信用证开证行应注意的问题

信用证是银行的一种书面付款承诺.UCP500规定,只要出口商按信用证要求提交的单据正确无误,开证行就必须无条件付款.     

保证金质押贷款的风险及其防范

在银行的信贷经营过程中，为了确保债权的安全，往往要求客户在银行开立保证金账户，在银行为客户提供融资(借款、开立信用证或银行承兑汇票等)出现资金风险时，从保证金账户中自动扣抵银行融资金额。由于现行立法对保证金担保的规定尚不完善和银行的实际操作不够规范，当司法机关或其他有权机关对保证金账户采取冻结、扣划等强制措施时，银行对保证金账户内资金能否享有优先受偿权存在较多争议和分歧，并经常因此发生资金风险。本文拟在深入分析我国现行立法和银行业实际操作中存在的问题的基础上，对银行接受保证金担保的法律风险防范提出初步看法，以求抛砖引玉之效。     

对执法机关扣划银行保证金存款问题的探讨

目前各家商业银行在融资业务活动中，为了确保债权的安全，往往要求客户在银行开立保证金账户，并按一定比例缴存保证金存救。显然保证金存款是为了保障银行资金安全而设立的。是对银行债权的担保，保证金存款实际上承担了担保——金钱质押的功能。当客户运作正常，不涉及司法介入时。这种金钱质押担保功能能充分发挥作用。但当客户因各种原因而受到司法查处，而司法机关对保证金账户采取冻结，扣划等强制措施时，这种金钱质押功能就会被悬空、丧失、银行的债权将得不到应有的保障和补偿。那么在这个过程中执法机关和银行究竟应站在什么角度．该履行什么职责？本文，就涉及民事诉讼中执法机关扣划银行保证金存款问题进行探讨。[编者按]     

开立进口信用证业务中保证金账户管理的若干问题探讨

信用证是开证银行的一种对外承诺,在信用证开立后,开证行对外承担第一位的有条件付款责任,只要受益人提交的单据做到单证相符、单单一致,不论客户是否同意付款,开证行必须对外付款。为了避免客户信用风险造成银行垫款的风险,在开立进口信用证时,根据客户的信誉状况、财务状况、进口业务的具体情况等因素,客户必须存入相应比例的保证金,作为进口开证业务的担保资金。为了实现保证金的担保作用,银行对保证金账户制定了专门的管理办法来确保保证金的安全和充足。     

建设工程款优先受偿权优于贷款抵押权的法律风险

在商业银行住房信贷业务中,由于工程承包人的建设工程价款的优先受偿权优于银行的贷款抵押权,加大了银行抵押贷款的风险.本文通过对<中华人民共和国合同法>和最高人民法院<关于建设工程价款优先受偿权问题的批复>中有关条款进行分析,阐述了两者之间的法律关系及其在实践中的正确适用,提出了相应的防范对策和补救措施.     

商业银行业务保证金面临的法律风险及防范措施探讨

随着金融创新的不断深化,商业银行产品中涉及保证金的业务越来越多。保证金成为商业银行降低相关业务风险的重要手段,也成为广大公司及个人客户获取相应金融服务的重要要件。但由于目前法律法规对保证金性质的规定不明确,实践中对于保证金的法律定性存在不同认识,导致保证金被查封、冻结甚至扣划的现象时有发生,保证金的安全性和业务保障能力被打折扣。本文从法律视角研究保证金所面临的主要法律风险,并提出了多种化解风险的措施。     

对我国金融生态法律环境的思考

金融生态法制环境现状：（一）由于我国现行法律法规对金融发展保护滞后，尊重金融机构债权人利益的法律制度不尽完善，严重影响了各家金融机构保护金融债权和化解风险。一是部分债权优先于担保物权，严重破坏了基本的担保法律规则。如：根据《中华人民共和国税收征收管理法》第45条的规定，税收权优先于担保物权；《企业破产法（草案二次审议稿）》在直接关系到债权人利益的破产债权清偿顺序上，实行了职工劳动债权优先于有抵押、质押的债权的规定；根据《合同法》第286条的规定建设工程款具有优先受偿权。     

大宗商品授信开证的风险控制

授信开证是纷繁的贸易融资产品中使用最广泛、最简便易行的产品之一,如何控制好授信开证的风险值得开证行思考和重视。目前,中国已成为国际大宗商品的进口和消费大国。在实务操作中,大宗商品进口开证一般金额较大,进口商通常只交纳很少的保证金,甚至免保证金授信开证,开证行面临的风险相对较大。而大宗商品开证的条款也相对复杂,开证行往往相信进口商的信誉或迫于其压力,     

