银行参与公司治理法律制度研究

银行参与公司冶理是保护银行债权的有力措施之一，其理论基础是利益相关者理论。日本、德困和美国的银行参与公司治理制度各有特色，在实践中都取得了较大的成功，这得益于法律制度与实际的吻合性。构建我国的银行参与公司治理制度不仅是可行的，也是必要的，关键在于设计出一套符合我国实际情况的法律制度。     

银行公司治理的特殊性

通过分析银行中特殊的委托代理冲突,发现银行中的代理问题不同于一般企业。因此,银行适用的公司治理模型从本质上应不同于一般企业。特殊的委托代理应采用特殊的公司治理,应充分发挥政府法律作为银行公司治理的外部力量,同时银行的激励机制应涉及包括高层和基层交易人员,以降低经营风险。     

上市银行公司治理：理论与实证分析

中国上市银行在股权性质上具有资本市场浓厚的转型期特征，在股权结构上又呈现出符合现代股份公司发展态势的寡头竞争型格局；其债务融资比重偏低，融资结构的公司治理效应尚未得以有效发挥，推进银行可转债以及长期次级债的发行工作不仅是大力补充银行资本的需要，也是完善公司治理结构的需要；上市银行董事会的股东信托特征鲜明，针对银行的风险配置属性，需要适当降低股东董事的比重，并引入债权人与职工代表董事；银行业是知识、资金密集型行业，银行管理者应该分享企业剩余，实现高级人力资源的资本化。     

“影子银行”连累银行理财 规范透明是发展正途

近来，有关“影子银行”的议论浮出水面，其中还影响到对某些金融活动的性质判断，如一些银行开发的理财产品是否属于影子银行业务。那么，什么是影子银行？如何看待影子银行的风险和利弊？如何防范影子银行风险向银行体系转移？国外影子银行监管具有哪些可供借鉴的经验？就这些问题，本刊记者采访了中国社会科学院金融研究所金融市场研究室主任杨涛。     

跨银行现金管理平台 率先打破银行沟通壁垒

近日,招商银行向境内外大企业集团推出新产品——跨银行现金管理平台（CBS）,打破了目前各商业锻行企业网银及现金管理系统相对独立的现状,使拥有多个跨银行结算账户的企业能够使用统一平台管理和调度资金,实时了解资金全貌。 CBS能为银行和企业带来怎样的双赢效果？跨银行的资金调动是否会触及敏感的银行间利益？记者就上述问题采访了CBS的主要研发与推广负责人——招商银行总行公司银行部副总经理左创宏。     

银行公司治理之路

作为特殊的公司,商业银行的公司治理倍受各方关注,20世纪90年代以来,完善商业银行公司治理,规避金融风险的呼声日益高涨.特别是东南亚金融危机以后,各国纷纷做出完善本国商业银行公司治理的努力.在东南亚,新加坡金管局要求商业银行必须设立提名委员会,提名委员会需包括5～7名董事会成员,且该委员会成员必须经金管局批准.该委员会主要确定和审查董事会成员,以及管理层、薪酬、审计和其他委员会的提名和任命.印尼银行规定在每家银行内部必须任命"合规稽核官",直接负责审计商业银行是否符合印尼银行审慎性规定,合规稽核官必须具有独立性并承担责任;此外,印尼银行详细阐述了"合适和适当"(fit and proper)测试,要求所有董事会员和某些高级管理行政人员必须通过这一任职资格型测试.     

后金融危机时代的银行参与公司治理法律机制

在公司的内外部治理机制中,银行始终占有重要地位。随着利益相关者理论的兴起,银行作为债权人参与公司治理的观念深入人心。尤其在全球经济已然进入后金融危机时代的现今,无论旨在维护自身利益抑或为保障公众利益,银行参与公司治理均深具必要性。银行参与公司治理的法制模式主要包括美国的择机治理机制、德国的全能银行治理机制以及日本的主银行机制,它们各有优势和缺陷。影响上述机制产生的因素有许多,它们共同的发展趋势是支持银行参与治理并深化治理程度。借鉴此次金融危机的教训,我国目前有必要继受大陆法系相关制度,构建真正意义上的银行参与公司治理法律机制。     

让银行信息化更加理智

银行的信息化建设所需要的并不是单纯的“救火式”的技术支持．而应该是为银行提供高质量的服务。因此．IT作为现代银行业发展最为必要的辅助工具．不仅要从安全性上保障银行的利益．同时也兼具着使银行的信息化从业务驱动型转变为战略计划型．使银行的信息化更加理智而不仅仅是“追赶潮流”的任务。在这个过程中．IT企业可以做些什么呢？带着这个问题．我们走访了几位IT界的专家。     

银行服务水平：企盼质的提升

提高银行服务质量的口号我们已喊了多年．“狼来了”的呼声也不绝于耳，可是银行服务质量低劣的事例仍屡见不鲜．提高银行服务水平这个老生常谈的话题是否有再提的必要？     

上市银行董事会治理与银行绩效

现有有关董事会治理与企业绩效的研究大都将视角涵盖所有行业,而且有相当数量的实证分析所用的样本数据将金融业排除在外,如此得出的结论在银行业是否成立就值得商榷.尤其值得注意的是,银行业本身的特殊性使得在公司治理问题上明显有别于其他行业.本研究在充分考虑银行业特征的基础上,结合已上市的商业银行的数据,着重分析银行董事会治理与银行绩效间的关系.通过建立一组单方程回归模型,对比考察了董事会治理各个因素对银行绩效的影响.研究表明,银行股权结构制衡能力较好,独立董事对绩效有微弱的促进作用,而因为治理方面的特殊性,银行董事会的监督功能有所弱化.     

