现实条件下反洗钱工作思考

我国反洗钱工作简要回顾 (一)立法状况. 2003年3月前,我国反洗钱法律框架以刑法为核心,以行政法规为准则,以部门规章为规范,主要包括1997年修订的《刑法》第191条设立洗钱罪和2000年国务院发布施行《个人存款账户实名制规定》.此外,人民银行制定《大额现金支付登记备案规定》和《关于大额现金支付管理的通知》等都有涉及反洗钱的规定要求.     

对我国金融领域反洗钱合力机制建设的思考

一、我国金融领域反洗钱现状 一是立法状况.近年来,我国陆续出台了一系列与反洗钱有关的国内法律、法规、行政规章,如《刑法》、《中国人民银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等,特别是《中华人民共和国反洗钱法》的颁布,标志着我国反洗钱工作进入了新的发展阶段.另外,我国还积极加入有关反洗钱国际公约,承担国际公约所规定的反洗钱义务.     

存款实名制需完善的几个问题

《个人存款账户实名制规定》实施以来，从总体上看是平稳和顺利的，为保护存款人利益，完善我国的信用体系奠定了基础。但是在实际执行中，我们也发现一些问题仍需要监管部门进一步明确和完善，以维护《个人存款账户实名制规定》的严肃性。 1．关于银行核对、登记身份证的操作问题。从《个人存款账户实名制规定》看，并没有要求存款机构在开立个人存款账……     

个人非实名制开户问题及其风险防范

2000年,国务院发布《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令285号）,要求自2000年4月1日开始,在境内依法设立和经营个人存款业务的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人,应按照实名制原则开立个人存款账户。一、非实名开户问题的由来和表现形式《个人存款账户实名制规定》将储蓄存款制度由记名制（虚名制）改为了实名制,是我国个人存款管理制度的根本性变革。在实行实名制制度以前,     

银行应如何应对非实名存款人的挂失请求

2000年4月1日施行的《个人存款账户实名制规定》（以下简称《规定》）确定了个人开立存款账户应以本人实名开立的存款实名制度,存款实名制对于保证个人存款账户的真实性,维护存款人的合法利益,保障金融秩序的稳定具有重大意义。     

个人存款管理制度的一项重要改革

20 0 0年 4月 1日 ,国务院颁布施行了《个人存款账户实名制规定》(以下简称《规定》)。这是我国公民参与金融活动的一项制度改革 ,是规范金融活动、完善金融监管的基础性措施 ,对于维护金融秩序 ,有效保护存款人的合法权益具有重要意义。个人存款账户实名制 ,是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时 ,应当使用本人法定身份证件上的姓名及其证件号码 ,以确定其对所开立账户上的存款享有所有权的一项基本制度。目前 ,我国城乡居民本外币储蓄存款余额已超过 6万亿元 ,储蓄存款已成为社会公众的一种重要资产形式。实行个人存款账户实名制…     

中国反洗钱报告

央行反洗钱局局长凌涛言：中国反洗钱法律法规包含三个层次。第一个层次是全国人民代表大会通过的法律，如《刑法》以及正在制定中的“反洗钱法》：第二个层次是国务院发布的行政法规如《个人存款账户实名制规定》；第三个层次是国务院指定的反洗钱主管部门即中国人民银行颁布的部门规章，包括2003年初颁布、当年3月1日起实施的《金融机构反洗钱规定》、     

非实名制账户中止办理业务的法律分析和解决思路

为了履行反洗钱义务，避免犯罪分子利用非实名制账户进行违法犯罪活动，同时也是为了落实个人存款实名制规定，规范账户管理，银行有必要对非实名制账户进行清理。但非实名制账户涉及范围较广，情况复杂，易起纠纷，识别难度大，法律法规都是原则性规定．操作性不强。所以，有必要对此进行法律上的研究和定性，从而找出解决问题的办法。     

有效落实银行账户实名制

从2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实、名制度至今，银行账户实名制不断得到丰富和完善，在我国有效落实银行账户实名制，取得了一定得效果，有许多值得借鉴的历史成果与经验，但随着社会的发展，有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题。     

存款实名制政策实施中存在的问题

为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法效益，从2000年4月1日开始，我国个人储蓄存款账户开始实行实名制，即在我国的金融机构新开立个人储蓄存款账户、办理储蓄存款业务时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。存款实名制政策实施两年多了，起到了良好的社会效果。首先，公款私存现象得到有效遏制；其次，     

