银行究竟能不能动用存款?——与吴安民同志商榷

吴安民同志在《银行创造自身资金来源两个问题答疑》(以下简称《答疑》)中提出,银行存款"并不是银行手中的钱,而是存款者手中的钱,既然不是银行手中的钱,那么就不存在着银行用存款的问题,存款对银行来说,无论什么时候都不能动用一文"(见《金融研究》1984年第7期第25页,以下引文只注明页码。)。对此,笔者有些不同看法,特提出来共同研讨。     

民主透明——银行监管的另道题

看了《金融经济》第八期上发表的文章《银行监管,关键在哪里》,很受启发。作者对当前金融违规屡抓屡出,金融风险屡堵屡现的问题进行分析,提出了银行监管的关键在人,特别是在“一把手”身上。本人认为这确实是中的之见。不过掩卷思之,又想到了另外一问题:那该用什么来管住人,特别是“一把手”呢?一位伟人曾经说过:解决矛盾的关键通常在事物的内部,而不在事物的外部。从这个意义上说,要搞好银行监管,防范金融风险全在于银行的内部结构能不能有机地、主动地、有力地筑起一道屏障,抵制某些人特别是“一把手”的道德风险。历史的经验告诉我们,如…     

银行本票简介

在贵刊2002年第2期《金融藏品知多少》一中列举了诸多金融藏品，我想还应该补上银行本票这一特殊的票券，现介绍如下：     

质疑《金融企业会计制度释疑》

《金融企业会计制度释疑》(以下简称《释疑》)由中国物价出版社于2002年3月出版,是为了配合财政部于2001年11月发布的《金融企业会计制度》(以下简称《制度》)的学习与培训,由李明主编的培训教材和学习参考书。全书按《制度》的章节顺序排列,共分二十章,约50万言。这本解释《制度》的巨著,在第1-2页开首阐述会计主体过程中,就给读者带来一点疑惑——银行的流动资产有无银行存款这个项目。众所周知,存款是银行的主要业务之一。吸收各单位或个人的存款,对存款户而言是一项资产,就银行而言则是一项负债。存款户应记入其"银行存款"账户的借方。而银行则应记入其有关存款(例如企     

要闻回顾

(2010年6月8日～6月22日)6月8日中美双方近日就跨境问题银行机构的稳定问题签署文件,共识要求美国联邦存款保险公司与中国人民银行应加强双方在面临财务困难的跨境银行机构稳定等方面的合作与信息共享。凡在跨境问题银行处理中涉及人民银行金融稳定特别是最后贷款人职能的,美国联邦存款保险公司应及时知会人民银行,并有人民银行的及时参与,以确保合作顺利进行。     

《金融研究》年度优秀论文(2021年)北大核心

4月20日,“金融助力中国式现代化——第十三届《金融研究》论坛”在广州举行。中国人民银行金融研究所所长周诚君宣布了《金融研究》“2021年度优秀论文”,并为获奖作者颁奖。现将获奖名单公布如下(按发表期数排序):李志生、金凌:《银行竞争提高了企业投资水平和资源配置效率吗?-基于分支机构空间分布的研究》(2021年第1期)(作者单位:中南财经政法大学金融学院).     

银行股权承租制可行否

银行股权承租制草案这一设想的提出(见《金融研究》1987年第4期),对正处在艰苦的深化阶段的金融体制改革,无疑是一股清新的气息。本人在钦佩设计者的大胆和创新精神的同时,对方案本身却未敢赞同。一、专业银行企业化并不取决于股份化和股权承租制提出专业银行股份化和股权承租制的目的在于增强基层银行的经营活力,授之以责、权、利,并把责,权、利有机地结合起来,从而提高银行融通和利用资金的效率。股权承租制兼有股份化和承包责任制的特点。它既非典型的股份化,也非一般的承包(或承租)经营。专业银行股份化与时下人们所倡导。     

商业银行破产法律制度研究

受全球金融危机的影响,全球多家银行陷入流动性困难,导致银行破产或被国有化.我国虽未发生银行破产事件,但为了保持金融秩序的稳定,应当对银行发生流动性危机时的处理制度进行规范.在《存款保险条例》实施之后,我国的金融安全网制度进一步完善,但就人民法院宣告银行破产之前,各种制度如何协调,以及银行破产的法律细则等制度,国务院并没有颁布详细规定.因此,应当完善金融机构破产的单行法律法规、明确银行破产的标准、确立在破产过程中金融消费者保护的基本原则,同时应当对金融监管部门与司法机关在银行等金融机构破产事项中的职权进行分配.     

