商业银行小企业业务发展模式比较分析北大核心SSCI

在金融脱媒加速、银行过度倚重大公司业务的发展模式受到日益严峻挑战的背景下,小企业业务因其市场发展空间巨大、长期风险调整收益率较高等特点日渐成为商业银行盈利增长的重要领域。本文比较分析国内部分商业银行小企业业务发展模式后发现,虽然具体的业务模式有所不同,但该项业务发展态势良好的商业银行均将小企业业务作为其战略重点推进,并辅之以科学的业务拓展模式和风险管理模式,如通过合理界定客户标准、建立专业化的组织模式、采用区别于大公司业务的风险管理技术等。战略上的重视和专业的业务操作方法是有效开拓小企业业务并使其快速、良好发展的关键。     

我国银行小企业信贷模式与风险管理研究——基于银行问卷调研的分析北大核心CSSCISSCI

本文在对银行进行问卷调查和访谈的基础上研究我国银行小企业贷款的业务模式及风险管理状况,并研究国际上先进银行倡导的以信用打分模型为基础的零售模式在我国的适用性。本文认为,现行公司信贷模式导致了银行在小企业贷款发展和风险管理上陷入困境,银行应借鉴国际经验,提高风险管理科技含量,同时结合我国大银行和小银行的不同特点探索建立新的小企业信贷模式。     

我国商业银行私人金融业务的风险特征及管理对策

近年来,私人金融业务在商业银行中的战略地位日益重要.但与此同时,作为推动这项业务持续发展的重要保障,私人金融业务的风险管理也必须同步完善.本文认为,相对于公司业务和以储蓄业务为主的传统私人金融业务而言,现代私人金融业务具有其鲜明而迥异的风险特征.而对这些风险特征的忽略,导致了当前我国商业银行的风险管理体系仍然沿用以公司业务为重点的传统模式,风险管理模式的转型滞后于私人金融业务战略地位的转型.为此,作者指出,必须针对私人金融业务的风险特征,重新构建商业银行的风险管理体系,并相应完善商业银行风险管理的外部环境.     

我国商业银行小微企业信用风险成因分析

随着我国经济发展步入新常态,小微企业经营环境面临较大变化,商业银行传统的小微企业逾期贷款不断增多,业务面临的风险加大.由于小企业贷款金额较小,采用传统的对公客户的风险管理模式带来的成本较高、效率较低,因此,商业银行要结合小企业客户自身特点因素,突破传统思维,有针对性地合理运用多种信息渠道,丰富和完善小企业客户的信息维度,建立适应于小企业信贷业务的风险管理体系.     

利率市场化背景下的商业银行业务转型探讨

当前国内商业银行的内外部经营环境已发生深刻的变革,在利率市场化改革进程加速的背景下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须在业务模式上进行转型。本文通过分析利率市场化对商业银行盈利模式、风险管理能力和同业竞争的影响,探讨了商业银行的三个转型途径：布局中间业务、力拓零售业务、深耕小企业市场。     

利率市场化背景下的商业银行业务转型探讨

当前国内商业银行的内外部经营环境已发生深刻的变革,在利率市场化改革进程加速的背景下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须在业务模式上进行转型。本文通过分析利率市场化对商业银行盈利模式、风险管理能力和同业竞争的影响,探讨了商业银行的三个转型途径:布局中间业务、力拓零售业务、深耕小企业市场。     

商业银行小企业信贷业务价值创造模式分析

当前,越来越多的商业银行开始重视小企业信贷业务,井有将此项业务作为童要战略性业务发展的趋势。究其原因,商业银行已经意识到小企业贷款业务其有重要的价值创造能力。小企业信贷业务的价值创造在于产品、定价、成本和风险控制等因素的合理组合。那幺,小企业信贷业务可通过哪些价值创造模式,进而勾客户、为银行创造更高的价值？本篇论文将对此作出详细阐述。     

