加拿大金融消费者保护法律制度及其对我国的启示

次贷危机对全球金融业造成巨大冲击,美国的金融业首当其冲。值得关注的是,金融市场运行受美国深刻影响的加拿大在次贷危机中受到的冲击却相对较小,这除了加拿大一直相对保守的金融业经营传统之外,也与加拿大近年来日益完善的金融消费者权益保护制度等密切相关。本文通过对加拿大金融消费者保护法律制度体系、加拿大金融消费者权益保护机构职能运作及相关立法介绍,提出对建立我国金融消费者保护制度的借鉴和启示。     

浅析我国金融衍生工具的法律监管

金融衍生工具作为金融创新的产物曾经为全球经济发展做出重要贡献,国际金融市场因金融衍生产品的出现而异彩纷呈。但金融衍生产品的风险也在这次国际金融危机中淋漓尽致地体现出来。而我国的金融衍生产品创立与使用与国外相比还处于起步阶段,在立法方面还有所欠缺,因此有必要从法律层面对相关问题进行进一步的规定,确保其健康发展。     

美国次贷危机的法律诱因及相关启示

美国次贷危机引发了全球的金融海啸。这次危机其实也是一场法律的危机,是英美法的危机,其根源在于美国资产证券化和住房按揭贷款及相关的法律本身存在的重大缺陷。因此此次危机也为我们提供了一个机会来审视法律和金融之间的关系。本文通过对资产证券化、按揭所涉及法律的分析,讨论金融创新和英美相关法律之间的一些关联,从而发现次贷危机背后的深层次法律问题,并且为防范金融风险和完善相关法律提供一些新的思路。     

金融统计与非现场监管

金融统计是法律赋予中央银行的一项重要职责,是中央银行重要的基础工作.随着中央银行监管方式的转变,金融统计在为货币政策服务的同时,还要为中央银行对金融业的非现场监管提供重要的数据信息支持,因此,金融统计是非现场监管的第一道防线.     

台湾地区金融控股公司监管及统计框架启示

近年来,祖国大陆金融控股公司及金融集团的发展显著加快,各种金融业态相互渗透,非金融企业大举涉足金融领域,埋下诸多风险隐患。建立和完善金控公司监管及统计制度已迫在眉睫。台湾地区金融业态的组织形式以金控公司为主,金控公司的法律与监管体系较完善,其统计框架与2001年台湾"金融控股公司法"高度贴合,突出关联交易识别,对祖国大陆建立金控公司管理办法及统计框架具有借鉴意义。     

后金融危机下我国资信评级机构法律规制的完善

一度被奉为投资者利益的"守护神"和资本市场的"看门人"的资信评级机构,在美国次贷危机的爆发中推波助澜,引起了人们对其规制立法的重新思考.对于尚未成熟的中国评级行业,借鉴此次危机的教训,规范行业运行,保障我国金融健康稳定发展势在必行.应该把握我国资信评级机构的发展现实,秉持发展与监管并重以及评级公正、客观与独立的理念,梳理与制定相关法律,构建和完善市场准入和退出机制、监管模式与收费机制、信息披露与利益冲突规避机制以及法律责任机制等具体的序列化、层次化的制度设计.     

金融危机后的资产证券化法律监管

作为一种金融创新工具,资产证券化在金融危机中遭受质疑和约束。在相关国际金融组织及主要发达国家的努力下,资产证券化正在逐步得以恢复。要保障资产证券化的健康发展,就必须对资产证券化监管法律制度进行改革。对资产证券化监管的首要目标是维护金融安全,对金融效率、金融自由的追求必须符合维护金融安全的要求。相关国际组织及一些国家资产证券化监管法律制度改革的实践表明：金融安全是金融监管的逻辑起点。     

我国金融行为监管体系的构建与发展研究:国际经验与借鉴

全球金融危机以来,国际上普遍认为以金融消费者权益保护为核心的行为监管缺失是危机爆发的根源之一.加强金融行为监管已成为国际金融监管共识与改革导向.以行为监管理论内涵分析为切入点,论述了行为监管与审慎监管的辩证关系;并通过比较分析,总结借鉴了国际上行为监管体系改革与发展的实践经验.在此基础上,探索构建了我国行为监管体系总体框架,对总体框架中金融监管法律体系、行为监管机构体系、标准体系、工具体系、行为监管信息平台五大体系的建设与发展进行了深入阐述,以期为当前深化我国金融监管体制改革提供模式选择与政策建议.     