改革银行账户管理之构想

人民银行1994年颁发的《银行账户管理办法》（以下简称《办法》），对促进商业银行的发展，规范银行账户但目前违规开立和使用银行账户的现象仍较普遍，不少企业单位存在多头开立基本存款账户的行为，还有一些非基本存款账户管理不严，变相作为基本存款账户使用，不少银行账户的开立不符合规定的条件，归属错乱，性质不明，往往前清后乱，基本存款账户制度尚未完全推行到位，这种状况助长了企业单位逃废各种债务、套取银行现金、逃欠国家税款，甚至被不法分子利用进行洗钱和其他犯罪活动，扰乱了经济金融秩序，为此，人总行决定修改、制定新的《办法》。本课题组经过调查研究，现提出改革思路供同仁商榷。     

再论货币供给超前规律

货币与商品究竟是一种什么关系?在现代商品经济不断深化的条件下,货币供给与经济增长之间有着何种内在联系和规律可循?如何利用这些规律为经济发展服务?这是摆在现代货币信用学和金融经济学面前不容回避的、带根本性的问题,也是我国有计划的商品经济宏观管理中迫切需要解决的问题之一。笔者的拙作《试论货币供给的超前趋向及其数量界限》(见《财贸经济》1986年第2期)发表后,(《经济研究》1986年7月号     

对《温故知新》一文的意见

《中国金融》一九七九年第八期《银行史话》栏发表了闵惠如同志《温故知新》一文,我对照了一些资料,认为有些提法不妥。关于在中国最早设立的第一家银行,据《上海金融史话》(上海人民出版社一九七八年版)第十二页说:“一八四五年四月英国丽如银行(即东方银行)在香港设立分行,同年     

关注智能存款——德利多富（中国）有限公司总裁姚培聪专访

金秋的北京,2005中国国际金融(银行)技术暨设备展览会如期而至。作为全球第一家推出现金存款设备的厂商,德利多富将在本次金融展上推出怎样的主题?本刊记者走访了德利多富(中国)有限公司总裁姚培聪先生。《中国信用卡》:据悉,德利多富在本届金融展上将推出“智能存款”理念的主     

利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范北大核心CSSCISSCI

本文基于全球88个国家1970～2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。     

银行结算账户管理问题

存在的问题个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确,无效信息占用系统资源等问题凸显。《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《管理办法》)第18条第2款规定,"符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的,银行应办理开户手续,并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。"从调查结果看,100%的样本地市存在个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确及无效信息占     

第九届中国电子银行年会举行，多银行获奖

正2013年12月12日,"第九届中国电子银行年会―暨2013中国电子银行年度金榜颁奖盛典"在北京举行。本届年会聚焦互联网金融热点,参会人员就互联网金融、电子银行等话题进行深度交流;同时,年会上围绕网上银行、手机银行、电子银行功能和用户体验以及互联网金融创新等为类目分出了24个奖项,并划分全国性商业银行和区域性商业银行,共48家银行获奖。本次年会还发布《2013中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》)。     

从利率到利差：分析中国金融问题的新视角——评《利差演进、利差层次与我国利差结构分析》

《金融论坛》2004年第6期刊登了作者李成的文章《利差演进、利差层次与我国利差结构分析》，该文从利差这一视角分析了商业银行存款利率与贷款利率、中央银行再贴现与商业银行贷款利率、国内金融市场利率与国际金融市场利率之间的关系．考察了建国50年来各个时期利差演变的特点以及存在的问题。相对于已有的关于中国金融问题的研究，     

对构建存款保险制度的思考

一、基本概念所谓存款保险制度,是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,在银行倒闭或面临倒闭时直接赔付存款人,或对银行进行救助或处置的制度。现代意义上的存款保险制度诞生于20世纪30年代大萧条时的美国。从1929年10月华尔街股市崩盘至1933年3月罗斯福总统宣誓就职,美国有9000多家银行相继倒闭。为了挽救在大萧条经济危机下已濒临崩溃的银行体系,美国在1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法案》,设立了美国联邦存款保险公司(FDIC)。美国存款保险制度的建立,保护了存款人的利益,维护了金融和经济的稳定。20世纪60年代中期     

问题银行的救助:北岩挤兑事件引发的思考

2007年8月,英国北岩银行发生了自维多利亚时代以来的英国银行业首次零售存款挤兑事件。本文介绍了英国对北岩银行的救助,认为从中暴露出英国当前财政部、英格兰银行与金融服务局的三方协定存在缺陷、银行破产清偿机制不健全和存款保险机制安排不合理等问题,指出应当从中汲取的教训,并结合我国实际提出了完善监管合作机制、建立问题银行风险预警机制和早期纠错机制、建立存款保险制度来完善我国问题银行救助机制的相关建议。     

金融监管政策动态

<正>各国(地区)监管当局1.美国联邦存款保险公司发布《社区再投资法》合规审查银行清单美国联邦存款保险公司5月份发布州立非成员银行清单,清单上的银行在近来均受到《社区再投资法》合规评估,并包括联邦存款保险公司在2017年2月份给这些机构的评级。《社区再投资法》是一部1977年通过的法律,旨在鼓励保险、银行和储蓄机构满足当地信贷等金融     

银行处置制度安排的国际模式及经验研究

2008年金融危机经验表明,建立健全的银行处置机制对于有效应对危机、维护金融稳定至关重要.为此,金融稳定委员会(FSB)发布了《金融机构有效处置机制的核心属性》(以下简称"《核心属性》"),为银行处置机制提供了整体框架,对银行处置当局的设置提出了国际标准.目前,国际上许多经济体根据《核心属性》和已有处置经验,对银行处置当局进行了不同模式的制度安排,常见的是由央行、审慎监管机构或存款保险公司承担全部或部分处置职能,并在银行处置的独立性、决策机制和协调合作等方面进行实践并积累了经验.