集团法律风险防控机制研究

随着我行国际化与综合化战略的稳步推进，工银集团面临的法律风险挑战主要包括以下几点：一是不同国家司法管辖和跨行业监管规制增加法律风险复杂性：     

论利率市场化风险监管法律制度的完善北大核心SSCI

随着金融改革的深化,利率市场化进程进一步加快,但我国利率市场化风险监管法律制度尚未完善,具体表现为监管法律缺失、监管主体不明、监管方式落后等。总结国外成功的经验与教训,可以得出利率市场化的成功必须要建立充分的法律保障制度、不断完善风险监管制度以及注重对金融机构和金融消费者利益的保护。因此我国在完善利率市场化风险监管法律制度时,应该树立风险监管新的理念、明确监管主体、改革监管方式,以保障利率市场化的顺利推进。     

中国银行业“走出去”面临的法律与合规风险

我国银行业在走出去过程中面临一系列风险,其中最为突出的是法律与合规风险。因银行客户欺诈、银行信息披露不实、违规放贷等原因引发集团诉讼、监管处罚案件在海外屡见不鲜,需要引起高度重视     

互联网金融风险及监管对策研究

互联网金融在我国发展迅速,对传统金融行业的“鲶鱼效应”显著.互联网金融是金融创新的产物,代表了金融民主化和普惠金融的趋势.同时,它具有第三方支付风险、网络借贷风险、“长尾”风险等内生性风险.在保护创新与普惠精神、有效维护金融稳定和金融秩序之间寻求平衡,是监管的基本原则和逻辑.重塑法律监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、切实保护金融消费者合法权益、完善征信体系等是互联网金融法律监管的可行性路径.     

中国互联网金融风险及监管对策研究

互联网金融在我国发展迅速,对传统金融行业的＂鲶鱼效应＂显著。互联网金融是金融创新的产物,代表了金融民主化和普惠金融的趋势。同时,它具有第三方支付风险、网络借贷风险、＂长尾＂风险等内生性风险。在保护创新与普惠精神、有效维护金融稳定和金融秩序之间寻求平衡,是监管的基本原则和逻辑。重塑法律监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、切实保护金融消费者合法权益、完善征信体系等是互联网金融法律监管的可行性路径。     

控制反洗钱非现场监管业务的法律风险分析

反洗钱非现场监管是开展反洗钱工作的重要手段。但是由于其法律关系的复杂性、多样性，以及人民银行职能转换与反洗钱非现场监管相关法律、法规相对滞后的矛盾，现行规章在操作性上暴露的缺陷，法律环境不完善等。给反洗钱业务的开展带来一定的法律风险。笔者就此问题对如何控制反洗钱非现场监管的法律风险，提出政策建议。     

法律视角下电子货币监管探析

本文从法律视角出发,对电子货币监管过程中遇到的货币调控难点、洗钱行为风险、基本运行风险等问题进行分析,探讨中央银行如何加强电子货币对货币政策影响效应的监管、电子货币反洗钱监管及电子货币运行风险监管。     

互联网金融:内生性风险与法律监管逻辑

互联网金融是金融创新的产物,其在一定程度上改变了金融交易结构,代表了金融民主化和普惠金融的趋势。应当把互联网金融作为践行创新性金融监管理念的试验田,探索未来"新金融"监管的范式。互联网金融的有效监管必须具有翔实的微观基础,如厘清其体系边界、业态模式以及内生性的风险等。重塑法律监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、完善征信体系、切实保护金融消费者合法权益、充分协调、发挥各监管主体的监管职能是我国互联网金融法律监管的可行性道路。     

互联网金融:内生性风险与法律监管逻辑

互联网金融是金融创新的产物,其在一定程度上改变了金融交易结构,代表了金融民主化和普惠金融的趋势。应当把互联网金融作为践行创新性金融监管理念的试验田,探索未来“新金融”监管的范式。互联网金融的有效监管必须具有翔实的微观基础,如厘清其体系边界、业态模式以及内生性的风险等。重塑法律监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、完善征信体系、切实保护金融消费者合法权益、充分协调和发挥各监管主体的监管职能是我国互联网金融法律监管的可行性路径。     

论《巴塞尔新资本协议》对完善我国商业银行法律风险监管制度的借鉴意义

法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性,普遍存在于商业银行业务活动和管理控制的各个方面。我国应当积极借鉴《巴塞尔新资本协议》体现的先进监管理念和成熟的风险管理经验,适时修订《商业银行操作风险管理指引》,从明确法律风险的表现形式、引导商业银行完善管理法律风险的组织结构以及推动商业银行开发管理法律风险的技术和方法等三个方面入手,初步建立起法律风险监管制度。     

从金融危机看我国商业银行综合经营的变革方向

金融危机中美国金融机构遭受重创的自身原因是,公司治理失效及过度的激励机制,缺乏严格的内部风险管理机制,规模快速扩张带来整合和管理的巨大难题。同时,美国计划改革其金融监管体制,发布了《现代化金融监管体制蓝图》和《金融改革框架》。欧美金融机构的转型,尤其是花旗分拆不意味着综合经营模式的失败;基于金融深化发展和适应全球金融竞争的考虑,我国商业银行应当坚持综合经营和金融创新,金融监管的变革方向应是对金融创新带来的风险实施更加有效的监管。     

国有商业银行股改上市后面临的挑战

国有商业银行股改上市是我国商业银行发展历程上的一次重大转型,这次重大转型能否成功很大程度上取决于其向资本金管理、全面风险管理和企业文化的转型能否成功。显然,实现高效的资本金管理、全面的风险管理和构筑鲜明且独具特色的企业文化是我国商业银行上市后面临的三大挑战。本文引入国际商业银行在资本金管理、全面风险管理和企业文化建设方面的理念与经验,分析我国国有商业银行在这些方面的现状及其股改上市后所面临的具体挑战,并提出相应对策。     