危机后美国金融综合统计的发展与部门协调

较为完善的货币与金融统计,是制定适当的宏观经济和金融政策的必要前提。2008年国际金融危机暴露出金融统计的严重缺陷。危机后,美联储积极改进和完善金融综合统计框架,拓宽统计覆盖范围,从更广阔的视角来审视整个金融体系的运行状况和风险。同时,通过成立专门机构便利跨部门信息共享以及采用“一对一”签署备忘录的形式,加强部门间的协调与合作,完善信息共享功能,增强宏观调控和金融风险防控的有效性、针对性和前瞻性。美联储金融综合统计的发展经验和部门间信息共享机制,对完善我国金融统计工作有借鉴意义。     

金融消费者保护：后危机时代金融监管的新主题

金融消费者保护既是金融监管的应有之义和基础价值,更是后危机时代西方国家金融改革与治理的新主题。在国内,与金融消费权益纠纷案件日益增多不匹配的是,现有处理模式包括法律体系、机构体系、途径体系等无法有效适应这一新情况,重构以金融消费者保护为主题的全新金融监管模式势在必行。     

我国入世后外资银行监管法的重构(一)

入世对我国而言蕴含着机会与挑战，但若从法律的视角分析，则其更意味我国相关法律的重构。这是由于我国现行相关法律的模糊性与抽象性、滞后性与不协调性等原因所引起的。对于我国外资银行监管法群的重构性思维便是因为上述原因而触发。在新法的重构中，其应注意两问题：其一是遵循WTO中的相关规则对现行的外资银行监管法进行矫正，从而克服法律的滞后性不协调性；其二是对新的法律制度，如存款保证制度、重组措施及信息标准等进行新的思维，以防止监管法律真空的出现。     

金融稳定：货币政策与金融监管

后危机时代,政策制定者和学术界达成一个共识就是：必须加强微观审慎监管、宏观审慎监管和国际监管合作,防止系统性风险,维护金融稳定。本文主要探讨货币政策与金融监管的相关问题;建立有效的宏观审慎监管框架中突出中央银行地位;适应国际金融监管新趋势,加强后危机时代金融监管;我国应如何加强金融监管维护金融稳定。     

构筑完善的宏观金融市场统计体系

<正>次贷危机由金融市场蔓延至整个美国经济,进而造成世界范围内的经济衰退。然而以维护全球及地区金融稳定为主要目标的国际货币基金组织(IMF)、国际清算银行(BIS)、欧洲中央银行(ECB)等国际机构均未对此次危机进行预警(Davis和Karim,2008),"信息缺口"被指为各方判断失误的主要原因之一——金融市场统计首当其冲——各方由此"获得的重要启示是未来要确保统计信息的收集与快速发展的金融市场相适应(FSB,IMF,     

应对金融风险和完善我国的金融法律监管制度

美国刮起的金融海啸使各国的经济不同程度地受到了影响,我国受到此次危机的冲击也在所难免.而且,在我国,由于金融法律的不完善,一些市场主体利用法律漏洞,使中国的金融风险隐患日渐凸显.因此,如何应对金融风险和完善我国的金融法律监管制度就成了当下迫切需要解决的课题.本文力图分析说明如何提高我国应对金融风险的能力和如何进一步地来完善我国的金融法律监管制度.     

求解中国金融控股公司的监管难题

与金融控股公司在中国不断发展壮大的趋势相对应的是,在现行分业监管体制下,我国金融控股公司在监管中仍然存在监管法律缺失、监管信息不畅通以及监管要求不明晰等问题.     

美国"次债"危机对完善我国金融创新产品监管问题的启示

美国"次债"危机来势汹汹,至今风波未平.此次危机缘于其个人住房贷款资产证券化过程中各个链条存在的一系列风险控制漏洞.美国金融监管当局的失责将承担很大一部分责任.在我国金融业已经开始信贷资产证券化试点的情况下,分析美国"次债"危机带给中国的经验教训,无疑具有重要的现实意义.本文试图通过自己浅显的分析,从法律的层面提出中国金融业推出创新产品时所要注意的相关问题,希望能前车之鉴,在金融全球化的背景下促进整个金融领域的发展.     

防范同质化加剧系统性金融风险——美国次贷危机的警示

同质化问题会造成金融系统缺乏收敛性,加剧系统偏离稳定状态的风险,在美国次贷危机恶化升级为全球金融与经济危机的过程中表现较为明显。本文分析了导致金融同质化风险的一些主要制度性因素,并提出了防范相关风险的建议。     

基于监管创新与权益发展的金融消费者法律保护研究

金融危机后,金融消费者保护成为各国金融监管的重点之一。在我国金融业不断壮大发展的同时,仍然存在着金融市场严重信息不对称、金融机构实质垄断、交易地位不平等的问题,而法律制度与相关机构设置未满足实际需求,需要将树立金融消费者利益维护观念、公法与私法并济、实体法与程序法并重、建立普惠式金融消费保护体系作为实现金融消费者权益法律保护的实现路径,从而促进金融体系持续健康发展。     

从次贷危机看我国金融衍生市场监管路径的选择

次贷危机爆发后,各国金融监管当局开始重新审视与思考金融监管问题,并开始把金融监管触角延伸到金融产品层面,希望通过加强对金融产品研发、交易和传播链条上每一环节的监控,从源头上控制金融风险的发生与蔓延。基于此,本文重点探讨了金融衍生品与次贷危机的逻辑关系,并从监管层面对危机的爆发进行了相关分析,最后结合我国现状探讨了如何选择监管路径以提高监管能力的问题。     

我国银行危机救助法律制度的缺陷及其改进

银行危机救助法律制度是有效化解银行危机的一个重要保障机制,是金融安全法制的有机组成部分.本文分析了我国银行危机救助法律制度存在的问题,在借鉴国外相关立法与经验的基础上,提出了改进我国银行危机救助法律制度的措施,即改革中央银行最后贷款人制度、完善对危机银行的接管制度和尽快建立明确的存款保险制度.