信用社风险特征分析

如何防范信用社的金融风险是当前金融监管工作面临的一项艰巨任务。对信用社的监管不能照搬照套对其他金融机构的监管方法和路子，必须结合城乡信用社的风险特征，对症下药，才能有效的防范和化解金融风险。本文通过对信用社风险特征的分析，提出一些防范和化解信用社金融风险的措施和方法，以促进信用社稳定、健康的发展。一、信用社的风险特征（一）体制风险。农村信用社自成立以来，要求按合作制的原则去管理和经营。但是，经过近５０年的发展，信用社并没有真正实现合作制这一办社目标。这种名义上的合作制，事实上的“准银行”，必然造…     

贷款发放权的探讨

贷款发放权的探讨梁言凡事都应讲责、权、利统一。统一则有利于事业的发展，分离则有损于事业的发展。目前，在信用社的贷款发放管理上，有些地区采取的是联社批贷款，信用社管贷款的权、责、利分离的方法。联社为防止贷款违规违纪，而掌握着贷款的审批权，但对贷款本息的...     

信用社实行股份制改造好

农村信用社实行股份制改造,是转换信用社经济机制,提高经济效益,在日益激烈的金融竞争中求得长足发展的重要途径。 一、有利于分散投资风险,促进内部效益和社会效益同步提高。目前信用社的经营好坏、效益的高低,与社员毫无关系,他们既不指望从信用社经营盈利中分得红利,更没想到为信用社经营承担风险,完全是信用社内部职工的事。因此缺乏民主管理和监督机制。实行股份制后,坚持“股权平等、同股同利、利益同享、风险同担”的原则,各股东为了自身的利益,必然要参与管理,强化监督机制,抵制各种“人情、关系、条子”贷款,促使其把资金用到风险最小而利润最大的项目上,使资金得到良性循环,促进内部     

企业和地勘单位的经营机制改革

一、问题的提出及理论依据 赵总理在六届人大第五次会议上《政府工作报告》中指出,“增强企业活力是经济体制改革的中心环节”,必须“深化企业改革,建立和健全责、权、利相结合的企业经营机制”,“把改革的重点放到完善经营机制上”。     

推行土地固定经营的几个政策问题

要进一步完善和强化自我经营、自我积累、自我发展、自我承担风险的土地经营机制，只有实行土地固定经营才能解决，才能改变过去承包经营中有利则包，无利不包的不稳定性。在推行土地固定经营中，必须正确处理权、责、利的关系，把握好几项重要政策：１．按职工签订固定土...     

如何提高农行的经营效益

当前农业银行经营中存在的问题 (一)产权虚置,权、责、利不清。《商业银行法》规定商业银行是“依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款,发放贷款,办理结算等业务的企业法人。”企业法人理应依据“产权清晰,责任明确,政企分开,管理科学”的现代企业制度建立银行的经营管理体制。但当前农业银行产权缺乏人格化的所有权,对经营者无法形成有效的     

不良资产分账经营的问题研究

多年来，由于种种原因，农村信用社不良资产的包袱越背越沉，不仅阻碍了信用社的健康发展，一定程度上更危及信用社的生存。为了从根本上防范和化解资产风险，信用社主管部门明确提出不良资产分账经营的意见。具体在各基层信用社的上级主管部门农村信用联社成立不良资产管理部，负责各基层信用社不良资产的管理、清收和经营。其基本内容是：新老划开、分账管理，集中处置、专班清收，分别考核、降旧控新。一、不良资产分账管理经营存在的问题１、信用社不良资产相对分散，且债务人情况各异，集中管理难度较大。长期以来，信用社采取分散经营…     

统一法人:基层信用社该有多大自主权

对内授权好处多多——有利于充分尊重基层信用社的经营自主权。在授权制度下,基层社在权限范围内,根据实际情况自主发放贷款,能够有效防止来自上级管理部门或个人的不合理干预,想放的贷款放不了,不想放的贷款又被迫要放的现象必将大大减少。有利于加强基层社的责任意识。如果不实行授权,基层社对贷款审批容易产生依赖思想,即贷款发放与不发放与自己无关, 就是形成风险,审批责任向上级一推了之。     

供销社改革的有益探索——对渠县供销社创行“价值承包责任制”的剖析

渠县供销社系统共有独立核算的商业企业22个,职工2,693人。这些企业从1987年12月以来,已全部实行了“价值承包责任制”。时间虽短,但效果良好,颇值深究。——由来。渠县供销社体制改革从1982年开始,就逐步在基层社摸索建立经济责任制,收到了一定效果。但由于这些责任制形式仍沿用着过去的“拨货计价实物负责制”,因此,企业的自主经营权没有真正确立起来,责、权、利相分离,对经营者缺少压力,对职工缺少吸引力,企业遗留问题处理不了,少数基层供销社成了资不抵债的     

适应改革需要 加快联社建设

敦煌市信用合作联社成立于1984年9月,辖属11个信用社,1个营业部,11个信用分社,9个信用站,信用社正式职工134人。近年来,在上级行的正确领导下,我们把工作着力点放在加快发展上,不断加强和完善市联社建设,充分发挥其管理、指导、服务、监督、协调基层社的职能作用,促进了全市信用合作事业的快速稳健发展。 一、理顺管理体制,加强联社内部建设 从1994年以来,我们敦煌市基层所、社逐步实行分开管理、分开经营,市支行对信用社的领导、管理通过联社来实施。这一重大改革旨在巩固、完善、提高联社服务管理基层社的功能,培养锻炼信用社管理干部真正将联社办成基层社的联合组织,使之尽快具备自我管理、自我经营的能力,为信用社深化改革和加快发展打好基础,要适应这种变革,建立健全联社内部管理机构和运动机制是关键。为此。我们主要抓好三个方面的工作:一是     

