人寿保险的“三四六”理财法

"三四六"理财法的概念在不同生命阶段,个人或家庭具有不同的财务状况、资金需求和风险承受力,从而理财需求、寿险需求也就不同,个人成长生命周期、家庭生命周期、个人和家庭的收入水平都与个人理财规划的制定有着密切的关系。"三四六"理财法从总体上说,就是理财规划人员要按照客户所属不同的家庭、收入层次和年龄段对客户进     

基于需求理论的个人理财目标分析

本文从个人理财的目标应具备的功能与特征出发,分析了基于生命周期理论划分个人理财目标的不妥之处,并结合马斯洛的需求理论,提出应该以个人和家庭的资产基础、收入状况等情况综合评价后进行家庭分类,在此基础上设定不同的理财目标。     

理财策划:投资规划要素与实践运作

理财策划(Financial Planning)也称金融理财、财务策划、金融规划等指的是根据个人家庭现有和未来的财产资源,依据个人家庭生命周期,运用合理的资产管理方法,提供全方位的专业理财建议,保证金融安全和财务自由,进而帮助实现个人家庭合理的财务目标和生活目标,例如:舒适的退休生     

关于老年人理财问题的几点思考

随着我国理财市场的发展和老龄化社会的来临,老年人已经成为理财大军中不可忽视的一个特殊群体。作为人类生命周期特殊阶段的老年人,投身理财市场、参与理财活动不仅十分必要而且十分重要,同时,老年人理财具有其独特的风险收益偏好,要实现有效理财,在理财中需要重点把握好科学制定理财规划、合理制定现金收支预算、主动建立健全理财账簿、积极构建理财资产组合和选择合理、科学的投资理财方式等环节,而做好理财规划就必须摸清与了解老年人个人和家庭的财务信息、确定老年人个人和家庭的风险收益偏好、依据老年人个人和家庭的实际需求设定理财目标、确定投资理财方向和理财工具与产品的配置组合、注重动态调整资产的组合配置。     

个人理财市场细分及客户群差异性分析

目前我国商业银行个人理财业务尚处于初级阶段,个人理财市场的细分还很简单,尚没有进行更深入的、多层次的分析。针对这一情况,本文借鉴“家庭生命周期”的分析思路,选取人口统计变量和家庭生命周期变量等综合指标作为客户细分变量,对给定的调查样本实施市场细分。为此,本文利用方差分析探讨了一般客户、重要客户、未来潜力客户和战略客户4组客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性。同时,还分析这组客户对主要理财工具、理财产品的需求特点,并在市场细分的基础上制定出4差异化的、有针对性的营销策略。     

个人理财市场细分及客户群差异性分析

目前我国商业银行个人理财业务尚处于初级阶段，个人理财市场的钿分还很简单，尚没有进行更深入的、多层次的分析。针对这一情况，本文借鉴“家庭生命周期”的分析思路，选取人口统计变量和家庭生命周期变量等综合指标作为客户细分变量，对给定的调查样本实施市场细分。为此，本文利用方差分析探讨了一般客户、重要客户、未来潜力客户和战略客户4组客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性。同时，还分析这4组客户对主要理财工具、理财产品的需求特点，并在市场细分的基础上制定出差异化的、有针对性的营销策略。     

工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究

一、个人/家庭理财的相关概念1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭。2.个人/家庭理财(Personal and family finance):谢怀筑认为:金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为:个人财务规划(Personal F i-nancial P lann ing)个/人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。上述概念基本上是站在对客户进行理财策划的专业人员角度定义的。本文认为:个人理财其实是一种理念,是一种意识,更是一种生活方式。它是指通过进行一系列的理论与分析方法,对个人/家庭的资产、负债、收入、支出进行系统的分析,根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况,综合、全面考虑其资产的...     

阶梯理财方式伴你悠长人生之单身期

人的一生并不是一成不变的,时光流转,即使是与生俱来的个性、爱好、口味,也会随着时间悄然改变。理财也一样。没有任何一个理财方案可以终身受用。人的生命周期简单来说可分成四个阶段:单身时期、年轻家庭、中年时期、退休时期。健康的理财,应把不同的生命周期的特点和个人独特的需求结合在一起,循序渐进、阶梯进行。     

基于生命周期理论的银行个人理财业务研究

在分析以生命周期理论指导银行个人理财业务的重要性的基础上,本文通过分析招商银行"伙伴一生"金融计划,从理论上探索生命周期理论在我国银行个人理财业务实践上的应用,从而更进一步提出建议。     

