商业银行支付结算体系建设研究报告——以银行卡支付结算体系建设为例

2014年,互联网金融的发展使银行客户投资理财意识发生了根本性变化,一句网络流行语"赢屌丝者赢天下"让阿里巴巴余额宝和腾讯理财通等新型理财工具迅速风生水起,占领一片新蓝海。本文通过使用企业管理常用SWOT分析法对银行个人支付结算业务现状进行深入的分析,提出银行卡支付结算体系战略构思及实施措施助以实现体系建设的落实。     

浅谈中国式影子银行对中小企业融资的影响

近年来,在金融脱媒的环境下,我国社会融资结构与环境悄然发生着变化,越来越多的资金"游离"于银行表内业务之外,通过影子银行体系进入社会实体经济,影子银行是在正规银行体系之外运行的非银行信用中介。灵活、创新的影子银行作为银行信贷关系补充,为缓解中小企业融资难问题发挥了一定的积极作用。     

担保企业的市场营销模式探讨

担保机构介入银行与企业、企业与企业的交易之间,是第三方担保债务方履行债务合同或其他契约的责任和义务。它的营销客体包括银行和企业两个方面。但如今我国担保企业在营销方面都存在着诸如缺乏系统的营销体系、与银行合作较困难、缺乏专业的担保营销人才等问题,阻碍了担保企业的发展。本文主要是以融资担保为对象来探讨担保企业的市场营销模式的构建,提出了对银行实行"全员营销",提高担保营销水平等设想。     

“互联网+”时代学分银行建设进展与实践研究

构建终身学习立交桥,加快学分银行的建设,是教育改革发展的共同选择。我国借鉴国际经验取得了阶段性进展,采取了适应本地需求的制度模式,初步建立了各方参与协作的机制。通过相互借鉴学习,建设分享带来思维革新碰撞,对共同问题提供解决方法,发挥"学分银行"品牌作用,有利于个性化终身学习体系建设发展。     

银行与企业征信体系的博弈分析

在企业征信体系建立过程中,银行与企业的关系在一定程度上影响企业征信体系。从博弈论的角度,运用纳什均衡理论分别对大企业和中小企业同银行的博弈关系进行分析。在现行的制度条件下,企业在与银行进行博弈的最优策略是失信;同时,在重复性博弈的条件下,银行与企业双方的合作可以通过建立企业征信体系这样的信誉机制实现,并在银行和企业征信体系建立过程中起到指导作用。     

王钧:我愿和《创业家》搞个“泰隆创业奖”

王钧1993年创办泰隆银行。一直以来,他为人极为低调,泰隆亦不够主流。但创业17年,王钧摸索出了一套做微小企业金融生意的方法和生存哲学。2009年5月,《创业家》刊发封面故事"泰隆:穷企业的银行"。一年间,泰隆发生了什么变化?我们再次拜访了王钧     

发掘固定消费数据运用,推进普惠金融发展——基于消费理论的公司信贷再思考

政府部门提出了普惠金融的发展要求,但中小微企业仍然存在"融资难、融资贵"的情况。本文结合自身银行中小企业授信工作经验,从企业固定消费支出角度,提出通过分析企业水电费、人员工资、纳税等数据变化为中小微企业提供银行授信的思路。以企业固定消费支出为基础,相关政府机构、国有企事业单位、银行共同努力,切实解决中小微企业融资难,降低企业融资成本的问题。     

金融支持小微企业发展的路径探析

正当前,我国具有独立的法人资格,能承担民事赔偿责任的"小微企业"已超过1000万户,占全国企业总数的99%,创造了全国GDP的60%、税收的50%,并提供了80%的城镇就业机会。2013年度的经济数据显示,中国商业银行体系的信贷增速持续低于预期,同时受欧债危机、国际人民币持续升值和国内流通性偏紧的影响,小微企业的融资难再次成为普惠金融领域关注的重点。一、我国小微企业的融资现状2009年,民生银行首创"小微",将小微企业从"公司银行客户或零售银行客户"这种传统的二元银行客户类型中独立出来,单独作为金融服务对象深入研究,开启了金融服务小微企业的第一扇门。随后,小微企业成为政府和金融机构支持的重点对象。     

村镇银行农户信用评价研究

村镇银行作为支持"三农"经济发展的微型金融服务机构,其服务对象主要为农户和农村小微企业。但由于农户信用意识薄弱、农村信用状况复杂,以及信用评价体系不完善等原因,使得村镇银行面向农户的信贷面临各种风险,良好的信用评价是有效防范信贷风险的关键。本文分析了目前我国村镇银行农户信用评价过程中存在的问题和形成原因,提出相应的解决措施,希望可以对村镇银行防范信贷风险起到有效作用。     

“偿二代”下银行控股寿险公司产品结构探究

依托股东银行资金雄厚、销售网络强大的优势,银行控股寿险公司发展迅猛,保费收入排名和市场份额持续提升。然而,其发展还存在产品结构不合理、片面追求保费规模和市场份额、总体业务价值量不高等问题。随着中国保监会推出第二代偿付能力监管体系,要求保险公司将资本与风险状况紧密挂钩,强化了偿付能力对公司经营的刚性约束。本文选取2014年~2016年七家银行控股寿险公司传统寿险、分红险、健康险和意外伤害险的保费收入数据,分析其在"偿二代"监管体系下产品结构的变化。总体来看,保险公司产品结构正在向"保障性"回归。     