少数民族地区：基层社主任的管理

与其他地区相比较，民族特点浓厚、少数民族聚居地区的农村信用社主任在选拔任用和管理方面还存在一些突出的问题。主要表现在：一是选任主任和管理难。少数民族贫困地区经济发展严重滞后，参加信用社工作的职工需过生活关、工作关、语言关，学历高的毕业生很少愿意留下来安心工作，导致职工文化素质低、队伍老化，选任基层社主任只能由联社“矮子当中选将军”。二是缺乏针对基层社主任训练提高的计划。鉴于基层信用社主任肩负的职能、责任和知识结构单一、工作思路狭窄、领导艺术水平不高的状况，应提高他们的金融宏观分析和组织、协调、决…     

对提升信用社主任综合素质的思考

基层信用社作为农村合作金融体系的“终端”,是贯彻落实上级各种政策和计划的主体。而基层信用社主任,既承担着本社的风险防范、业务经营等内部管理责任,又肩负着支持辖内“三农”发展的重任;随着改革发展的步步深入、强化服务的节节上进、转型跨越的步步催促,其地位和作用日益重要。如何当好一名基层信用社主任,已成为大家十分关注的课题。笔者认为：基层信用社主任要适应新形势、开创新局面,应注重增强五种意识、提高五种能力：     

推行风险抵押经营 提高企业管理水平

在水利工程管理单位的经营中,体制性矛盾是企业机制不活的主因。文章通过对高额风险抵押经营责任制这一改革模式的总结和分析,论证了企业改革必须从理顺体制、活化机制入手,通过建立健全经营激励约束机制,把经营者的责、权、利切实与企业的经营行为与成果紧密挂钩,从而确保资产保值增值,促进企业改革与发展。     

中国农村信用合作社的信息不对称问题分析

本文认为目前农村信用社的合作制多流于形式,存在着严重的信息不对称现象,主要是农村信用社与入股社员的信息不对称,农村信用社与客户之间的信息不对称,基层社与县联社之间的信息不对称等,信息不对称导致了与信用社经营机制的异化,也导致了抗风险能力的低下.     

林权抵押贷款为林业发展注入新的活力

福建是“八山一水一分田”的省份,优势在山,潜力在林。为切实解决长期以来林业发展中存在的集体林产权不清,经营主体缺位等问题,2003年福建省委省政府作出决定,全面推进以明晰所有权、放活经营权、落实处置权、确保收益权为主要内容的集体林权制度改革工作,实现“山有其主,主有其权,权有其责,责有其利”的目标。     

建立综合管理机制纠正利润不实倾向

建立综合管理机制纠正利润不实倾向□湖北省天门市信用联社主任马祖发近年来，农村信用社全面推行了“利润分成”为主要考核手段的经营责任制。这一经营管理办法的实施，对完善经营机制，增强信用社活力起到了促进作用。但由于经营者在责任期内，“分成”是以完成利润（盈...     

新农村建设需要重构农村金融体系

一、当前农村金融体系存在的的问题 1、农村金融发展滞后，不能很好地满足和服务“三农”的需要，大量贷款需求得不到满足，在一定程度上制约了农村经济发展和农户增收。一是农户大额贷款难满足。对于农业大户来说，几千元的小额农贷已经难以解决生产经营的资金需要，其资金需要少则数万元，多的数十万元。对这些大户，由于缺乏合格的抵押担保财产，银行、信用社感到风险难以把握。二是中小企业贷款难满足。由于县域中小企业普遍经济效益低下，技术含量低下，产品结构不合理，管理水平落后，其信用等级难以达到银行贷款支持要求。三是农村基础设施资金难满足。由于贷款回收没有保障，银行不愿意放贷。     

创建“信用工程”不可忽视的几个问题

开展“信用工程”创建活动，全面推行小额农贷管理，是目前农村信用社不断改进支农服务方式、端正经营方向、优化经济环境、改善金融服务、提高社会效益和自身效益而采取的一项重大信贷管理举措。但基层信用社在实施过程中，还存在一些不和谐的杂音。笔者通过调查后，发现主要存在以下几个方面的不足：（一）思想认识不足，宣传缺乏深度。开展“信用工程”和推行小额农贷管理，是当前农村信用社实践“三个代表”的具体体现，是一项落实党在农村的富民政策的重大举措。然而，由于基层信用社在思想认识上存在偏差，宣传上缺乏深度，只注重了宣…     

“放水养鱼”与“放水卖鱼”

不良资产是困扰农信社生存和发展的主要障碍。如何防范化解不良资产风险，使信用社走出经营低谷，归纳起来无外乎两种观点，即“放水养鱼”和“放水卖鱼”。所谓“放水养鱼”，是指信用社为了收回旧贷，通过对因经营管理不善或自然灾害而不能按约归还的借款人注入新的贷款，使其恢复生产经营，获得新的收入，用新的收入归还旧贷的一种做法。这种做法适用于沉淀资金数额小，且信誉较好的借款人。如果信誉差，即使借款数额小，也不能生搬硬套“放水养鱼”的做法。“放水卖鱼”与“放水养鱼”相反，是指信用社为了盘活沉淀资金通过采取经济、法…     

防范化解风险 促进稳健经营

防范化解风险促进稳健经营董新旺，韩青松当前，信用社信贷管理自我约束力不强，非正常贷款前清后增的势态仍没有得到有效遏制，多年来积聚起来的信贷资产潜在风险日益突出，严重困扰着信用社自身效益的实现，部分信用社连年亏损，形成存款支付危机和资不抵债的状况日趋明...