中国P2P网络借贷平台信用认证机制研究——来自“人人贷”的经验证据北大核心CSSCI

P2P网络借贷是互联网技术与民间借贷相结合的一种金融创新模式。信用是影响P2P网络借贷交易的重要因素,然而中国缺少高度透明的个人信用体系,借款人的信用评级完全由P2P网络借贷平台的信用认证机制做出。本文基于"人人贷"的数据,从信息不对称的理论框架出发,研究P2P网络借贷平台的信用认证机制对借贷行为的影响。结果发现,信用评级越高,借款成功率越高且借款成本越低。进一步分析认证指标和认证方式对借贷行为的影响,研究发现,对借贷行为影响较大的是工作认证、收入认证、视频认证和车产、房产认证等认证指标。另外,相比单纯的线上信用认证方式,线上和线下相结合的信用认证方式更能提高借款成功率并降低借款成本。本文的研究结果表明,"人人贷"的信用认证机制能够揭示信用风险,缓解借贷双方的信息不对称问题,但评级指标的单一决定了其风险揭示作用的局限性。为了进一步发挥信用认证机制的风险揭示作用并降低借贷双方信息不对称问题,应丰富和完善多层次认证指标,规范线下信用认证方式,加强政府对P2P网络借贷平台信用认证机制的监管。     

客户信用管理体系的建立

当务之急--引进和建立电力客户信用管理体系 中国经济已进入市场经济阶段.市场经济是信用经济,又是风险经济.在市场经济条件下,规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行,是整个经济体系正常运行的基本前提.市场经济越发达,各种经济活动的信用关系就越复杂.当前,我国社会经济生活中的信用失缺现象相当严重,恶意逃债、合同违约、债务拖欠、商业欺诈、假冒伪劣等经济失信现象,严重制约了信用功能的发挥,信用环境恶化导致市场交易成本上升,直接影响到市场体系的完善和资源配置效率.     

建立社会主义市场经济国家信用管理体系

分析了我国现阶段的信用不足及由此导致的经济秩序失范现象，阐述了失信对发展社会主义市场经济的危害，探讨建立市场经济国家信用管理体系的重要性等新思路。     

信用风险与信用管理的治本之策

信用是人类文明进步的成果,是经济社会赖以维系和发展的基础。在构建社会主义和谐社会、完善社会主义市场经济体制的新形势下,诚实信用愈显重要。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系,是建设现代化市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。     

温州是中国第一张倒下的多米诺骨牌吗

过去一段时间，全球各家财经新闻媒体都在报道温州民间借贷陷入困境的消息。所有投资者都在询问中国民间借贷的情况并对中国的整个金融体系感到担忧。单凭新闻报道和评论家议论，似乎中国正在陷入一个与欧洲主权债务和美国次贷危机不相上下的巨大债务危机。温州的问题到底有多大？中国民间借贷的情况到底有多严重？     

关于建立企业信用制度的思考

所谓信用是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。具体讲就是商品和货币的所有者 ,把商品和货币让渡给需要者 (即借者 ) ,并约定一定时间由借者还本付息的行为 ,由此可以看出 :信用关系其实是一种债权债务关系 ,偿还和付息是它的基本特征。随着商品经济的发展 ,信用也在发展。其种类不断增多 ,作用范围不断扩大。由于提供信用和接受信用的承担者不同 ,提供信用的方式不同 ,形成了不同的信用形式。一是商业信用 :它是企业之间进行商品交易时 ,以延期付款或预付形式提供的信用 ,商业信用的具体方式很多 ,如赊销商品、委托代销、分期付款、预付定…     

商务部关于进一步推进商务领域信用建设的意见

商秩发〔2009〕234号健全的社会信用体系是完善社会主义市场经济体制,保证国民经济健康发展的制度保障。商务信用是社会信用体系的重要组成部分,涵盖了企业之间以及企业与消费者     

客户信用评价决策模型

随着我国社会主义市场经济逐步完善和中国加入WTO,企业面临的市场竞争越来越激烈,信用管理已成为现代企业管理的核心,建立完善的企业信用管理体系和制度,成为企业参与市场竞争,规避市场风险的有效筹码。企业的信用决策,不仅影响到企业应收账款水平,而且直接影响到销售额和营运资本的需求量。目前通行的做法是采用5C系统(品质、能力、资本、抵押和条     

国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:为加快推进我国社会信用体系建设,进一步完善社会主义市场经济体制,构建社会主义和谐社会,经国务院同意,现提出如下意见:     

加快社会信用管理立法

案由社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。加快建设社会信用体系是发展信用经济的需要,也是建设社会诚信文化的需要。信用信息管理的规范可以降低生活及市场交易中的风险成本,提高经济活动的成功率,从而推动社会市场经济的发展。当下,我国社会信用体系建设不完善、不健全,一方面导致商业欺诈、制     

诚信建设促进企业健康发展

企业诚信体系亟待建立完善 市场经济是信用经济，社会信用体系是市场经济体系的重要组成部分，加快建立与我国经济社会发展水平相适应的社会信用体系是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要。     

