信用证独立抽象原则面临的挑战

UCP确立的独立抽象原则,不仅是信用证赖以生存的基础,更是行业规则的典范,对独立保函等业务的发展与原则的建立产生了广泛的影响。然而,UCP仅是行业惯例,法律高于UCP是不争的事实。但人们越来越感觉到,法律曲解或过度解读UCP的现象也屡见不鲜,成为独立抽象规则的最大挑战者。此点在中国的法院判例中表现尤甚。《再议拒付退单案》中的仁和诉光大银行杭州分行案,便是此种情形的集中反映。     

浅谈信用证的独立抽象性原则

信用证独立于买卖合同,银行据单证相符原则付款是信用证独立抽象性原则的具体体现,然而信用证欺诈正是在这种付款独立抽象于现实买卖活动之外的结算模式中产生的。有关信用证案件的发生,已说明信用证支付方式并非尽善尽美,实践中欺诈行为大量存在,银行拒付等行为也带来一系列问题。本文分析了信用证独立抽象性原则的内容及效力,并分析了基于独立抽象性原则产生的信用证欺诈及其预防。     

非单据化条件界定

无论在世界通行的哪种规则和法律下,如果信用证或保函的某一条件需要了解、调查或评估一个外部的事实,而不能简单、快速地加以判断,该条件均被视为非单据化。商业信用证、见索即付保函、备用信用证皆为独立性抽象付款责任。其独立性表现在付款条件的单据化,即银行只审核单据,而     

汇票单据之争

银行应视汇票为一种特殊单据，秉持信用证独立抽象原则，维护信用证的健康发展。     

再论信用证独立抽象原则与欺诈例外制度的关系

信用证是国际商业中的生命血液。信用证之所以能如此长期和广泛地使用,其特殊性和优越性就在于它所奉行的独立抽象性原则——信用证赖以存在的基石。正是这一特殊的运行原理,成了某些犯罪分子进行欺诈的手段。在这利益失衡的夹缝中,诞生了信用证欺诈例外原则。从此,如何处理好信用证独立抽象原则与欺诈例外制度的关系,便成为学术理论界和司法实践中争论的热点。本文则从新的视角,重新探讨了两者的关系,以供业内人士参考。     

《见索即付保函统一规则》译文和注释

由于我国对外经济交往的进一步开展,涉外担保的使用也日益广泛。目前国际的经济担保中,备用信用证和见索即付保函是并列或交叉使用的。众所周知,备用信用证是受跟单信用证统一惯例制约的。而制约合约保函的《合约保函统一规则》在国际上并未被广泛接受。为此,国际商会另外制订了《见索即付保函统一规则》于1992年正式颁发。它不仅适用于简单的见索即付保函、也适用于要求严格的凭法庭判决书或仲裁庭的仲裁书付款的保函,列为第458号出版物。为了便于读者与《统一惯例》比较。     

开立与索赔的变更——有关“见索即付保函统一规则”的修订(之二)

上期内容提示:上一期作者分析了URDG758有两大明显特点:一是在URDG758规则下,保函的独立性和单据化特征更加明显,与信用证更加接近;二是URDG758关于保函操作的具体规则比URDG458更加详尽。本期将对保函开立与索赔相关规则的变更与影响做进一步分析。     

保函与备用信用证的“战争”

各有所长的保函与备用信用证,2012年是否还将延续以往的竞争格局?2011年是保函、备用信用证专业领域持续发展的一年,对中国的专业人员来说,2011年是值得回顾的一年。2011年10月国际商会秋季会议在北京举办,     

一起保函争议引发的思考

有关保函的国际惯例林林总总,其数量和各类已超过了一般商业信用证,但远不如UCP600影响深远。原因在于各国对保函的规范已相对自成体系,我们在保函实务中就常见到“该保函条款适用于某法律”;同时,国际惯例对保函各环节的规定不够具体,导致实务处理会产生不同的结果。这就要求业务人员不仅应掌握所适用的国际惯例,还应了解所适用的相关国家担保法律;同时,对于保函项下的交易背景也应具有较强的把握和分析能力。     

