经营小额“不良”大有作为——对南平分行清收和化解小额两呆贷款风险的调查

小额两呆贷款具有散、小、多、差和收回难度大、清收效益低的特点，是农行清收不良贷款中的难点。福建南平分行在清收工作中紧紧抓住不良贷款经营这条主线，变清收为经营，创造性地采取了“集中诉讼清收”、“集中委托清收”、“集中整体处置”等办法抢收小额两呆贷款，截止2003年第三季度全行当年清收小额不良贷款1022户     

攻坚克难降不良强化管理防风险

近年来,农发行内蒙古自治区乌兰察布市分行更新观念、强化措施、创新工作思路,在业务量小、贷款规模增加小的情况下,消化存量不良贷款与防控新增不良贷款双管齐下,不良贷款的清收与防控工作取得了一定的成果,两年来全行共清收不良贷款3799     

人情社会下农户不良贷款的内生性分析——基于122户不良贷款的统计分析

本文以人情为视角,以122户不良贷款的统计分析为依据,研究发现人情贷款是农户不良贷款的主因。深入分析人情贷款现象发现,政企关系的人情化、管理方式的人情化、贷款决策的人情化、"人情贷款"的极端化及不良贷款责任追究的人情化是农户不良贷款产生的根本原因。人情管理应向科学管理转变,人情贷款应向合规贷款转变,优化农村信用环境,优化农户贷款流程,把人情贷款框定在合理、合规的范围内,从而实现对不良贷款的有效防范。     

勿对信贷合同文本乱“整容”

农信社在支持“三农”、促进县域经济发展中发挥着不可替代的作用。但是，农信社在维护金融债权中面临许多困难，特别是中断诉讼时效难度大、成本高，导致许多贷款丧失诉讼时效，农信社债权得不到有效保护，形成巨大损失。这是因为：一是农信社数量多、贷款违约户多、不良贷款笔数多、总量大。二是农信社贷款额度相对较小，每笔一般不超过5000元，且贷款户居住分散，交通不便，     

关于盘活农业银行不良贷款的研究报告

一、农业银行不良贷款的现状 不良贷款,是指农行资产负债表上记载的逾期、催收贷款中,不能正常付息的部分,同时,也包括那些虽在正常贷款中反映,但事实上却已逾期,而且也不能正常付息的贷款。由于这些贷款的流动性、安全性和盈利性基本丧失,所以,这种类型的贷款本报告将其定义为不良贷款。     

突出重点 标本兼治 大力清收非正常贷款

农发行邯郸分行针对不良贷款数额大,占比高的现状,全面开展不良贷款清收活动,突出重点,加大清收力度,使清收不良贷款工作收到了明显成效。截至1997年11月底,累计收回逾期贷款34590万元,收回呆滞呆帐贷款16718万元,不良贷款较年初下降7.4个百分点。同时也带动了各项工作的开展,截至1997年11月底,贷款利息收回率达95.1%,库存商品值占贷款的比例较年初增长11个百分点,完成全年任务的150%。并且出现了三个明显的转变:一是初步形成政府、银行、企业主管部门、企业对农业政策性资金齐抓共管的局面;二是农发行的支农作用变得越来越突出,农发行形象及在     

对盘活增效的几点建议

由于历史遗留的问题及主客观的原因,农村信用社信贷资产质量低下,不良贷款占比较大,经营效益差,影响了农村信用社的生存与发展,因此,盘活不良贷款是农村信用社减亏增效的重要途径之一。只有将不良贷款这颗毒瘤解剖开来,对症下药,才能真正使农村信用社走出困境,轻装上阵,提高效益。 　　──两呆贷款的有效剥离。对于过去那些由于政府干涉,政策性指令扶持乡镇企业而使信用社所发放的贷款,要类似于专业银行所成立的不良贷款管理公司,成立专门的不良资产清收公司,把那些关停、破产、无力偿还的乡企贷款有效地剥离,给信用社御包…     

