积极稳妥推进农村信用社放开贷款利率上限的调查与思考——张家界农信社贷款利率定价行为分析

2004年10月29日,我国实行了人民币利率"存款管上限,贷款管下限"的利率市场化改革推进,张家界农村信用社结合当地实际,在实践中探索、规范了贷款定价行为,特别是张家界武陵源区信用社率先开发的贷款利率定价管理系统的成功运用,是对放开农信社贷款利率上限的最好实践。本文拟通过对张家界市农村信用社近几年来贷款定价行为的调查,分析认为:目前已有大部分农信社达到放开贷款利率上限的承受力,全面放开农村信用社贷款利率上限是现实所需。     

商业银行贷款利率浮动管理存在的问题及建议

金融机构贷款浮动利率政策执行过程中存在的问题 (一)部份农村信用社贷款利率浮动,实行"一浮到顶".部份农信社对贷款利率执行"一刀切",没有实行国家"对种养类贷款利率少上浮或不上浮"的指导原则,对发放的贷款,不论贷款种类、金额大小、期限长短,均实行无差别的浮动利率.调查发现,某县农村信用社发放的贷款利率一律上浮50%,导致农民负担的加重和利率风险的加大.     

农信社存款利率要市场化

储蓄存款是农村信用社主要资金来源,即称为"存款是立社之本".也就是说,没有存款,农村信用社就谈不上发展.怎样才能使农信社存款得到有效的增长,最敏感的就是存款利率,利率是储蓄存款的杠杆.只有存款利率适应农村金融市场,才能推动农信社储蓄存款的增长.     

对农村信用社利率市场化的探讨

农村信用社率先实现利率市场化是中央银行的既定方针。但在货币市场畸形、不良贷款数额巨大、内部激励及制约机制不健全的条件下、率先利率市场化将导致农村信用社利率风险巨大、支付风险突出等问题,也可能造成一批农村信用社倒闭。当前,国家应尽快解决农村信用社体制问题及历史包袱问题,在政策上予以倾斜;农村信用社自身也要尽快建立内部利率协调机制和定价机制,大力拓展中间业务,积极迎接率先利率市场化的挑战。     

利率市场化背景下农信社利率风险的管理

2012年,央行在两次调整人民币存贷款基准利率的基础上,扩大了存贷款利率的浮动区间,其中存款上限进一步提高,贷款下限扩大到0.7倍,利率市场化进程再次迈出一大步.随着利率波动频率及幅度的改变,农村信用社所面临的利率风险必然成为经营管理的重点,本文介绍并应用了利率敏感性缺口法管理农信社的利率风险,近年来农信社利率风险管理意识虽有所提高,但对利率变动反应较为滞后,同时对利率波动的预测能力不足;农信社应通过组建研究团队、创新产品、开拓新市场掌握市场资金供求动态,提高利率变动的预测能力,进而通过利率敏感性缺口法调整自身资产负债结构,实现利率风险管理.     

对农信社贷款利率定价问题的探讨

中央银行扩大农村信用社贷款利率浮动区间政策的实施,对深化农村信用社改革,改善经营,提高管理水平,促进其加大对农业生产的支持力度起到了积极的作用。随着利率市场化改革的推进,社会上对农信社贷款利率定价问题给予了高度关注,作为农村金融的主力军,支持“三农”发展仍为农信社拓展业务的主导方向,因此,农信社贷款利率定价的适宜度与“三农”经济发展密切相关,如何科学、合理的确定农信社贷款利率价格,使之符合农村经济发展,是当前值得高度关注和重点研究的课题。     

农信社贷款利率市场化的实证研究北大核心CSSCISSCI

近年来我国在利率市场化方面,不断迈出较大步伐。2004年10月,人民银行放宽了人民币贷款利率浮动区间,对农村信用社的贷款利率实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2．3倍。目前农村信用社贷款利率浮动区间为基准利率的0．9～2．3倍,现阶段如果完全放开农信社贷款利率上限,由资金的供给和需求来决定资金价格,农信社的贷款利率和民间借贷利率在市场的作用下一定会相互影响。我们通过对辽源市农信社贷款利率与民间借贷利率具体波动的观察,用定量分析的方法,     

利率市场化对农信社的影响

我国利率市场化尚未全面推行,还处于探索阶段,但从央行近期对利率频繁调整来看,利率水平受市场资金、政治经济等多种因素影响而波动不定,已经表现出较大的多变性和不确定性,这也使各类金融机构在市场运行中承受着更大的利率风险.目前,我国的银行机构特别是农村信用社的利息收入在营业收入中占有很大甚至是绝对的比重,利率风险对农信社利息收入造成的影响,将在很大程度上决定着农信社的营业收入和利润水平.因此,认真剖析和研究利率市场化进程对农信社的影响,将有助于农信社制定利率风险管理对策,进一步提升管理水平和经营效益.     