以保证金质押担保方式发展小额贷款的法律风险研究

保证金质押小额贷款的操作应符合现行法律规定,笔者认为签订质押协议,保证金存入特定账户,限制最高质押担保额度,逐笔确认被担保债务是法律风险管控的主要环节。     

以保证金质押担保方式发展小额贷款的法律风险研究

保证金质押小额贷款的操作应符合现行法律规定,笔者认为签订质押协议,保证金存入特定账户,限制最高质押担保额度,逐笔确认被担保债务是法律风险管控的主要环节。     

信用证项下银行审单的法律问题分析

银行承付的前提条件是相符交单（Complying presentation）,信用证的争议焦点往往集中在对信用证单据的审查上。因此,单据及其审核对于议付银行、开证银行以及开证申请人而言都是极为重要的事项。对于何为相符交单,曾经有镜像标准、实质相符、严格相符等不同的审单标准。依据这些不同的审单标准,会得出不同的结论,从而影响交单人的利益。UCP600及ISBP确定了＂表面相符、不得矛盾＂的新的审单标准。     

略论银行应如何防范备用信用证担保贷款的法律风险

备用信用证担保贷款属于银行贷款品种之一。是指银行以其他银行（包括外资金融机构或中资银行的海外分行等，以下简称“外资银行”）开具的以银行为受益人的备用信用证作担保。向客户发放的贷款。由于备用信用证担保贷款涉及国际经济法律关系。一般适用国际惯例，且在实际中发生过不少利用虚假备用信用证诈骗银行资金的罪案。因此，为了有利于银行此项业务的开展。本文就银行如何防范备用信用证担保贷款的法律风险作出如下法律提示。[编者按]     

论建设工程价款优先受偿情况下商业银行的风险规避

最高人民法院目前对“建设工程价款优先受偿权”所作的司法解释，在适用中可能产生诱发发包人与承包人串通而损害第三人利益，尤其是损害对我国房地产业支持最大的商业银行的利益的负面效应。本文通过在现行立法的框架内对法律与司法解释进行合理解构的方式，详尽分析该权利的构成要件，以期减低司法解释在适用中的负面效应。并且对商业银行在开展房地产抵押贷款中如何规避新的法律风险提出具体意见。     

抵押优先权的例外与银行抵押风险防范

优先受偿性是担保物权制度的灵魂。担保物权的优先受偿性主要体现在：一是优先于其他不享有担保物权的普通债权;二是优先于其他担保物权,如登记在后的担保物权。但是,担保物权的优先受偿性并非绝对。     

房地产抵押应注意的几个法律问题

作为风险缓释的手段,房地产抵押成为银行贷款的重要担保方式。由于房地产在确权、抵押、转让、处分等方面涉及复杂的经济法律关系,银行在办理房地产抵押方面应该特别慎重,防范潜在的法律风险和操作风险。本文从司法角度阐述房地产抵押涉及的主要法律问题,提出信贷风险防范的建议。     

应收账款的法律属性分析——兼论应收账款质押优先受偿权问题

应收账款质押为我国广大民营企业,特别是中小型民营企业提供了重要的融资途径,在目前金融危机背景下,对于缓解中小企业融资难的困境,打破中小企业融资的瓶颈有着重要作用,但应收账款质押属于物的担保还是债权质押,对于债权人是否优先受偿具有重大影响。     

应收账款质押的法律风险防范

应收账款质押是指应收账款的债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。     

银行协助司法机关执行生效法律文书的几个问题

在司法机关查处案件的过程中, 要求银行协助的案件日益增多,实践中司法机关滥用权利和银行拒绝协助执行的案件均有发生。本文撷取若干问题,对银行如何履行法律义务的同时保护自己的合法权益进行探讨。     

银行抵押房产流拍的相关法律问题

根据最高人民法院《关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第二十八条规定,“执行程序中,当被执行的抵押房产三次拍卖流拍且经法院公告变卖未果时,如申请执行人或其他债权人仍不表示接受该房产抵债的,法院应当解除对该房产的查封、冻结措施,并将该房产退还被执行人。”此种情形下,申请执行人在该房产上设定的抵押权是否因此而消灭？申请执行人对该房产是否仍然享有优先受偿权？申请执行人的相关权益如何得到有效保护？本文通过对一起抵押房产拍卖流拍案例的分析,对此类案件中的相关法律问题进行探讨。     

银行服务外包的法律风险及其防控

为了适应金融服务发展和竞争的需要,商业银行逐步通过服务外包的方式,提升经营管理效能,打造核心竞争力.但银行业对服务外包的理论认识还不够深入,实务操作也不甚规范.为此,本文在分析有关服务外包的内涵、特征和类型的基础上,结合当的银行服务外包的实务操作经验,探讨银行服务外包所涉及的主要法律关系及其面临的主要风险,提出相应的风险防控措施.