商业银行小企业组织架构改革的目标模式与路径探索

组织架构是商业银行业务运行的有机载体,科学、灵活、高效的组织架构是商业银行业务持续发展、有效运转的基本前提。本文基于生产可能性边界和交易费用理论的经济学视角以及商业银行再造理论的管理学视角,总结近年来商业银行在小企业组织架构方面的探索和实践,将其归纳为"离行式"和"在行式"两种组织架构模式,并在介绍国外商业银行小企业金融组织架构的两种主流模式——事业部制和矩阵制的基础上,指明了我国商业银行小企业组织架构目标模式的改革方向和策略。     

我国商业银行私人金融业务的风险特征及管理对策

近年来，私人金融业务在商业银行中的战略地位日益重要。但与此同时，作为推动这项业务持续发展的重要保障，私人金融业务的风险管理也必须同步完善。本文认为，相对于公司业务和以储蓄业务为主的传统私人金融业务而言，现代私人金融业务具有其鲜明而迥异的风险特征。而对这些风险特征的忽略，导致了当前我国商业银行的风险管理体系仍然沿用以公司业务为重点的传统模式，风险管理模式的转型滞后于私人金融业务战略地位的转型。为此，作者指出，必须针对私人金融业务的风险特征，重新构建商业银行的风险管理体系，并相应完善商业银行风险管理的外部环境。     

“打分卡”在小企业信贷管理中的应用

要更好地实现小企业授信业务的高效信贷审批、科学的风险定价和稳健的风险管理，需要突破的核心问题是选择适用的信贷技术。本文介绍了福州市商业银行在开展小企业业务实践过程中创新设计的“打分卡”信贷技术的原理、主要特点和运用实效，对构建小企业信贷管理模式提出了新思路和新对策。     

商业银行内部审计价值增值视角下咨询服务功能探析

确认和咨询服务是商业银行内部审计的两大职能,IIA制定的《内部审计实务标准》(2004年修订版)已将确认和咨询服务提到了同样的高度.商业银行内部审计通过为管理层提供咨询服务,对公司治理、风险管理、内部控制等进行分析评价,向商业银行管理层提供改进工作的建议与咨询服务,促进商业银行各级管理层有效地履行其职责,更好地发挥内部审计在风险管理、控制和公司治理中的作用,从而为商业银行增加价值并促进其稳健发展.     

基于层次分析法的商业银行小企业信贷风险预警模型初探

商业银行面临经济放缓、“金融脱媒”、利率市场化等因素挑战,传统的单纯依靠大客户生存的经营模式将逐步向同时发展大中小客户转化.然而小企业信贷风险高是业内共识,现行的小企业信贷风险预警模式又存在着人力投入大、成本高、预警不及时等弊端.本文站在商业银行内部信贷风险管理的角度,分析了小企业信贷风险的影响因素,运用层次分析法构建了小企业信贷风险预警模型,提出了控制小企业信贷风险的基本策略,以期提升商业银行对小企业的融资服务能力.     

战略转型背景下的商业银行小企业信贷制度安排

近年来,为应对未来市场变化和激烈竞争,国内商业银行纷纷亮出战略转型的底牌.作为业务转型的一个方面,发展小企业业务是商业银行成功实现战略转型的重要内容之一.本文主要对商业银行发展小企业信贷业务的重要性及其障碍进行分析,并提出针对性的措施建议.     

