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1.
四、金融机构结构的变化
立法和监管环境允许跨地区合并和发展,金融机构像上述居民一样,也随之发生了变化.为了说明这些变化,我们提供一系列图表,来表明<社区再投资法>规范下资产规模各异的机构的市场份额不断变化情况. 相似文献
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一、1977至2007年的金融环境
1997年<社区再投资法>通过后,金融环境发生了显著的变化.本文回顾了这些变化对<社区再投资法>的适用范围、受<社区冉投资法>监管当局的组织结构以及他们在实现<社区再投资法>目标时有效性方面的影响.按照设计和必要性要求,我们使用了宽泛的做法.我们希望这样做能为本书中其他集中研究<社区再投资法>实施细则变化的文章提供一个有用的上下文背景,以及<社区再投资法>更具体的方面,如它的覆盖面和有效性. 相似文献
3.
Mark Wiuis 《西部金融》2011,(7):6-10
三、有待完善的信用评级银行日益关注那些只计入评级的业务,无论其是否对加强社区建设有影响。结果是,银行逐渐开始减少提供那些没有达到最低盈利门槛的《社区再投资法》产品。例如,在银行的考核范围之外提供需要补贴的抵 相似文献
4.
行业结构与目前监管面临的挑战由于复杂的金融危机不断恶化,引发了信贷市场崩溃,一些人认为新的监管"有待讨论"。自20世纪90年代后期以来,金融服务业结构的变化,特别是对抵押贷款银行而言,削弱了抵押贷款与以吸收存款为基础 相似文献
5.
中国人民银行西安分行金融研究处 《西部金融》2010,(5):19-22
第2901条国会裁定和目的声明
(a)国会裁定:
(1)被监管金融机构应依法保证,其存款机构为其开展特许经营业务的社区提供服务和方便:
(2)社区的金融便利和需要包括信贷需求和存款服务:
(3)被监管金融机构有持续和责无旁贷的责任满足其经营业务所在社区的信贷需求.
(b)本章的目的在于,要求每个相关的联邦金融监管机构在检查金融机构时,充分行使其自主权,以及鼓励上述机构在安全和稳健经营基础上,充分满足其特许经营业务所在社区的信贷需要. 相似文献
6.
《社区再投资法》被Barney Frank议员誉为"市场友好型"的银行改革1,于1977年2经国会通过。《社区再投资法》旨在促进再投资以阻止城市(译者注:此处应指城市中贫民区)衰退,通过增加发放抵押贷款来消除长期歧视带来的不利影响。出于对不良贷款和非盈利贷款的担忧,《社区再投资法》没有对信贷设定明确的标准与数量,也没有对监管者应该如何考核银行的业绩提供过多的指导3。相反,《社区再投资法》为银行服务于贫困社区提供了支持性的优惠条件。 相似文献
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8.
中国人民银行西安分行金融研究处 《西部金融》2011,(1)
一、<社区再投资法>公共物品之一:使用支付系统
根据<社区再投资法>的属性,我认为可以从三个方面判断其为公共物品.第一,也是最重要的一个方面,是向全体公民提供支付服务.现在该服务有三种形式:现金、支票和电子形式,更典型的是"塑料币".公共物品被质疑的是,其是否具备以一种极低的成本将公众和各种支付形式链接起来的能力. 相似文献
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一、一个原则和两个关键问题
1977年，美国国会讨论《社区再投资法》时，一直是基于一个原则和两个关键问题来预测其效果。这个原则一直是《社区再投资法》的核心并保持不变。两个关键问题是现在的《社区再投资法》中哪些能够改变，而哪些应该改变，使《社区再投资法》在已经发生变化的市场中更为有效。 相似文献
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一、<社区再投资法>应该将银行和储贷机构的关联机构考虑在内
在下一步工作中,把关联机构业务也考虑进来,不仅在现行法律下是可行的,而且作为一个政策也是合理的,尽管<社区再投资法>目前仅仅适用于被保险的存款类金融机构. 相似文献
11.
在1994年和1995年发表的文章中,我曾提议修改《社区再投资法》,允许《社区再投资法》义务在银行间交易,这种方式类似于解决环境污染问题的"总量控制与交易制度"(cap-and-trade)。 相似文献
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1977年通过的《社区再投资法》已经有了三十年的历史.在这三十年中,它经历了一系列事件,包括银行业重组、监管条例的逐步改变,并发展为社区开发中的最优做法.虽然《社区再投资法》取得了许多成功,但如果要使其在促进中低收入(LMI))社区开发中继续发挥重要作用,需要进行一次大的修订.本文讨论了修改《社区再投资法》或将其推广到其他行业的过程中需要考虑的一系列问题.我在社区开发领域工作了至少22年,期间分别在政府和私营部门供职. 相似文献
13.