当代市场社会主义的“银行监督”企业模式及启示

当代市场社会主义理论家曾设想运用"银行监督"机制参与企业管理。巴德汉的"中心银行"模式,发挥"中心银行"或"主银行"的作用,以解决国有企业固有的"软预算约束"问题。罗默的"证券经济"与"银行"结合的模式,通过完善银行内部管理机制,优化银行外部竞争环境,实现银行与企业互动的监督模式,它们都属于"中心银行"模式。埃斯特林运用"类银行"机制,弥补"合作制"企业的资金补足;施威.卡特则充分重视银行的投资与监督作用,管理"经济民主"市场社会主义的企业。这些利用银行机制监督企业经营的思路既可以坚定我们利用金融机制管理企业的决心,也能启示我们一定要进一步完善、强化金融制度的管理,加强金融机制对企业的监督。     

中国式影子银行体系特征风险影响及监管

"影子银行"在国外研究较为成熟,而国内处于初探阶段。我国现行影子银行体系存在巨大潜在风险,亟需研究制订出合理有效的措施加以预防。因此,以影子银行的风险规避为出发点,从制度约束视角下分析了"中国式"影子银行体系的经济效应,继而对影子银行金融创新和金融监管的博弈关系进行了辨析,认为金融监管要跟上金融创新的步伐,要鼓励和引导合理适度的金融创新,最终实现二者的协同发展。最后,从制度创新和监管重构等方面对"中国式"影子银行规范路径选择提出了政策建议。     

国际视阈下我国“学分银行”建设路径探析

"学分银行"是指模拟、借鉴现实中的银行特点,用来互认和转换各层级教育培训机构之间、非学历教育与学历教育之间的学分,以促进不同类型学习成果的衔接与沟通,其核心价值在于促进全民终身学习。本文在研究借鉴国内外"学分银行"实践和经验的基础上,分析我国学分银行建设存在的问题和建设难点,提出了河北省"学分银行"建设的构想,并探讨其实现途径。     

小微企业融资支持体系构建的借鉴与启示

在当前市场经济条件下,小微企业融资问题不容乐观,存在普遍遭受"规模歧视"的现象.小微企业的资金链相当脆弱,很难在银行等金融机构获得充足的资金支持.通过借鉴一些典型地区和国家扶持小微企业的做法,同时结合当前我国具体经济状况,最终形成一套符合我国当前小微企业融资的支持体系,主要包括政策支持体系,金融支持体系,融资服务体系等.     

儒家思想理念在现代银行企业文化中的应用性探析

银行企业文化对于银行来说是一种非正式的企业制度,但其作为一种共同的价值观,反映了企业的理想信念、文化品格和价值取向,是银行生存的灵魂。本文以现代银行企业为特定行业背景,分析企业文化的层次,研究以"仁、义、礼、智、信"作为基本价值观的儒家思想是如何具体地与银行企业文化层层融合并合理利用,从而培育出优秀的企业文化,最终到达提升银行企业核心竞争力的目的。     

我国村镇银行助力金融扶贫的困境与路径优化

我国现阶段已经形成了传统涉农金融机构、新型农村金融机构、互联网金融服务企业等共同构成的多层次金融扶贫体系。其中,村镇银行作为新型农村金融机构,支农支小效果显著,在改善农村金融供给、发挥自身优势等方面减缓了农村贫困。同时,村镇银行也在助力金融扶贫的过程中,存在商业目标和社会目标冲突、可贷资金来源不足、科技信息化程度不足等困境。为了进一步发挥村镇银行的扶贫功效,应鼓励村镇银行加强金融与科技的融合、树立"造血式"扶贫理念以及丰富村镇银行的可贷资金来源渠道。     

商业银行小微企业信贷风险

商业银行信贷业务风险主要来源于小微企业信贷业务。该业务信贷风险主要表现在以下四个方面:即,银行企业之间信息不对称、市场环境变化、企业经营不善以及银行信贷审核中存在的问题。通过分析得出,有效对小微企业信贷风险进行控制,必须进一步建立健全小微企业的征信体系,只有这样才能有效解决由于银行与小微企业之间信息不对称引起的难题;除此,商业银行对申请信贷的小微企业考核过程中,应全面了解小微企业的经营情况,并进行实地调查;同时,商业银行自身也应根据市场变化,不断创新银行信贷管理模式,加强信贷管理能力,有效应对小微企业信贷风险,保障银行利益。     

金砖国家新开发银行环境和社会安全保障政策的创新性分析

为改善借款方的长期整体发展效果,金砖国家新开发银行对其环境和社会安全保障政策框架进行了大胆创新,着力推进借款方"本国体系"的使用和建设。传统多边开发银行的环境和社会安全保障政策往往采取施加于所有借款方国家法律之上"一刀切"的方式,但难以取得理想的发展效果,其主要原因有:无法影响非多边开发银行资助项目;条件过于僵化,导致部分借款方转而求助于其他融资选项;给借款方造成沉重的时间和费用负担。"本国体系"有效克服了上述难题,但也存在相应挑战。为应对挑战,未来金砖国家新开发银行推进借款国"本国体系"的努力方向是:为本国体系预设一个最低标准;逐步有序而非一步到位地推进本国体系;切实加大对借款方的技术援助。     

中国影子银行体系及其监管分析

"影子银行"泛指游离于传统银行监管体系之外的信用中介。影子银行在推动金融创新的同时,也加剧了金融体系的脆弱性和系统性风险。本文具体分析了中国式影子银行对我国金融系统的冲击,并针对中国对影子银行的监管现状,提出了完善我国影子银行监管的对策。     

基于绿色信贷银行促进绿色供应链发展的博弈研究

文章建立了银行与企业之间的演化博弈模型,分析了两方参与主体的演化稳定策略。研究结果表明:当银行得到的补贴大于对企业的监督成本,同时利率差小于惩罚系数时,银行会选择"不实施"策略。企业"采取"所获得的收益与实施成本之差大于"不采取"的收益时,企业会选择"采取"策略。