浅谈如何构建小企业经营中心业务模式

专业化经营、标准化操作的小企业业务模式是小企业贷款额度小和客户数量多的现实条件下集约化经营的客观要求,也是强化流程约束、提高风险控制能力的必然选择。这既是国际先进商业银行发展小企业业务的成功经验,也是我国银行小企业业务模式的发展方向。笔者拟结合建设银行目前的组织管理架构设置及小企业业务的经营状况,对如何构建小企业经营中心作些探讨。     

建立全面风险管理体系的对策与建议

为满足自身生存与发展的需要和适应加入WTO后金融监管要求,我国商业银行必须加快构筑全面风险管理体系。模式与战略风险管理组织体系是建立在商业银行法人治理结构和业务管理模式基础上的,不同商业银行的风险管理组织设置、职责划分等不尽相同,但其总体设计有相似之处。国际主流商业银行的风险管理组织体系的主要特征是:保障风险管理的独立性;建立全面垂直的风险管理体系;每项业务都要经过风险经理和业务经理共同审查的平行作业;实施矩阵式风险报告线路等。     

商业银行拼抢小企业信贷市场的原因分析

长期以来,中小企业融资难问题一直困扰着我国。但自今年以来,各商业银行开始大力拼抢小企业信贷市场,是什么原因使各商业银行在小企业贷款问题上有了如此大的转变。文章从银监会相关政策、商业银行对新的业务模式的摸索、当前信贷市场形势、商业银行战略转型等方面进行了相关原因分析。     

发展中小企业专业商业银行的必要性与策略

商业银行的规模与组织结构模式影响其服务对象的选择,通常情况下．小银行只能为小企业服务,大银行既可以为大企业也可以为小企业服务。但出于风险和成本因素的考虑,以及商业银行做大做强的趋势性变化,不仅大银行主要做大企业业务,小银行也在随着规模的变化而弃小从大,导致了中国的中小企业并没有分享到中国金融事业的发展成果,资金供求矛盾并没有得到根本解决。将中国的商业银行体系分别定义为大型和中小型企业商业银行两大体系,让中小企业有特定的中小企业专业商业银行为之配套服务,是当前解决中小企业融资难问题的有效金融策略之一。     

商业银行加快小企业贷款发展的思考

商业银行加快小企业贷款发展，既是适应和促进经济转型、协助破解小企业融资这一世界性难题的需要，也是自身转变发展方式、实现可持续发展的必然选择，需要从观念、改革和创新三个方面不断加以转变和完善。本文从应对利率市场化、金融脱媒、发展个人高端客户的需要出发，阐述了商业银行如何通过转变观念牢固树立小企业金融的战略地位，通过事业部制改革强化小企业金融的专业化经营，通过盈利模式、经营模式、产品服务、风险管理等方面的创新，寻求小企业贷款的快速健康发展之道，发挥商业银行支持实体经济发展的重要作用。     

小银行必须有明确的市场定位——浙江民泰商业银行的启示

近几年来,随着民营资本进入金融业的规模不断增长以及地方性商业银行的发展壮大,一些原本仅为当地特别是当地小企业和农村居民提供金融服务的小银行在市场定位上开始模糊,并在某些方面试图与大银行就大客户业务进行竞争。小银行随着自身资本扩张而追求平均收益更高的大客户业务本无可厚非,但在其风险管理、内部控制特别是资本规模还不够完善和强大的条件下就盲目转型,则值得深入思考。为此,本文以浙江民泰商业银行(简称"民泰银行")为例,进行探讨。民泰银行的市场定位和取向服务小企业是民泰银行的特色品牌,也是民泰银行基本的市场战略和市场定位。近年来,为使其特色品牌更具影响力,民泰银行采取了一系列措施来强化对小企业发展的支持力度,为地方小企业快速发展和地方经济成长做出了重要贡献。     

商业银行理财业务风险管理试探

近年来我国商业银行理财业务迅猛发展,如何做好理财业务的风险管理,成为各商业银行亟待解决的重要课题。该文分析了商业银行理财业务主要风险点的固有特征,提出商业银行理财业务风险管理应是覆盖所有环节和各个主体的全面风险管理,并应在利用商业银行已有的信贷业务风险管理体系基础上,建立起适应理财业务发展的风险管理体系、制度架构、管理团队以及相对独立的运作机制,同时还提出了通过产品制度,风险缓释和信息系统等方面创新进一步加强风险管理的建议。