浅析当前信贷业务中几个风险隐患及防范对策

一、当前信贷业务中几个风险隐患 （一）尚未建立比较科学的信贷业务扁平化管理操作流程 从2001年开始，建设银行开始实行扁平化管理，减少了中间层，精简了机构和人员，实现了集约经营与管理，降低了管理成本。经过几年的实践，总体认为扁平化改革的方向是正确的，通过改革，优化了资源配置，增强了市场反应能力，提高了竞争能力，有效控制了风险。[编者按]     

以人为本提升银行业操作风险防控能力

当前银行操作风险中最主要的风险是操作者的风险,所以人的问题是银行操作风险防控的重点和核心。当前制约银行业操作风险控制的人本因素,一是人力资源安排与整合缺乏科学性,二是管理层与基层员工缺乏理解和沟通,三是业绩考核导向过分强调规模扩张,四是风险防     

如何防控临柜业务操作风险

随着银行临柜业务风险种类的不断增加,风险强度不断加大,控制临柜业务风险已成为确保银行安全、合规及高效运行的重要问题。如何切实有效加强支行条线管理,提高临柜业务精细化管理水平,是当前风险防控亟待解决的问题。     

加强网点柜面业务风险防控

近年来,有些基层网点由于工作措施贯彻不彻底,信息传递不到位,流程控制不严密,管理效应层层递减,导致柜面业务成为案件或风险事件的高发领域。如何防控网点柜面业务案件风险,笔者认为要从四个方面下足功夫。一、以人为本,促进教育管理人性化。一是开展形式多样的合规文化教育,引导员工牢固树立平安就是效益、合规创造价值的理念,防止业务发展与风险防控失衡、市场营销与基础管理错位。二是建立健全员工异常行为排查机制。     

浅议中小商业银行操作风险的自我防控

我国的银行业,尤其中小商业银行,底子较薄,抗风险能力相对较弱,要想在金融业立于不败之地,取得长足的发展,势必要加强自身风险管理。本文试从如何全方位提高风险自控,管控操作风险的角度进行探讨。     

“短信银行”服务及其法律风险防控

“短信银行“是指银行借助移动通讯服务商的短信服务平台,为客户办理各种银行业务的一种新型服务方式．对于银行和客户而言均具有重要意义。本文简要介绍了“短信银行”业务的内涵与优势特点。还根据发起主体不同,是否需要支付费用以及发送短信目的对该业务进行了分类．并在此基础上提出了银行提供“短信银行”服务时应当注意的法律风险及相应风险防控措施。     

“影子银行”与系统性风险防控

用“影子银行体系”或“平行银行体系”的说法更显恰当。至少,一定要从“体系”角度把握“影子银行”的概念。进而也就不难理解何以其系统风险更加严重,其可能导致的系统危机及其社会成本是实实在在的。     

商业银行个人类贷款流程关键风险点操作风险防控研究

操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工和系统,以及外部事件所造成损失的风险,程序、人员、系统及外部事件是引发操作风险的四大区域.目前,商业银行业务品种的流程化改造已经日臻成熟,统一的操作流程及操作标准使业务处理更加趋于理性和客观,这一点在会计业务领域体现的比较明显,相对而言,信贷业务的许多操作灵活性较强,制度政策多以指导性意见居多.     

财务管理视角下的企业“防控风险 稳健经营”

本文通过分析出版产业发展进程及转型升级过程中面对的经营风险,从财务管理的视角,提出财务管理顺应企业发展的有机结合及财务管理工作的转型,有效加强财务管理、防控风险、稳健经营的解决方案。     

防控基层行操作风险的对策

首先要狠抓运营队伍业务培训,提升履职能力。重点抓好柜员、运营主管和后台中心人员的集中培训,持续推动全员岗位练兵和专项技术比赛活动,     

发挥“四面镜子”功效 强化廉政风险防控

反对腐败、建设廉洁政治,保持党的肌体健康,是我党一贯坚持的鲜明政治立场。本文从银行业视角,在分析强化廉政风险防控重要意义的基础上,从用放大镜查找自身不足,用望远镜发现风险隐患,用瞄准镜明确防控重点,用多棱镜增强防控效果四个方面,提出银行业防控廉政风险的具体建议。     