基于生命周期理财理论的个人理财投资研究

随着社会经济不断发展,个人理财的出现,推动了社会经济进步,完善了金融体系功能。个人理财逐渐成为较普遍的经济现象,但是我国个人理财理论还未成熟,我国理财市场投资理财手段比较有限,经济轨迹发展存在着较多的不确定性,再加上个人理财业务不熟练,使得个人理财行业存在着一定的风险。为了完善个人理财市场发展,本文立足于生命周期理财理论,对个人理财投资进行研究。     

我国居民家庭金融资产配置现状及优化对策研究北大核心SSCI

本文分析了我国居民家庭金融资产的配置现状与结构,研究表明,我国家庭金融资产配置结构与个人生命周期、收入状况和受教育水平有密切联系。结合我国居民家庭金融资产理财期望和美国家庭金融资产配置现状,我们认为:居民应当结合自身的生命周期阶段、收入情况、风险承受能力选择合适的金融产品配置家庭金融资产。政府应加快完善社会保障体系,同时鼓励金融机构积极创新,丰富我国金融产品类型。     

基于生命周期理论的银行个人理财业务研究

在分析以生命周期理论指导银行个人理财业务的重要性的基础上,本文通过分析招商银行"伙伴一生"金融计划,从理论上探索生命周期理论在我国银行个人理财业务实践上的应用,从而更进一步提出建议.     

基于生命周期理财理论的商业银行个人理财策略研究

当前．商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。某银行的一项市场需求调查结果显示：40％的居民对银行开展个人理财业务感兴趣．其中33％的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣：要求银行提供信息、咨询服务者占20％：建议银行增加服务种类者占65％。但目前大多数商业银行推出的理财产品和服务多半为原有产品的重新包装．远远不能满足居民理财的个性化需求。为此，本文借助生命周期理财理论，针对不同人生阶段客户理财的重心和方式的差异．提出相应的能为商业银行提供借鉴的个人理财策略建议。     

论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义 个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务.它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上可以说,个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析,现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划各个方面.而标准的个人财务规划过程应包括以下六个步骤:建立和界定与其客户的关系,收集客户数据并判断其目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案的执行.     

我国家庭理财规划浅议

随着我国经济的快速发展,我国居民收入水平大幅度提高,家庭理财意识逐渐增强,家庭资产已经成为国民财富的重要组成内容,因此研究中等收入群体的家庭理财非常必要。本文从中等收入家庭的角度出发,首先对我国中等收入家庭的理财现状进行分析,包括理财目标趋向、理财产品结构和现阶段家庭理财存在的问题。而后,通过分析家庭的财务状况、非财务状况,结合家庭生命周期,根据理财目标提出合理的理财规划。     

畅销图书 全免邮费

《大众理财实战宝典》第一辑一本面向都市家庭与个人的通俗理财读物,涵盖银行、外汇、债券、股票、基金、保险、房产、汽车、避税、集藏十大理财领域,强调方法性与技巧性,堪称个人投资者的理财顾问和理财从业者的升级教程。书号:7—111—16866—6定价:29．80元     

理财图书:不可或缺的顾问

曾经伴随着牛市大热的个人理财类图书,也曾随着熊市而陷入低迷,又似乎在通胀中迎来了新的商机。个人理财图书所占市场的比重并不太大,在普通大众越来越重视理财的社会大趋势下,个人理财类的知识需求也将长期存在。正如养生意识被唤醒之后,人们开始持续关注个人健康一样,这是一种不可逆的需求。女性理财读本:教你做家庭的CFO在中国家庭中,女性掌管财政大权     

我国个人理财市场“紧锣密鼓”

家庭金融是指个人或家庭对其财产进行合理、经营等一系列的金融活动。家庭与金融栏目立足于把现代社会金融业与个人家庭理财活动有效结合起来，通过讲述理财市场的故事，培育家庭理财观念。反映人们投资理财需求，展示理财市场的新气象。     

编辑部提示

之1:“增值你的财富”系列讲座3月打响新年头炮应广大读者要求,《大众理财顾问》“增值你的财富——个人理财系列讲座”2006年的第一场将于3月5日在北京国宾饭店黄浦厅举办。届时将邀请业内知名专家从家庭和个人理财角度讲授基金理财的方法技巧,并现场接受读者的咨询。读者可致电010-88379140报名参加,外地读者可汇款购买讲座相关讲义(订户免费),详情请登陆www．popfinancing．com．cn查询。     

个人理财规划案例分析

本文通过梳理和诊断案例中家庭财务状况,结合其家庭财务目标,进行合理的个人理财方案的制定,展示了个人理财规划对实现不同阶段家庭理财目标的重要意义。