基于价值链管理理论的银行运营改进分析

企业的运营系统构建完毕之后，随之而来更重要的是运营改进活动。银行作为金融服务行业的一员，其产出具备无形性、可变性、不可储存性等特征，基于此，如何对银行运营实行改进？本文借鉴制造业企业管理理论，尝试构建属于银行运营部门的价值链．并在价值链优化思路的基础上．通过价值链整合再分解的分析方法探讨银行运营改进的基本策略。     

银行支持地方企业改革与发展之我见

银行与企业的改革和发展息息相关。银行支持企业的改革与发展,实质上是信用关系在金融活动中的表现形式,没有信用关系,银企关系则不复存在,银行支持经济发展的作用便随之消亡。在当前社会经济活动中信用观念似乎很淡漠,银企矛盾也正在加剧,从客观上看主要是支撑地方经济的企业和作用于地方经济发展的银行面临着许多困难,但是作为银行支持企业的发展与改革具有义不容辞的责任,所以银行应该在搞活地方经济的活动中有所     

影子银行及其治理

在对传统银行的监管逐渐加强的背景下,影子银行的活跃程度也越来越高,其对社会经济影响的深度和广度都在不断加强.影子银行主要是以银行体系内部少受或者不受监管的准信贷活动及游离于相关机构监管范围以外的民间金融活动.在金融总量调控趋紧、资金供需失衡的情况下,游离于规范信贷活动之外的影子银行资产规模迅速膨胀,整个影子银行体系已开始影响整个社会的金融生态和结构.尤其是近年来随着高利贷活动的扩张与深化,影子银行的系统性风险敞口日渐扩大.因而,厘清影子银行产生与发展的根源,强化对影子银行的监管,防范金融风险,维护整个金融与经济体系的稳定发展,已成为目前不得不引起我们重视的一项议题.     

上市银行董事会治理与银行绩效

现有有关董事会治理与企业绩效的研究大都将视角涵盖所有行业，而且有相当数量的实证分析所用的样本数据将金融业排除在外，如此得出的结论在银行业是否成立就值得商榷。尤其值得注意的是，银行业本身的特殊性使得在公司治理问题上明显有别于其他行业。本研究在充分考虑银行业特征的基础上，结合已上市的商业银行的数据，着重分析银行董事会治理与银行绩效间的关系。通过建立一组单方程回归模型，对比考察了董事会治理各个因素对银行绩效的影响。研究表明，银行股权结构制衡能力较好，独立董事对绩效有微弱的促进作用，而因为治理方面的特殊性，银行董事会的监督功能有所弱化。     

公司治理、资本监管与银行风险承担

选取2007-2017年中国25家上市银行数据,采用面板回归模型对公司治理与资本监管对银行风险承担的影响进行实证分析。研究表明：股权集中度与银行风险承担之间呈正U型关系,较低的股权集中度会降低银行风险资产配置权重,股权集中度的提升会加大银行风险承担。董事会规模会促进银行风险承担,董事会规模过大将平滑单个董事表决权,导致董事会控制效率下降而引发银行经营决策频繁变动,由此加大银行风险承担。资本监管会抑制银行风险承担,资本监管的趋严促使银行减持风险资产进行资本补充;资本监管对股份制银行、国有大型银行与城农商银行风险承担的影响力度依次递减。货币供给增速的放缓将降低银行存款吸收能力,由此加大银行流动性风险,货币供给对银行信贷存在制约效应;经济增速的下调将降低企业盈利能力,由此加大银行风险承担,银行存在顺周期放贷倾向。     

银行试水微信金融

微信已经成为便民服务的一部分,在微信深入影响人们的生活工作,继而成为企业营销的手段后,与银行的联姻再一次彰显出了互联网发展带给社会的深刻变革。微信金融会发展出怎样的金融脉络,银行试水“微信金融”是否也是一种变革的趋向？     

澳大利亚联邦银行的公司治理

澳大利亚联邦银行(commonwealth Bank of Australia．以下简称CBA)成立于1911年．是当时澳大利亚联邦政府惟一拥有的国有独资商业银行。CBA改制是在澳大利亚银行业放松管制，市场竞争等一系列因素推动下进行的。1990年12月，澳大利亚政府和议院通过CBA重组法案。该法案旨在将CBA变成一个按澳大利亚公司法要求成立的上市公司。     

财务提升公司价值

五种境界 财务提升公司价值．表面上看．这种说法似乎不言而喻．在波特的企业价值链模型中．财务属于公司的管理活动．为价值创造提供支持．进而与公司价值创造紧密相关。然而若深入探究．问题便显得不那么简单了。比如．财务指什么．其外延包括哪些？价值的概念如何界定？具体如何度量？从财务到价值提升．其路径怎样？彼公司所进行的提升价值之财务活动．对于此公司是否有效？凡此种种．针对这些问题的思考过程便形成了对“财务提升公司价值”这一命题认识的五种境界。     

浅析银行介入公司治理

文章从银行介入公司治理的必要性和可能性入手,分析了银行介入公司治理的作用,并在此基础上对我国银行在介入公司治理方面存在的问题及相应对策进行了相应阐述。     

银行公司治理:还有多少未完待续

近日,清华大学继续教育学院金融培训中心和甫瀚公司共同组织了一项针对城市商业银行内部控制状况的调查。调查显示,商业银行在内控方面还有很长的路要走。此时此刻,距中国银行业监督管理委员会宣布实施《商业银行内部控制评价试行办法》(以下简称“9号令”)已近两年。而距中国银行业全面开放已经时日不多。三大缺陷这次调查在小范围内进行,但被调查者职位较高,共发出100多份问卷,收回的59份有效问卷来自48家银行的受访者。由于所有被调查者都不同程度地参与了内控工作,因此调查所反映的情况应该比较接近当前的实际情况。调查研究结果指出,所…