独立保函的规范

最高人民法院有关独立保函的司法解释将对进一步规范保函实务,减少业务纠纷和争议产生积极的影响,促进保函业务进一步规范和发展。最高人民法院拟出台独立保函司法解释,现已数易其稿。2013年9月,最高人民法院公布《关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定(征求意见稿)》(以下简称"征求意见稿")征求社会各界对该稿的意见。虽然司法解释尚未出台,     

独立保函的风险分配机制

国际业务百家讲坛朱宏生谈保函正确认识保函的风险问题对做好保函专业工作来说是非常重要的。事实上,保函是非常精巧的风险分配工具,各方当事人从自身利益出发都希望保函条款能有效控制己方的风险。如何通过保函条款维护当事人自身的利益或平衡当事人的利益呢?这就需要深入了解独立保函相对于从属保函的风险反转机制及其法律后果,了解保函的付款机制对风险的影响,保函的生效、减额、失效等条件对风险的影响。本期我们约请保函专家朱宏生结合实务经验,解析保函的风险分配机制,以期对银行实务人员正确认识和处理保函条款与风险的关系有所帮助。     

关于船舶预付款保函转让问题的思考

本文围绕船舶预付款保函,依次阐述了船舶预付款保函的定义,发生转让的原因,实践中的处理流程,又从法律的角度,借鉴了国际上流行的(以信用证为例)关于款项让渡的法律观点,着重区分ASSIGN和TRANSFER在保函中的不同含义,由此引发出对融资银行和担保银行行为的深层次思考,最后提出担保银行在办理船舶保函转让时必须注意的问题和工作建议。     

见索即付独立保函业务法律风险浅析

我国商业银行在国内商事活动中开具的保函普遍为见索即付独立保函,其与传统从属性保函不同,目前我国法律没有见索即付独立保函的相关规定,司法判决也不承认国内商事活动中见索即付独立保函效力,保函担保人担保责任被转换为承担普通的从属性担保责任。商业银行在保函业务授信审批、保函保证期间、保函注销、各类阶段性担保等方面应注意相关法律风险。     

“转让”之意

无论是银行还是企业客户,都应该了解“转让”一词对自身具体意味着什么。只有这样才能最大限度地维护自身权益。“转让”是业务人员在叙做国际结算业务中常遇到的词,无论是在信用证单证业务还是在保函、保理业务中都会接触到。但是“转让”在不同类别的业务中则被赋予了不同的涵义,对此“转让”中备方当事人应有清楚的认识。笔者将从信用证、保函、保理等多个业务角度来阐述对转让的理解和认识,以供参考。     

信用证欺诈成因及控制对策

信用证交易中的现行规则与程式给信用证欺诈行为提供了可利用的间隙,因此。需要对信用证制度的基石与支柱的独立抽象性原则规定一些合理例外,以堵塞现有信用证交易制度中的漏洞,防止信用证诈骗势头的蔓延。     

信用证欺诈的控制对策

信用证交易中的现行规则与程式给信用证欺诈行为提供了可利用的间隙,因此,需要对信用证制度的基石与支柱的独立抽象性原则规定一些合理例外,以堵塞现有信用证交易制度中的漏洞,防止信用证诈骗势头的蔓延。     

URDG758项下见索即付保函的审单时间

和信用证一样,URDG项下的见索即付保函也是跟单性的,除保函所要求的索赔(demand)本身属于单据外,索赔中随附的证实申请人违约的支持性声明也必须以单据的形式体现。另外,保函还常常要求提交发票、检验证明、入账证明或副本运输单据等,以证明受益人已经履约、     

独立保函的规范

最高人民法院有关独立保函的司法解释将对进一步规范保函实务,减少业务纠纷和争议产生积极的影响,促进保函业务进一步规范和发展。     

信用证合法拒付对买卖合同中买方付款义务的影响

国际货物贸易买卖双方约定信用证结算,除支付功能外,还有银行信用担保和贸易融资作用。但信用证独立原则下,如果卖方提示的单据包含银行合法拒付的不符点,会影响买方履行付款义务和信用担保功能、融资功能的实现。买卖合同是否可以独立于信用证？多大程度上独立于信用证？如果银行合法拒付,双方应该如何解决付款问题？本文将进行讨论。     

独立保函的风险分配机制

独立保函在国际贸易、涉外承包工程等领域被广泛使用,有的金额较大,正确认识和评价独立保函的风险,对做好保函专业工作,有效防范和控制业务风险有着重要的意义。