基于组织视角的银行集团并表管理机制研究

并表管理的组织法保障问题属于银行集团公司治理范畴,相关特殊监管规则叠加于企业集团法的一般规则之上,共同形成并表管理的法律框架.在组织机构上,母行董事会宜单设并表管理委员会或将并表管理职权授予既存委员会(对内授权),并通过设立集团管理委员会向管理层授权(对外授权).重置审计委员会的机构归属是消除监事会形骸化的抓手,独立的风险管理部门和首席风险官是并表管理中风险管理的重点.一般企业集团中的间接性管理手段不能迅速有效管控银行集团风险,易导致风险外溢.可以考虑突破附属机构选择权赋予母行直接性管理手段,依据与风险管理的紧密关系及是否涉及公共利益,对直接性并表管理手段进行类型化构建是较为妥当的路径.     

Managing toxic chemicals in Australia: a regional analysis of the risk society

The paper takes examples from two decades of toxic risk management in Australia in order to examine the challenges that the conditions of the ‘risk society’ pose for the chemicals industry in this country. These issues for corporate governance are set against a shift in political discourse in the direction of the limiting of the state, co‐governance between state and industry, and new community involvements and responsibilities. The paper describes new social movements and alliances influencing corporate structures and processes for decision making in Australia. The case examples lead to conclusions concerning the fundamental innovations in the organizational design of regulatory bodies and corporations that are required if progress is to be made towards sustainability and the re‐establishment of public trust. The findings of this paper are symptomatic of the more general challenges that the ‘risk society’ poses for the mainstream political programmes and their frameworks for regulation, for corporate architecture and for the relationships between governments, corporations and the community.     

商业银行关联交易的管理规制

关联交易可以实现资源互补,但也可能损害商业银行自身利益。关联交易规制有利于健全银行的公司治理与控制风险。关联交易的立法目的在于规范关联交易行为,遏制关联交易的负面作用,维护商业银行及股东整体权益,保障金融安全。商业银行应该从以下六个方面加强关联交易管理:强化关联交易风险意识,提高重视程度;完善关联交易管理制度,强化执行力度;区别关联交易风险程度,增强管理的科学有效性;建立关联交易管理系统,提升信息化水平;兼顾关联交易信息披露及其豁免原则的适用;加强集团成员关联交易风险管理。     

风险管理、内部控制与国有商业银行海外上市

本文探讨了风险管理、内部控制与国有商业银行海外上市的关系。共分四个部分:一、关于银行风险的几个基本问题;二、关于银行风险的监管要求;三、关于公司治理和内部控制的监管要求;四、关于国有商业银行完善风险管理、内部控制制度的几点建议。第一部分是本文的分析框架;第二、第三部分是从该分析框架的角度对上市监管要求进行的阐述;第四部分是结合分析框架和监管要求,对国有商业银行风险管理改革提出的建议。本文的基本论点是,满足海外上市监管要求是国有商业银行海外上市需达到的最低要求;制定并实施与自身业务战略相适应的风险战略,将直接影响国有商业银行的股票投资价值。     

Board Accountability and Risk Taking in Banking: Evidence from a Quasi-Experiment

In this paper, a law reform is evaluated that aimed at improving the corporate governance of banks by tightening accountability and legal liability of outside directors. The causal effect of the reform on bank risk is identified by difference-in-differences and triple differences strategies. The estimation results show that banks subject to the reform increased capital and liquidity ratios. Hence, designing board-level governance can be an effective policy tool for altering the risk-taking behavior of banks.     

内地银行赴港上市后面临的法律风险及其防范措施

内地银行到香港上市将面临新的法律风险。包括商业银行及其员工的违法行为、商业银行经营管理不善以及内地法律政策变化带来的风险。商业银行作为第一责任者应深入学习香港法律和内地法律，提高法律意识；完善公司治理机制和内控机制，强化董事会职能，合法合规经营，防止内幕交易和违规关联交易，防止出现大案要案；制定详细的信息披露制度并严格执行；高度重视投资者关系管理工作等。国家也有责任为商业银行防范法律风险提供环境和政策支持，包括主要以法律手段管理经济；以规范、统一的方式发布政策；提供相应的政策支持，如减轻税负、开展综合经营试点、实施员工激励计划等。     

内地银行赴港上市后面临的法律风险及其防范措施

内地银行到香港上市将面临新的法律风险。包括商业银行及其员工的违法行为、商业银行经营管理不善以及内地法律政策变化带来的风险。商业银行作为第一责任者应深入学习香港法律和内地法律,提高法律意识;完善公司治理机制和内控机制,强化董事会职能,合法合规经营,防止内幕交易和违规关联交易,防止出现大案要案;制定详细的信息披露制度并严格执行;高度重视投资者关系管理工作等。国家也有责任为商业银行防范法律风险提供环境和政策支持,包括主要以法律手段管理经济;以规范、统一的方式发布政策;提供相应的政策支持,如减轻税负、开展综合经营试点、实施员工激励计划等。     

对推进基层商业银行绩效考核机制建设的思考

近年来,我国商业银行股份制改革不断深入,建立能够全面考核员工工作业绩,有效促进战略发展目标的实现,提升核心竞争力的绩效考核机制,已经成为各家商业银行完善公司治理结构建设的核心课题之一。目前,随着各家商业银行不断推进机构扁平化管理,加强对各业务条线的量化考核,绩效考核机制也正处于不断改进和完善的过程之中。建立科学合理有效的绩效考核机制,有助于商业银行引导员工的行为方向与银行战略目标保持一致,提高内部管理水平,提高员工的工作效率,推进人才的培育和成长。