公务员家庭的财务规划

何先生今年34岁,是某机关处的干部,月收入8000元,年终奖为6000元。爱人今年30岁,是某机关处的科员,月收入4000元,年终奖金为3000元。女儿5岁,明年准备读小学1年级,夫妻打算送女儿出国读大学。何先生家庭存款类资产目前有60万元,其中活期存款10万元,即将到期1年定期存款20万元和3年定期存款30万元。购买了基金产品10万元。何先生家庭拥有一套82平方米住房,该房产是何先生     

守财男的保险生活

李先生,今年28岁,在一家民营公司里任人事主管.年收入约15万元,平时个人生活开销3000元/月.银行里活期与定期存款加起来约有60万元,不炒股也不买基金,被朋友戏称为"守财男",打算婚后按揭买新房,用储蓄付首付.根据李先生的情况,如何给他制定相应的保险规划和理财计划?     

打造亲民央行

今年5月，家住双峰县城的曾满爹把刚到期的定期存款五万元全买了国债，利息收入高了很多。去年．当县人民银行在街头宣传国债时，曾满爹以为又是哪家银行在推销基金或银行理财产品，想起早几年买的基金现在还亏着就有气。后来，一些朋友告诉他，国债是国家信用做担保的，不会亏损。人民银行是中央银行，宣传国债是公益性活动。     

理性看待分红险“收益”

张先生一次性交纳保费4万元,购买了某保险公司的一款分红险,几年来分红基本上都在400元左右,与所交保费相比约为1%;最多的一次分了580元,与所交保费相比约为1.45%。他觉得还比不上1年期定期存款利率,很不划算。与张先生持有类似看法的人并不少。他们在投保了分红险之后,往往把分红额与所交保费相比算出所谓"分红率",与1年期定期存款、银行理财产品、基金、信托等的收益率做对比,然后大呼上当受骗,有些人甚至据此不理性地作出了退保决定。不要把分红险看作纯粹的投资品!对一款具体产品而言,不能否认也许存在不适合你的可能,但"投资收益"不应该成为你拒绝它的唯一原因。     

医生家庭子女学区房理财规划

罗先生,42岁,在某省级医院担任主治医生,月收入1.5万元,年奖金4万元。罗太太,40岁,某企业人事主管,月收入1.2万元,年奖金1万元。两人育有一子,8岁。家庭现有活期存款60万元,定期存款20万元,基金10万元,股票8万元。有一套自用房产180万元,无贷款。另夫妇俩投资了一套投资性房产,市价120万元,贷款65万元。夫妇俩     

银华锐进:博取反弹的利器

银华锐进为银华深证100指数分级基金中的子基金,银华稳进为约定年收益"1年期同期银行定期存款利率(税后)+3%"的低风险子基金,银华锐进为高风险     

剩男理财大法

徐先生今年31岁,是上海某跨国公司的一名部门经理,未婚,月收入1万元左右,年终双薪.此外还有年终奖3万元.公司有三险一金,自己还购买了人身意外险、重大疾病险.徐先生目前租了一套一居室居住,40平方米,月租金2500元.除了房租,其每月的日常支出在2000元左右.另有基金5万元,定期存款12万元,活期存款3万元.在"剩男"状态还没结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是该如何制订结婚、养老的规划.     

“80后”家庭的理财经

“80后”新婚小夫妻,丈夫崔先生,26岁,某传媒公司总编辑,月薪1万元左右,年终奖为2万～5万元。妻子李女士,29岁,IT媒体记者,月薪6000元左右。两人均在单位上有三险一金,无其他商业保险。家庭还有定期存款20万元,活期存款10万元,基金8万元左右。目前居住的房子为100平方米左右的两室两厅,无贷款。家庭每月日常支出大约是5500元。     

“满巢期”中产家庭的财务规划

理财师您好，我在一家会计师事务所工作属于部门主管级别，年收入25万元，丈夫在外贸行业年收入20万元。孩子14岁，刚上初中．每年各项消费3万元左右．双方老人身体都不好，每年要付出至少10万元的医疗费用。无房贷车贷，但家庭积蓄也并不多，流动资产有50万元左右，其中20万元买了结构性理财产品，亏损状态：20万元定期存款；还有10万元投资到朋友的一家食品公司．还未产生收益。保险方面，有单位所上的基本保险。请理财师为我规划一下．非常感谢!     

小老板的房车经

张先生,32岁,现在自己经营一家小型维修厂,年均收入10万元,有50万的定期存款(一年期).妻子无业,女儿4岁在上幼儿园(一学期1100元),张先生从未接触过股票、基金之类的理财产品,属于风险厌恶型.投资分红保险6000元,健康保险4000元,均为20年交.现无房无车,想自盖一栋小楼,买辆小车,该如何打理现有资产抵御通货膨胀?如何达到有车有房又不使资产处于拘谨状态呢?     

“神奇公式”轻松造富?

"神奇公式"是这样说的:假定有一位年轻人,从现在起每年定期存款1.4万元,享受平均5%的利率,如此持续40年,他可以积累的财富为1.4万元×(1+5%)×40=169万元.但是,如果这位年轻人将每年应存的钱全部投资到股票或房地产市场,并假定能获得年均20%的投资报酬率,那么40年后,他能积累多少财富?     

