固定利率分期偿还住房抵押贷款的内部机理

一、我国住房抵押贷款现状 随着房改的全面推进和国民经济的快速发展，个人住房抵押贷款量逐年增长，已成为各大商业银行信贷资金投入的重要领域。无论是实务界还是理论界均为之关注。如同济大学的张庆洪从保险公司开办住房抵押贷款保险业务的角度，东北财经大学杜小平、王全明等从贷款证券化角度，虞晓芬、疗永钦等从风险管理、构建风险管理体系的角度，武文博从贷款结构设计等方面进行了研究，很少有学者从微观的角度对固定利率分期偿还抵押贷款中内部各因素对贷款的影响进行研究。笔者认为，随着持续加息的压力和预期，固定利率住房抵押贷款将会被推广，研究固定利率分期偿还抵押贷款中内部各因素的关系和影响，对我们制定更合理的贷款方案是有利的。     

轻松圆您住房梦——中国银行个人住房贷款业务指南

中国银行推出的个人住房贷款业务,包括商业性贷款、住房公积金贷款和商业性、公积金组合贷款、转按揭贷款和二次抵押贷款。中国银行住房按揭贷款均以简便的手续和专业的服务,轻松圆您住房梦。     

固定利率抵押贷款的利率风险分析

探讨了固定利率抵押贷款的期权调整利差、期权调整持续期、凸度、VaR的计量方法,并对有无提前偿付期权的抵押贷款的风险进行了比较,得出由于提前偿付期权的存在,抵押贷款的持续期及VaR都明显降低。     

我国固定利率住房抵押贷款的现状与发展对策

固定利率住房抵押贷款是指银行与住房贷款者签订房贷合同时,按当时的相应贷款期限确定利率,且在贷款合同期内该利率固定不变的住房抵押贷款方式。而浮动利率住房抵押贷款的贷款利率在贷款合同期内随央行的基准利率调整而变化,购房者在下一个年度开始要按照新的贷款利率还贷。     

京津调整住房公积金贷款利率

根据中国人民银行调整商业银行住房信贷有关政策的通知，天津、北京分别于3月17日和3月18日起，个人住房公积金贷款利率各档次上调0．18个百分点。对于2005年3月17日（含2005年3月17日）以后发放的个人住房公积金（组合）贷款，贷款利率按调整后的新利率执行。对于2005年3月17日前已放款的个人住房公积金（组合）贷款，贷款期限在1年以上的，     

我国应开展住房倒按揭业务

近年来，我国居民拥有住房的数量迅速增长。这一方面反映了我国经济迅速发展，国民生活水平大幅提升的事实，另一方面，又对业界提出了下述不能不正视的问题：应如何本着物尽其用的原则，在不影响住房安居功能的同时，充分发挥住房的各方面价值，以进一步提升国民的生活质素？笔者认为，在一些发达国家实施的住房倒按揭制度，允许房产所有人以住房做担保，按月从银行获取一定数额贷款弥补生活费用的不足，对有效解决我国不动产物尽其用的问题不无助益。     

住房按揭贷款逾期风险及其管理探析

随着商业银行的住房按揭贷款业务总量的迅速增加,住房按揭贷款逾期风险已成为商业银行在住房按揭贷款管理中经常遇到的重要信用风险之一。在回顾国内外有关住房按揭贷款逾期风险研究的理论基础上,建立Logistic函数回归模型,应用因子分析、判别分析等技术,剖析了影响住房按揭贷款产生逾期风险的因素,并对商业银行的正常与逾期按揭贷款样本进行了计量分析,提出了加强住房按揭贷款逾期风险预警管理的对策建议。     

住房按揭贷款违约风险防范及对策

次级贷款导致的过度放贷是造成2008年美国次贷危机的重要原因,这场危机对我国的按揭贷款市场有着重要警示。我国房贷市场发展迅猛,而住房按揭贷款违约风险主要集中在商业银行内部,怎么防范和化解聚集在商业银行内部的违约风险,这是商业银行进行风险管理的主要内容。本文通过对按揭贷款违约风险特点和风险来源进行深入分析,对商业银行按揭贷款的风险防范提出一些切实可行的建议。     