"清非"重在选准突破口

内蒙古赤峰市松山区联社选准"着力点",寻找"突破口",多策并举,全力抓好大额不良贷款清收盘活工作,取得显著效果,2004年共清收盘活不良贷款16185万元,其中"双呆"贷款7118万元,不良贷款实现大幅度"双降",为提高经营效益奠定了坚实基础。 在具体清收工作中,松山区联社针对大额贷款户情况千差万别的现实,采取不同的措施和办法,做到一户一策,多策并     

九江市分行积极清收棉花不良贷款

九江市是江西省的棉花主产区。农发行九江市分行棉花贷款12.3亿元,占全省农发行系统棉花贷款总额的55.4%。由于政策、市场等原因,该行棉花不良贷款48745万元,占到贷款总额的40%。这些贷款形成时间长,无物资保证,无还款来源,清收难度非常大。对此,该行结合实际,采取一县一策、一企一策、分步实施的办法,积极清收和盘活棉花不良贷款,取得了明显成效。     

“五大招式”促清收

<正>清收不良贷款的措施多种多样,但万变不离其宗,最重要的是尊重实践、勇于创新。笔者根据基层信用社的清收措施整理出不良贷款清收"五大招式",与君共享。招式一:"趁火打劫"。首先,对片区每户不良贷款应登记成册,时刻关注贷款户的经济往来信息,特别关注粮食直补、拆迁补助、应收账款等信息,一旦了解到贷款户将有资金回流,则立马上门说服其归还欠款。     

庆阳：力促不良贷款“双降”

近年来,甘肃庆阳银监分局以不良贷款双降为重点,在加强全面风险监管上取得了新突破。督促完善贷款管理机制。指导各联社制定大额贷款操作流程、贷款集体审批制度、贷款责任追究制度、新增不良贷款管理办法等贷款管理制度,推行大额贷款阳光操作,明     

顶冒名贷款稽核的六种方法

清单筛选法 确定稽核单位后,登录信贷与不良贷款管理系统,查询被稽核农信社全部贷款清单,然后按借款人姓名、贷款日期、金额进行升序或降序筛选,着重注意同一天发放多笔贷款、同一金额贷款、同一天结息的贷款、同一人的多笔贷款。可以初步看出一户多贷、化整为零等信贷违规行为,择其疑点确定稽核目标。     

实施全面风险管理 着力化解信贷风险

正株洲分行始终牢固树立从源头上增强信贷风险防控的前瞻性,坚守"各类贷款不逾期、不欠息、决不新增不良"的信贷风险防控底线,确保了全行连续5年多实现不良贷款为"零",成为全省系统唯一连续保持5年多无不良贷款的二级分行。2016年7月28日,随着农发行株洲县支行支持的"好棒美"、"金都实业"两家自营性业务企业4700万元贷款在5月份已出现欠息的风险贷款本息全额收回,并将其     

农村信用社不良贷款分帐管理的微观操作

一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法 农村信用社实施不良贷款分帐管理,就是在目前多级法人基础上,对农村信用社不良贷款(主要是双呆贷款)上划到县级联社,分帐管理,集中清收.不良贷款分帐管理对农村信用社的业务经营具有多方面的现实意义.一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力,使之御掉包袱,加快发展步伐.多年来,农村信用社始终把盘活不良贷款工作放在首位,耗费了大量的人力物力,但是由于单个农村信用社势单力薄,人员素质较低,盘活效果不佳,不良贷款包袱日渐沉重.同时其它业务工作的开展也深受影响,如果不及时御掉包袱,基层信用社的不良贷款问题会更加积重难返.二是能够有效控制不良贷款的新增.农村信用社自1999年实施贷款损失责任追究制后,但仍存在较为严重的不良贷款前清后增的问题.其原因在于1999年以前形成的不良贷款,时间长,形成原因复杂,人员变动多,大多无法进行责任追究,从而影响了对新增不良贷款责任追究的实施,形成了县级联社对新增不良贷款额难以控制的被动局面.分帐管理后,信用社双呆贷款上划联社,对新增不良贷款可以及时认定责任,实施责任追究,从而能够有效控制新的不良贷款发生,保证信贷资产的质量.三是可以促进不良资产得到有效盘活.县级联社对上划不良贷款集中管理,从公关能力、人员素质、工作机制等诸多方面都会较信用社更有力地促进不良贷款的盘活.四是可以有效激活基层信用社的业务经营.盘活长期积累的不良贷款已非基层信用社能力所及,大量的不良贷款拖累基层信用社经营业绩长期得不到改善,员工收入长期得不到提高,员工工作积极性衰减,业务经营长期僵化.双呆贷款分帐管理后,基层信用社的经营业绩将大有改善,会产生强有力的激励效应,激活经营局面.     

