会信用体系建设的基本情况及取得的成效,分析研究甘肃省社会信用体系建设存在的主要矛盾和问题,认为今后应严格司法管理、进一步整顿和规范市场经济秩序,实施行业信息分类管理、推进信用信息共享,鼓励发展信用信息服务市场、加快征信体系建设等,以加快甘肃省的社会信用体系建设步伐.     

对新形势下县域征信体系建设的思考

县域征信体系建设是我国征信体系建设的重要组成部分。中国人民银行县支行需要履行好推动县域和农村社会信用体系建设的职责,为金融机构进入县域经济和社会主义新农村建设提供信息服务。但是,目前征信法律法规不完善、信用信息存在壁垒、县域内征信系统综合利用率较低,阻碍了县域金融的发展。今后,应完善征信体系法律法规,转变政府职能,发挥人民银行管理职能等,以改善县域征信体系建设。     

加快我国征信体系建设的法律思考

征信体系作为社会信用体系的重要组成部分,对促进市场发展起到了举足轻重的作用。我国征信业的建设目前尚处于起步阶段,征信体系远未完备,规范征信业发展的法律规范相对滞后和不足,成为我国征信业发展和征信体系建设的制度性障碍。因此,应加快我国征信体系法治建设,笔者从这方面提出了相应的对策建议。     

社会信用体系建设对涉农金融机构的影响分析

对社会信用体系建设的进程和实践探索进行梳理,分析涉农金融机构经营过程中存在的主要问题以及信用体系建设对涉农金融机构的影响,认为应加快涉农经济主体信用档案的征集力度,完善行业信用记录,健全覆盖全社会的征信体系,开展以提升信用意识为核心的征信宣传,大力发展信用中介力量,补平经营资金收益率,以推动涉农金融机构更好地支持“三农”发展.     

欠发达地区农村信用体系建设中存在的问题及建议——以陕西省商洛市为例

本文以商洛市农村信用体系建设活动为样本,从信贷征信、评价、查询、服务等信用体系基本框架和社会信用体系运行机制建设情况调研入手,重点对以农村信用社信用等级评定工作为代表的农村信用体系建设和以行业信用记录为代表的社会信用体系建设成效及其存在问题进行了探讨.