银行财富管理业务发展路径探索——以工商银行江苏省分行为例

利率市场化的大背景下,商业银行纷纷推进经营转型,加大对低资本消耗的零售银行业务的投入。作为零售银行业务中的高端业务,财富管理业务竞争更是成为商业银行发展转型中“兵家必争之地”。本文在梳理我国商业银行财富管理业务发展环境和现状的基础上,重点对江苏工行财富业务发展进行典型剖析,并运用回9-5模型对影响财富业务发展的因素进行了实证研究。实证结果表明财富业务的发展与两大方面因素相关,包括商业银行自身微观因素和外部宏观经济因素,其中涉及商业银行自身服务能力的理财能力、人员队伍等微观因素对财富业务发展尤其重要,进而得出商业银行财富业务发展的普适路径。     

财富管理市场步入黄金时代（上）加强业务监督管理推动银行理财业务回归本质——访中国银行业监督管理委员会业务创新监管协作部主任王岩岫

近年来,中国经济持续稳定发展,社会财富快速积累,公众的财富管理需求日益强烈,财富管理市场进入高速发展期。利率市场化进程的逐步加快,使得商业银行存贷款息差的利润空间日益缩小,财富管理业务成为了各家银行经营战略转型的重点。作为财富管理市场当之无愧的主力,银行自2004年推出首款理财产品至今,无论是理财产品种类还是理财产品规模均呈现出爆发式增长态势。     

农业银行发展财富管理业务探析

近年来．我国银行业加快改革步伐,致力于由资金提供型银行向国民财富管理型银行的战略转型,大力发展零售业务．特别是针对高端客户推出了财富管理业务．已成为银行战略转型的重点。本文运用战略管理学的SWOT分析工具。从农业银行面临的外部环境分析中找出发展财富管理业务的机遇与挑战;从内部分析中找出发展财富管理业务的优劣势,提出发展财富管理业务的战略选择。     

私人银行：不可能一蹴而就

起源于欧洲、服务于王公贵族和超级富豪的私人银行，总是给人神秘、高不可攀的感觉。然而，作为零售银行、理财业务和财富管理中心发展的更高级形式，私人银行已经成为零售银行发展的必然趋势和不可或缺的组成部分。对于我国国内零售银行业当然也不例外。     

做中国市场的“金融营养师”——访汇丰银行（中国）零售银行及财富管理业务总监李峰

风雨兼程,汇丰中国在内地开展零售银行业务十年有余,在利率市场化的挑战与人民币国际化的机遇中,紧跟市场的节拍,走大零售和全面财富管理业务市场道路的策略愈发清晰。     

业务转型下的农行个人理财服务策略

当前，向零售银行转型的浪潮在整个银行界可谓如火如荼，面对银行业内业务转型浪潮，该以何种策略来实现以理财业务为核心、财富管理型的现代综合理财服务呢？     

经济新常态背景下的挑战与机遇——2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

经济新常态背景下的挑战与机遇--2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

论财富管理业务变化与商业银行转型

近年来,国内商业银行加快改革步伐,致力经营战略转型,大力发展零售业务、中间业务,特别是针对个人高端客户推出了一系列产品和服务,称之为财富管理业务,已成为各家银行战略转型的重点,也是未来竞争的焦点.可以说,财富管理业务的发展对商业银行的未米起着至关重要的作用.……     

利率市场化下的财富管理

财富管理业务在中国作为一项新兴业务,近年来呈现爆发式增长。截至2013年底,该市场资产余额已经突破30万亿元,仅银行理财余额已超过10万亿元。而近几年,中国利率市场化的步伐不断加快,对各项传统业务的影响也在加剧。随着利率市场化的推进,财富管理业务尤其是中国特色的银行财富管理业务何去何从,值得探讨。在现代金融市场中,资金的最大供     

利率市场化视角下的银行理财业务研究

当前,我国利率市场化进程不断加快.银行理财业务在业务规模、产品创新、服务模式等方面取得了快速发展,并逐渐成为商业银行应对利率市场化挑战的创新来源.本文运用逐步回归方法验证了市场化利率对理财产品收益率的影响,发现理财产品可以作为监管机构推进利率市场化的重要参考指标,并进一步提出规范理财业务发展的建议.     