构建“三加”体系,为廉政风险防控装上GPS

本文就如何紧扣制约和监督权力运行这一核心,创新体制机制和方式方法,加强廉政风险防控机制建设,提出了构建"教育+宣传+文化、流程+制度+网络、分析+监测+预警、监督+纠错+修正、责任+评价+奖惩"五个"三加"体系策略,以切实有效防控廉政风险。     

针对突出风险隐患 抓好重点环节防控——在2012年银行业科技工作座谈会上的讲话

信息安全工作是维护国家利益,保障民生和社会稳定的重要基础。党的十八大报告明确把“信息化水平大幅提升”列为经济持续健康发展的目标之一,要求我们把“建设下一代信息基础设施,健全信息安全保障体系”作为转变经济发展方式、推进经济结构战略性调整的一项重要任务来抓。     

营运后台业务运行系统操作风险防控浅析

随着建行业务的不断发展,业务系统安全运行工作已经成为全行业务发展的基础,系统运行的安全性、稳定性对全行各项业务的正常开展产生越来越重要的影响,运行中发生风险危害的范围逐步扩大,一旦运行中出现故障,其危害程度将是灾难性的。     

华坪支行奏响内控管理的“三步曲”

<正>2010年年初以来,中国人民银行华坪县支行(华坪支行)创新内控管理模式,推行了内部控制风险防范责任制,通过采取多项措施,奏响了内控管理的"三步曲"。"一步曲":建立健全"五项"内控管理机制一是建立内部控制组织领导机制。华坪支行研究制定了《支行内部控制风险防范实施方案》,先后建立了内部控制风险防范领导小组,并明确了行长、副行长、部门负责人和具体经办人员的内控责任。二是建立内部控制宣传教育机制。通过内容丰富、形式多样的宣传教育载     

“放管服”条件下高校采购管理风险防控探究

在全面推进"放管服"的大背景下,高校能否适应采购制度改革的要求,进行采购管理各环节的风险防控,做到"宽而有据、放而不流",已成为当前亟需思考的问题。本文结合高校落实采购"放管服"政策的举措,梳理该过程中产生的风险点,给出了用法制思维推动改革落地、打造一支专业化的采购管理队伍和推动集中化平台建设的防控建议,真正实现为科研松绑和为高校的创新发展战略服务。     

防控财会风险的有效手段——农业银行无锡市锡山支行财会监管工作推进“五个转变”

为进一步强化财会管理,防范和控制财会操作风险,加强内部控制,根据农业银行无锡分行《财会部自律监管实施方案》,锡山支行结合现状,针对2006年四季度以来各级检查、自律监管、审计中发现的涉及财会方面的问题,加大了对辖属网点的自律监管频次。通常每季对二个网点进行自律监管．到2007年9月底共对12个网点进行了自律监管。     

构筑国际结算“四维”防控体系

国际结算业务的复杂性,要求银行应从信用风险、操作风险、市场风险以及汇率风险这四个方面来有效落实风险防控。国际结算业务是商业银行重要的涉外业务之一。由于涉及的结算对象多、业务流程复杂,该类业务的风险较高,其风险种类和表现方式也多种多样。而随着国内市场的进一步开放和外资银行的大量入驻,国际结算业务的竞争也越来越激烈。因此,建立和健全国际结算业务的风险防控体系,从信用风险、操作风险、市场风险以及汇率风险这四个方面来防范风险,对于国内商业银行在复杂多变的国际贸易环境中顺利开展业务,     

关于“存款质押”法律风险防控

存款作为质押物来说具有价值稳定、保管容易、处置简便等优点,是银行首选的授信业务押品。但由于目前对于存款质押的法律属性、构成要件等缺乏明确具体的法律规定,司法实践中对这些问题存在不同认识,如果银行在接受存款质押时操作不规范、不谨慎,将可能引发担保落空的风险。本文旨在通过对存款质押的法律性质和法律风险进行分析,对银行如何防控存款质押风险提出相关措施。