利率市场化与商业银行应对策略

自1996年至今,我国利率市场化改革已历经了十几年风雨,且在促进金融市场稳定、推动经济社会进步中发挥了重要作用。但与此同时,利率市场化的加速推进也为商业银行带来了诸多挑战,如净利差不断缩小、市场竞争再度升级等,故商业银行应如何应对利率市场化尤为关键。对此,本文就利率市场化与商业银行应对策略进行看重点探讨。     

利率市场化对商业银行的影响及应对策略

近年来,我国的商业银行发展迅速,且为推动我国国民经济的增长做出了较大贡献。然而在看到商业银行良好发展势头的同时,也需要对其在发展过程中的某些影响因素进行综合考虑,以便促进其自身的可持续发展。本文以利率市场化背景下商业银行的应对策略作为研究对象,通过对利率市场化的内涵与发展趋势进行研究,在结合其对商业银行影响的基础上,对商业银行应对利率市场化的策略展开了深入研究。     

利率市场化对商业银行的影响研究综述

随着利率市场化的发展,商业银行面临的风险越来越复杂,竞争越来越激烈,由此促使商业银行进行产品创新、业务创新。本文梳理了利率市场化对商业银行影响的研究文献并对其进行汇总与评述,分析了我国商业银行在利率市场化过程中存在的问题,结合其他国家银行在利率市场化中战略转型成功经验提出三点启示。     

利率市场化下小型商业银行公司业务调整策略

利率市场化是一国金融业发展到一定程度的客观需要与必然结果。随着我国利率市场化的加速推进,商业银行的经营风险不断增加,普遍面临着经营转型的巨大压力。本文结合小型商业银行实际,分析利率完全市场化对银行公司业务的负面影响,并针对性地提出公司业务调整策略。     

利率市场化改革对商业银行的影响与对策

2013年7月19日,中国正式全面放开金融机构贷款利率管制,标志着利率市场化改革迈出重要一步,中国银行业正式进入“准利率市场化”时代。从国外情况看,利率市场化进程中,     

我国商业银行如何面对利率市场化

中国人民银行2000年9月5日宣布,从2000年9月21日开始,改革中国外币利率管理体制,放开外币贷款利率.这一政策的宣布表明我国正式开始利率市场化改革的进程.实行利率市场化是我国加入WTO、融入国际金融市场的必然要求,同时也是推行经济市场化改革的必然进程.那么,我国利率市场化的具体内容是什么,它对商业银行有何影响,商业银行应如何应对呢?本文将对这些问题进行初步探讨,并主要针对商业银行系统内部和外部提出一些建议性的防范和改进措施.     

聚焦利率市场化

2013年7月20日,必将载入中国金融发展的史册。这一天,资金供需双向自主议价的梦想在市场参与主体的情愿或不情愿中落地生根,大势已然,唯有激流勇进者方能永立潮头。在贷款利率市场化的靴子落地之后,市场目光又转向了存款利率何时放开的热议中,对此,原央行副行长吴晓灵表示:"存款利率上限是利率市场化最后一步,今明两年都不会放开。     

贷款利率下限放开存款利率市场化还会远吗？

时隔一年后,中国人民银行宣布“全面放开金融机构贷款利率管制”。至此,我国利率市场化改革只剩下存款利率市场化这半局棋。从目前来看,鉴于我国资金市场供小于需的结构特征,尽管“贷款利率管制完全放开”对商业银行短期影响不会很大,但依然是一项重要市场化改革举措,不仅为我国贷款利率币场化运作提供了意在长远的制度保障,更凸现央行推进利率完全市场化改革的决心。存款利率放开作为利率市场化的核心部分,随条件逐渐成熟也将循序稳步推进,这将对我国商业银行乃至金融业产生重大影响。     

应对利率市场化

利率市场化程度越高,金融理财机构就越要依靠产品和服务创新来赢得客户,投资理财者的选择就会越多,这对我们是个福音央行7月19日决定,7月20日起全面放开对金融机构的贷款利率管制。之前央行对金融机构的贷款利率有0.7倍的下限规定。此消息被市场普遍解读为中国在金融市场化的道路上又迈出了关键一步。本期封面报道《利率松绑》,将就此改革事件对投资理财可能产生的     

浅谈利率市场化对住房公积金运营的影响

2003年，全国不少城市农业信用社都展开了利率市场化试点工作，普通存款利率最高可上浮30％，贷款利率最高可上浮100％，该项工作铺开以后，不少农信社储蓄存款额猛增。显然，试点时期的利率市场化的推进及影响是非常不彻底的，在利率市场化的过程中，参与的金融机构越多，利率越能真实地反映资金的市场价格水平，     