城商行泛资产管理业务发展与风险管理的探讨

在当前世界经济增长缓慢、复苏乏力以及利率市场化进程加速的背景下,我国商业银行的经营转型显得愈发紧迫,而泛资产管理业务的快速发展对商业银行推进经营转型具有重要的现实意义。本文从城商行的角度具体分析了城商行发展泛资产管理业务的思路,并针对泛资产管理业务中面临的各种风险,提出相应的建议与对策,以有效控制风险。     

商业银行:双向驱动

作为资产管理家族中首屈一指的成员,商业银行是中国经济转型的一个缩影。随着利率市场化进程的加快和金融脱媒的加剧,"实现财富创造与财富增值"这样一个广义的财富管理概念被一次次重新打磨,商业银行的客户群体、客户需求与客户关系也将迎来新的挑战。     

农业银行零售业务拓展分析

随着利率市场化的不断推进,融资结构变化加快,针对新的变化和市场需求,中外银行厉兵秣马,在零售业务领域开疆辟土,农业银行面临中外银行与市场竞争的双重夹击,零售业务转型工作显得尤为重要。     

城商行泛资产管理业务发展与风险管理的探讨

在当前世界经济增长缓慢、复苏乏力以及利率市场化进程加速的背景下,我国商业银行的经营转型显得愈发紧迫,而泛资产管理业务的快速发展对商业银行推进经营转型具有重要的现实意义.本文从城商行的角度具体分析了城商行发展泛资产管理业务的思路,并针对泛资产管理业务中面临的各种风险,提出相应的建议与对策,以有效控制风险.     

农村中小银行理财业务转型

当前,随着利率市场化改革的进一步推进,商业银行存贷款利差逐渐缩小,资产管理业务必将成为又一利润主要增长点。农村中小银行应顺应当前发展趋势,着力发展作为资产管理龙头的理财业务,力争实现"弯道超车",实现转型发展。理财业务转型发展背景金融新常态催生理财业务快速发展。随着利率市场化推进、存款保险制度推出、互联网金融兴起,全民资产多元化配置时代到来,商业银行以存款为主的负债结构已不再稳定,主要依靠存贷款     

我国商业银行业务转型的动力、问题和操作策略

本文以我国改革开放以来的金融发展为背景．论述了由于居民财富增长带来零售服务需求、资本市场发展逆转融资方式压缩公司业务空间、利率市场化降低了公司业务的利差收入、外资银行的竞争压力、技术网络带来零售业务规模效应等方面,形成商业银行由公司业务为主向公司、零售业务并重的转型动力。指出了我国商业银行业务转型中普遍存在转型策略雷同、转型流程效率低下、风险管理意识薄弱、以人为本的零售文化和法律法规缺失等典型问题。提出了从制定完整的零售业务发展策略、健全零售业务规范、完善零售业务支持系统和制定实施新的零售业务人力资源规范的操作策略。     

优化我国商业银行零售业务的建议

随着利率市场化的推进和监管指标的刚性化,传统贷款业务的盈利能力不断下降,商业银行迫切需要调整业务结构,寻求新的利润增长点。因此,大力发展零售业务是当前商业银行转变增长的方式、实现战略转型的现实选择。当前,商业银行零售业务的贡献率偏低,大部分零售业务以房地产贷款为主,缺乏产品的多样化与差异化,本文通过分析银行零售业务在国内发展受限的原因,提出商业银行零售业务的优化建议。     

论我国银行零售业务法律风险管理

近几年,我国经济增速变化、结构优化、动力转化处于深度调整中,出现了利率市场化、人民币国际化、金融脱媒、互联网金融等新形势。商业银行零售业务加速调整体制机制,同时借助互联网已在部分业务中实现了迅速发展,比如信用卡在线上获客、互联网的点贷快贷业务等,但零售业务在管理和经营上也发生了一些风险事件。面对在宏观经济下行和监管趋严的外部环境,和零售业务对一些传统发展模式进行转型,零售业务创新业务模式日趋复杂的内部环境下,我国银行业应始终坚持"法律风险管控"和"法律服务支撑"两条工作主线,不断完善零售业务的法律风险管控流程管理和零售业务的法律服务支撑。     

欧美商业银行财富管理典型模式研究及其启示

财富管理对银行转变盈利模式,应对利率市场化挑战具有重要意义。本文主要从财富管理的组织架构、业务范畴、产品体系和盈利能力等方面对摩根大通、瑞银集团以及汇丰控股的财富管理业务模式进行研究。研究显示,财富管理业务具有个性化强、综合程度高的特点,良好的组织架构、完善的产品体系以及通畅的跨部门协作是确保银行财富管理稳健发展的关键因素。