农村信用社利率定价机制的适应性

随着利率市场化的深入,农村金融市场竞争性增强,农村信用社开始逐步建立定价管理运行机制。但农信社利率定价对利率市场化的适应性还有很大差距,需要进一步加强农村信用社利率定价机制建设,提高利率定价水平。     

农村信用社利率市场化:困难与应对

农村信用社率先实现利率市场化是中央银行的既定方针，但在货币市场畸形、不良贷款数额巨大、内部激励及制约机制不健全的条件下，率先利率市场化将导致农村信用社利率风险巨大、支付风险突出等问题，也可能造成一批农村信用社倒闭，当前，国家应尽快解决农村信用社体制问题及历史包袱问题，在政策上予以倾斜；农村信用社自身也要尽快建立内部利率协调机制和定价机制，大力拓展中间业务，积极迎接率先利率市场化的挑战。     

温州市农村信作社存款利率改革研究

2002年开始，中国人民银行在全国8个县(市)进行了农村信用社利率浮动改革试点，为我国利率市场化投石问路。温州是利率改革试点的重点地区，本课题主要总结分析温州市农信社存款利率浮动改革的试点实践、市场影响、综合效应及问题，并提出利率市场化的政策建议。     

海东地区农信社贷款利率定价调查

随着利率市场化改革的不断深入,科学的贷款利率定价直接关系到农村信用社自身业务的发展和支持地方经济建设的发展。本文以海东地区农信社为例,在对当前农村信用社贷款利率定价存在的问题进行分析的基础上,提出完善贷款利率定价机制的对策建议。     

积极稳妥地推进欠发达地区农村信用社利率市场化改革——对新疆农信社贷款利率定价机制与利率市场化改革适应性的调查

由于服务领域的特殊性,农村信用社利率市场化改革工作受到社会各界的普遍关注,通过对目前县域农村金融服务的现状、农信社的经营管理水平等综合影响因素的实地调研,选择性f放开贷款利率上限是目前进一步深化农村信用社利率市场化改革的有效途径。     

利率市场化改革再向前迈进一步

放开农信社贷款利率上限会减少农村民间金融。利率双轨制会给大企业提供牟利机会央行决定自7月20日起,取消金融机构贷款利率0.7倍下限,取消票据贴现利率在再贴现利率基础上加点的控制,取消农村信用社贷款利率不超过基准利率2.3倍上     

海南省农信社利率改革试点工作的调查报告

2003年1月，海南省儋州、琼海两市农村信用社实施利率改革试点工作，本对两市利率改革试点实施情况，农信社利率改革试点实施以来取得的主要成效和存在问题等方面进行了调查，评价试点实施效果，研究解决存在问题的方法，探讨下一阶段农信社利率试点的工作思路，并提出相应的政策建议。     

农信社支农贷款浮息制度亟待完善

近年来，为推进利率市场化的步伐，中央银行制定了金融机构贷款利率浮动政策，允许其贷款利率在一定区间内浮动。同时为调动农村信用社发放支农贷款的积极性，提高农信社的盈利空间，对农信社贷款利率的浮动实行优惠政策，其浮动上限要高于商业银行和城市信用社。实践中这一利率政策     

温州农村金融改革探索研究

一、温州农村金融改革探索历程与效果评价(一)农村信用社的利率改革试点阶段1980年,苍南县金乡农村信用社在全国率先实行部分存贷款浮动利率改革;1987年,温州市被正式确定为全国利率改革试点城市;1990年后,农村信用社贷款利率最高可以上浮50%;2002年3月份,利率改革在瑞安市和苍南县的131家农村信用社机构网点实施。确定定期存款     

农信社应健全利率管理机制

随着人民银行在部分农村信用社进行的利率市场化试点的展开，农信社实行利率市场化已是大势所趋。面对利率市场化后的利率风险，农信社要尽快健全相应的利率风险管理机制。首先．农信社的管理人员要强化利率风险意识．转变观念，真正把利率风险管理作为资产负债管理的核心问题来考虑。要面向社会招聘金融方面的专业人才，设立专门的利率风险管理部门．根据经济形势和货币市场供求状况及信用社自身发展战略、经营状况、竞争形势等，确定和灵活调整利率总水平。     

农村信用社利率市场化面临的风险与对策

推进农村信用社(文中简称农信社)利率市场化,无疑会在搞活其业务经营、提高市场竞争、促进扭亏增盈和发挥支农功能等方面起到有力的推动作用,但同时因“条件”所限也会带来较大的风险。     

农村信用社存差制约着新农村建设

目前我国很多地区农村信用社存在存差过大的问题，以重庆市万州区为例，截至2006年末农村信用社存贷比为56．1％（当年新增存贷比仅为38％），存差达15．7亿元。巨额存差，一是增大了农村信用社的财务风险，万州区农村信用社存款平均成本为2．06％左右，而农信社存放在央行资金的存款准备金利率为1．89％，备付金利率0．99％，利率倒挂现象严重；二是反映出资金投入不足问题，制约着新农村建设的顺利推进。