应对利率市场化的企业策略

贷款利率管制放开两个月之后，德勤中国公布了“利率市场化之影响与应对策略”的主题调查结果．反映这一变革对企业财务战略的影响及企业的应对策略。     

银行眼中的利率市场化

2013年年初,人民银行在部分地区开展储蓄存款利率限制性上浮试点．7月起放开金融机构贷款利率管制．从而拉开了存贷款利率市场化新阶段的序幕。一年来,存贷款利率市场化引来诸多热议．其在宏观经济．尤其是商业银行这一相关主体中产生的深远影响备受关注。     

利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响

本文介绍了利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响,旨在正确认识利率市场化给商业银行带来的冲击与机遇,鼓励商业银行开发新型金融产品和适应不同客户需求的中间业务,以此增强商业银行的竞争力。     

利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究

利率市场化是金融市场高度发展的标志和里程碑,在给金融市场和金融机构注入活力的同时也带来巨大风险。本文基于利率市场化下我国商业银行盈利空间缩小的角度,研究导致净利差减少的原因并提出政策建议。     

我国利率市场化的目标、障碍和对策探讨

利率市场化的实现表现在两个层面上：一是在宏观层面上，表现为借贷市场资金的供求均衡决定利率总水平；二是在微观层面上，表现为具体融资项目的当事人根据项目的特点，通过协商或讨价还价，自主决定融资项目的利率。目前，我国整个利率体系的基准利率确定困难、商业银行风险定价能力不足以及利率市场化之后可能出现的存贷利差缩小是推进利率市场化进程的主要障碍。本文认为：我们应根据现有市场条件构建基准利率指标，为各具特点的融资项目提供合理的定价基础；商业银行应在市场建设的同时积极实践．以提高风险定价能力；商业银行之间应避免过度竞争，以保持合理利差。     

利率市场化对债市的影响（上）

利率市场化的背景和促发因素 利率市场化,指的是政府放开对存贷款利率的直接行政管制,解除对银行存贷利差的保护,以供求关系来决定市场的资金价格。提及利率市场化,首先需要了解利率市场化改革的形成背景以及国际上完成利率市场化各国的历史经验。     

利率市场化背景下 商业银行如何优化大客户基础

一、利率市场化对商业银行大客户经营影响 随着我国利率市场化改革的不断深入和推进,我国商业银行将面临巨大的挑战和冲击,具体到大客户经营方面主要包括以下三点。 （一）贷款利率下降导致利差收窄目前,我国商业银行仍以传统的存贷业务为主,利差收入是利润的主要来源。利率市场化以后,存贷利率由金融市场资金供需双方自主议价,为了争夺优质客户,在短期内不排除各家商业银行将适当降低贷款利率,影响自身利差收益收窄。近期,中国银行业净利差     

利率市场化对商业银行的影响及应对策略

随着利率市场化进程的加快,多数商业银行净息差逐年下降,对盈利能力造成不利影响。长期来看,净息差还将面临更大幅度下降,加剧银行收益风险,同时商业银行定价管理、利率风险管理、流动性管理、综合竞争能力等都将面临更多挑战。面对利率市场化带来的冲击,商业银行应从加强流动性管理、优化内外部定价、提升服务能力、深挖中间业务收入、加强利率风险管理等方面做好应对措施。     

利率市场化对商业银行的影响及应对策略

随着利率市场化进程的加快,多数商业银行净息差逐年下降,对盈利能力造成不利影响.长期来看,净息差还将面临更大幅度下降,加剧银行收益风险,同时商业银行定价管理、利率风险管理、流动性管理、综合竞争能力等都将面临更多挑战.面对利率市场化带来的冲击,商业银行应从加强流动性管理、优化内外部定价、提升服务能力、深挖中间业务收入、加强利率风险管理等方面做好应对措施.     

利率市场化对基层商业银行的影响及应对策略——某股份制商业银行二级分行实例分析

自1996年以来,我国利率市场化改革稳步推进。2013年7月,央行放开金融机构贷款利率下限管制,标志着我国利率市场化改革已进入稳步加速阶段,利率市场化的推进必将对银行业产生重大深远的影响。本文从“价、量、险”等方面分析了利率市场化给基层商业银行带来的压力和挑战,并提出应对策略。