加强中小企业信用管理工作的意见

国家经贸委、国家工商总局等十部委日前联合下发了《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》，这标志着我国以中小企业为主体的社会化信用体系建设开始启动。《意见》提出，信用是市场经济的重要基础，良好的信用关系是企业正常经营和国民经济健康运行的基本保证，社会信用环境的好坏越来越成为制约中小企业发展，特别是关系中小企业融资难、贷款难能否缓解的突出问题。目前，我国99％是中小企业，中小企业的发展情况和信用状况不仅关系到国民经济能否健康持续快速发展，也影响着整个社会的信用状况。当前，任意拖欠货款、恶意逃废债务、…     

政府遭遇信用危机

诚信是市场经济的基石,诚实信用是市场经济活动中形成的道德准则.政府诚信是指政府对法定权力和职责的履行所达到的状态,表明政府在自身能力限度内的实际"践约"状态.改革开放以来,我国市场经济发展对信用管理和社会信用制度建设提出了越来越迫切的要求,从政府、企业到民间、个人,都存在信用关系失序的问题,在一些领域甚至引发了严重的信用危机,造成严重的经济损失.     

浅论完善我国社会信用体系建设

当前,我国银行信用执行着80%以上的社会融资功能,银行信用成为社会信用的主导和核心。由于信用恶化和减弱,以及信用循环的非市场化、非经济化支持,使信用行为不断畸化,信用风险不断累增,严重阻碍银行的业务经营和社会主义市场经济的发展。主观上信用意识淡漠导致有钱不还,或客观上信用能力不足造成无钱可还,都直接造成信用的失效和恶化,因此建立起健康有序的信用秩序促进国民经济健康发展,有着极其重要的现实意义。     

中小型高新技术企业信用评价体系研究

中小型高新技术企业在其发展过程中最主要的融资手段是债权融资.然而,目前我国尚不存在专门针对中小型高新技术企业的信用评价体系,无法保证债权人权益,从而限制了中小型高新技术企业的融资机会.本文利用层次分析法的最新研究成果,选取6个方面28个指标构建了适用于中小型高新技术企业的信用评价体系,并利用企业实际数据验证了该体系的科学性和实用性,为中小型高新技术企业债权融资提供了信用评价的有力工具.     

5年建立社会信用体系基本框架

全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室(简称全国整规办)主任、商务部副部长张志刚日前指出,党中央和国务院高度重视社会信用体系建设,将用5年左右的时间,建立起我国社会信用体系的基本框架和运行机制。目前,全国整规办正在协调组织推动这项工作,在年内拿出总体规划。张志刚在中国对外贸易经济合作企业协会主办的“中国跨国经营与信用管理高层研讨会”上说,社会信用体系是一种社会机制,包括企业信用、个人信用和公共信用。市场经济发展程度高的国家的社会信用制度是伴随着市场经济发展,经过一百多年时间逐步形成的。我国进行市场经济建…     

加快推进信用体系建设 促进建筑市场规范发展

信用体系建设是整顿和规范市场秩序的重要举措。近两年来,按照国务院对整顿和规范市场经济秩序的整体部署和要求,建设部全面开展了工程建设信息体系和房地产信用档案系统建设工作,取得了初步成效。做好规划　全面部署两年多来,整顿和规范建筑市场秩序工作取得了阶段性成果,但是当前建筑市场中存在的一些问题还没有从根本上解决。尽快建立和完善建设领域信用体系是整顿和规范建筑市场秩序的重要举措,是健全适应社会主义市场经济要求的社会信用体系的重要组成部分,也是建筑业改革和发展的重要保证。建设部制定的全国建筑市场信用体系建设五年(…     

试论担保产业化

担保产业化是市场经济对担保行为的客观要求,只要国家在政策上把建立担保体系纳入金融体制改革的“总框架”,或设立新的专业担保机构,建立社会化市场化的担保体系,重构我国社会主义市场经济信用体系,以满足经济正常运行的需求。     

当美债上限提高之后

北京时间8月3日,美国国会参议院通过法案,提高了美国债务的上限,将目前14.3万亿美元的联邦政府借贷上限提高了2.4万亿美元。当地时间8月5日晚,国际评级机构标准普尔公司宣布将美国长期主权信用评级下调一级至AA+,评级前景展望为"负面"。美债上限的提高以及信用评级的下调,引起了国际社会的广泛关注。作为美国最大的债权国,中国虽然暂时解除了美债违约的警报,但美债再一次突破上限,加剧中国输入性通货膨胀的预期,为国内包括纺织业在内的实体经济带来不利影响。     

浅议对企业拖欠债务的预防和清理

一、对企业拖欠债务的预防 企业之间拖欠债务严重,阻碍了公平、信用的市场机制的建立,造成相当一批企业资本结构不合理,财务状况恶化,无力技术改造和扩大再生产,发展后劲不足,转机建制步履维艰。因此,当前就必须加强对企业拖欠债务的预防工作,以减少债务拖欠的风险,减轻债务拖欠对企业造成的损失。 (一)应用马尔科夫过程进行应收帐款预测,以使企业的坏帐损失降到最低限度 在市场经济的条件下,现代企业普遍采用多种形式的赊销方法,商业信用是不可避免的。尽管企业的