全额资金管理简介

全额资金管理作为一种全新资金管理方式,是通过对所有资金来源和资金运用实行“收支两条线”管理,分类计价,实现资金统一集中配置,业务经营统一引导、流动性风险和利率风险统一管理。它代表了现代商业银行资金集中管理方向。     

充分发挥内部资金制度对基层行的引导作用

资金的内部营运制度是总行引导基层行资产负债业务发展的手段和工具。中国工商银行实行的资金集中配置机制主要从两个途径引导基层行资产负债业务的发展：一是内部资金转移价格,二是资金配置权。前者主要是用利益促使基层行自觉调整经营结构,可谓是“无形之手”;后者则主要是用权限督导基层行被动压缩资产规模,可谓是“有形之手”。就目前的情况看,内部资金制度对基层行业务的引导是有效、健康的,但并不充分。如何改进,笔者的相关设想如下：     

商业银行现金管理业务发展策略

一、现金管理业务的概念与功能现金管理业务是指银行通过先进的电子系统,将银行已有的收款、付款、账户管理、信息咨询服务、投资、融资等业务产品进行整合,为客户提供最便捷、经济的资金管理方案,使企业能够实时掌握其分支机构资金状况,迅速实现资金的统一调度管理,协助企业对     

基于SaaS模式的资金管理方案探析

国际金融危机的蔓延,使得国内银行业的资金交易管理面临严峻的挑战,而各种金融衍生品的高收益和高风险的特性,也为资金业务带来了不确定性。银行间市场是金融机构从事各种产品交易的重要市场,在金融交易过程中,银行资金管理部门的前台、中台和后台通过一套完整的流程参与这个市场。由于资金管理部门是银行的利润中心,整个资金业务的自动化处理就显得尤为重要。     

中国人民银行再贴现试行办法

第一条为了更好地融通资金,引导资金流向,发挥人民银行宏观调节的作用。促进商业汇票承兑、贴现业务的开展,人民银行对专业银行开办再贴现业务。第二条再贴现是专业银行以     

客观看待个别金融产品的违约事件

本文总结了我国当前金融产品违约的总体情况,分析了个别金融产品违约是实体经济转型和金融体系改革的双重反映,以及金融产品违约个案被过度解读折射出的问题。提出应从引导投资者预期、推动资金业务模式转型,制定资管行业经营行为规范、建立市场化得金融资源配置机制等方面入手,推进金融深化,营造健康有序的投资环境。     

资管2.0时代商业银行理财业务的转型与发展

2017年之后,中国进入强监管、去杠杆的金融新周期,金融周期和经济周期趋向同步演进。资管新规和细则是严监管政策的重要举措,其核心内容是打破刚兑、规范资金池、去除多层嵌套、约束杠杆比例,引导近30万亿元的银行理财净值化转型。通过统计分析发现,2018年年初至二季度,净值型产品发行速度加快,但非净值型理财占新发行产品比重不降反升。说明银行理财业务转型速度较慢,整改空间和挑战较大。未来,银行理财业务转型需兼顾客户端和投资端,采取两端发力、系统推进的策略选择。     

商业银行内部资金转移价格的制定研究

商业银行主要是通过从客户吸收资金后发放贷款获取收益的机构。资金是商业银行各类业务活动的媒介,确定外部客户资金价格是商业银行产品定价的重要内容,而内部资金转移定价(Funds Trans-fer Pricing,简称 FTP)对商业银行同样有着十分重要的影响。     

紧抓机遇谋发展 团队营销谱新章——记建设银行辽宁省沈阳北站开发区支行“鑫存管”业务

“鑫存管”业务是指证券公司将客户保证金委托银行管理,银行为投资者提供资金存取、转账和交易清算与资金交收等服务。该产品属上游产品,是产品链长的粘性产品,具有典型的公私联动特征。建行辽宁省沈阳北站开发区支行不仅依托该业务走出了困境,还将其打造成了支行的特色品牌业务。     

我国商业银行发展GTS业务的思考和建议

全球资金管理服务(GTS)是在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算、现金流动性管理、账户信息报告、国际贸易融资、资金保值增值及相关短期融资安排的综合性金融服务。随着经济全球化进程的加快,GTS业务日益成为国际性商业银行维护和巩固客户关系、满足客户个性化资金管理需求、提高市场竞争力、增加中间业务收入的重要产品和手段。与先进的欧美银行相比,我国商业银行的GTS业务在组织管理架构、业务运营模式及产品管理和研发机制等方面均存在较大差距。为此,建议我国商业银行搭建集中统一的GTS业务平台,改变现有业务经营模式,分离客户经理职责,建立专业产品队伍,加强产品管理,优化产品研发机制,以提升GTS业务的市场竞争能力。     