银行作为金融中介一把那些拥有资金的人和需要资金者联系在一起。我们没有主动地建立社区，但公平地讲，如果没有银行发挥重要作用将储蓄贷出的话，那么几乎没有社区成立，更谈不上成功。也就是说，我们的任务是帮助个人和企业组建各种规模的社区，而在我们内部为了获得这种权利竞争非常激烈。仔细研读《社区再投资法》公开考核的内容，你就会读到我们如何围绕各种收入水平、针对各种街区展开竞争。相应地，美国银行家协会很高兴与大家分享我们关于《社区再投资法》运作的各种观点和意见。 相似文献
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四、抵押贷款变化支持<住房抵押贷款披露法>数据报告的修改虽然许多重要问题都可以查询<住房抵押贷款披露法>,但不少观察家指出,<住房抵押贷款披露法>数据极大忽视了信贷审批的重要标准.许多声音经常试图去质疑基于<住房抵押贷款披露法>所提的主张.一位西海岸银行的高级副总裁在一封要求提供<住房抵押贷款披露法>数据的信中这样回答:"由于某些特定风险和其他影响贷款定价因素不包括在内,<住房抵押贷款披露法>结果只是告诉了部分故事."FFIEC发表了一致意见,指出<住房抵押贷款披露法>数据在重要领域缺乏信息:这些领域包括信用记录、债务与收入比和贷款价值比. 相似文献
15.
中国人民银行西安分行金融研究处 《西部金融》2010,(12)
一、<社区再投资法>已经被证明是银行监管改革的一次特殊试验
20世纪90年代大部分时间里,作为联储负责消费者监管和社区事务监管的官员,我很乐意回顾我和我的好朋友,货币监理署的Gene Ludwig一起设计目的<社区再投资法>监管框架的经历. 相似文献
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美国1977年颁布<社区再投资法>(Community Reinvestment Act,CRA)的原因,是因为发现存款类金融机构不能很好地满足整个社区的信贷需求.业界认为该法律可以通过多种途径改变银行在中低收入(LMI,low-and moderate-income)社区开展业务的方式.但在过去的数十年间,该法律本身以及相应法规已经发生了变化,尤其是从目前来看,随着次贷危机的蔓延,以及立法机构和监管当局对危机做出反应,重新审视<社区再投资法>显得尤其重要. 相似文献
17.
《社区再投资法》（CRA）的颁布是为了解决少数族群和低收入社区没有得到银行公正和充分的服务这一事实，这些银行已经成为1929年大萧条以后美国政府金融安全网的受益者。2008年，联邦政府扩大其安全网，把投资银行、经纪人以及其他金融机构包括进来．并通过必要的举措稳定全球金融市场。本文的主要前提是：要想获得联储贴现窗口，投资银行、经纪人以及其他金融机构必须遵守新的《社区再投资法》。要恢复我们对美国金融体系的信心和经济的健康，必须使所有美国人能公平地获得全方位的金融服务。 相似文献
18.
中国人民银行西安分行金融研究处 《西部金融》2009,(10)
美联储和其他联邦金融监管机构以<社区再投资法>为指导,在解决欠发达地区信贷需求方面已经积累了不少经验.<社区再投资法>鼓励金融机构面向低收入社区和居民,提供抵押贷款、小额贷款以及其他形式的信贷,而且还应向低收入地区和居民进行投资和提供服务,以此作为促进这些地区发展的总体努力的一部分. 相似文献
19.
中国人民银行西安分行金融研究处 《西部金融》2009,(12):15-17
美国19美联储和其他联邦金融监管当局以<社区再投资法>为指导,在解决欠发达地区信贷需求方面已经积累了不少经验.<社区再投资法>鼓励金融机构面向低收入社区和居民,提供抵押贷款、小额贷款以及其他形式的信贷,而且还应向低收入地区和居民进行投资和提供服务,以此作为促进这些地区发展的总体努力的一部分. 相似文献
20.
在三十多年前《社区再投资法》还没有通过时,很少有银行会在中低收入人群中开展一定规模的贷款业务。出于种族歧视及信用缺失的考虑,很多银行划定整片不发放贷款的区域。1这样的规定使得很多城市的贫民区犹如荒废的孤岛般的存在着,居住在其中的居民们获取资本的途径非常有限。在这样的情况下,除政府直接投资外,很难再有其他的方法能够打破这个恶性循环。 相似文献