4万元的养基经历

"人们都说只要长期持有基金就能赚钱,可事实证明情况并不是这样!"张阿姨是位65岁的退休教师,为人师表的她平时温文尔雅,可一提到自己手上的那只基金便火大。张阿姨的养基经历还要从2006年说起,虽然那时股市一片大好,但被股市折腾掉不少血汗钱的她还是决定对其敬而远之。"那时大家都说基金比股票风险小,容易操作,而且股市好基金就好,就算股市不好只要长久持有基金就能赚钱,所以我就决定试试养基。"张阿姨说。张阿姨2006年1月拿出2万元投资了博时旗下的一只基金。在随后3个月的交易日里,她有空就去银行看收益,认真记录当天的盈亏额,可谓煞费苦心。4个月后,资本从2万元变成了3万元,出于落袋为安的心理,张阿姨赎回了该基金。很多亲朋好友都批评她过于心急。于是,6月份时,张阿姨咬了咬牙,拿出自己用于养老的10万元存款投资华安策略优选,并决定这次要坚持做长线。没想到自从2007年10月开始,股市风雨突变,基金行情也直转急下,目前跌幅已超过40%。张阿姨苦苦经营了一年多的10万元如今只剩下6万元不到。张阿姨感觉自己是花了4万多元钱买了一句话:买基金不是保赚的。相信还有很多基民有着相似的经历,一味听信别人的赞美之词而匆匆加入基民行列,而自...     

2016年房产新政下的购房规划

陈先生,31岁,月收入1.6万元,年底双薪,每月生活支出4000元;陈太太,31岁,月收入1.1万元,年底双薪,每月生活支出4500元;孩子1岁,每月生活支出2500元.陈先生家庭目前租房居住,月租金4000元.现金和活期存款21万元,定期存款45万元,基金7300元.陈先生和陈太太均有社保,并各自购买了商业保险,陈先生的保额为20万元,陈太太的保额为10万元,每年分别交纳5000元和3000元的保费.每年赡养父母及其他费用约2万元.陈先生希望在房价下跌时抄底买房,成为有房一族.但由于收入的限制,担心无法承受购房的压力.     

理财微语

01"榨干"银行利息有了最新的升级版。虽然央行在6月8日降息,但是由于允许存款利率上浮10%,因此部分银行的各期限存款利率不降反升。建议客户到5年期定期存款上浮10%的银行开户,若每天多出50元的闲钱,按活期存款年利率0.4%和每年365天计算,连续存     

年收入20万元单身女白领购房规划

秦小姐,29岁,月收入1.10万元,年终奖2万元,月生活支出3500元;现金和活期存款6万元,定期存款30万元,基金账户30万元;每月能获得的利息收入和基金收益约3500元;有社保,无商业保险;每年用于旅游、赡养父母等其他支出4万元;代步车一辆,市值15万元,每月用车支出约1000元.秦小姐希望盘点一下个人的财务状况,并制订一份理财规划,以满足其3年后购买90平方米房产的计划,并提前筹备养老金.     

招行联手京东 开启银行理财产品代销新时代

正事件背景2014年9月份以来,在货币市场基金收益率徘徊在4%-5%时,"宝宝"类产品吸引力下降之后,阿里、京东等互联网巨头纷纷开辟互联网金融新战场,包括票据、实物回购、约定收益类基金等理财产品接连被推出。近日,招商银行与京东金融合作推出了期限为32天,预期年化收益率为5.8%的银行理财产品,起购门槛是5万元,而单笔购买金额最高为50万元。此款理财产品名为招商银行人民币岁月流金546号理财计划,该款产品为保本型产品,产品风险等级属于监管类型中最低一级。这是互联网巨头首次开卖银行理财产品,继基金、保     

一张亮丽的营销业绩单

展现在我们面前的,是去年1～12月的一张让人赞叹、让人折服的个人营销业绩单：—组织活期存款5100万元,定期存款930万元;—营销人民币理财产品14亿元,其中保本型产品3535万元：—营销保险1158万元,签下单笔1000万元的个人保单;—营销重点基金745万元,营销基金定投98户;—营销黄金4000克;等等。不仅如此,通过持续的理财知识宣讲,与客户多渠道的情感联络和业务交往,其营销业绩还将在今后长期的工作中得到更加持久、更加突出的显现。     

年收入30万元家庭的新年理财规划

高先生,32岁,月收入1.4万元,年终奖2万元,每月生活支出3000元;高太太,31岁,月收入1万元,年终双薪,每月生活支出3500元;孩子5岁,每月生活支出2000元。高先生家庭拥有自有住房1套,市值150万元,尚余45万元贷款未偿还,每月还款3300元。现金和活期存款2万元,定期存款10万元,基金1.3万元,基金来自高太太每月500元的定投。高先生和高太太都有社保,还各自购买了保额10万元的商业保险,每年分别交纳3000元和4000元保费。旅     

提前还贷也烦恼

燕几年前向银行贷款买了一套房子,贷款额是20万元,期限是20年.几年当中,她省吃俭用攒了5万元钱,目的就是为了能够提前还贷款.每次聚会,燕都说:"总觉得欠着别人的钱,心里挺别扭,等攒够了钱,一定尽快还上."最近,她向在银行工作的朋友琦询问了提前还贷的具体事宜.     

20万元可以投什么集合小资金“团购”买信托

资金在5万至10万元的客户大都购买银行理财产品,100万元以上的资金可以买信托。这两者之间的大量资金买什么？专家建议,可以集合小资金“团购”买信托。 这年头,做什么投资都有资金门槛。购买银行理财产品要5万元以上,买信托要100万元。如果你手持的是这两者之间的大量资金,投什么最合适呢？业内人士建议。20万元以上、100万元以下的资金,可以买FOT,即信托中的基金。据了解,这种产品的实质就是以有限合伙的形式,集合资金“团购”信托产品,资金门槛只有20万至30万元。享受约定收益率6．5％至8％不等。