外币利率市场化后外币贷款的效益性管理

一、外币贷款利率市场化对商业银行的影响 1.目前国内商业银行还普遍缺乏一套行之有效的外币贷款利率市场定价机制,且利率市场化赖以依托的竞争性的金融环境还没有完全确立,竞争性只能说是局部的、不完善的,大的商业银行具有贷款资金规模和价格上的相对优势,还存在较为明显的垄断性;另外,在目前企业经营效益没有明显改善的情况下推行外币贷款利率市场化,外币贷款利率市场化的效益取向就可能顾此失彼.     

当前储蓄存款利率执行中的几个问题

近年来,在执行人民银行规定的利率政策和利率标准上,存在以下几个问题:1.擅自提高储蓄存款利率。人民银行总行为了解决中国银行外贸收购贷款资金不足,于1987年批准开办单位大额定期存款和大额定期储蓄存款业务,利率在同期储蓄存款利率基础上上浮。但必须将筹措资金的总额、用途、     

应对外币利率放开的策略

1、调整策略 随着同业竞争的加剧，外币存贷款实际利差将越来越缩小。依靠以存贷款利差为主，提高外汇经营效益将变得越来越难。根据国际经验，大力发展外汇中间业务，增加中间业务收益是一条必由之路。中间业务不占用银行自身的资金，依靠银行的信息、技术、人才为客户提供服务，减少了利率波动对资金营运和经营效益的影响，因此，商业银行必须调整经营策略，从以存贷款业务为主的经营策略转移到以大力发展外汇中间业务为主的经营策略上来。要抓源头，加大对风险较低、收益较高的出口结算和汇款业务的竞争力度，重点抓好出口交单和来证通知业务。要积极发展个人光票托收，把滞留在境外的个人外币存款通过光票托收揽到境内。要进一步发展结售汇业务，增加汇兑收益。在控制风险的前提下，以市场为导向，积极稳妥地发展代客外汇资产管理和个人外汇买卖业务，不断满足客户的需求，扩大中间业务的种类。     

商业银行如何应对外币利率市场化

近年来，我国利率市场化改革一直在逐步探索中：1996年国债开始尝 市场发行，部分国发行利率实行市场招标，同年6月，同业拆借利率放开，由拆借双方根据市场供求状况自主决定；1998年，政策性银行金融债券的发行实行利率招标；1998年10月和1999年9月，央行两次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度；1999年7月，中国人民银行放开外资银行人民币贷款利率，同年10月以进一步放开对保险公司5年以上、3000万元以上存款的利率；随后，对股票质押融资及其利率确定也在原则上放松了管制。从2000年9月21日起，放开外币货款利率，由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定各种外币贷款利率及其计结息方式。大额外币存款利率由金融机构与客户直辖市确定。300万美元以上或等值其他外币的大额外币存款，其利率水平由金融机构与客户协调确定，这一改革措施的出台，是我国利率市场化改革迈出的历史性一步，利率市场化是我国金融深化的重要内容，在市场经济中，作为资本的价格，利率通过对资本的配置来提高资源的利用效率。通过市场形成利率的机制有利于资源的有效配置。在产品市场价格理顺后，推进利率市场化进程，是我国经济市场化的必然选择。从金融深化的重要步骤，也是我国金融业应对WTO的重要内容。那么，作为外币利率市场化的主要参与者－－商业银行，净如何面对这一新的挑战？     

储蓄存款利率三十年回顾

从1979年4月1日中国人民银行将适用了七年半的储蓄利率第一次调升,到2008年12月23日的利率最后变动,期间我国储蓄存款利率曾有过32次调整.从党的十一届三中全会召开到1999年的二十年中,利率的变动与发展生产,解决社会总供给不足相联系;2000年以来,调节控制经济,保持合理较高的经济增长速度,使人民分享改革开放的成果则成为政府工作的更多关注.     

储蓄存款利率三十年回顾

从1979年4月1日中国人民银行将适用了七年半的储蓄利率第一次调升,到2008年12月23日的利率最后变动,期间我国储蓄存款利率曾有过32次调整。从党的十一届三中全会召开到1999年的二十年中,利率的变动与发展生产,解决社会总供给不足相联系;2000年以来,调节控制经济,保持合理较高的经济增长速度,使人民分享改革开放的成果则成为政府工作的更多关注。     

SAFE在我国外币利率风险管理中的运用

中国人民银行发出通知,决定从2000年9月21日起,改革我国外币利率管理体制,以推进利率市场化进程.其内容主要包括以下两方面:1、放开外币贷款利率,由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况、资金成本、风险差异等因素,自行确定各种外币贷款利率及其结息方式;2、大额(300万以上美元或其他等值外币)外币存款利率由金融机构与客户协商确定,报当地人民银行备案,小额(300万以下美元或其他等值外币)外币存款利率由银行业协会统一制定,各金融机构统一执行.     

个人外币现钞管理存在的问题和相关建议

个人外币现钞管理是我国个人外汇管理中的薄弱环节。近几年,受人民币升值的影响,我国的个人外汇收支交易日趋复杂,个人外汇净流入规模迅速膨胀,已成为左右当前国际收支顺差格局的重要因素。虽然《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》正式颁布后对个人外币现钞管理起到了积极的促进作用,但还存在现钞统计、流向监测、结汇等亟待完善的地方。本文就此对个人外币现钞管理存在的问题进行了分析,并提出相关建议。