储蓄存款实名制有待完善

储蓄存款实名制自 2000年 4月 1日起在全国施行。为了了解一年来存款实名制的执行情况，日前我们对基层金融机构进行了重点调查。调查情况表明，个人存款账户实名制施行以来，储蓄存款没有出现大的波动，总体呈平稳发展的态势。但仍存在一些不容忽视的问题，主要表现在： 　　1.存款实名制施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，对原账户没有使用实名的，没有及时改用实名并补录登记身份证号码。 　　2.个人新开立存款账户时，基层金融机构怕储户嫌麻烦失去客户，为了稳定储源，没有让储户出示有效证件，仅根据储户自己报出的身份证号码就…     

如何发挥银行反洗钱职能作用的问题探讨

中国人民银行作为中央银行，负有对银行业反洗钱工作的组织领导职责，2001年开始着手研究和部署银行反洗钱工作，2003年1月公布了“一规定二办法”拉开了我国银行业反洗钱的帷幕。同年新修订的《中国人民银行法》从法律上明确了中国人民银行的反洗钱职能。但是，从银行业正式参与反洗钱工作一年多来的情况来看，许多问题没有完全理顺，银行反洗钱职能作用始终停留在实施个人存款帐户实名制、     

银行应如何应对非实名存款人的挂失请求

对于现实中存在并进行交易的非实名账户,如果存款人的存款凭证灭失、遗失、作废或遗忘取款密码,银行应如何应对其挂失请求,这是一个困惑银行业务人员的老大难问题。本文认为应区分个人存款账户是在《个人存款账户实名制规定》实施前开立或实施后开立的不同情形进行不同的处理。     

个人存款帐户实名制与商业银行业务发展

<个人存款账户实名制规定>自4月1日起施行.这是我国个人存款管理国际化的重要举措,可以促进个人存款账户的真实性,将进一步保护存款人合法权益,调整个人信用体系,增强金融监管基础,抑制社会腐败.实行个人存款账户实名制,将给商业银行储蓄业务发展带来一定的影响,同时,也会对银行个人信贷业务的中间业务产生促进作用.     

构建居民个人单一存款账户系统

居民个人单一存款账户系统是金融管理和金融服务的一项基础性工程。它可以存存款实名制的基础上依托高度发达的电子技术和网络技术,在一家银行只为居民开设一个存款账户,集中管理本外币存款、定期活期储蓄存款等金融资产;并能够结合个人身份识别、贷款、信用卡等信息,为信用信息基础数据库提供可靠、翔实的资料,从而极大地促进个人征信系统、反洗钱、金融监督等工作的有效开展。     

有效落实银行账户实名制

从2000年国务院颁布<个人存款账户实名制规定>,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度至今,银行账户实名制不断得到丰富和完善,在我国有效落实银行账户实名制,取得了一定得效果,有许多值得借鉴的历史成果与经验,但随着社会的发展,有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题.     

金融违规新花招拷问金融监管

自2000年4月1日《个人存款账户实名制规定》正式实行以来已整整五年。由于宣传不到位,以及“怕麻烦、怕露富”的传统习惯等原因,许多群众对存款实名制不理解,不支持、不配合。加之当前基层金融机构对存款业务的考核极其热衷,储蓄存款的竞争已进入“白热化”。     

联网核查系统初显成效

自10月1日起，证券、保险公司将要正式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易的数据。联网核查系统的使用，使得我国银行账户实名制取得了突破性进展，这将有力地推进我国的反洗钱等工作。     

财经速览

《中华人民共和国外资银行管理条例》正式出台；中国银监会发布《外资银行管理条例实施细则》；中国人民银行公布《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；中国人民银行上调存款类金融机构人民币存款准备金率。[编按]     

银行如何应对洗钱新旧手法

洗钱是指犯罪分子和组织将违法所得及其产生的收益,通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。随着经济的发展,这种新的金融犯罪正呈逐年上升势头。据国际货币基金组织官员估计,目前全世界每年被“洗”过的钱大约相当于世界各国GDP总和的2%到5%。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉,而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用,已成为国际社会的一大公害。传统洗钱方式传统金融意义上的洗钱方式有三种:利用非法渠道,如地下钱庄、借用他人或假身份证开立账户洗钱;利用跨境交易,如与境外公司签订虚假合同,以信用证付汇进行洗钱;利用现有金融市场借贷方式洗钱。传统金融意义上的洗钱不论以什么途径进行,都必须通过银行进行资金的划转。因此,银行是犯罪分子洗钱的必经途径,把好银行关口,对于反洗钱有着重大意义。银行的反洗钱对策———存款业务。银行在存款业务中的反洗钱重点是严格审查开户人的资料,执行“实名制”规定,在办理大额业务时必须按规定核对客户的真实身份,并根据人民银行制订的反洗钱法规规定,对一些大额的人民币支付交易进行监控,同时对所有大额和可疑资金交易记录,都将自交易日起至少保存5年。今后即使该账户出现异常交易,也...