必须提高对银行综合计划工作重要性的认识

综合计划部门作为银行的一个职能机构,长期以来,担负着银行内部的计划、资金、利率、现金及统计等方面的管理工作,其主要职责是根据当年总、分行提出的指导思想和工作目标,通过制定信贷计划、现金计划、资金营运计划等引导全行业务健康发     

我国现行集合资金信托管理计划办法评析

企业的核心盈利模式是指在中长期具有持续盈利的潜力,其核心业务具有持续竞争力,并且与其他公司的核心业务具有差异性。目前信托投资公司的集合资金信托产品技术含量不高,个性化不强,极易被其他公司所模仿,无法成为专属性业务。同时,集合资金信托产品在金融市场上正面临其他金融机构产品的激励竞争。因此,本文就现行的集合资金信托管理计划办法做出理解。     

银行委托业务的影响分析及统计监测体系研究——以黄石市为例

随着经济的持续快速发展,社会资金更加充裕,与此同时对资金的需求也不断增加,银行不断通过委托理财、委托贷款、委托投资等金融创新业务来适应监管和满足客户资金需要,委托业务的发展对中央银行金融统计监测体系、宏观调控及商业银行运营模式、流动性产生了一定的影响。本文以委托业务为研究对象,分析其对金融统计监测体系和宏观调控的影响,并结合调研实际,提出加强统计、加大监管、引导创新等政策建议。     

商业银行资金管理模式的比较分析

通过对差额资金管理和全额资金管理模式进行比较分析表明,全额资金管理能够有效实现资金集中统一管理,业务经营统一引导,流动性风险和利率风险统一管理,有利于充分发挥银行的整体性和规模效应,因此,近年来被越来越多的银行采用。但全额资金管理可能导致权力向总行集中,从而会对分行的积极性、灵活性等产生重要影响。因此,收权与授权有机结合或许是一种比较合适的方式。     

商业银行内部资金转移价格的制定研究

商业银行主要是通过从客户吸收资金后发放贷款获取收益的机构。资金是商业银行各类业务活动的媒介，确定外部客户资金价格是商业银行产品定价的重要内容，确定内部单位资金价格（Internal Funds Price，简称FTP）对商业银行同样有着十分重要的影响。     

对商业银行内部资金转移价格管理的思考

流动的资金是连接商业银行内部负债业务和资产业务的纽带,内部转移价格管理理论在商业银行的应用,就是运用内部资金转移价格定价机制于日常经营管理。内部资金转移价格管理是商业银行将产品定价、策略指引、风险管理及绩效考核结合起来的有效方式。     

跨境业务因势利导

面对优势资源的转化,现有跨境业务可从融资与外汇产品向表外业务延伸,从提供交易性服务向满足客户多样化需求转变。跨境业务是指银行以实施"走出去"战略的大型企业及境内外贸型企业为服务对象,以跨境人民币与境内外联动业务为支撑,在境内外市场上为其配置的一系列融资与资金产品的总和。当前,中国银行业通过境内外机构联动,不断创新设计出内保外贷、海外代付、风险参与、跨境结售汇等产品。     

票据业务的资金化运作趋势分析及建议

近年来,商业银行票据业务呈现资金化运作的趋势,在利率走势、交易方式、盈利模式等方面与资金业务越来越接近。文章在分析票据业务资金化运作趋势的特点及其成因的基础上,从加强对宏观经济和市场的研究、创新票据产品和业务等角度就进一步完善商业银行票据业务经营提出建议。     

中国的引导基金如何运作

2008年由国家发改委、财政部和商务部联合发布的《关于创业投资引导基金规范设立与运作的指导意见》（以下简称《指导意见》）中指出：”创业投资引导基金（以下简称“引导基金”）是指由政府设立并按市场化方式运作的政策性基金,主要通过扶持创业投资企业发展,引导社会资金进入创业投资领域。引导基金本身不直接从事创业投资业务。“那么,在中国,政府引导基金是如何运作的呢？     

化客户“排队”为产品营销“资源”

营业网点客户办理业务排队的问题是银行的一个老大难问题,排队的客户怨气冲天,办理业务的柜员忙的焦头烂额。银行网点苦无良策,只能被动地通过增开营业窗口、增加柜员来应对。笔者认为针对网点客户排队,人员紧缺的情况,应创新思路,采取化解措施,把排队客户转化为业务和产品宣传营销资源,通过合理引导客户办理业务,见缝插针宣传营销产品,这样既能化不利因素为有利条件,也可以提升服务形象。