住房公积金贷款业务思考

一、住房公积金贷款概述目前,住房公积金管理中心尚没有实质性的参与国家的宏观调控,甚至是国家前几轮房贷新政中的漏斗制造者,并随着各地住房公积金归集扩面工作的加强和缴交基数的不断提高,公积金贷款额度的提升,这种漏     

住房按揭贷款保险运作症结及其发展对策

我国住房按揭贷款保险历史不久,是随着住房制度改革不断深化而产生的,此险种是针对银行(债权人)和购房者(借款人)都在寻求保障,因为个人购房贷款业务期限往往较长,当中可能会出现难以意料的风险,银行希望在购房者无力偿还贷款时能保障贷款的偿还,而借款人则希望这一保障能使其保留房产;而这种保障是双方都无法解决的,因此引入了住房按揭贷款保险.自开办以来,确实减少购房者购房风险,降低和分散银行贷款风险,对维护国家安定团结,稳定金融秩序,提高人民生活水平,加快房地产市场持续、协调、稳定、健康发展产生了重要作用.     

住房按揭贷款证券的国际经验及启示

近几年来，住房按揭贷款证券化是备受我国学界和业界瞩目的金融创新品种。然而就在各界积极呼吁以美国房贷按揭贷款证券化为学习榜样、大规模贷款证券化呼之欲出的时候，一场自2006年开始的次级住房按揭贷款危机（简称次贷危机）席卷了美国经济，并最终传染到整个国际金融市场，引发了百年一遇的国际金融危机。这无疑给我国刚刚起步的住房按揭贷款证券化实验敲响了警钟，我们不得不重新审视住房按揭贷款证券这个制度的根本和在不同国家的实践经验，为我国推进按揭贷款证券化工作提供建议。     

加拿大的住房按揭及按揭保险

需要贷款的购房者，首先向贷款机构提出贷款申请，贷款机构对借款人进行信用评估，如满足可信程度，双方即谈判按揭条件，签订按揭合同。贷款机构将款项交给借款人律师，由律师转交给卖房者，使交易完成，按揭过程结束。     

加拿大的住房按揭及按揭保险

一、按揭程序 需要贷款的购房者,首先向贷款机构提出贷款申请,贷款机构对借款人进行信用评估,认为满足可信程度,双方即谈判按揭条件,签订按揭合同。贷款机构将款项交给借款人律师,由律师转交给卖房者,使交易完成,按揭建立过程结束。 按揭合同中约定的按揭条件,包括借款总额、利率、不变利率的期限,还款年限和违约责任等,这都要经过借贷双方谈判确定。其中借款总额一般不超过购房交付价的75％;利率参考当时银行的有关利率     

加拿大的住房按揭及按揭保险

加拿大的房地产市场供大于求，为了刺激购买欲和活跃市场，按揭是最常见的做法。     

住房按揭贷款的计算公式及还款技巧（二）

二、按揭贷款的还款技巧 王先生和银行签订的<抵押贷款合同>第七条提前还款作如下规定: 乙方(借款人)提前还款应提交书面申请,并须征得甲方(贷款人)同意后,按下列规定办理: 1.乙方可在除每期规定的还款日之外的任何一个营业日提前归还全部或者部分贷款本金,但应支付当期的全部利息;     

住房按揭寻窍门

对大多数购房者来说,买房也好、按揭也罢,无疑是一件颇费周折的事。为确保在购房、借贷操作过程中少些困惑,避免不经意间的绕远道,市工行专家建议一般的买房、按揭消费者,一要求助银行,二要掌握以下一些银行按揭产品的诀窍,并加以合理运用,以便能在购房或借款时做到省心、省力并省钱。给二手房买卖请个全程“监护”。如今,许多上海市民通过购买二手房来实现自己置家梦想。何先生便是其中的一位。一心想买房改善居住条件的他,从网上房源信息里相中了一套102平方米的毛坯二手房,遂与上家谈判后,以50万元达成了交易,并签署了《买卖合同》,但在…     

用“期权”理论探索住房公积金利率水平

住房公积金利率政策是体现住房公积金制度优越性的重要方面。目前,我国的利率市场化改革逐步深入,商业银行自营性住房贷款在一定条件下可以打折,住房公积金贷款利率与其差距越来越小。如何确定科学、合理的住房公积金利率水平,特别是给予定量分析,是一个非常紧迫的问题。