降低农村信用社不良贷款的对策

当前，农村信用社不良贷款占比较高，贷款质量低下，严重地制约着经营与发展，甚至危及着生存，压缩和控制不良贷款占比，提高资产质量，降低金融风险，是农村信用社的当务之急，现就农村信用社不良贷款形成的主要原因，提出降低对策。 一、不良贷款形成的主要原因 （一）不良贷款统计口径变化。人民银行去年新颁布的《不良贷款认定暂行办法》第七条规定：“贷款虽未逾期，但借款人被依法撤销、关闭、解散或生产经营活动已停止，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭应列入呆滞贷款”。按此要求，各地农村信用社均有部分未逾期的原正常类贷款被…     

汽车消费贷款风险再议

汽车消费贷款是指银行向借款人发放的用于购买汽车的贷款。目前通常的做法是银行与特约汽车经销商、保险公司签订三方协议，按一般贷款程序，各负其责进行运作。由于汽车消费贷款具有风险小、综合效益明显、业务可持续发展等优点，已成为各商业银行竞相进入的领域。但在该项业务迅猛发展的同时，不良贷款也悄然增多。据资料显示，浙江省某银行至２０００年底累计发放汽车消费贷款５．８亿元，涉及车辆６２１７部，贷款余额３．３亿元，其中不良贷款占比达１．７１％，大大高于其他品种消费贷款的不良率。因此，探索一套汽车消费贷款风险防范…     

支招：由“形似”到“神似”

为摸清农信社贷款实行五级分类以后的不良贷款情况，笔者对中部省份某市农信社五级分类贷款后不良贷款情况进行了专题调查。调查发现农信社按贷款五级分类标准后，不良贷款余额和占比普遍均较四级分类明显上升，潜在的金融风险仍然较大。     

借得东风巧化险——湖北省孝感市孝南区农信联社盘活清收不良贷款侧记

今年以来,湖北省孝南区农信联社借助各种有利条件,积极攻克一个个以往没能克服的不良贷款盘活清收难题,化解不良贷款风险。截至11月末,累计盘活清收不良贷款3.92亿元,不良贷款占贷款比重为8.68%,较2010年初下降27.42个百分点。借机盘活长期以来,由于种种原因,孝南区农信联社不良贷款居高不下,至2009年底,不良贷款占贷款比重高达36.1%。2010年4月16日,湖北省政府召开辖内困难县级农信联社组建农村商业银行工作会议,要求孝南等农信联社资本充足率、不良     

从根本上控制贷款增量风险

从根本上控制贷款增量风险何明欢张丽如何防止和化解信贷资产风险,提高信贷资产质量,是银行健康发展至关重要的大事。当前,银行的不良贷款是困扰银行经营效益提高的大敌。为减少不良贷款,提高贷款质量,必须把好贷款的源头,从根本上控制贷款增量风险。一、正确制定贷...     

36户企业不良贷款统计分析及建议

正农发行应在做实贷款担保、细化处置措施、加强贷款维护、规范过桥还贷、开发管理系统等方面下功夫,有效防范化解不良贷款。本文试以农发行广州审计分局2018年7-9月审计的两省36户不良贷款企业为样本,从审计底稿采集信息,并跟踪审计后相关工作,进行统计分析,多维度描述不良贷款基本情况,分析不良贷款主要成因和信贷管理中存在的问题,提出工作建议。一、不良贷款基本情况(一)企业类型。36户企业全部为